IC신용카드(EMV)를 이용한 T-커머스 결제처리 모듈 개발

최병규,이동복,김병곤,허신,Choi, Byoung-Kyu,Lee, Dong-Bok,Kim, Byung-Kon,Heu, Shin 한국정보처리학회 2012 정보처리학회논문지 A Vol.19 No.1

일반적으로 스마트카드라고 불리는 IC(Integrated Circuit)카드는 작은 크기의 마이크로칩(MPU)과 메모리, EEPROM, 카드 운영체제(COS) 및 보안 알고리즘을 내장하고 있다. 이러한 IC카드는 금융(카드,은행,증권 등), 교통, 통신, 의료, 전자여권, 멥버쉽 회원관리 등 거의 모든 산업분야에서 이용되고 있다. 최근 방송통신융합 및 TV의 스마트기기화 추세에 따라 TV전자상거래(T-커머스)가 방송산업의 신성장 동력이 되면서 T-커머스 지불결제 방법으로 IC카드를 이용하는 등 응용분야가 증가하고 있다. 예를 들어, T-커머스에서 IC신용카드(또는 IC현금카드)를 이용하여 결제를 하거나, IC현금카드를 이용하여 ATM과 같은 방식으로 TV뱅킹 서비스를 제공한다. 하지만 아직까지 대부분의 T-커머스 신용카드 결제 서비스는 리모콘을 이용한 카드정보 입력 방식을 이용하고 있기 때문에 고객 편의성이 크게 떨어지고, 카드정보 저장 및 노출 등 보안성에 있어서 취약성을 가지고 있다. 이러한 문제점을 해결하고자, 본 논문에서는 IC신용카드 결제 표준기술인 EMV기술을 이용한 TV전자 지불 결제시스템 구현을 위한 결제처리 모듈을 개발하였다. IC(Integrated circuits)card, generally be named smard card, embedded MPU(Micro Processor Unit) of small-size, memory, EEPROM, Card Operating System(COS) and security algorithm. The IC card is used in almost all industry such as a finance(credit, bank, stock etc.), a traffic, a communication, a medical, a electronic passport, a membership management and etc. Recently, a application field of IC card is on the increase by method for payments of T-commerce, as T-commerce is becoming a new growth engine of the broadcating industry by trend of broadcasting and telecommunication convergence, smart mechanization of TV. For example, we can pay in IC credit card(or IC cash card) on T-Commerce. or we can be provided TV banking service in IC cash card such as ATM. However, so far, T-commerce payment services have weakness in security such as storage and disclosure of card information as well as dropping sharply about custom ease because of taking advantage of card information input method using remote control. To solve this problem, This paper developed processing payment module for implementing TV electronic payment system using IC credit card payment standard, EMV.

Aerosol Deposition 법을 이용한 광촉매 $TiO_2$ 박막 제조

최병규,민석홍,김종오,강경태,최원열,Choi Byung-Kyu,Min Seok-Hong,Kim Jong-Oh,Kang Kyong-Tae,Choi Won-Youl 한국마이크로전자및패키징학회 2004 마이크로전자 및 패키징학회지 Vol.11 No.4

