소비자의 위험감수도와 현상유지도가 재무정보탐색, 가계재무관리행동 및 경제생활만족도에 미치는 영향

허경옥(Kyungok Huh),박귀영(Kwi Young Park) 한국FP학회 2013 Financial Planning Review Vol.6 No.1

본 연구에서는 소비자의 사회?인구학적 특성에 따라 위험감수도, 현상유지도, 재무정보탐색, 가계재무관리행동, 경제생활만족도에 어떤 차이가 있는가를 조사하였다. 또한 위험감수도, 현상유지도, 재무정보탐색, 가계재무관리행동 수준에 따라 소비자들을 3집단으로 구분하여 이들 집단의 소득, 저축, 부채 등 가계경제지표에 어떤 차이가 있는가를 조사하였다. 끝으로 위험감수도와 현상유지도가 재무정보탐색, 가계재무관리행동, 경제생활 만족도에 미치는 영향을 조사하였다. 분석결과를 살펴보면 첫째, 남성, 대졸, 전문직 종사자의 위험감수도가 높은 것으로 나타났다. 반면, 40∼50대 이상, 월가계소득이 500만원 이상인 소비자의 현상유지도가 높은 것으로 조사되었다. 기혼자, 주택 소유자, 전문직 종사자, 가계소득이 300만원 이상인 경우 재무정보를 더 적극적으로 탐색하고 있었다. 전문직 종사자, 20∼30대 연령, 가계소득이 300만원 이상인 소비자의 가계재무관리행동수준이 높았으며, 남성, 대졸, 주택소유자, 20∼30대의 경제생활만족도가 높은 것으로 나타났다. 둘째, 위험감수도가 높은 집단의 생활비지출이 많았고 현상유지도가 높은 집단의 보험료 납입액수가 많았다. 한편, 재무정보탐색을 적극적으로 하는 집단의 소득, 저축액수, 월부채상환액수, 보험료납입액수가 많은 것으로 나타났다. 한편, 가계재무관리행동을 적극적으로 하는 집단의 저축액수, 총부채, 월평균부채상환액수, 보험료납입액수가 많은 것으로 나타났다. 셋째, 개인의 위험감수도는 재무정보탐색에는 긍정적 영향을 미치나 가계재무관리행동과 경제생활만족도에 영향을 미치지 않고, 현상유지도는 재무정보탐색에는 부적 영향을 미치고 가계재무관리행동에는 정적 영향을 미치는 것으로 나타났다. 또한 가계재무관리 행동은 경제생활만족도에 정적 영향을 미치는 것으로 나타났다. This study investigated the differences of risk tolerance, status quo bias, search behavior of financial information, financial management behavior, and the satisfaction of economic life by individual"s demographic characteristics. In addition, this study categorized three groups by levels of risk tolerance, status quo bias, search behavior of financial information, financial management behavior, and the satisfaction of economic life to investigat the differences in income, saving, debt of households, etc. Finally, this study investigated the factors influencing the effects of risk tolerance and status quo bias on search behavior of financial information, financial management behavior, and the satisfaction of economic life. The results are below. First, gender, educational background, and professional occupation were found as significant demographic factors influencing individual"s risk tolerance. On the other hand, people in their forties and fifties showed greater status quo bias than subjects in their twenties and thirties. Individuals with monthly household income of 5 million won or above preferred the status quo. Marital status, house ownership, professional occupation, and household income were significant demographic variables influencing an individual"s exploration of financial information. Compared to other individuals, individuals who are married, own a house, are a professional, and have a monthly household income of 3 million won or above were found to be more actively engaged in exploration of financial information. Professional individuals in their twenties and thirties with a monthly household income of 3 million won or above showed higher financial management behavior compared to other individuals. Males, college graduates and above, house owners, and subjects in their twenties and thirties were found to have greater satisfaction in economic life in comparison to other individuals. Second, monthly expenditure increased with increasing risk tolerance, ad monthly insurance fees was significantly variable in terms of status quo bias. On the other hand, groups with relatively more active exploration of financial information had higher levels of income, savings, monthly payments for debt, and monthly insurance fees. Groups with relatively more active financial management behavior had higher levels of savings, total amount of debt, monthly payment for debt, and monthly insurance fees. Third, individual"s risk tolerance influenced positively on search behavior of financial information, but not influenced on financial management behavior and satisfaction of economic life, status quo bias influenced negatively on search behavior of financial information, but influenced positively on financial management behavior. In addition, financial management behavior influenced positively on satisfaction of economic life.

