P2P(peer-to-peer) 모델의 e비즈니스 적용 가능성에 관한 연구

문형남(Hyung Nam Moon) 한국통상정보학회 2004 통상정보연구 Vol.6 No.3

Peer-to-peer(P2P) has potential strength and possible factors which enable it to develop toward a new business by supplementing the limitation of the existing central server-type network. In various business sectors, various attempts have already been made to apply P2P. The computing power which was possible to be formed through peer-to-peer networking will become a powerful tools for expanding toward new business area depending the utilization methods by sector. Although the technology-centric P2P concept is a major interest now, its development direction will head toward service-centric P2P concept for satisfying desires of end-users(individual peers) for reliable contents and improving their purchasing convenience. But the solution requisites should be solved for the efficient application of P2P to business such as the establishment of and supplement for the industrial standard and legal system for P2P, the enhancement of peers recognition of P2P. Presently e-commerce using P2P is being implemented by a few enterprises locally by means of B2C. But if many enterprises enter this type of e-commerce, and the standardization of peer programmes, goods and documents is made, it will be able to be extended to B2B. Also it seems that it can be utilized in international transactions as well as in domestic transactions. So there is much room for the application of P2P to be extended further. Also there has been presented the necessity for related industries to support their work with theories and for academic studies to be made actively to set the direction of its development. It is hoped that multi-angled and in-depth studies on the utilization of P2P and various attempts to application of it to business be made on the basis of this study. For the development of P2P, continuous study and attempts are needed. The field of P2P application is very large and it will become a powerful tool, depending upon its application methods.

P2P(Peer-to-Peer) 대출의 연체율과 대출상품간의 관련성 분석과 실무적 함의

이상원,류은영 한국경영컨설팅학회 2020 경영컨설팅연구 Vol.20 No.1

This study analyzed the relationship between the defaults rates of P2P loans and the loan instruments. The main study used monthly time series data from October 2016 to October 2019 through the Korea P2P Financial Association. Lending instruments used in the analysis were largely classified as credit loans, mortgage loans and real estate PF. The main results are as follows. First, the correlation analysis showed that the delinquency rate of P2P loans and the mortgage loan balance were the highest, followed by the real estate PF balance. These results showed that the mortgage balance had the greatest effect on the defaults rate. Next, as a result of the Granger Causality Analysis, the change rate of mortgage loans and the defaults rate of P2P loans appeared to lead in both directions. These findings suggest that an increase in defaults rates may lead to P2P companies preferring mortgage loans that are less risky than other loans in order to avoid the risk of defaults. Finally, variance analysis showed that the defaults rate was the highest accounted for by mortgage loan. The future tasks for constructive growth of P2P finance through the “P2P Finance Act” and empirical analysis are as follows. As a result of the empirical analysis, P2P loans are concentrated on collateral loans, and it is necessary to endeavor to move away from such biases to inclusive finance and to think about the management of debt scale. In addition, since the specific contents are delegated to the Enforcement Decree, it would be important to prepare effective Enforcement Decree. 본 연구는 P2P 대출상품과 연체율 상호간에 어떠한 관련성이 존재하는 지를 분석하였다. 연구에서는 한국 P2P금융협회를 통해 2016년 10월부터 2019년 10월까지의 월별 시계열 자료를 활용하였으며 분석에 사용한 대출상품은 크게 신용대출, 담보대출, 부동산 PF로 분류하였다. 주요 분석결과는 다음과 같다. 우선 상관관계분석결과 P2P대출의 연체율과 담보대출잔액과의 상관성이 가장 높고 다음으로 부동산 PF 잔액과의 상관성이 높게 나타났다. 이러한 결과를 통해 담보대출 잔액이 연체율에 미치는 영향이 가장 크다는 것을 알 수 있었다. 다음으로 그랜저인과관계분석 결과, 담보대출 잔액의 변화율과 연체율의 변화율 상호간에는 양방향으로 선도하는 모습이 나타났으며 연체율의 변화율이 담보대출의 변화율을 더 강하게 선도하는 것으로 나타났다. 이러한 결과를 통해 연체율이 증가하면 P2P업체들이 연체의 위험을 회피하고자 다른 대출에 비해 위험성이 낮은 담보대출을 선호한다는 것을 유추할 수 있다. 마지막으로, 분산분해분석 결과 연체율은 담보대출잔액의 변화에 의해 설명되는 부분이 가장 높게 나타났다. 전반적으로 ‘P2P금융법’과 실증분석결과를 통해 향후 P2P금융의 건설적인 성장을 위한 과제를 제시하면 다음과 같다. 실증분석결과 P2P대출은 담보대출에 편중되어 있는데, 이러한 편중에서 벗어나 포용적 금융으로 나가기 위한 노력이 필요하며 부채규모에 대한 체계적 관리 방안에 대한 고민이 필요할 것으로 보인다. 이와 더불어 법안 이외에 구체적인 내용은 시행령에 위임됨으로 실효성 있는 시행령 마련이 중요할 것으로 보인다.