We fabricates the $TiO_2$ thin film from anatase phase $TiO_2$ powder having good photocatalytic property using aerosol deposition method at room temperature. Aerosol deposition method, which sprays an aerosol powder with ultrasonic velocity and deposits a thin film on substrate at low temperature, has the advantages of low thermal stress and low cost. To fabricate the $TiO_2$ thin film, the aerosol bath pressure and chamber pressure were 500 torr and 0.4 torr, respectively. The difference of aerosol bath pressure and chamber pressure accelerated the $TiO_2$ nano powder to ultrasonic velocity through the nozzle of $0.4 mm{\times}10 mm$ and $TiO_2$ thin film was finally formed. SS mesh with diameter of 50 mm was used as a substrate to apply the $TiO_2$ thin film to water quality purification. The raw powder was dehydrated for the good dispersion of $TiO_2$ powder. To suppress the formation of second particle, the powder was dispersed for 90 min in alcohol bath by ultrasonic treatment and desiccated. The grain size of $1 {\mu}m$ was observed in $TiO_2$ thin film deposited on SUS mesh by scanning electron microscopy (SEM). The anatase phase of $TiO_2$ thin film was also observed by X-ray diffraction (XRD) and the anatase phase of raw powder was nicely maintained after aerosol deposition. The results are applicable to water treatment filter having photocatalytic reaction. 본 논문은 광 활성도가 가장 좋은 아나타제(anatase)상의 광촉매 $TiO_2$분말을 상온에서 aerosol deposition 법을 사용하여 박막을 제조하였다. 이런 제조 방법은 aerosol 분말을 초음속으로 분사하여 기판에 증착시키는 방법으로, 저온에서 박막증착이 가능하여 thermal stress를 줄일 수 있고, 공정 단가를 낮출 수 있다는 장점이 있다. 박막 제조시 aerosol bath의 압력은 500 torr이고, chamber의 압력은 0.4 torr 였다. 이런 압력차는 $0.4 mm{\times}10 mm$의 크기의 노즐을 통해 $TiO_2$ 나노 분말을 초음속으로 가속하여 기판에 증착시켰다. 박막 제조를 위해 사용한 기판은 수질정화에 응용하기 위해 직경 50 mm인 원판 SUS mesh를 사용하였다. $TiO_2$ 분말의 고른 분포를 위해 $TiO_2$ 분말에 함유되어 있는 수분을 제거하고 이차 입자의 생성을 억제하기 위해서 알코올 bath 속에서 90분간 초음파 세척을 한 후 건조하였다. SUS mesh 위에 증착되어 있는 $TiO_2$ 박막의 입자크기를 알아보기 위해 주사 현미경(SEM)으로 분석하였으며, $1 {\mu}m$정도의 입자 크기를 관찰 할 수 있었다. X-ray diffraction (XRD) 분석 결과 aerosol deposition 후에도 분말의 anatase상은 그대로 유지되었으며, 이런 결과는 광촉매 작용을 이용한 수처리용 필터로 활용이 가능하다.

