스페인어 지각형용사의 특성과 의미 확장: 형용사를 중심으로

조혜진 ( Cho¸ Hyejin ) 고려대학교 스페인·라틴아메리카연구소 2021 스페인라틴아메리카연구 Vol.14 No.1

본 연구는 인지언어학적 관점에서 물리적 지각에 기반을 둔 스페인어 형용사의 의미 특성 고찰을 목적으로 한다. 이를 통해 신체적 감각의 특징과 동기화된 형용사들의 의미 확장 양상을 체계적으로 살펴보고자 하며, 또한 인간의 생리적 감각과 지각, 이를 기술하는 형용사가 외부 세계와 추상적 대상을 개념화하는 방식에 대해 숙고하는 것도 본 연구의 목적이라 할 것이다. 이를 위하여 본 연구는 CREA(Corpus de Referencia del Español Actual)의 용례를 통해 스페인어 지각형용사 oscuro/a, silencioso/a, ruidoso/a, áspero/a, picante, apestoso/a, hediondo/a의 원형의미와 확장의미, 특성 등을 분석하였고, 이로써 은유를 통해 얻어진 이 사례들의 의미 확장의 경향과 신체 작용과의 동기화 원리에 대한 이해를 구하고자 한다. The purpose of this study is to examine the semantic characteristics of the Spanish adjectives for the perceptions of the body from a cognitive linguistic point of view. With this, the adjectives' meaning expansion synchronized with the characteristics of the physical senses is systematically examined. Furthermore, it studies how human physiological senses and perceptions and the adjectives describing them conceptualize the external world and the abstract objects. To this end, this study analyzes the examples of CREA(Corpus de Referencia del Español Actual). Among the Spanish perceptual adjectives, the original and extended meanings and the characteristics of oscuro/a, silencioso/a, ruidoso/a, áspero/a, picante, apestoso/a, and hediondo/a are examined. This study hereby tries to find an understanding of the tendency of the meaning expansion obtained through metaphors and the principle of synchronization with the body's interactions.

한국 자산운용사의 스튜어드십 코드, 의결권 행사, 성과 간의 연관성

조혜진,Cho, Hyejin 부산대학교 경영연구원 2024 Journal of East Asia Management Vol.5 No.1

This study examines the relationship between institutional investors' shareholder activism and their performance, focusing particularly on the adoption of stewardship codes. The stewardship code includes guidelines for institutional investors to effectively fulfill the role of trustees and strengthen relationships with investee companies, with core elements such as enhancing shareholder rights. By analyzing the performance of institutional investors following the introduction of stewardship codes, this study aims increase understanding of the motivations behind institutional investors' active shareholder activism and the importance of stewardship codes. The study analyzes the relationship between the introduction of stewardship codes and the fidelity of voting rights exercised by asset management companies. According to the analysis, asset management companies that have adopted stewardship codes demonstrate higher performance compared to those that have not, particularly in terms of ROA performance. The result suggests a positive effect of stewardship adoption.

Detecting of Proximal Caries in Primary Molars using Pen-type QLF Device

조혜진,김현태,송지수,신터전,김정욱,장기택,김영재,Cho, Hyejin,Kim, Hyuntae,Song, Ji-Soo,Shin, Teo Jeon,Kim, Jung-Wook,Jang, Ki-Taeg,Kim, Young-Jae Korean Academy of Pediatric Dentistry 2021 大韓小兒齒科學會誌 Vol.48 No.4

