만성질환 노인의 경제활동이 건강상태와 건강 만족도에 미치는 영향

백혜연 한국FP학회 2024 Financial Planning Review Vol.17 No.1

As human life expectancy increases, interest in improving the health and quality of life of the elderly is also increasing. Several studies have revealed that the health status and economic activity of the elderly have a positive impact on their overall satisfaction with life. However, there have been few studies on the role of economic activities in the lives of elderly people wherein such activities may be limited due to diseases that are difficult to cure, such as chronic diseases. Also, few studies have assessed whether such economic activities can increase the life satisfaction of the elderly. In this study, the results of analysis using a generalized linear model confirmed that economic activity had a positive effect on both the health status and health satisfaction in elderly people with chronic diseases. Additionally, the moderating effect of net assets was also confirmed in the relationship between economic activity, health status, and health satisfaction. Likewise, economic activity to increase income could be a way to maintain the current health status through working activities for the elderly with chronic diseases and this would help increase physical and emotional life satisfaction. The significance of this study is that these results can be used as basic data to devise ways for the elderly with chronic diseases to continue their economic activities while managing their disease well. 인간의 기대수명이 증가하면서 노인들의 건강한 노후 삶과 삶의 질 향상에 대한 관심도 점점 늘고 있다. 그동안 노인의 건강상태, 경제활동 여부 등이 삶의 전반적인 만족도에 긍정적인 영향을 미치고 있다는 점이 여러 연구들을 통해 밝혀졌었다. 그러나 만성질환 노인과 같이 완치되기 어려운 질병으로 인해 경제활동이 제한적일 수 있는 노인들에게 경제활동이 그들의 삶에서 어떠한 역할을 하는지, 그들의 경제활동이 삶의 만족도를높일 수 있는지에 대한 연구는 드물었다. 본 연구에서는 일반화 선형 모형을 이용하여분석해 본 결과, 만성질환 노인에게 경제활동이 건강상태와 건강 만족도에 모두 긍정적인영향을 미치는 것으로 확인되었다. 또한, 경제활동과 건강상태 및 건강 만족도의 관계에서 순자산의 조절효과도 확인되었다. 이와 같이 소득 증대를 위한 목적의 경제활동도 만성질환 노인에게는 근로활동을 통해 현재 건강상태를 유지할 수 있는 방법이자, 더불어신체적, 정서적 삶의 만족도도 높일 수 있는 방법일 수 있다. 이러한 연구 내용은 만성질환 노인들이 자신의 질병을 잘 관리하면서 경제활동을 지속할 수 있는 방안 마련에기초자료로 활용 가능할 수 있다는 점이 이 연구의 의의라고 본다.

Lee-Carter 모형에서 사망률 추정과 보험수리적 현가 분석

백혜연,노주희,이항석 한국자료분석학회 2013 Journal of the Korean Data Analysis Society Vol.15 No.3

Insurance companies have sold lots of deferred annuities to insurance customers for their retirement life. However, insurance companies are recently facing mortality risk due to lower mortality trend. Actuaries usually calculate premiums based on experience life table. If realized future mortality rates are lower than the estimated mortality rates, the insurance companies may get financially distressed. Hence, actuaries need to calculate premiums based on life table with new mortality trend. Therefore, this paper discusses Lee-Carter model for mortality trend and calculates life table using the model. In order to assess the impact of mortality risk on life insurance products, the paper examines two different approaches that are adopting the current mortality table and using projected mortality applying Lee-Carter model. To compare two approaches, we calculate the actuarial present value and variance of benefit of various insurance products such as whole-life insurance, whole-life annuity, and multiple-lives life insurance and annuity. In conclusion, we emphasize that insurance companies set up the pricing process using the projected mortality which includes a forecast of the future trends in mortality against the mortality risks. 생활수준의 향상과 의료기술의 발달 및 사망률의 감소로 우리나라의 인구에 있어서 노인 인구의 구성비가 점차 늘어나고 있다. 본 연구는 인구 고령화에 따른 사망률 감소 추세를 반영할 수 있는 Lee-Carter 모형을 이용하여 사망률을 추정하는 방법을 이용하여 경험생명표의 일반사망률과 연금사망률에 사망률 개선 효과를 반영하여 사망률을 추정한다. 그 과정에서 산출된 추정 사망률과 기존 방식의 생명표에 있는 사망률을 이용하여 개인종신연금, 종신보험과 연생 보험에 대하여 보험수리적 현가의 평균을 계산하고 기존의 방식으로 산출된 결과와 비교한다. 그리고 리스크 평가 및 보험료 산출에 도움이 되고자 보험수리적 현가에 대한 표준편차를 함께 산출하여 기존의 방식의 결과와 비교하여 분석한다. 본 논문을 통하여 현행 산출 방법 대신 시간 경과에 따른 사망률 감소 추세를 반영한 방법을 이용해서 사망률을 계산하고 이를 보험 상품의 가치 평가 및 보험료의 산출에 이용하는 것이 향후 준비금의 시가평가와 손익분석 및 보험회사의 리스크 관리에 도움이 될 수 있다. 또한, 이런 사망률 개선 효과를 보험회사의 보험 리스크를 경감하기 위하여 부채포트폴리오의 구성 전략을 결정하는 과정에 이용될 수도 있다.