SESSION Ⅲ : 제조공학 Ⅱ ; 자유 곡면들 간에 블렌드 곡면의 형성

최병규,주상윤 ( B . K . Choi,S . Y . Ju ) 대한산업공학회 1989 89년도 PKIIE Vol.- No.-

홍루몽 정욕론

최병규(Choi Byung kyu)(崔炳圭) 한국홍루몽연구회 2017 홍루아리랑 Vol.- No.4

보험목적양도법리의 한독비교연구

최병규 ( Byeong Gyu Choi ) 건국대학교 법학연구소 2012 一鑑法學 Vol.0 No.21

The insurance contract law is very important for the welfare and happiness of citizens. Many countries make an effort to provide better insurance contract law. In fact, insurance contract law has developed significantly worldwide in recent years. In particular, in Germany and Japan, there have been noteworthy reforms in the field of insurance contract law. The existing Korean insurance contract law, which is a part of the Korean Commercial Code, entered into force in 1963. In fact, the legal provisions in this Act have some problems. For this reason, the discussion on the reform of Korean insurance contract law has been made in the Korean National Assembly. The Korean law-makers need to think it is essential to look at the relevant foreign provisions in order to solve the existing problems in Korea. Furthermore, the German insurance contract law (VVG) has influenced Korean law because the Korean jurisdiction adopted the continental legal system or the so-called Civil Law, and the Korean scholars can learn the regulatory reform from the recent development in Germany. The German reform by the enactment of the year 2007 are as such following: the reform of definition in insurance contract, the reflection of technical development, the reform of insurance police, the duty to give sufficient information to other contracting parties, the reform of the duty of disclosure, the abandonment of all or nothing principle, the duty to guarantee contract dividend regularly. Moreover, the duty of disclosure has been considered very important in Germany. Japan also adopted the duty of passive answer with regards to the duty of disclosure. Regardless of insurance contract, the insurance object can be sold out to another person. The purchaser can make a new insurance contract. But between the times it can happen that the insurance object exists without insurance protection. It should be avoided. The transfer of insurance objects is very important especially in fire insurance. Therefore the most insurance contract law has regulations about legal treatment of transfer of insurance objects. In korean commercial code there is one regulation (§ 679 KCC). In korean law, the purchaser is presumed as a insured. But presumption is not enough. The purchaser should be regarded as a insured. That is the attitude of german law. The parties should give notice about the fact of transfer of insurance objects to insurer. In the korean law there is no regulation about the effects of negligence of the notice. The insurer and the purchaser should be able to cancel the insurance contract. Furthermore the insurer should be able to reject the fulfillment of contract when the risk of the purchaser is too high. The old insured and the new insured (purchaser) should pay premium. The premium In this regard the korean law should be reformed. By the reform discussion we can refer to the rational contents of foreign (especially japanese and german) laws. The government, scholars, insurance associations and insurance companies should make hard effort to solve the problems about legislation on transfer of insurance objects.