가계재무관리자의 성격, 가계재무관리행동이 가계재무만족도에 미치는 영향 분석

허경옥 한국소비자정책교육학회 2017 소비자정책교육연구 Vol.13 No.4

This study examined the effect of household financial managers’ personality traits and financial planning behavior on their financial satisfaction. Specifically, we studied how financial planning behavior and financial satisfaction differ based on household characteristics. Also, we studied the effect of extroversion, introversion, and goal orientation on financial planning behavior and financial satisfaction by covariance structural analysis. While this study also tested the regulation effect of household income and education levels. The results are as follows. First, man, living in capital area, not retired household, households of two are active on financial planning behavior. On the other hand, financial satisfaction was high level to man, high school graduate, homeowner, not living in capital area, the level of income in higher than 3,000,000won, and young child. Second, extroversion had positive effect on financial planning behavior and financial satisfaction, whereas introversion did not have significant effects on both financial planning behavior and financial satisfaction. Also, financial planning behavior makes static effect to financial satisfaction. Third, this study identified the regulation effect of household income and education levels. Through the regulation effect, the income level had no regulation effect on personality to financial planning behavior, but factors of influencing between financial planning behavior and financial satisfaction had regulation effect on income level. On the other hand, by testing regulation effect on education level, personality had effects on static relationship of financial planning behavior. Extroversion and introversion had higher effects on high school graduate, but goal orientation had higher effect of financial planning behavior to university graduate. Also, financial planning behavior had higher effect to university graduate on financial satisfaction. 본 연구에서는 가계재무관리자의 성격 및 가계재무관리행동이 가계재무만족도에 미치는 영향력을 검증하였다. 구체적으로 가계재무관리행동과 가계재무만족도가 가계재무관리자의 사회․인구학적 특성에 따라 차이가 있는지를 분석․검증하였다. 또한 가계재무관리자의 성격을 외향성, 내향성, 목표지향성으로 구분하고 성격 특성의 차이가 가계재무관리행동의 적극성과 가계재무만족도에 미치는 영향력을 공변량구조 분석을 통해 조사하였다. 이때 소득수준, 교육수준의 조절효과를 검증하였다. 끝으로 가계재무관리행동의 적극성과 가계재무 만족도에 영향 미치는 변수를 조사하였다. 본 연구 결과를 정리․종합하면 다음과 같다. 첫째, 남성, 서울 및 수도권 도시에 거주하는 경우, 은퇴가계가 아닌 경우, 가족수가 2인 경우 가계재무관리행동이 적극적인 것으로 나타났다. 한편, 가계재무만족도는 남성, 고졸자, 주택을 보유한 경우, 비수도권 거주자, 가계소득수준이 300만원을 초과하는 경우, 성인자녀(은퇴가계)가 아닌 경우 높은 것으로 나타났다. 둘째, 공변량 구조분석 분석 결과 가계재무관리자의 외향성, 목표지향성이 가계재무관리행동에 유의한 정적 영향을 미쳤으며, 내향성은 영향을 미치지 않았다. 또한, 가계재무관리행동이 가계재무만족도에 정적인 영향력을 미치는 것으로 나타났다. 셋째, 본 연구의 구조모델에서 가계소득과 교육수준의 조절효과를 확인하였다. 조절효과를 구체적으로 살펴보면 가계소득수준에 따라서는 성격이 가계재무관리행동에 미치는 영향에서 조절효과가 나타나지 않았으나 가계재무관리행동이 가계재무만족도에 미치는 영향에서 소득수준의 조절효과가 검증되었다. 다만 고소득 가계에서 가계재무관리행동이 가계재무만족도에 미치는 정적 영향이 큰 것으로 나타났다. 한편, 교육수준의 조절효과를 검증한 결과 성격이 가계재무관리행동에 미치는 정적 관계에서 교육수준의 조절효과가 검증되었다. 외향성과 내향성이 가계재무관리행동에 미치는 영향은 고졸 집단에서 더 높았으나 목표지향성이 가계재무관리행동에 미치는 영향력은 대졸 집단에서 더 높았다. 또한, 가계재무관리행동이 가계재무만족도에 미치는 정적 영향은 대졸 집단에서 높은 것으로 나타났다.