P2P(개인간) 차량공유 서비스 잠재 소비자 특성 및 이용의사 영향 요인에 관한 탐색적 연구

선우상기(Danny Sunwoo),임미자(Im, Meeja) 한국소비문화학회 2021 소비문화연구 Vol.24 No.3

본 연구는 P2P(Peer to Peer) 차량공유 글로벌 시장 트렌드 및 현황과 P2P 차량공유가 기존 B2C(Business to Consumer) 차량공유 대비 가지는 강점을 비교 제시하였다. P2P 차량공유에 대한 최근의 국내 소비자들의 인식과 태도, P2P 차량공유 국내 도입 시의 이용의사, 그리고 P2P 차량공유 이용의사에 영향을 미치는 요인들을 분석하였다. 이용의사에 대한 영향 요인은 소비자의 인구통계적 특성 외에 심리적 특성, 기존 공유서비스 이용 경험 여부 및 만족도 측면으로 나누어 새롭게 조명하였으며, 이들 요인들 간 영향력의 크기를 비교, 제시하였다. 나아가 P2P 차량공유에 대한 호감/비호감의 이유를 분석하여 관리적 시사점을 도출하였다. 본 연구 결과는 기존의 공유서비스 관련 선행 연구의 폭을 확장하였을 뿐 아니라 관련 정책 입안자들에게는 국내 P2P 시장을 준비하는 데 도움을 줄 것이다. This study focuses on analyzing the Korean consumer perception and attitude on P2P (Peer-to-Peer) car sharing. It particularly looks at the impact of the experience in existing sharing services, including their satisfaction level, on P2P car sharing, and reasons for preferring and not preferring the service. The result shows that Korean consumers have a slightly higher level of preference for P2P car sharing, and a moderate level of intention to use the service. Also, the intention level of using the service is higher as a renter than as a lender. This study discovered reasons for liking and disliking the P2P car-sharing service. The renters, who intend to exploit the service to use the cars, like the service from the perspective of experience and economic benefits. But they also show a high rate of concerns regarding trust in the service. The lenders, who register their cars to lend out, like the service because they can make profits out of the time that they don t use the car, or through the cars that they no longer use. But they also express some concerns in terms of psychological insecurity that they would have to lend their cars to strangers and also expect it would be difficult to deal with the accidents. Experience with existing sharing services increased familiarity with the concept of sharing services, which led to a higher preference level for P2P car-sharing services. However, the experience itself does not have a significant impact on the intention level of actually use the service, but only when they were satisfied with their experiences. Many studies show mixed conclusions on the P2P car-sharing market and its level of maturity, and the difference in intention to use the service based on demographic and national characteristics. This study found that the recent Korean consumers have no significant demographic difference in their willingness to use the service. However, the group with higher eco-friendly and innovative characteristics showed a higher intention level to use the service than the group without. And also comparative analysis of the extent of impact by factor showed that the degree of impact of past sharing-service satisfaction and consumers innovative tendency was greater than that of other factors. The theoretical contribution of this study is that it has expanded the scope of prior research by analyzing the recent perception of P2P vehicle sharing by domestic consumers. The P2P vehicle sharing model is still unfamiliar to South Korean consumers. Before the introduction of the country, the culture of sharing personal resources in Korea should also be considered, and sufficient publicity is needed to be taken naturally by consumers. After the coronavirus, people s need and perception of ‘green’ is increasingly emphasized. Car sharing is an indispensable topic of the eco-friendly movement. Automotive and mobility-related companies need to fully understand the characteristics of the market and the consumers before introducing a new type of business. In addition, the contribution of this study is that it presented consumers concerns about P2P vehicle sharing and anticipated obstacles, which will be a guide to the development of future strategic directions for the relevant business.