중과실비례보상제도의 도입과 과제

최병규 ( Choi Byeong-gyu ) 건국대학교 법학연구소 2018 一鑑法學 Vol.0 No.39

보험계약법에서는 당사자의 과실비율이 매우 중요한 의미가 있다. 물론 과실비율은 다른 법률영역에서도 중요한 것은 사실이다. 상법 제659조에 의하면 손해보험의 경우 중과실과 고의는 면책사유로 되어 있다. 그런데 중과실의 경우에도 일부라도 보험금을 주는 것이 객관적으로 형평에 맞는 면이 존재한다. 고의는 일정한 결과의 발생을 인식하면서 그것을 감히 하는 것을 가리키고, 중과실은 현저하게 주의를 다하지 못한 경우를 가리킨다. 한편 인보험에서는 중과실의 경우에도 보험금을 지급하도록 함으로써 고의만이 면책사유로 되어 있다. 자살의 경우 보험금을 지급하는 것은 신의칙에 반하고 생명보험이 부당한 목적에 이용되는 것을 방지하기 위한 취지가 있는 것이다. 다만 이 경우에도 생명보험 표준약관은 책임개시후 일정기간(2년)이 경과한 후의 피보험자의 자살에 대하여는 일반사망보험금을 지급한다고 규정하고 있다. 손해보험에서 중과실과 경과실의 구분이 용이하지 않은데 중과실에 해당되면 보험자는 전적으로 면책되고, 경과실의 경우에는 전적으로 보험금을 지급하는 것이 되어 특히 중과실에 해당하면 보험금을 하나도 받지 못하는 문제점이 있다. 중과실의 경우에도 전적으로 면책되는 것으로 하기 보다는 할 수만 있다면 그 과실의 정도에 맞추어 보험금을 감액하여 지급하는 것이 실질적 형평에 부합한다. 보험자 면책과 관련하여 all or nothing원칙을 고수하는 것은 다시 생각할 여지가 있다. 법적 안정성의 고려도 필요하지만 점진적으로 중과실비례보상제도를 도입하여 확대하여 나가는 것이 필요하다. 독일의 경우에는 보험사고 초래 등 4개 분야에서 중과실비례보상제도를 2007년 도입하였다. 우리의 경우도 손해보험에서 중과실비례보상제도를 적극적으로 도입할 필요성이 있다. 다만 그 도입방법론에 있어서는 우리의 현실을 고려하여 타당성이 있는 방안을 먼저 찾아내는 것이 필요하다. 그리고 이 제도의 안착을 위하여는 실질적인 데이터의 축적이 필요하다. 과실의 양과 질을 분석하고 그것을 유형화하는 작업이 요구되는 것이다. 이때에는 이 제도를 앞서서 도입하여 시행하고 있는 국가의 판례들의 분석과 그 유형화가 도움이 될 것이다. 독일의 경우에는 차 안에 물건을 두고 내린 경우의 각 경우에 대하여 과실비율을 달리 인정하고 있다. 그리고 국내의 판례 가운데에서도 과실비율을 인정한 다양한 사례가 있는 만큼 그에 대한 분석을 통하여 유형화하여 예측가능성을 부여하는 연구가 동시에 진행되면 과실비율인정에서의 불명확성을 어느 정도 해소할 수 있을 것이다. 그것이 앞으로 중과실비례보상을 도입할 때 가장 중요한 과제가 될 것이다. 이를 위하여 준비를 철저히 한 다음에 중과실비례보상제도를 도입하여야 한다. The insurance contract law pursues material equilibrium between the insurer and the insured. One of them is that the insurer should estimate the premium according to correct risk situation of the insured. Another is that the insured should get insurance money according to his own negligence rate. But in the insurance contract law, the principle of all-or-nothing dominated in the past. Germany has reformed the insurance contract law(VVG) significantly in the year of 2007. By this reform, Germany has adopted the proportional compensation system by gross negligence. The insured can get proportional compensation according to his own negligence rate in the case of gross negligence. The intention is exempted from compensation in insurance law. And the insurer should give insurance money in the case of slight negligence of the insured. Germany has adopted the proportional compensation by gross negligence in the following four cases: bringing on insurance accident, alteration and increase of risk, duty to prevent damage, contractual obligation. In Korea, the fairness and equity is pointed out in several areas. In insurance contract law, the material equilibrium between the parties should be, when it is possible, established. But the estimation of the degree of negligence is very difficult thing. Germany has typed the degree of negligence in the field of leaving things in the parked car. When it is valuables, the heavy negligence is recognized. But when it is cheap things and the absence was only during the short time, then the negligence is slight. We can consider the typing categories that Germany has already done. And when it is possible, we should adopt the rational system of proportional compensation by gross negligence. But first of all, we should overcome the difficulty of estimation of the degree of negligence. Therefore, the author suggested that proportional compensation system by gross negligence should be adopted, at first, in the field of bringing on insurance accident. And the new system can be extended to the other areas like alteration and increase of risk and duty to prevent damage afterwards. We should modernize our insurance contract law. One of them is proportional compensation system by gross negligence. That is, we should give up the traditional all-or-nothing-principle for the realization of material equilibrium. We can then consider foreign examples and typing court cases. In this means, the author has suggested in this article the adoption of proportional compensation system by gross negligence in the field of bring about the insurance accident at first.