대학생의 금융이해력과 재무관리행동 영향요인 비교 연구: 목표설정(goal setting), 계획(planning), 자기과신(overconfidence)을 중심으로

조혜진(Cho, Hyejin),장연주(Jang, Younju) 한국소비문화학회 2015 소비문화연구 Vol.18 No.3

본 연구는 소비자의 금융이해력과 재무관리행동을 변화시키는 관련 변인을 재무적 요인 바깥에서 탐색하고 금융이 해력과 재무관리행동 영향요인의 차이를 분석하기 위한 목적으로 수행되었다. 구체적으로 목표설정이론을 바탕으로 목표설정(goal setting), 계획(planning)이 금융이해력과 재무관리행동에 영향을 미치는 구조적인 관계를 밝히고, 심리적 변인 중 자기과신(overconfidence)을 투입하여 대학생의 금융이해력과 재무관리행동 간의 관계를 심층적으로 검증하고자 하였다. 이를 위해 금융감독원에서 2010년 전국 대학생을 대상으로 실시한 ‘2010년 금융이해력 측정 조사’ 자료를 분석에 사용하였으며, 연구방법으로 일원분산분석 및 t-test, 위계적 회귀분석, 구조방정식 분석을 활용하였다. 주요 연구결과는 다음과 같다. 첫째, 대학생의 금융이해력에 영향을 미치는 요인과 재무관리행동에 영향을 미치는 요인에는 차이가 있었다. 금융이해력에 영향을 미치는 요인은 성별, 금융과목 수강 수, 학년, 목표의 명확성, 계획이었다. 여자에 비해 남자가, 금융수강 과목수가 많을수록, 학년이 높을수록, 목표가 낮은 집단 보다는 중간 이상의 목표가 있는 경우, 계획성이 높을수록 금융이해력이 높게 나타났다. 반면, 재무관리행동에 영향을 미치는 요인은 성별, 부모학력, 자기과신, 목표의 명확성, 계획이었다. 여자에 비해 남자가, 부모의 학력이 낮을 수록, 자기과신성향이 높을수록, 계획성이 높은 경우 바람직한 재무관리행동을 많이 하고 있었다. 둘째, 금융교육 특성은 금융이해력에는 정의 영향력이 있었으나, 재무관리행동에는 유의한 영향력이 없었다. 셋째, 목표설정의 명확성은 금융이해력과 재무관리행동에 모두 유의한 영향을 미쳤으나 방향성이 다른 것으로 나타났다. 넷째, 계획은 금융이해력과 재무관리행동에 모두 긍정적으로 유의한 영향을 미쳤다. 다섯째, 대학생의 금융이해력과 금융 행동을 설명하는 데에 자기과신, 목표 및 계획 등의 태도 및 심리적인 변수가 적합하다는 것을 확인할 수 있었다. 여섯째, 자기과신성향은 목표의 명확성에 영향을 미치고, 목표의 명확성은 계획에 영향을 미치며, 계획은 행동에 긍정적인 영향을 미치는 것으로 나타났다. 궁극적으로 본 연구결과는 소비자들의 금융이해력을 향상시키고 긍정적인 재무관리행동을 유인하고자 하는 금융교육정책 마련에 참고자료로 활용되기를 기대한다. The objectives of this research are: 1. to explore factors influencing consumer's financial literacy and financial management behavior change with a focus on non-financial factors; 2. to compare factors affecting consumer's financial literacy and financial management behavior change; 3. to identify structural relation of goal-setting, planning, overconfidence, financial literacy and financial management behavior. To accomplish these purpose, this study used the 2010 Korean National Financial Literacy Test Survey for Undergraduate Students(N=1,466) and one-way ANOVA, independent samples t-test, hierarchical multiple regression analysis and were performed. The major findings of this study are as follows. First, there are differences between the factors related to financial literacy and financial management behavior of university students. Financial literacy is affected by gender, the number of completing financial course, grade, goal clarity and planning. On the other hand factors influencing the financial management behavior are gender, parental educational level, overconfidence, goal clarity and planning. Second, the characteristics of the financial education positively affect financial literacy but don’t affect financial management behavior. Third, goal clarity significantly influences both financial literacy and financial management behavior. Goal clarity affects positively financial literacy but negatively financial management behavior. Fourth, Planning have a positive effect on both financial literacy and financial management behavior. Fifth, this study showed that attitudinal and psychological factors such as goal setting, planning and overconfidence are appropriate to describe financial literacy and financial management behavior of undergraduate students. Sixth, overconfidence affects goal clarity, goal clarity influences planning and planning have a positive effect on financial management behavior. This research would contribute on financial education policy making to improve financial literacy and lead to desirable financial management behavior.