다중 체인구조를 이용한 Peer-to-Peer 기반 IPTV 시스템 설계

김지훈(Jihoon Kim),김영한(Young Han Kim) 대한전자공학회 2008 電子工學會論文誌-TC (Telecommunications) Vol.45 No.12

본 논문에서는 다중 체인구조를 이용한 P2P 기반 IPTV 시스템을 제안한다. 제안하는 시스템은 P2P 네트워크의 특징인 peer의 빈번한 가입과 탈퇴 상황에서 단순한 과정으로 네트워크를 재구성하는 장점이 있다. 인터넷과는 달리 ISP가 관리하는 IPTV 환경은 전송회선의 속도와 안정성이 일정수준으로 보장되어 있다. 따라서 IPTV 환경에서의 P2P 네트워크는 단순성 측면을 우선적으로 고려해야 한다. 기존에 제안되어있는 단일 체인구조는 단순성을 강조하였으나 같은 채널을 시청하는 peer의 개수가 증가하면 체인의 끝부분에 연결되어 있는 peer는 상당한 delay가 발생한다. 제안하는 시스템은 이러한 delay 문제를 해결하기 위하여 체인을 여러 개의 레벨로 분리하고 각 레벨은 다시 span으로 나누었다. 레벨과 span으로 분리를 하였지만 기본적인 구조는 체인구조이므로 peer가 join 하거나 departure 할 경우에 단순한 네트워크의 재구성 과정을 제공한다. 수치적인 해석을 통해 본 논문에서 제안한 다중 체인구조를 이용한 P2P 시스템이 단일 체인구조 방식에 비해 delay 및 신뢰도 성능이 우수하다는 것을 보여준다. In this paper, we propose a P2P based IPTV system using a multiple chain architecture. Proposed system is robust to the peer churn. As opposed to the internet, the IPTV network managed by a single ISP has fewer bandwidth constraints and end-to-end connectivity. So, we emphasize preferentially robustness of a P2P network in IPTV environment. A single chain structure which was proposed previously emphasizes simplicity, however there exists considerable delay time at the end part of peers as the number of peers increasing. As a solution to the problem, we propose the scheme which seperates the chain into several levels and again divides each level into spans to diminish a delay time. Though the chain is separated into level and span, basic structure of proposed scheme is still a chain structure. So the scheme simplifies the recovery procedure caused by join or departure of peers. We will show the improved performance of proposed scheme rather than single chain structure with respect to the delay time and reliability.