의료분쟁조정을 위한 손해배상금 대불제도의 재정건전성 강화 연구

백혜연 한국콘텐츠학회 2023 한국콘텐츠학회논문지 Vol.23 No.1

의료분쟁조정제도의 손해배상금 대불제도는 의료사고 피해구제 및 의료분쟁조정을 위해 법원의 확정판결 등을 받아 확정된 손해배상금을 의료분쟁조정중재원이 피해자에게 우선 지급한 후 손해배상의무자에게 상환받는 제도이다. 현재 손해배상금 대불제도의 대불재원은 정부가 아닌 보건의료기관 개설자가 부담하게 되어있으나 이러한 재원 마련 방식이나 재원 운용에 대한 원칙의 부재 등으로 인해 제도 개선의 필요성이 강조되어 왔다. 본 연구는 손해배상금 대불제도의 적립기금 재정건전성 강화 및 지속가능성 측면에서의 개선안을 제시하는 데 의의를 둔 연구로, 제도 내 보험원리를 적용하여 제도를 개선 및 유지할 수 있는 방안 제시에 중점을 두었다. 특히, 미국의 환자보상기금(Patient Compensation Fund)과 의사 및 병원배상책임보험 등의 민영보험 사례를 참고하여 손해배상금 대불제도에 보상한도 및 공제(자기부담금) 설정 등을 시뮬레이션 하였고, 이것을 제도 개선을 위해 제안하였다.

노인세대의 소득분위별 주거자산 소유와 노후소득 충분성 연구

백혜연 한국FP학회 2022 Financial Planning Review Vol.15 No.3

노인의 신체적 능력 저하로 인한 근로․사업소득의 감소, 공적연금의 낮은 수급액 혹은 연금 사각지대 인구의 증가 등은 노인세대 내 소득 및 자산의 불평등과 빈곤의 문제를 야기하고 있다. 그리고 노후소득 원천 중 의존성이 가장 높은 공적이전소득만으로 노인들 이 안정적인 삶을 영위하기에는 경제적 결핍이 존재할 수 있기 때문에 노인세대의 과반이 주거자산을 소유하고 있다는 특성을 고려한 금융전략 및 대안을 금융소비자에게 제시 할 필요가 있다. 이에 본 연구에서는 충분한 노후소득 확보를 위해 주거자산을 유동화 하는 방법으로 주택연금제도를 제안하였고, 주택연금 가입에 따른 노후소득의 충분성을 분석하였다. 충분성 분석을 위해 노후소득의 목표 값인 목표소득으로 상대빈곤선, 주된 일자리 은퇴 전후 소득분위별 중위소득, 주관적 적정 노후생활비를 가정하였다. 그리고 이 목표 값은 현재 노인가구 소득과 미래 노인가구 소득으로 구분하여 비교했다. 이때 미래 노인가구 소득은 고령화로 인한 노동력 상실이 노후소득 감소로 이어질 것이라 보고, 현재 노인가구 소득에서 근로 및 사업소득을 제하는 방식으로 가정하였다. 현재 소득과 미래 소득을 목표소득과 비교해 본 결과, 주거자산 소유자가 주택연금에 가입할 경우 전체 소득분위의 노인가구가 근로 및 사업소득의 감소분 이상으로 노후소득을 확보할 수 있을 것으로 예상되었다. 또한 근로 및 사업소득이 없다고 가정한 미래 소득 기준으로는 1분위 를 제외한 2~5분위의 노인가구가 주택연금에 가입함으로써 모든 목표소득을 상회하는 소득을 확보할 수 있을 것으로 분석되었다. 이와 같이 주택연금 가입은 중산층 이상의 특정 소득집단에만 효과적인 것이 아니라 전체 소득집단의 노인가구에게 향후 근로 및 사업소득의 상실분을 충분히 보충해 줄 수 있는 역할을 할 것이라 예상되었다. 이러한 연구 결과는 금융소비자가 노년기에 접어들었을 때 충분하지 못한 노후소득을 고려하여 스스로 노후준비를 할 수 있는 금융전략으로 활용해 볼 수 있는 대안이라 판단된다.