자산관리 앱의 기능이 재무관리 태도와 행동, 재무웰빙에 미치는 영향

박소연,김지혜,김민진,안명옥 한국소비자정책교육학회 2024 소비자정책교육연구 Vol.20 No.1

재무웰빙은 개인의 삶에 대한 만족과 긍정적 관계가 있다는 점에서 주요 연구 주제로 주목 받아왔으며, 개인의 재무관리 태도와 행동은 재무웰빙에 영향을 미치는 중요한 요소로 규명되었다. 이러한 연구는 최근 기술이 진보하면서 소비자 금융 환경이 변화함에 따라 개인 자산관리 앱과 재무웰빙 간의 관계에 대한 연구로 심화되어 진행되고 있다. 그럼에도 자산관리 앱이 개인의 재무관리 태도와 어떻게 상호작용하여 행동 및 재무웰빙에 영향을 주는지에 대해서는 아직 많은 이해가 필요하다. 이에 본 연구는 개인의 재무관리 태도와 행동, 재무웰빙 간의 관계에서 자산관리 앱의 특정 기능이 미치는 영향에 대해 탐색하고자 한다. 구체적으로 금융소비자의 재무관리 행동을 매개로 한 재무관리 태도와 재무웰빙 간의 관계에서 자산관리 앱의 코칭과 보상의 조절 효과를 경험적으로 증명하고자 한다. 이를 위해 온라인 설문조사를 실시하여 수집한 600명의 유효한 응답 데이터를 SPSS Process Macro Model 9를 사용하여 조절된 매개효과를 분석하였다. 그 결과, 재무관리에 대한 태도가 코칭과 보상의 조절 효과를 통해 행동을 매개로 한 재무웰빙에 간접적 영향을 미치는 것으로 확인되었다. 보다 세부적으로는 자산관리 앱 코칭 사용이 증가하고 보상 사용이 감소할수록 재무관리 태도가 행동을 매개로 재무웰빙에 미치는 긍정적 영향을 강화하는 것으로 나타났다. 본 연구는 금융 분야에서 정보통신기술의 효과성을 실증적으로 규명함으로써 금융소비자 행동 이해에 대한 학술적 지평을 넓혔다는 데 그 의의가 있다. 또한, 자산관리 앱 이용자에게는 코칭을 적극 활용하여 재무웰빙을 증진할 것을, 서비스 제공자에게는 보상의 선별적 제공 방안을, 정책 입안자에게는 금융소비자를 대상으로 교육할 때 자산관리 앱 활용에 대한 안내의 필요성을 제안함으로써 재무관리를 위한 정보통신기술의 효과적인 실무적 활용 방법을 보여주는 데 기여한다. Financial well-being is a significant research topic due to its positive correlation with an individual's life satisfaction. An individual's attitudes and behaviors towards financial management are crucial factors in achieving financial well-being. This research theme has recently been expanded to include a study of the relationship between personal financial management apps and financial well-being as technology advances transform the consumer financial landscape. However, much remains to be understood about how financial management apps interact with individuals' financial management attitudes and behaviors to influence financial well-being. This study explores the influence of the features of financial apps on users’ financial well- being. Specifically, it aims to empirically demonstrate the effectiveness of coaching and rewards in financial management apps in terms of the relationship between financial management attitudes and financial well-being of consumers through financial management behaviors. Data from a survey of 600 app users is analyzed using SPSS Process Macro Model 9 (for moderated mediation) to investigate the relationships among financial management attitudes, financial management behaviors, and financial well-being. The results indicate that financial management attitude indirectly affects financial well-being through financial management behavior. Additionally, the study finds that increased use of coaching and decreased use of rewards in financial management apps strengthen the positive effect of financial management attitudes on financial well-being through financial management behavior. This study empirically identifies the effectiveness of ICT in the financial sector, broadening the academic horizon in understanding the behavior of financial consumers. It also contributes to demonstrating the effective practical use of ICT for financial management by suggesting that financial management app users should utilize coaching to promote financial well-being, service providers should consider expanding forms of compensation combined with coaching, and policy makers should provide guidance on the use of financial management apps when educating financial consumers.