P2P 대출의 법제화에 대한 연구

윤민섭 한국경제법학회 2017 경제법연구 Vol.16 No.3

The P2P lending is rapidly growing across the globe, making direct loans to individuals, not through financial institutions online. Other countries, such as the United States and Britain, are drafting a regulatory framework for P2P lending, while it is now underway in Korea. The article looked at the regulatory status of P2P lending, such as the guidelines of the Financial Services Commission and the National Assembly. Regulation included investors protection, asset segregation, and information delivery. However, if you look at the contents of the regulation, there is still a lack of direction, and there are insufficient details in detail. This article presents several measures that are not provided by existing regulations. First, it is a form of direct lending to a legal structure. Second, it would be better to legislate for new laws than to revise other laws. Third, it needs to be designed in a more flexible structure, for example, in regulating investment limits. Fourth, the P2P loan bonds need to be commandeered to protect investors. Fifth, it is necessary to purchase a means for the purchase of a bid, such as withdrawing advice from the applicant. Sixth, a measure is needed to protect investors from the bankruptcy of brokers. Seventh, the current dispute settlement system is not suitable for responding to disputes in P2P lending, so it needs to be supplemented. P2P 대출은 온라인에서 금융기관을 통하지 않고 개인 간에 직접 대출 거래를 하는 것으로 우리나라를 비롯하여 전세계적으로 급성장하고 있다. 미국, 영국 등 다른 국가에서는 P2P 대출에 관한 규제체계를 마련하여 제도화하고 있는 반면, 우리나라에서는 이제야 시작하고 있다. 이 글에서는 금융위원회의 가이드라인, 국회의 법률안 등 P2P 대출에 관한 규제현황을 살펴보았다. 규제내용에는 투자자보호, 자산분리, 정보제공 등이 포함되어 있었다. 그러나 규제의 내용을 살펴보면, 아직도 명확한 방향성을 잡지 못하고 있으며, 미흡한 부분도 존재하고 있다. 이에 이 글은 기존의 규제에서 제시하고 있지 않은 몇 가지 방안을 제시하고 있다. 첫째, 직접대출형으로 법률구조를 특정하는 하는 것이다. 둘째, 대부업법 등 다른 법률을 개정하는 방안보다 새로운 개별법률을 제정하는 방안이 좋을 것이다. 셋째, 투자한도 등을 규제함에 있어, 보다 유연한 구조로 설계할 필요가 있다. 넷째, P2P 대출의 개별 투자자보호를 위해서는 P2P 대출 채권에서의 단체법적 성질을 강화할 필요가 있다. 다섯째, 청약의 권유를 철회하는 등 차입자보호를 위한 수단이 필요하다. 여섯째, 파산 등 중개업자의 신용위험으로부터 투자자 등을 보호할 수 있는 방안이 필요하다. 일곱째, 현재 분쟁조정제도는 P2P 대출에서의 분쟁에 대응하는 것이 적합하지 않아, 이에 관한 보완이 필요하다.

다중 피어 결합을 이용한 P2P 멀티미디어 스트리밍 프로토콜

정의현(Eui-Hyun Jung) 한국컴퓨터정보학회 2006 韓國컴퓨터情報學會論文誌 Vol.11 No.2

P2P 기술의 각광에도 불구하고 P2P 상에서 멀티미디어 스트리밍에 대한 연구는 상대적으로 주목을 받지 못하고 있다. 이것은 피어간의 낮은 대역폭과 신뢰도가 낮은 접속 등의 몇 가지 이유 때문에 P2P 멀티미디어 스트리밍이 어렵기 때문이다. 본 논문에서는 이 문제를 해결하기 위하여 여러 피어와의 연결을 한 개의 가상적인 채널로 제공하는 프로토콜인 다중피어 바인딩 프로토콜(MPBP: Multi-Peer Binding Protocol)을 제안한다. 이 프로토콜은 응용들이 여러 피어로부터 동시에 데이터를 다운로드 받아서 성능 개선과 안정된 스트리밍을 할 수 있게 해준다. 이를 위해서 MPBP는 미디어 파일을 작은 청크로 분리하고, 각 청크를 구분하고 전송할 수 있는 기법을 제공한다. 구현된 MPBP 엔진은 데이터 송신 서버로부터의 갑작스런 접속 단절을 효과적으로 다루는 것에 중점을 두어 개발되었으며, 실험 결과는 MPBP 프로토콜이 이를 효율적으로 다루는 것을 보여주었다. 또한 MPBP는 여러 미디어 타입에 대해서 지원이 가능하도록 설계되었으며, 이를 검증하기 위하여 본 논문에서는 비디오와 오디오 응용을 MPBP 엔진을 이용하여 개발하였다. In spite of the popularity of P2P technology, a multimedia streaming using the P2P technology has been neglected. The reason for this is that the P2P multimedia streaming has suffered from several inherent problems especially poor bandwidth and unreliable connection among peers. We suggest a Multi-Peer Binding Protocol (MPBP) in this paper that provides a virtual single channel composed of multiple connections to several peers to ease these problems. The protocol enables applications to download data from multiple peers simultaneously, so they can achieve throughput improvement and reliable streaming. For this, the MPBP splits media files into small chunks and provides a mechanism for identifying and transmitting each chunk. Implemented MPBP engine focuses on handling an abrupt disconnection from data sending peers and the evaluation result shows the MPBP is able to handle it gracefully. The MPBP is also designed to support various media types. To verify this, video and audio applications are implemented using the MPBP engine in this paper.