홍삼 섭취량에 따른 피부상태 변화에 관한 연구 - 30대 여성의 목피부를 중심으로 -

백혜연 대한미용학회 2014 대한미용학회지 Vol.10 No.3

This study is a comparative research of women’s neck skin condition in 30’s aaccording to the intake dose of red ginsengwhich is famous for the enhancement of immunity level, high anti-oxidative activity, and promotion of blood circulation. The experimental groups are total 21 women in 30’s which were divided into 7 persons each group; intake groupof 3 g red ginseng, intake group of 6 g red ginseng, and control group. The subjects took the daily amount of red ginsengin the morning before having breakfast once a day. The changes of moisture capacity, melanin index, and erythema indexof central parts of front and rear neck, left neck, and right neck were observed for 12 weeks. The average moisture capacityin G3 and G6 groups increased 10% and 14%, respectively, compared to the control group. The average melaninindex in G3 and G6 groups decreased 10% and 11%, respectively, compared to the control group. The average erythemaindex in G3 and G6 groups decreased 10% and 11%, respectively, compared to the control group. As a result of observationthe skin condition in each neck area, 3 g intake of red ginseng was enough to represent sufficient effect on reductionof melanin index and erythema index and on increase in moisture capacity. It could be confirmed that 3 g intake ofred ginseng was more efficient in terms of economic aspects than 6 g intake of red ginseng in women in thirties. 본 연구는 홍삼의 섭취량에 따른 30대 여성들의 목 피부상태 변화를 알아보기 위하여 총 12주간 연구 대상자 30대여성 총 21명을 대상으로 홍삼 3 g과 홍삼 6 g 복용 후 각군의 피부상태 변화를 비교∙분석하였으며 결과는 다음과같다. 목 피부 수분량 변화에 있어서 대조군은 3% 증가하였고,G3군은 13% 증가 (p⁄.001), G6군은 17% 증가하였다(p⁄.01). 결과적으로 대조군 대비 G3군은 10%, G6군은14% 증가하였는데, G3군이 G6군 수분량 증가의 평균 약70% 정도 효과를 나타내어 홍삼 3 g 복용이 용량에 비해 비교적 큰 효과를 보였다. 대조군과 G3군, G6군의 안면 전체멜라닌 지수 변화를 보면 대조군은 9% 증가(p⁄.01)한 반면, G3군은 1% 감소하였고, G6군은 2% 감소하였다(p⁄.05). 결과적으로 대조군 대비 G3군은 10%, G6군은11% 감소하여, 홍삼을 3 g 복용한 G3군과 홍삼을 2배로 용량을 늘려 복용한 G6군과의 멜라닌 지수 감소 차이가 미미한 것으로 나타나 홍삼 3 g 이상 복용이 별다른 효과를 보이지 않았다. 대조군과 G3군, G6군의 안면 전체 홍반 지수변화를 보면 대조군은 13% 증가 (p⁄.001)하였고, G3군은3% 증가, G6군은 2% 증가하였다. 결과적으로 대조군 대비G3군이 10% 감소, G6군이 11% 감소하여 G3군과 G6군의홍반 지수 감소 차이가 미미하여 안면 피부 홍반 지수 감소에는 홍삼 3 g 복용이 용량에 비해 비교적 큰 효과를 보였다. 이상의 결과를 통해 살펴보았을 때 30대 여성 목 피부변화로 멜라닌 지수 감소와 홍반 지수 감소에는 홍삼 3 g의복용만으로도 충분한 효과가 있었으며, 수분량 증가에는 홍삼 3 g의 복용이 6 g 복용보다 용량 면에서 더 효율적인 것으로 나타났다. 따라서 피부상태의 긍정적인 영향을 위해홍삼을 복용할 시, 30대 여성에게는 홍삼 6 g 복용보다 홍삼3 g 복용이 더 효율적인 것을 알 수 있었다. 본 연구결과는향후 30대 여성의 홍삼섭취량에 대한 지표로써 활용될 수있으며, 앞으로 다양한 연령층을 대상으로 한 홍삼섭취량과피부상태 변화에 관한 연구가 지속적으로 이루어져야 할것이다.