이 연구의 목적은 펜-타입 quantitative light-induced fluorescence(QLF) 장비의 임상적 유구치 인접면 우식 탐지 성능을 평가하는 것이다. 이를 위해 형광 소실, 적색 자기형광 그리고 인접면 우식을 위해 간편화된 QLF 평가 기준(QS-proximal)이 사용되었으며 교익 방사선 영상과 비교, 평가되었다. 총 344개의 유구치 인접면이 분석되었으며 인접면 우식 병소는 시진과 방사선학적 검사 그리고 QLF 검진을 통하여 평가되었다. QLF 영상들을 이용하여 분석된 QLF 매개변수들과 QS-proximal을 방사선학적 평가와 비교하여 장비의 법랑질과 상아질 우식 탐지 능력에 대한 민감도, 특이도 그리고 area under receiver operating curve(AUROC)가 계산되었다. 두 QLF 매개변수 모두 준수한 상아질 우식 탐지 능력을 보였으며 AUROC은 △F = 0.794, △R = 0.750였다. QS-proximal(0.757 - 0.769)은 시진(0.653)보다 더 높은 AUROC을 나타내었다. 결론적으로 펜-타입 QLF 장비는 방사선학적 평가와 비교하여 임상적으로 적용 가능한 성능을 보였다. The purpose of this in vivo study was to assess the clinical screening performance of a quantitative light-induced fluorescence (QLF) device in detecting proximal caries in primary molars. Fluorescence loss, red autofluorescence and a simplified QLF score for proximal caries (QS-proximal) were evaluated for their validity in detecting proximal caries in primary molars compared to bitewing radiography. Three hundred and forty-four primary molar surfaces were included in the study. Carious lesions were scored according to lesion severity assessed by visual-tactile and radiographic examinations. The QLF images were analyzed for two quantitative parameters, fluorescence loss and red autofluorescence, as well as for QS-proximal. For both quantitative parameters and QS-proximal, the sensitivity, specificity and area under receiver operating curve (AUROC) were calculated as a function of the radiographic scoring index at enamel and dentin caries levels. Both quantitative parameters showed fair AUROC values for detecting dentine level caries (△F = 0.794, △R = 0.750). QS-proximal showed higher AUROC values (0.757 - 0.769) than that of visual-tactile scores (0.653) in detecting dentine level caries. The QLF device showed fair screening performance in detecting proximal caries in primary molars compared to bitewing radiography.

금융투자회사 근로자의 금융소비자보호에 대한 인식 및 행동 연구 - 금융소비자보호 모범규준을 중심으로 -

조혜진(Hyejin Cho),김지현(Jihyun Kim) 한국FP학회 2020 Financial Planning Review Vol.13 No.4

본 연구는 금융투자회사 근로자를 대상으로 금융회사 내에서 업무 수행 시, 금융소비자보호에 대한 인식과 행동이 어떠한 지를 실증분석하고 이를 바탕으로 금융소비자보호 행동의 주요 영향요인을 파악해 금융업권의 금융소비자보호 업무에 시사점을 찾고자 하는 목적으로 수행되었다. 이를 위해 금융투자회사 근로자의 직무특성과 금융소비자보호 인식에 초점을 맞추어 금융소비자보호 행동의 영향요인을 살펴보고, 금융투자회사 근로자들의 사회․인구학적 특성, 직무특성, 자기과신성향과 주관적 업무이해력과 금융소비자보호 행동 사이에서 금융소비자보호 인식의 조절효과를 검증하였다. 연구를 위해 금융투자회사 근로자를 대상으로 설문자료 2,263부를 분석하였으며, 주요 연구결과는 다음과 같다. 첫째, 금융투자회사 근로자들의 자기과신성향과 주관적 업무이해력 수준은 5점 만점에 3.56점, 3.61점으로 나타나 자기과신성향과 주관적 업무이해력이 보통 수준보다 높은 것으로 나타났다. 금융소비자보호 인식은 5점 만점에 3.65점이었고, 회사의 금융소비자보호정책 및 시스템에 대한 인식은 5점 만점에 3.66점, 현업부서의 소비자보호 관련 역할에 대한 인식은 3.62점, 소비자보호 관련 민원처리에 대한 인식은 3.68점으로 나타났다. 또한 금융소비자보호 행동은 4.23점으로 나타났다. 둘째, 금융투자회사 근로자들의 사회·인구학적 특성, 직무특성에 따른 금융소비자보호 인식과 행동의 차이를 분석한 결과 성별, 직장경력, 직급에 따라 금융소비자보호 인식수준에 차이가 있었으며 성별, 연령, 근무지, 담당업무, 직장경력, 직급에 따라 금융소비자보호 행동의 차이가 나타났다. 셋째, 성별, 근무지, 담당업무, 자기과신성향과 주관적 업무이해력은 금융소비자보호 행동에 유의한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 변수가 지니는 상대적인 영향력의 크기를 비교해 보면, 업무이해력, 자기과신성향, 성별, 직장경력, 근무지, 순으로 금융소비자보호 행동에 영향을 미쳤다. 넷째, 또한 금융상품 판매 단계별 근로자의 자기과신성향, 주관적 업무이해력, 금융소비자보호 인식 및 행동을 비교한 결과 유의미한 차이가 확인되었다. 즉 자기과신성향과 주관적 업무이해력 수준 및 금융소비자보호 행동은 상품개발/기획부서와 상품판매부서에 근무하는 근로자가 판매후관리부서에 근무하는 근로자보다 높게 나타났다. 다섯째, 금융소비자보호 행동에 대한 금융소비자보호 인식의 조절효과를 측정한 결과, 직무특성 중 업무이해력과 금융소비자보호 행동 간에 금융소비자보호 인식이 부정적인(-) 조절효과가 있는 것으로 나타났다. This study examined the level of organizational characteristics, financial consumer protection perception and behavior of the financial investment company employees. Also analyzed the influencing factors of financial consumer protection behavior for financial investment employees and we examined the moderating effects of financial consumer protection perception between organizational and personal characteristics just like subjective work comprehension, self-confidence and financial consumer protection behavior. To do this, we analyzed 2,263 cases of financial investment employees, the results are as follow. First, the average level of self-confidence was 3.56/5; work comprehension was 3.61/5, indicating that the level of self-confidence and work comprehension were higher than the average level. Financial consumer protection perception was 3.65/5. Among financial consumer protection perception, corporate financial consumer protection policies and system was 3.66/5; role of the field department in consumer protection was 3.62/5; consumer protection related complaints was 3.68/5. And the average level of financial consumer protection behavior was 4.23/5. Second, there was a difference in the level of awareness of financial consumer protection among employees of financial investment companies, depending on gender, work experience, workplace, and position and differences in financial consumer protection behavior by gender, age, workplace, and position. Third, employees" gender, workplace, duty, subjective work comprehension, self-confidence had been shown to have significant impact on financial consumer protection behavior. Comparing the size of the relative influence of the variables, they influenced financial consumer protection behavior in order of work comprehension, self-confidence, gender, work experience, workplace. Fourth, an analysis of the employees" self-confidence, subjective work comprehension, financial consumer protection perception and behavior showed significant differences by the duty of employees" stage of financial products. The levels of self-confidence, subjective work comprehension and financial consumer protection behavior of employees in the product development/design and sales department were higher than those who work in post-sales managing department. Fifth, among the job characteristics, the perception of financial consumer protection has a negative (-) adjustment effect between work understanding and financial consumer protection behavior.