P2P 개요 및 P2P-based Collaborative Machine의 Scheme

김동훈,송준엽 한국공작기계학회 2005 한국공작기계학회 춘계학술대회논문집 Vol.2005 No.-

Recently, client computing trend has been changed from server oriented information application to network based P2P(Peer to Peer) services. The conventional client/server method has the merit of accessing abundant information, on the other side P2P has the merit of synchronized community support and information exchange. P2P has four meaning of point to point, peer to peer, person to person and path to profitability. In manufacturing system field, the second meaning is interested. P2P is classified to three type such as conventional client/server, hybrid P2P and pure P2P. The third is really peer to peer concept. The related technologies with P2P are P2P searching, XML, cooperation, IPv6, computing sharing and P2P communication. This paper describes the scheme of P2P and related contents. And through the P2P based technology, a P2P-based collaborative machine and a vertical portal machine are introduced in this paper. The scheme of the machines mentioned above is suggested for cooperation in manufacturing system and u-Manufacturing.

P2P금융 시장에서의 부동산PF 대출 비중이 연체에 미치는 영향

이소원(Sowon Lee) 한국FP학회 2021 Financial Planning Review Vol.14 No.4

본 연구는 P2P금융 시장에서 부동산PF 대출 비중이 연체에 미친 영향을 탐구한다. 한국P2P금융협회의 2017년 1월부터 2020년 12월까지의 월별 시계열 자료를 패널데이터로 재구성해 부동산PF, 개인신용, 법인신용, 부동산담보, 기타담보 대출잔액이 연체 금액에 미친 영향을 분석하였다. 또한 P2P업계 자율규제안인 ‘부동산PF 한도 30%’ 제한의 실효성을 검증하기 위해 더미변수를 추가하였다. 주요 분석 결과는 다음과 같다. 고정효과 모형 패널 회귀분석 결과 연체 금액에 가장 큰 영향을 미치는 것은 부동산 대출인 것으로 나타났다. 이는 담보가 있음에도 은행에서 자금 조달이 어려운 리스크 높은 대출이 상대적으로 규제가 적은 P2P금융으로 유입되었음을 유추할 수 있다. 또한 P2P업체별 부동산PF 대출잔액 비중이 전체 대출잔액의 30% 초과 시 급격하게 연체 금액 증가하는 것으로 분석되었다. 따라서 개인투자자들은 부동산과 부동산PF 대출 비중이 높은 P2P업체의 대출상품 투자에 더욱 신중한 접근이 필요해 보이며 정부는 업체별 부동산PF 대출 비중을 적정하게 제한할 필요성이 있다. 본 연구의 결과는 온라인투자연계금융업법 시행으로 제도권화되어 새롭게 출발하는 P2P금융 업계와 정책․감독 당국에 활용될 수 있는 유용성을 가지며 P2P금융에서 개인투자자의 피해를 방지하기 위한 시도로서 의의가 있다. 본 연구는 P2P업체가 자율적으로 제공한 자료 중 폐업, 불성실 공시 등 사유로 균형패널데이터를 구성할 수 없는 업체를 제외한 점에서 한계가 있다. 따라서 추후 양질의 정보가 축적되면 연구 결과를 재검증할 필요가 있다. This study explores the impact of real estate project financing loans on defaults in the peer-to-peer lending market. The study analyzed panel data reconstructed from monthly time series data of the Korea Peer-to-peer Financial Association from January 2017 to December 2020 in order to know the impact on default amounts from real estate project financing, personal credit loans, corporate credit loans, real estate loans, and other loans. The biggest impact on default amounts comes from real estate loans. This result implies that high-risk real estate loans have penetrated the peer-to-peer loan market. The amount of a default would increase dramatically when the proportion of the real estate project financing loan balance exceeds 30%. Individual investors need to take a cautious approach to investing in products of companies with a high proportion of real estate and real estate project financing loans. The government needs to properly restrict real estate project financing loans. The results of this study are an attempt to prevent damage to individual investors. This study has limitations because only balanced panel data analysis was performed. Its results should be verified again after obtaining reliable information.