외국의 연금제도의 지속가능성 평가(방법) 지표 비교

백혜연 한국보건사회연구원 2015 보건복지포럼 Vol.224 No.-

전 세계적으로 베이비붐 세대의 은퇴가 본격화되면서 인구 고령화 문제를 대비하고 은퇴자 개인의 적정한 노후 소득을 보장하며, 동시에 재정적 건전성 및 지속가능성을 유지할 수 있는 공적연금의 개선에 대한 관심이 늘어가고 있는 실정이다. 그러나 그에 대한 개선방안을 마련하기 위해 각국들은 다양한 노력을 하고 있으나 아직 적절한 해결방법을 얻지는 못하고 있다. 몇 년 전부터 각국의 노후소득보장제도를 비교 및 점수화한 지표들이 발표되고 있다. 또한 이러한 지표들은 국가별 연금제도도 객관적으로 비교 가능하도록 평가하고 있다. 이 지표들은 연금제도가 발달된 나라들의 경험들을 참고하여 각국의 상황에 맞는 연금개혁에 필요한 방법들을 계획하고 현재 시스템을 어떤 방향으로 개선해야 할지에 대한 방향성을 모색할 수 있는 수단으로 활용되고 있다. 특히 많은 지표들 중에는 공적연금제도의 지속가능성 자체만을 평가하는 지표들이 있고, 또한 전체적인 노후소득보장제도를 평가하기 위해 하위 평가항목 중 공적연금제도의 지속가능성을 평가하고 있는 지표들도 있다. 본고에서는 특히 공적연금제도의 지속가능성 평가방법에만 제한하여 산출방법을 비교할 것이며, 이러한 평가방법을 국민연금에도 주기적으로 평가하는 방법으로 활용해 볼 것을 제안하고자 한다.

여드름의 발생 및 정도가 일상생활에 미치는 영향

백혜연,김주덕 한국미용학회 2009 한국미용학회 추계학술발표회 Vol.2009 No.-

연생모형을 이용한 역모기지의 분석

백혜연,이선주,이항석,Baek, HyeYoun,Lee, SeonJu,Lee, Hangsuck 한국통계학회 2013 응용통계연구 Vol.26 No.3

연생모형(multiple life model)은 보험계약에서 두 명 또는 그 이상의 피보험자들의 사망 또는 생존의 상태에 따른 보험금을 지급하는 보험 상품의 보험료 결정 및 리스크 관리를 위한 모형이다. 본 논문에서는 부부 가입자 중 마지막 사망자가 발생할 때까지 연금이 지급되는 연생보험의 대표적인 상품인 역모기지를 살펴보고자 한다. 역모기지 상품은 만 60세 이상의 고령자가 소유주택을 담보로 거주하면서 일정액을 대출받지만 대출금을 다시 상환하지 않는 금융상품으로 부부 가입의 경우 대출 기간의 확률분포를 적용하기 위해서는 연생모형을 적용해야만 한다. 그러나 현행 역모기지 상품에 있어서 대출한도 및 월지급금 산출 시 연생모형이 적용되지 않고 있으며 우리나라의 경우에는 국민 생명표 상의 여자 사망률을 대출 종료(연금지급종료)확률로 활용하고 있다. 여자의 사망률을 이용하는 이유는 보수적인 관점에서 대출 종료 시점을 예측하기 위해 일반적으로 남자보다 여자가 더 수명이 길다는 점 때문이다. 고령화로 인해 수명이 점점 길어지는 추세이기 때문에 역모기지와 같이 계약기간이 확정되어 있지 않은 보험 상품의 경우 특히 더 계약 종료 시점에 대한 확률분포가 리스크 관리를 위하여 중요하다. 본 논문의 의의는 역모기지의 발행기관 및 보증기관의 적정한 월지급금 지급과 차후 월지급금의 과대지급으로 인한 지급불능을 방지하기 위해 현행 사용하고 있는 모형의 위험률에서 연생 모형으로 변경할 필요성을 실증분석을 통하여 제시한다. Multiple life models are useful in multiple life insurance and multiple life annuities when the payment times of benets in these insurance products are contingent on the future life times of at least two people. A reverse mortgage is an annuity whose monthly payments terminate at the death time of the last survivor; however, actuaries have used female life table to calculate monthly payments of a reverse mortgage. This approach may overestimate monthly payments. This paper suggests a last-survivor life table rather than a female life table to avoid the overestimation of monthly payments. Next, this paper derives the distribution of the future life time of last survivor, and calculates the expected life times of male, female and last survivor. This paper calculates principal limits and monthly payments in cases of male life table, female life table and last-survivor life table, respectively. Some numerical examples are discussed.