보험자 약관설명의무의 대상 여부의 판단기준에 대한 고찰

최병규(Choi Byeong Gyu) 한국보험법학회 2016 보험법연구 Vol.10 No.2

일반적으로 약관을 사업자가 설명을 하여 줄 때 중요한 사항만 설명하면 된다. 그런데 무엇이 중요한 사항인지가 관건이다. 이는 특히 보험분야에서 문제가 된다. 보험분야에서 약관설명의무의 대상여부를 판단할 때에는 해당 보험종목의 성격을 고려하여 각각 판단하여야 한다. 일반적으로 법원은 보험계약의 중요한 내용에 해당하는 사항이라고 하더라도 보험계약자나 그 대리인이 그 내용을 충분히 잘 알고 있거나, 거래상 일반적이고 공통된 것이어서 보험계약자가 별도의 설명 없이도 충분히 예상할 수 있거나, 이미 법령에 정하여진 것을 되풀이하거나 부연하는 정도에 불과한 사항이라면 그러한 사항에 대하여서까지 보험자에게 명시·설명의무가 인정된다고 할 수는 없다는 입장이다. 이 기준이 있음에도 구체적인 사건에서는 보험약관이 설명의 대상인지 여부가 여전히 문제가 되고 있다. 그 선별이 무엇보다도 중요하다. 대법원 판례가 일단 제시한 기준은 일응은 합리성이 있다. 다만 법률에 규정이 되어 있는 내용이라고 하더라도 설명을 해주어야 할 경우가 있고 설명을 하지 않아도 된다. 그 구별기준을 지금보다는 보다 더 정치하게 마련하여야 한다. 관건은 국민들이 그 내용을 인지하고 있는지 여부이다. 일응 법률의 규정이 있으면 어느 정도 예측가능성을 부여하고 있다는 점에서 설명의무의 대상에서 제외하는 것은 가능하지만 그래도 의외성이 인정되는 내용에 대해서는 따로 설명을 해주어야 한다고 본다. 그 기준은 일률적으로 정할 수 없고 사안별로 케이스 바이 케이스로 판단하여야 할 것이다. 한편 이글에서 고찰의 대상으로 삼은 판례의 사실관계에서는, 세월호에 화물을 실은 차량을 선적하고 가다가 세월호가 침몰하여 화물이 멸실된 경우에 차량이 선박에 선적되어 선박을 동력수단으로 해상구간을 이동하는 경우에는 제외된다는 점에 대하여 설명을 해주지 아니하였다. 그런데 그 보험은 행정적 요건을 갖추기 위한 일종의 의무보험이라는 점에서 해당 면책내용을 설명하였어도 들을 보험을 들지 아니하지는 않았을 관계가 인정이 된다. 그리하여 결국은 약관대로 면책처리가 가능하다고 판결을 한 대상판결의 결론은 정당하다고 본다. Insurance is Intangible product. The contract terms incorporates product itself. Therefore the explanation of standard insurance contract terms is more important. Insurance is on the other hands a small world that reflects the purposes of the outside world. The korean supreme court says that the insurer should explain the important contents of insurance contract terms. But there are exceptions: legal contents repeating clauses, generally well known contents, easily predictable contents without explanation. But it is not easy to decide wether it belong to the non explanation category or not. But the racial stereotyping is possible. We can decide furthermore according to supreme court decisions. Explanation objects(according to supreme court): family driving limit clause, transport at s cost exception clause, necessity of documentary consent of the insured in case of discordance between contractor and insured with coverage of death. Non explanation objects(according to supreme court): building extension notification and exception clause, car remodelling notification clause, loss of sub-insured qualification on case of divorce. There were Sewolho ship accident in korea in April 2015. The transport company made insurance contract about carriage cargo. There were exception clauses that the insurer becomes immune from obligation in case of accident during the sea region transport inner ship. The insured argued that the insurer should explain such a exception clause. But the supreme court has decided that it is not necessary to explain in such a case. It is a kind of obligation insurance. And the insured may habe contracted even in explanation actually done case. As a result, the decision of the Korean supreme court is right. Germany has reformed the German insurance contract law(VVG) in the year of 2007. According to this reformed law, the insurer should provide sufficient information to the insured. When it is not done, the insured can withdraw the contract. In Germany the standard contract terms regulation law is located in German Civil Law(BGB). The standard contract terms regulation contents apply also to insurance contract terms. The legal circumstances in Germany is different from that of Korea. Therefore, we can not compare simply the explanation object in insurance contract terms between the two countries. But we can consider the German legal system and court cases.