P2P 대출상환의 결정요인과 P2P 대출거래시장 활성화를 위한 제도적 요인에 관한 연구

배재권(Jae Kwon Bae) 한국로고스경영학회 2018 로고스경영연구 Vol.16 No.2

온라인 개인 간 대출(Online Peer-to-Peer Lending, 이하 P2P 대출)은 자금을 필요한 만큼 빌려 쓰거나 또는 필요 없을 시 타인에게 빌려주는 협력적 소비와 공유경제의 대표적인 비즈니스 모델로 성장하고 있다. P2P 대출은 서민금융과 금융소외계층의 부채문제를 해결해 줄 수 있는 대안이며, 유휴자금을 공급한 투자자에게도 발생한 수익을 돌려줌으로써 경제적 효익을 제공하는 등 다양한 공유가치를 창출하고 있다 P2P 대출서비스는 향후 모바일 플랫폼 확장에 따라 향후 잠재적 금융소비자들의 참여가 더욱 커질 것으로 예측되나, 한편으로 P2P 대출서비스의 안정성 문제와 법적, 제도적 미비로 인해 혁신저항이 발생되어 시장 활성화가 저해되고 있다. 이로 인해 국내 P2P 대출시장은 국외 시장에 비해 거래규모와 성장이 매우 미진한 상황이다. 따라서 본 연구는 국내 P2P 대출서비스 시장 활성화를 위한 방안으로 (1) P2P 금융서비스의 합리적 규제 방안 및 관련 법안 제정과 P2P 대출서비스의 업계 표준제정 필요, (2) P2P 대출거래 관련 리스크관리시스템 구축과 빅데이터를 활용한 P2P 대출의 채무불이행예측모형 구축 필요, (3) P2P 대출서비스 관련 차별화된 비즈니스 모델 개발 필요, (4) P2P 대출업체의 차입자와 투자자 간 사회적 교류활동 지원 등의 4가지 법적, 제도적, 기술적 요인을 제시하였다. In recent years, online Peer-to-Peer (P2P) loan transactions are growing rapidly in South Korea. P2P lending is to borrow and lend on the personal computer based internet or mobile internet, and borrowers and lenders can use the P2P lending platform to achieve online and mobile trading services. This study was conducted with awareness of the following problem: “What are the key components of the P2P loan transactions (P2P lending systems) and what are the legal, institutional, and technical requirements for the activation of P2P lending services?” In this article, an empirical study was conducted by using public dataset from Lending Club Corporation, the largest online P2P lending in the World. This study suggested four legal, institutional, and technical factors required to stimulate the P2P lending market including: (1) transformation of negative regulatory system and the need to legislate P2P lending market promotion act, (2) construction of risk management system and the need for operation of artificial intelligence based P2P lending default prediction model using financial bigdata, (3) developing differential financial products and business models of P2P lending services, and supporting of social interaction activities on P2P lending platform.

주제별 논단 : 기타 ; P2P금융에 관한 법적 연구

윤민섭 ( Min Seop Yun ) 한국금융법학회 2012 金融法硏究 Vol.9 No.2

P2P, Peer-to Peer, Finance is an open marketplace for loans not from bank but from individuals online. Financial transations are facilitated directly between individuals, peers without any intermediation of a traditional financial institution. Financial intermediaries, such as banks, help bridge the gap between suppliers and user of capital, All lending faces certain challenges and transaction costs. Borrowers often require money for a longer period of time than that for which ordinary lenders wish to lend. But P2P finance assists borrowers and lenders to effect financial transactions without employing a traditional intermediary. But for all of P2P lending`s merits, it also raises serious concerns. P2P lenders often fail to appreciate the risks associated with investment. Currently, the two major Korea P2P Finance platforms facilitate lending by allowing individuals acting as lenders to invest in loans to individual borrowers. Money-Auction and Pop-Funding, the two major for profit platforma, screen and rate the creditworthiness of potential borrowers. But, there is no regulation and regulator about the P2P Finance platforms, and protection against P2P Finance Users. So, it needs to be regulated on the P2P Finance. For the activation of P2P Finance industry, the regualator should consider the costs of intervention, calibrating the regulation to mitigate risks without creating new problems for user or platforms.