개념은유를 이용한 스페인어 관용표현 학습

조혜진(Cho, Hyejin) 한국외국어교육학회 2014 Foreign languages education Vol.21 No.3

The purpose of this study is to demonstrate that the acquisition of figurative language contributes to the development of communicative competence. In addition, this educational proposal aims to enhance the metaphorical awareness of the E/LE students and develop the strategies to the understanding of the Spanish phraseological units (PUs). Therefore, I selected quite a number of Spanish PUs of emotions of joy, sadness and anger from the latest dictionaries and analyzed these PUs on the basis of the Cognitive Metaphor Theory. With the cognitive models like ANGER IS FIRE, JOY IS LIGHT, SADNESS IS DOWN that underlie these PUs, I demonstrated the didactic possibilities to explain the idiomaticity of PUs, which becomes an additional resource that guarantees the enhancement of lexical capacity. Finally, I made some didactic proposals about how to deal with PUs in Spanish as a foreign language classroom. El objetivo de esta comunicación es mostrar que la adquisición del lenguaje figurado contribuye al desarrollo de la competencia comunicativa de forma integral. Se trata de una propuesta didáctica que tiene como meta desarrollar en los alumnos de la E/LE conciencia metafórica y estrategias para comprender unidades fraseológicas españolas (UFs). Asimismo, seleccionamos bastantes UFs de las emociones como alegría, tristeza e ira en los más recientes diccionarios y las analizamos a base de la teoría de la metáfora cognitiva. Con los modelos cognitivos como LA IRA ES FUEGO, LA ALEGRÍA ES LUZ, LA TRISTEZA ES ABAJO que subyacen a estas UFs demostramos las posibilidades didácticas de explicar la idiomaticidad de estas UFs, que se convierte en un recurso adicional con capacidad potenciadora del léxico. Por último, ofrecemos algunas propuestas didácticas para abordar UFs en la clase de ELE.