국민연금 보험료율 인상 시나리오별 국민연금 장기 재정 상태 분석

백혜연 한국재정학회 2014 한국재정학회 학술대회 논문집 Vol.2014 No.추계

국민연금 제3차 재정추계 결과 2044년에는 총지출이 총수입을 상회하게 되어 수지적자가 발생하 기 시작하고, 2060년도에 기금이 소진되는 것으로 추계되었다. 본고에서는 장기 재정안정화를 목표 로 기금이 2100년까지 소진되지 않고 장기적으로 적립배율의 추이가 일정하게 유지(steady-state)되도 록 하는 최대 보험료율을 보험계리적으로 산출한다. 또한 제3차 재정계산과 다르게 추계기간을 2100 년까지 연장하여 분석하고, 보험계리적으로 공정한 보험료율과 다양한 재정목표를 달성하기 위한 보 험료율을 추정해봄으로서 재정안정화를 위해 인상시킬 수 있는 최대 보험료율을 제시하고자 한다. 그리고 그러한 보험료율 인상 스케줄 시나리오별로 장기 재정 상태를 전망하여 보험료율 인상의 타 당성을 제시하고자 한다.

머신러닝 기반의 기업 리뷰 다중 분류 : 부분 문법 적용을 중심으로

백혜연,장영균 한국경영정보학회 2023 Information systems review Vol.25 No.3

최근 많은 분야에서 기계학습에 대한 연구가 활발히 진행되고 있는데, 상당수의 연구들이 학습 모델의 성능을 개선하는 최신 방법론을 제시하고 있다. 본 연구에서는 방법론의 개발 못지않게 기계학습에 투입되는 훈련용 데이터의 ‘품질’을 개선하는 것 역시 중요하다는 점에 착안하여, 코퍼스 분석에서 자주 사용되는 ‘부분 문법’ 처리 프로세스를 통해 훈련 데이터의 품질을 향상시키는 방법을 제시한다. 우리나라 100대 기업에 근무하는 재직자들이 채용플랫폼에 게시하는 방대한 양의 비정형 기업 리뷰 텍스트 데이터를 수집하고, 데이터 품질을 부분 문법 프로세스로 개선한 후, 부분 문법이 적용된 분류 모델이 적용되지 않은 모델보다 분류 성능이 우수함을 확인하였다. 분류 카테고리는 직원 몰입의 5가지 요인으로 상정하였는데, 국내 직장인들이 기업 리뷰가 각 유형별로 빈도에 차이가 있는지를 분석하였다. 추가로 리뷰 양상이 코로나 팬데믹 전후로 어떠한 변화가 있었는지도 분석하였다. 본 연구를 통해 국내 직장인들의 생생한 일터 경험들을 자동적으로 식별하고 분류하여, 이직을 포함한 주요한 조직문화 현상의 행태와 유발 원인 등을 유추해 볼 수 있는 근거를 제공한다. Unlike the previous works focusing on the state-of-the-art methodologies to improve the performance of machine learning models, this study improves the ’quality' of training data used in machine learning. We propose a method to enhance the quality of training data through the processing of 'local grammar,' frequently used in corpus analysis. We collected a vast amount of unstructured corporate review text data posted by employees working in the top 100 companies in Korea. After improving the data quality using the local grammar process, we confirmed that the classification model with local grammar outperformed the model without it in terms of classification performance. We defined five factors of work engagement as classification categories, and analyzed how the pattern of reviews changed before and after the COVID-19 pandemic. Through this study, we provide evidence that shows the value of the local grammar-based automatic identification and classification of employee experiences, and offer some clues for significant organizational cultural phenomena.