Does Financial Behavior Influence Financial Well-being?

CHAVALI, Kavita,MOHAN RAJ, Prasanna,AHMED, Riyaz Korea Distribution Science Association 2021 The Journal of Asian Finance, Economics and Busine Vol.8 No.2

Financial behavior and financial well-being are two closely related aspects of an individual's financial decision making. This study attempts to investigate the extent to which financial behavior influences financial well-being in the Indian scenario. The data is collected using a structured questionnaire from a sample of 150 respondents. The study employs Financial Management Behaviour Scale (FMBS) (Dew & Xiao, 2012) to measure financial behavior. Factor analysis and multiple regression are performed to find the influence of financial behavior on financial well-being. The findings of the study suggest that except for credit commitment all the other behavioral factors like future security, savings and investments, credit indiscipline, and financial consciousness have a significant impact on the financial well-being of an individual in the Indian scenario. The regression coefficients of financial well-being are strongly determined by financial consciousness. The study is a contribution to the existing behavioral studies literature and the model used identifies the factors that influence the financial well-being in the Indian scenario. The study is conducted during the year 2020, so the results could have been influenced by the economic scenario of the period. The results of the study can be used by financial advisors to understand the financial well-being in the Indian scenario.

사회초년생의 금융이해력과 재무스트레스가 재무관리행동에 미치는 영향

김아름(A Reum Kim),양혜경(Hae Kyung Yang) 한국FP학회 2016 Financial Planning Review Vol.9 No.4

본 연구는 금융이해력에 대한 논의가 전 세계적으로 중요한 이슈일 뿐만 아니라 더욱 세분화, 정교화 되고 있는 시점에서 기존에 연구가 되지 않았던 사회초년생의 금융이해력을 하위요인(금융지식, 금융태도, 금융행동)으로 세분화하여 이의 수준 및 재무스트레스 수준을 파악하고 이들 변인이 재무관리행동에 미치는 영향을 알아보았다. 이를 위하여 취업한지 5년 이내의 현재 월 소득이 있는 20~30대 사회초년생을 대상으로 설문조사를 실시하였다. 조사 결과, 사회초년생의 금융이해력 전체 평균은 한국은행(2013)이 보고한 14개국 평균보다 조금 높은 수준으로, 금융이해력의 하위요인 중 금융지식 수준은 높은 편이나 금융태도 및 행동 면에서 낮은 수준을 보였다. 재무스트레스는 중간 정도이나 하위 항목 중 재무 상태에 대한 걱정, 재무 상태에 대한 불만족도, 현재 느끼는 재무 스트레스 등이 높았다. 사회초년생의 재무관리행동은 보통 이상의 수준으로 나타났으며, 금융이해력이 높을수록, 재무스트레스가 낮을수록 재무관리행동이 바람직한 방향으로 이루어지는 것으로 나타났는데, 금융이해력의 상대적 영향력이 가장 높았으며, 금융이해력의 하위요인 중 금융지식의 영향은 유의하지 않았으나 금융태도와 금융행동 영향은 유의하여 재무관리행동에 정의 영향을 미치는 것으로 나타났다. 본 연구의 결과는 금융교육에서 금융지식 만을 강조하기 보다는 금융태도와 금융행동에도 관심을 기울일 필요가 있다는 것을 시사한다. In this study we investigate the levels of financial literacy and financial distress of young working adults in Korea. We also study how financial literacy and financial distress are related with the financial management behavior of young working adults. We survey 425 young working adults in their 20s and 30s with no more than 5 years of work experience. Their average level of financial literacy is a little bit higher than that of the adults of 14 other countries reported by the Bank of Korea (2013). Specifically, among the three aspects of financial literacy, their level of financial knowledge is relatively high. However, their average levels of financial attitude and financial behavior are lower than the 14 country averages. The levels of financial distress and financial management behavior of Korean young working adults are slightly higher than the average. We also found that the financial literacy, specifically the aspects of financial attitude and financial behavior, and financial distress are related to the financial management behaviors of the young working adults. Since financial attitude and financial behavior take a longer time to develop compared to financial knowledge, we suggest the need for financial education in school starting at an earlier stage with a focus on attitude and behavior.