재무설계비용 지불의사와 지불금액 결정요인

조혜진 ( Hyejin Cho ),최현자 ( Hyuncha Choe ),김민정 ( Minjung Kim ) 한국소비자학회 2013 소비자학연구 Vol.24 No.1

개인 및 가계의 재무설계 서비스에 대한 요구가 증가하고 있다. 본 연구는 재무설계서비스에 대한 인식을 평가하여 금융소비자의 재무복지 향상에 기여하기 위하여 금융소비자의 재무목표에 따른 요구를 지불의사비용(WTP)을 이용하여 분석하였다. 2009년 투자자조사의 2,193사례를 분석하여 소비자의 재무지식, 재무태도, 재무목표를 중심으로 재무설계 비용지불의사와 지불비용의 응답자별 차이를 살펴보고, Heckman의 2단계추정모델을 통해 재무설계비용지불의사와 지불비용 및 재무목표별 비용지불의사(WTP)의 영향요인을 도출하였으며, 연구결과는 다음과 같다. 첫째, 조사대상 금융소비자 10명 중 4명 정도가 전문가의 재무설계에 대해 긍정적인 지불의사가 있었으나, 조사대상자의 약 3/5이 재무설계에 대해 최소비용만을 지불하겠다고 하였다. 둘째, 조사대상자의 재무설계비용 지불의사는 성별, 학력, 소득기대감 그리고 재무지식, 재무태도와 재무목표에 따라 유의한 차이를 보였으며 재무설계 지불비용은 성별, 학력, 직업, 월소득과 재무지식, 재무태도, 재무목표에 따라 유의한 차이를 나타냈다. 셋째, 소비자의 재무설계비용 지불의사와 지불비용에 영향을 미치는 변수는 상이한 것으로 나타났다. 재무설계비용 지불의사에는 고졸에 비해 대학졸업자들이 더, 미래 소득기대감이 높을수록, 장기투자와 차입투자를 선호할수록, 재무목표가 저축보다는 은퇴설계, 투자, 지출관리일수록 더 영향을 미치는 것으로 나타났으나 지불비용에는 오직 연령만이 유의한 변수로 나타났다. 넷째, 재무태도와 재무목표는 재무설계에 비용을 지불할 지의 여부를 결정하는 데에는 큰 영향을 미치지만 지불비용에는 유의미한 차이가 존재하지 않았다. 이를 통해 세부 분야별 재무설계는 비용지불의사에 영향을 미치고 종합재무설계는 지불의사금액에 영향을 미친다고 판단할 수 있다. 다섯째, 전체 재무설계비용 지불의사 및 지불비용 영향요인과 재무목표별 재무설계비용 지불의사 및 지불비용 영향요인을 비교한 결과 차이가 나타났다. 학력이 높을수록 전체 재무설계비용 지불의사가 높아졌으나 세부적인 재무목표에 따른 재무설계비용 지불의사에서는 은퇴설계모형에서만 영향을 미쳤다. 또한 전체 재무설계지불의사에 영향을 미쳤던 소득기대감은 투자목표 재무설계 에서만 유의한 영향을 보였다. 이처럼 재무태도를 결정하는 다양한 하위 요인들은 전체 재무설계비용 지불의사와 세부 재무목표에 따른 재무설계비용 지불의사에 서로 다른영향을 미치는 것으로 나타나 소비자들의 재무태도와 재무지식, 재무목표를 종합적으로 고려한 재무설계가 이루어져야 함을 시사한다. 본 연구는 금융소비자가 인식하는 재무설계의 효용과 가치를 측정하였다는데 그 의의가 있으며, 금융현장에서 금융소비자의 재무복지를 향상시킬 수 있는 재무설계 서비스의 발전을 위한 기초자료로 활용되기를 기대한다. In the increased consumer awareness about financial planning, the growth of household wealth and new financial investment products requires a professional financial planning and counseling service. In this research, consumers’ Willingness To Pay(WTP) analysis with contingent valuation method(CVM) about the financial planning counseling was examined, based on the theory of financial management systems. For this, demographic variables were utilized for the input variable, the expectation level for future income was utilized for the requirement variable, and the financial knowledge, attitude, and counseling goal were inputted on conversion process, so that it has been figured out how the family financial management is changed and revealed as a result of the payment willingness and expense. Also, the efficiency and value of financial counseling are tried to be measure with analysis about factors, which are influential to consumers’ willingness for payment and the amount, through WTP. For this research, 2,193 cases of investors in 2009 ‘Investors Survey’ of the Korea Investors Protection Foundation were also used. The data was used to analyze financial knowledge, attitude, and relations between the counseling goal and WTP, so that the payment and amount gaps for the financial counseling were analyzed and probit analysis and multiple regression analysis by Heckman’s two-step estimation were committed. According to the research result, first, consumers, who do not have enough financial knowledge, have requirements to have the counseling despite the cost and understand the necessity of professional financial counseling. However, groups, which consisted of persons that have insufficient financial knowledge, showed willingness to pay relatively low amount of cost for the counseling. Second, consumers, who prefer long-term investments and leveraged investments, showed willingness to pay high cost for the counseling. Since the long-term investment is uncertain, and the leverage investment and profit pursuing investment include the risk of loss for investment assets, consumers have seemed to require professional counseling for unstable and high-risk investment. Third, the goal of financial counseling for individual consumers seemed to be highly influential to the possibility of expense payment. Among various types of counseling, the later years planning and investments got more willingness for the counseling payment. Unlike the payment willingness, specific amount of payment for the counseling were not influenced by counseling goals, so that there were little gap among payment willingness for charged counseling areas.