생명보험전매제도의 법적 문제점 고찰

최병규(Choi Byeong Gyu) 한국보험법학회 2010 보험법연구 Vol.4 No.2

최근 생명보험전매제도를 둘러싸고 논의가 뜨겁게 달아오르고 있다. 그런데 생명보험전매사업에 있어서는 매입한 보험계약의 보험금청구권을 확실히 하기 위해 보험계약자 변경을 필수적으로 요구한다. 하지만 이 경우에 보험자에게는 계약자지위의 양도의 일반원리에 따라 그 변경에 대한 동의권이 있다고 보아야 한다. 특히 전매를 목적으로 한 보험계약자변경의 유형에 대해서는 생명보험전매사업의 내재적 속성상 그 변경을 거부할 수 있다고 하여야 한다. 원래 보험계약자는 보험수익자를 지정하거나 변경할 수 있다. 이에 대하여는 보험회사에 연락을 하여야 한다. 그런데 보험수익자의 지위변경과 보험계약자의 지위변경은 달리 보아야 한다. 우리 상법상 고지의무를 부담하는 자는 보험계약자와 피보험자로 되어 있으며, 보험수익자는 제외되어 있다. 그 밖에 위험변경증가의 통지의무나 금지의무를 부담하는 자도 보험계약자와 피보험자로 되어 있다. 따라서 보험계약자 내지 피보험자의 지위는 보험계약법상 상당히 중요하고 비중 있는 위치를 차지하고 있으므로 보험수익자의 지위와는 구별하여 보아야 한다. 생명보험전매제도와 관련하여 보면 보험계약자의 지위의 중요성에 비추어 보험계약자의 지위변경에 대하여 보험회사가 그 위험판단 등을 위하여 동의권을 보유하여야 한다고 보아야 한다. 독일의 경우에도 계약상의 합의에 의하여 보험계약자를 변경하기 위하여는 채권법상의 채무자 변경에 해당하기 때문에 민법의 원칙에 의하여 보험자의 동의가 필요한 것으로 보고 있다. 이 경우 동의를 해줄 것을 청구할 권리는 존재하지 않는 것으로 파악하고 있다. 생명보험계약체결의 실무상으로 피보험자와 보험계약자 내지 보험수익자 간에는 일정범위의 친족관계에 있을 것을 원칙으로 하고, 이러한 관계가 없는 경우 언더라이팅 과정에서 해당 보험계약의 가입의 목적, 가입상품의 성격, 가입금액 등을 판단하여 도덕적 위험여부를 판단하게 된다. 상법의 경우 명문으로 인보험에서 피보험이익을 규정하고 있지는 않지만 실무상으로는 보험회사의 계약 언더라이팅, 보험계약자 변경 심사과정에서 그와 유사한 개념의 판단기준을 적용하게 된다. 이것은 보험회사의 위험선택을 위한 과정으로서 보험계약의 일방당사자인 보험자의 승낙 또는 동의의 재량권 범위내로 속한다고 판단하여야 한다. 생명보험사업을 수익률에 근거한 투자대상으로 삼는 것은 적절하지 않다. 따라서 급하게 생명보험 전매제도를 도입하기 보다는 원래의 보험제도의 고안취지에 맞게 생명보험의 위험보장기능을 확보한 채, 그를 현금화 할 수 있는 대체제도에 우선적인 관심을 기울이는 것이 필요하다. A congressman, Park, Sun Sook, has suggested a bill to adopt life settlement system. The insured can be sick and need money to treat it. He can surrender the life insurance contract. But the refund is too small that he can not achieve his intention. Life settlement is to sale life insurance contract to specialized company that offer more money as surrender refund. But life settlement has many problems. In USA, many problems are arising from life settlement. The insurer has right or authority to agree or refuse the request of insured to change the insured. Insurance crime can spread because of life settlement system. The privacy of the insured can be infringed by the process of life settlement system. Instead of adopting life settlement system, we should consider adopting substitutive institutions like policy loan and policy value loan. This study concentrates on showing the problems in regard to life settlement. In korea life settlement is not desirable alternative for the sick or poor people(insured). The author has tried to pick out some problems arising from life settlement in legal per-spective. He has tried to find out some suggestions from experiences in USA. In japan there were legal court cases showing that problems in regard to life settlement are too severe. In germany life settlement system is not allowed. The author has also tried to offer substitutive institutions instead of adopting life settlement system. He suggested that we should discreet by the adopting new system in regard to insurance. Because life insurance has some special character the changed form of it is not desirable. We should be very careful in regard to life settlement discussions.