The Impact of Financial Socialization and Financial Literacy on Financial Behaviors: An Empirical Study in Indonesia

Suyanto SUYANTO,Doddy SETIAWAN,Rahmawati RAHMAWATI,Jaka WINARNA 한국유통과학회 2021 The Journal of Asian Finance, Economics and Busine Vol.8 No.7

The research aims to evaluate college students’ financial behavior and provide empirical insight into factors that may influence their financial behavior by investigating whether financial socialization, financial experience, and financial literacy are meaningful for students’ financial behavior. The surveys data was conducted with 595 college students from all over Indonesia then analyzed using Structural Equation Model (SEM). The results demonstrate that financial socialization positively influences financial literacy and financial behavior. On the other hand, financial experience has a negative influence on financial literacy, yet a positive one on financial behavior. Furthermore, the result also shows financial socialization are the key determinant of financial literacy and financial literacy is vital and plays an essential role for financial behavior and it may derive from financial socialization and financial literacy. It indicates that the influence of social agents can benefit students in improving their financial literacy and behavior. However, experience also can influence their financial behaviors. The lack of experience of college students leads to inadequate financial knowledge and raises their risk of financial decisions. Students with sufficient financial knowledge and exhibiting good financial behavior can make wise decisions in financial planning and management, thus may prevent financial issues in the future.

금융투자회사 근로자의 금융소비자보호에 대한 인식 및 행동 연구 - 금융소비자보호 모범규준을 중심으로 -

조혜진(Hyejin Cho),김지현(Jihyun Kim) 한국FP학회 2020 Financial Planning Review Vol.13 No.4

본 연구는 금융투자회사 근로자를 대상으로 금융회사 내에서 업무 수행 시, 금융소비자보호에 대한 인식과 행동이 어떠한 지를 실증분석하고 이를 바탕으로 금융소비자보호 행동의 주요 영향요인을 파악해 금융업권의 금융소비자보호 업무에 시사점을 찾고자 하는 목적으로 수행되었다. 이를 위해 금융투자회사 근로자의 직무특성과 금융소비자보호 인식에 초점을 맞추어 금융소비자보호 행동의 영향요인을 살펴보고, 금융투자회사 근로자들의 사회․인구학적 특성, 직무특성, 자기과신성향과 주관적 업무이해력과 금융소비자보호 행동 사이에서 금융소비자보호 인식의 조절효과를 검증하였다. 연구를 위해 금융투자회사 근로자를 대상으로 설문자료 2,263부를 분석하였으며, 주요 연구결과는 다음과 같다. 첫째, 금융투자회사 근로자들의 자기과신성향과 주관적 업무이해력 수준은 5점 만점에 3.56점, 3.61점으로 나타나 자기과신성향과 주관적 업무이해력이 보통 수준보다 높은 것으로 나타났다. 금융소비자보호 인식은 5점 만점에 3.65점이었고, 회사의 금융소비자보호정책 및 시스템에 대한 인식은 5점 만점에 3.66점, 현업부서의 소비자보호 관련 역할에 대한 인식은 3.62점, 소비자보호 관련 민원처리에 대한 인식은 3.68점으로 나타났다. 또한 금융소비자보호 행동은 4.23점으로 나타났다. 둘째, 금융투자회사 근로자들의 사회·인구학적 특성, 직무특성에 따른 금융소비자보호 인식과 행동의 차이를 분석한 결과 성별, 직장경력, 직급에 따라 금융소비자보호 인식수준에 차이가 있었으며 성별, 연령, 근무지, 담당업무, 직장경력, 직급에 따라 금융소비자보호 행동의 차이가 나타났다. 셋째, 성별, 근무지, 담당업무, 자기과신성향과 주관적 업무이해력은 금융소비자보호 행동에 유의한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 변수가 지니는 상대적인 영향력의 크기를 비교해 보면, 업무이해력, 자기과신성향, 성별, 직장경력, 근무지, 순으로 금융소비자보호 행동에 영향을 미쳤다. 넷째, 또한 금융상품 판매 단계별 근로자의 자기과신성향, 주관적 업무이해력, 금융소비자보호 인식 및 행동을 비교한 결과 유의미한 차이가 확인되었다. 즉 자기과신성향과 주관적 업무이해력 수준 및 금융소비자보호 행동은 상품개발/기획부서와 상품판매부서에 근무하는 근로자가 판매후관리부서에 근무하는 근로자보다 높게 나타났다. 다섯째, 금융소비자보호 행동에 대한 금융소비자보호 인식의 조절효과를 측정한 결과, 직무특성 중 업무이해력과 금융소비자보호 행동 간에 금융소비자보호 인식이 부정적인(-) 조절효과가 있는 것으로 나타났다. This study examined the level of organizational characteristics, financial consumer protection perception and behavior of the financial investment company employees. Also analyzed the influencing factors of financial consumer protection behavior for financial investment employees and we examined the moderating effects of financial consumer protection perception between organizational and personal characteristics just like subjective work comprehension, self-confidence and financial consumer protection behavior. To do this, we analyzed 2,263 cases of financial investment employees, the results are as follow. First, the average level of self-confidence was 3.56/5; work comprehension was 3.61/5, indicating that the level of self-confidence and work comprehension were higher than the average level. Financial consumer protection perception was 3.65/5. Among financial consumer protection perception, corporate financial consumer protection policies and system was 3.66/5; role of the field department in consumer protection was 3.62/5; consumer protection related complaints was 3.68/5. And the average level of financial consumer protection behavior was 4.23/5. Second, there was a difference in the level of awareness of financial consumer protection among employees of financial investment companies, depending on gender, work experience, workplace, and position and differences in financial consumer protection behavior by gender, age, workplace, and position. Third, employees" gender, workplace, duty, subjective work comprehension, self-confidence had been shown to have significant impact on financial consumer protection behavior. Comparing the size of the relative influence of the variables, they influenced financial consumer protection behavior in order of work comprehension, self-confidence, gender, work experience, workplace. Fourth, an analysis of the employees" self-confidence, subjective work comprehension, financial consumer protection perception and behavior showed significant differences by the duty of employees" stage of financial products. The levels of self-confidence, subjective work comprehension and financial consumer protection behavior of employees in the product development/design and sales department were higher than those who work in post-sales managing department. Fifth, among the job characteristics, the perception of financial consumer protection has a negative (-) adjustment effect between work understanding and financial consumer protection behavior.