저축 및 투자목적과 금융자산선택 간의 관계 연구

조혜진(Hyejin Cho),최재경(Jae Kyung Choi) 한국FP학회 2015 Financial Planning Review Vol.8 No.3

본 연구는 저축 및 투자목적과 금융자산선택 간의 관계를 살펴보고, 특히 투자자들의 주관적 심리적 변수인 돈에 대한 태도와 투자성향에 의한 조절효과가 있는지를 검증하는 것을 목적으로 하였다. 이를 위해 2012 펀드 투자자 조사의 원자료 2,530부 중 부실기재된 것을 제외한 1,621부를 분석자료로 사용하였다. 분석결과, 첫째 저축 및 투자목적에 따라 금융자산을 선택하는 것으로 나타났다. 저축목적으로 금융자산을 선택할 때에는 안정적인 자산을, 투자목적일 때에는 어떠한 투자목적인가에 따라 금융자산을 선택하는 경향을 보였다. 둘째, 돈에 대한 태도는 금융자산선택 즉 투자규모를 결정할 때 조절효과가 있는 것으로 나타났다. 노후/은퇴대비 저축목적이 간접투자금액을 증가시키는데, 자산증식과 노후/은퇴대비 투자목적이 간접투자금액을 증가시키는 데에 긍정적 영향력을 강화시키는 조절효과를 보였다. 셋째, 투자성향은 투자목적을 위해서 수익추구형으로 적극적, 공격적인 투자성향일수록 직접투자자산을 선택하는 것으로 나타났다. 마지막으로, 투자자들은 저축목적과 투자목적을 구분하여 금융자산을 선택하는 것으로 나타났다. 투자자들은 일부 항목에서는 저축목적과 투자목적을 구별없이 투자행동을 하지만 저축 및 투자목적에 따라 금융자산규모를 다르게 결정하는 것으로 나타났다. 본 연구는 투자자들의 투자의사결정에 영향을 미치는 다양한 주관적 변인들에 대한 이해와 금융상품 판매를 하는 금융기관의 심도있는 투자자 관찰의 필요성에 대해 시사점을 줄 것으로 기대한다. The purpose of this study was to identify the relationship between financial asset allocation and objectives of saving or investment. In particular, the study attempted to identify whether subjective psychological variables such as money attitude and financial risk tolerance had moderating effects in the model. Among the 2,530 data from 2012 Fund Investment Survey conducted by the Korea Investor Protection Foundation, 1,621 data were selected. Major findings are as follows. First, the result indicates that investors chose financial assets according to their saving or investment objectives. Investors showed a tendency of choosing less risky financial assets if they had a savings goal, but if they would like to invest their money then they chose various types of financial assets according to their specific investment goals. Second, attitude toward money had a moderating effect on choosing financial assets. The attitude toward money had a positive moderating effects on accumulating assets or retirement preparation by increasing the amount of indirect investment. Third, the results on risk tolerance showed that investors pursued profit. In addition, as the investors were aggressive, they had a tendency of choosing direct investment. Fourth, investors showed to distinguish between saving objectives and investment objectives and they chose financial assets based on their objectives. Investors showed different behaviors in some other categories, but they chose different amount of financial assets based on saving and/or investment objectives. This study provides insights for the needs of in-depth observation of investors when a agency sells financial products, and understanding of diverse subjective factors influencing investors" decisions.