단기수출보험(EFF)에 대한 연구

최병규(Byeong-Gyu Choi) 한국기업법학회 2012 企業法硏究 Vol.26 No.1

Nowadays many countries make an effort to support export and to provide better law about export credit insurance. In fact, export credit insurance law has developed significantly worldwide in recent years. The trade volumes are also symbol of competitiveness of one country. In the mean time, korea became the 7. large export country in the world(2010). The korean government has offered special effort and support to export companies. One of them is the Export credit insurance. The short term export credit insurance is also one sort of export credit insurance. But the short term export credit insurance in general has some special character. The export insurance is nonprofitable policy insurance. In korea export credit insurance was held by Korea Export Insurance Corporation(KEIC). But the KEIC was changed to Korea Trade Insurance Corporation(K-Sure) in the year of 2010. At that time the Export Credit Insurance Act was changed to Trade Credit Insurance Act. Because of this change, K-Sure handles not only export credit insurance, but also import credit insurance. K-Sure has been committed to promoting sound overseas transactions since its establishment in July 1992. K-Sure compensates the losses arising from import transactions and overseas investments that cannot be handled by the general insurance systems, and provides useful information to its customers. Always looking beyond its success, K-Sure is making effort to meet the various needs of its customers, while furthering international cooperation and striving to become one of the leading import and export credit insurance institutions in the world. In the short term export credit insurance(EFF) the K-Sure undertakes the loss because of non collection of the price for exports of the banks. It is introduced in korea since July 2009. Korea should accept new international account regulation(K-IFRS). With this change the short term export credit insurance(EFF) is very important. Whes a company make a contract of he short term export credit insurance(EFF) the debt is not calculated to bad sectors. This study handles the characteristic of the short term export credit insurance(EFF). By the analyse, it concentrates on showing the differences between the general principles of civil based insurance and the short term export credit insurance(EFF). The author has mentioned as example the duty of disclosure and indemnities in the field of general contract terms of the short term export credit insurance(EFF). Cases of the short term export credit insurance(EFF) have meanwhile shown some problems in regard of general principles of insurance. But it has the ground on special character of the short term export credit insurance(EFF). Because the short term export credit insurance(EFF) is a sort of company based insurance, not consumer based insurance. Therefore it can be partly justified. The author tried to point out the differences between the short term export credit insurance(EFF) and general civil based insurance. And he has suggested that some clauses of the short term export credit insurance(EFF) should be changed.