도시가계의 재무관리행동과 재무건전성

정운영,황덕순 대한가정학회 2002 Family and Environment Research Vol.40 No.2

The purposes of this study was to analyze the effects of household characteristics and financial variables on financial management behavior and financial solidity. The major results could be summarized as follows. First, Debt management behavior and risk management behavior reveled a higher score than any other financial management behaviors. The main determinants of financial management behavior were financial communication and financial attitudes. The more positive financial attitudes and the more financial communication were, the better the financial management behavior followed. The set of households characteristics variables accounted for 2% of the variance in the financial management behaviors. But the addition of financial related variables resulted in an R2 change of 33%. Second, the financial solidity by median was 4.10. It means that usuable net asset is four times higher than the total amount of risk. Household head's age, financial attitudes and financial management behavior were the variables affecting the financial solidity.

Effect of Proactive and Reactive Outside Directors’ Behavior on Banks’ Financial Performance

( Eunsuh Lee ),( Kwanghee Cho ),( Hyunjeong Baek ),( Wooseok Choi ) 한국생산성학회 2017 生産性論集 Vol.31 No.4

The board of directors plays a significant role in monitoring and advising managers. Board of directors are usually consisted of inside directors and outside directors. Inside directors are defined to be all employee directors, whereas outside directors are defined to be all non-employee directors (Beasley, 1996). Fama and Jensen (1983) argue that outside directors have strong incentive to monitor managers effectively in agency settings and not to collude with top managers to expropriate stockholder wealth. In addition, Weisbach (1988) argues that outside directors pay great attention to firm’s financial performance by replacing poor performing chief executive officers. In this study, we examine the influence of proactive and reactive outside directors’ behavior on banks’ financial performance in the Korean banking industry. We define proactive outside directors’ behavior as the board meeting attendance ratio by outside directors and reactive outside directors’ behavior as the board meeting frequency. We use non-performing loans (so-called bad loans) to measure banks’ financial performance (Barseghyan, 2010) because non-performing loans are the most common proxy to measure banks’ financial performance and the most common reason why banks fail (Beattie et al., 1995). We hypothesize that not all outside directors’ behavior would play a major role in improving banks’ financial performance. Results of this study indicate that only proactive outside directors’ behavior significantly improves banks’ financial performance, whereas reactive outside directors’ behavior does not play a significant role in improving banks’ financial performance. Overall, results of this study suggest that proactive outside directors’ behavior is an important dimension of improving banks’ financial performance, but not reactive board behavior. In addition, this study contributes to bank literature by examining the effect of outside directors’ behavior on non-performing loans.