Measurement and Determinants of Housing Cost Overburden for Middle-aged and Elderly Tenants: Focus on comparing the rent-to-income ratio and residual income approach

Cho, Hyejin(조혜진),Kim, Minjung(김민정) 한국생활과학회 2021 한국생활과학회지 Vol.30 No.4

주거비 부담의 적정성은 가계의 주거권 확보에 매우 중요한 요인이다. 특히 가계소득 대비 과도한 임차료를 부담하고 있는 주거비 과부담 가계는 주택 임대료 상승 시 주거복지가 악화할 우려가 크다. 따라서 중고령 임차가계의 주거비 과부담 특성 및 결정요인을 분석하여 이들의 경제적 복지를 점검하고 주거복지정책에 반영할 필요가 있다. 국내 임차가구는 전세, 보증부월세, 월세 등 다양한 계약형태를 가지고 있으므로 유량과 저량을 조합하여 다양한 방식으로 주거비과부담을 측정할 필요가 있다. 본 연구는 주거비과부담 중고령 가계의 변화 양상을 파악하고 정책적 함의를 도출하기 위하여 노후보장패널 자료(2005년-2015년)를 분석하였다. 이를 위해 주거비과부담 측정방식 중 소득비율측정방식(RIR)과 잔여소득평가방식(RIA)을 비교하여 적절한 측정방법을 확인하고, 중고령임차가계의 주거비과부담 결정요인을 밝히고자 하였다. 연구결과는 다음과 같다. 첫째, 주거비과부담 중고령 임차가계를 RIR과 RIA 방식으로 각각 분석한 결과, 시계열 변화 추이와 비중에 확연한 차이가 있었다. 글로벌금융위기 전후 주거비과부담을 측정한 결과 RIR방식으로는 주거비과부담 가계 비율이 1.1% 감소하였으나 RIA 측정 시 주거비과부담 가계 비율이 6.1% 증가하여 RIA방식을 사용할 때 글로벌 금융위기로 인한 주거비과부담 변화를 더 정교하게 측정할 수 있음을 확인하였다. 둘째, 측정 방법에 따른 주거비과부담 가계의 미스매치를 비교한 결과 분류를 명확히 하기 위해 RIA를 사용하는 것이 적절하다는 결론을 내릴 수 있다. 셋째, 고 RIA집단에 영향을 미치는 가장 큰 요인은 대도시 거주로 나타났다. 이 결과는 거주지역이 중심부로 갈수록 생계비를 고려한 주거비부담이 집중되어 주거비 부담에 있어서 양극화가 진행되고 있음을 보여주는 것으로 판단된다.

용례로 살펴본 스페인어 담화 표지 eh의 화용적 기능

조혜진 ( Cho Hyejin ) 부산외국어대학교 지중해지역원 2021 지중해지역연구 Vol.23 No.1

This study aims to describe the pragmatic-discursive functions of the discourse marker EH in colloquial Spanish. Discourse markers are a linguistic element that helps speakers properly construct and interpretate their messages with the least effort and participates in the process of communication acts. In the study, the pragmatic values of the discourse marker EH are examined through a series of examples taken from the CORPES, Corpus del Espanol del Siglo XXI (CORPES XXI). As a result of the analysis, it is found that EH performs various phatic functions and affects speech process in discourse. In addition, it is also found that it is one of the linguistic strategies which emphasizes speakers’ communicative intentions. With these considerations, this study will contribute to expand the understanding of the pragmatic functions of the discourse marker EH in colloquial Spanish. Moreover, it is also expected that it will suggest an easier and more specific appreciation of the use of EH on the basis of the examples.