2018년도 주요 보험판례에 대한 연구

최병규 ( Choi Byeong-gyu ) 한국상사판례학회 2019 상사판례연구 Vol.32 No.1

보험분야에서 예상하지 못한 다양한 법률문제를 해결해 줄 수 있는 것은 결국은 판례이다. 보험과 관련하여 2018년에도 많은 중요한 판결이 선고되었다. 임원이 회사를 위하여 연대보증을 선 경우 임원에서 퇴임하면 중대한 사정변경에 해당하므로 연대보증계약을 해지할 수 있다고 하여야 한다. 이 때 퇴임임원이 보증계약을 해지하면 구체적인 보증채무가 발생하기 전에 보증계약관계가 종료된다. 따라서 그 이후 보험사고가 발생하여 보험자의 보험금지급채무가 확정되고 나아가 보험계약자의 구상채무까지 확정되더라도 구상채무의 보증인은 그에 관하여 보증책임을 지지 않는다고 보는 것이 바람직하다. 보험자가 설명의무를 위반하여 고객이 보험계약의 중요사항에 관하여 제대로 이해하지 못한 채 착오에 빠져 보험계약을 체결한 경우에는, 그러한 착오가 동기의 착오에 불과하다고 하더라도 그러한 착오를 일으키지 않았더라면 보험계약을 체결하지 않았거나 아니면 적어도 동일한 내용으로 보험계약을 체결하지 않았을 것이 명백하다면, 위와 같은 착오는 보험계약의 내용의 중요부분에 관한 것으로서 보험계약자는 계약을 취소할 수 있다고 봄이 옳다. 타차운전담보특약에서 정차는 면책사유로 되어 있다. 이 경우 동승자를 하차시키기 위하여 차를 멈춘 경우는 정차에 해당하여 보험자는 면책된다는 해석이 타당하다. 보험계약자의 지위는 중요하다. 따라서 생명보험에서 보험계약자 지위 이전에는 일반원칙에 따라서 보험자의 동의가 필요하다고 하여야 한다. 이는 유증에 의한 경우에도 마찬가지이다. 시효 소멸을 막기 위하여 재소송을 내는 것이 허용되는지가 문제되었다. 그런데 권리를 행사하고자 하는 채권자는 의무를 이행하지 않는 채무자보다 더 보호받아야 한다는 점에 비추어 보면 시효소멸을 막기 위한 재소송은 허용되어야 할 것이다. 유암종의 경우 암에 해당하는지가 약관상 불분명하게 규정이 되어 있었다. 따라서 대장의 유암종의 암 해당 여부에 대하여는 작성자불이익원칙을 적용하는 것이 타당하다, 보험계약이 민법 제103조에 의하여 무효인 경우에는 계약자가 받은 보험금뿐만 아니라 수익자가 받은 보험금도 반환하는 것이타당하다. 시대의 변화가 빠르고 또한 사회가 복잡하여 지면서 앞으로도 보험법분야에서는 예측불가의 새로운 현상과 기존 법률로서는 해결하기어려운 영역이 계속하여 등장할 것이다. 이러한 측면에서 연구자들과 법원 실무는 변화에 신속하게 적응하기 위하여 다각도로 노력을 경주하여야 한다. In the field of insurance, it is the case that can solve various unexpected legal problems. Many important decisions were made in 2018 regarding insurance. If an executive leaves a company with a joint guarantee for the company, he must be able to terminate the contract because it is a significant change in circumstances. If the retirement officer terminates the warranty contract at this time, the warranty contract relationship ends before the specific guarantee liability occurs. Therefore, it is desirable to consider that the insurer of the contingent liability does not bear the guarantee liability of the contingent liability even if the insurer’s liability to pay the insurer is determined after the occurrence of the insurance accident thereafter. If the insurer violates the obligation to explain and the customer enters into an insurance contract in error, without understanding the important matters of the insurance contract, if the error is merely an error of motivation, or if it is clear that the insurance contract has not been concluded with at least the same content, the above error is related to a significant part of the content of the insurance contract, and it is reasonable that the policy contractor can cancel the contract. Stopping in other car driving privilege is exempted. In this case, if the driver stops the car to get off the passenger, it is reasonable that the insurer is exempted from the insurance. The status of the policy contractor is important. Therefore, in life insurance, prior to the status of the policyholder, the insurer’s consent is required in accordance with general principles. This is also true of bequest. It was a question whether it was allowed to file a lawsuit to prevent the annulment of the prescription. However, in view of the fact that a creditor who wishes to exercise his rights should be protected more than a debtor who does not fulfill his obligations, a retaliation against the demise of the statute should be allowed. In the case of carcinoid, it was unclear whether or not it was cancer. Therefore, it is appropriate to apply the principle of disadvantages to the authors of carcinoid tumors of the large intestine. If the insurance contract is invalid according to Article 103 of the Civil Act, it is reasonable that not only the insurance benefit received by the contractor but also the insurance money received by the beneficiary should be returned. As the era changes rapidly and the society becomes complicated, there will continue to be new areas of insurance law that are unpredictable and difficult to solve as existing laws. In this respect, researchers and court practices must make various efforts to adapt quickly.