중고령 임차가계의 주거비부담 및 주거비소득탄력성 변화 연구

조혜진 ( Cho Hyejin ),김민정 ( Kim Minjung ) 한국소비자학회 2020 소비자학연구 Vol.31 No.3

우리나라의 중고령층은 부동산자산의 하락과 주거환경의 변화에 가장 취약한 세대이며 부동산시장의 변화로 인한 주거비부담이 노후생활의 안정성을 저해할 우려가 크다. 특히 중고령 임차가계의 경우 자가 가계와 달리 주택가격의 상승에 따른 임대료 상승 시 높은 주거비부담을 지속적으로 감수해야 하기 때문에 주거비로 인한 생활고를 겪게 될 가능성이 높다. 이에 본 연구는 중고령 임차가계의 주거비부담을 분석하여 시사점을 도출하고 정책적 제언을 하고자 하였다. 시계열에 따른 중고령 가계의 주거비부담 및 주거비소득탄력성 변화양상을 분석하기 위해 국민노후보장패널 1-6년차 자료를 이용하여 월평균가계소득에서 임대료관련지출이 차지하는 비중인 소득대비임대료비율(RIR)의 변화를 연령대와 소득수준별로 나누어 분석하고, 주거비소득탄력성 변화를 분석하였다. 주요 연구결과는 다음과 같다. 첫째, 2005년~2015년 중고령 임차가계의 주거비부담수준은 2007년을 최고점으로 2009년에 급격히 하락한 후 2011년 소폭 상승했다가 다시 전반적으로 낮아지는 양상을 나타내었다. 또한 금리의 변화를 RIR 변화와 비교해봤을 때 두 지표가 거의 유사하게 변화하는 것으로 나타났다. 둘째, 소득 1분위에 해당하는 저소득층의 주거부담수준이 매우 높아 중고령 가계의 경제적 소득계층의 양극화 현상을 확인할 수 있었으며 가구주 연령의 증가에 따라 임차가계의 주거부담이 심화되는 것으로 나타났다. 거주지역(서울, 광역시, 도) 변수에 따라서는 2009년 이후로는 주거비부담의 차이가 유의하게 나타나지 않았다. 셋째, 시계열적으로 주거비소득탄력성을 비교한 결과, 금융위기 직후인 2009년은 음(-)의 값을 보였으며, 2011년에는 주거비소득탄력성이 높아졌다가 이후 다시 낮아지는 것으로 나타났다. 경제적 환경 및 금리변화에 따라 주거비소득탄력성이 변화하는 양상으로 볼 때 소득과 RIR의 상관관계가 크다는 것을 입증할 수 있었다. 넷째, 거주지역에 따라 주거비소득탄력성이 유의미한 차이를 나타내었다. 본 연구결과를 통해 향후 우리나라 중고령 임차가계의 주거안정 대책 마련을 위한 기초자료와 정책적 함의를 제공할 수 있을 것으로 기대한다. Korea’s middle and old aged people are the generations most vulnerable to falling property asset values and changes in the residential environment, as they have often achieved asset growth through real estate holdings and investments during the period of economic development. Therefore, housing cost burdens due to changes in the real estate market are likely to undermine their stability of life. In particular, middle-aged rental households are likely to suffer because they have to bear the burden of high housing costs when rent increases due to rising housing prices, unlike the value of their own households. This study was designed to analyze the housing cost burden of middle-aged tenants to draw up suggestions and make policy suggestions. To analyze the changes in housing cost burden and housing cost elasticity, changes in the rent-to-income ratio (RIR) relative to income, which is the portion of rent-related expenditure in monthly household income, were analyzed by age group and income level, and changes in housing cost income elasticity were analyzed using data from year 1 to 6 of the National Age Security Panel to analyze changes in housing cost elasticity. The main findings are as follows. First, the housing burden level of middle-aged rental households for 10 years from 2005 to 2015 showed a slight increase in 2011 and then a general decrease after falling sharply in 2009 from the highest point in 2007. In addition, it was found that the patterns of change in RIR and interest rates showed almost similar shifts. Second, the housing burden of rental households has been aggravated due to the increase in the age of the household owners, and the level of housing burden for low-income households, which is equivalent to the first-percent income bracket, was so high that the polarization of the economic income bracket of middle-aged households could be identified. Third, a chronological comparison of housing cost elasticity showed that 2009 immediately after the financial crisis was negative, and in 2011, housing cost income elasticity increased and then decreased again. These changes in the economic environment and interest rates resulted in changes in housing cost elasticity, proving that the burden of income and housing costs were heavily related to each other. Fourth, residential income elasticity was significantly different depending on the residential area. With this research, we expect to provide basic data and policy implications for future housing stabilization measures for middle-aged Korean rental households.