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이은영(Eun-Young Rhee),조혜진(Hyejin Cho) 한국FP학회 2016 Financial Planning Review Vol.9 No.3
본 연구는 보험이해력 측정도구 개발을 위한 첫 단계로 국내외 보험이해력 관련 측정도구에 대한 문헌고찰을 통해 보험이해력을 정의하고, 기초적 보험원리 및 보험 종류별 보험이해력의 측정 항목을 도출하고자 하였다. OECD 및 금감원의 금융이해력 측정 가이드라인 문헌들을 참고하여 기존 연구를 분석한 결과, 향후 보험이해력 측정도구 개발을 위해서는 다음의 내용에 대한 보완이 필요한 것으로 나타났다. 첫째, 보험지식 영역에서는 대수의 법칙 등 보험제도의 기초 원리에 대한 이해력 측정을 보완할 필요가 있다. 둘째, 보험금 수령 등 계약 후 사후적으로 필요한 정보에 대한 이해력 측정도 보강될 필요가 있다. 셋째, 보험상품 구매에 있어서 소비자의 권리를 올바르게 행사하기 위한 지식뿐만 아니라 책임 있는 행동이 무엇인지에 대해 이해하고 있는지를 파악하는 항목도 균형적으로 포함되어야 할 것이다. 넷째, 태도 및 행동 영역에 있어, 비투자 위험에 대한 인식 및 위험관리 수단으로서의 보험의 역할에 대한 인식, 적정보험료 수준 유지 여부에 대한 내용의 보강이 필요하다. 다섯째, 보험상품 분류별 검토 결과 특히 해외에 비해 자동차보험 및 공적/기업제공 보험에 대한 이해력을 측정하는 항목이 매우 부족함을 알 수 있었다. 궁극적으로 본 연구는 보험이해력 측정 항목에 대한 가이드라인을 제공함으로써 향후 척도 타당성에 대한 추가적 검증을 거쳐 다양한 정책적 교육적 보험이해력 제고 수단들에 대한 객관적 평가 기준으로 활용될 것을 기대한다. The purpose of this study was to derive, inductively from the insurance and personal finance literature, OECD/INFE and Korean Financial Supervisory Service guidelines, a working definition of insurance literacy and a measurement tool for it, and to find the gap between the proposed measurement tool and those described in the literature. The previous research data on insurance literacy was plotted against that for the proposed measurement tool for each survey question level, and five areas of improvement were detected, namely the need to measure the level of understanding about 1) the principles underlying insurance products and services (such as "the rule of large numbers"), 2) posteriori information such as the terms and conditions of the claims, 3) the responsibilities of, as well as the rights of, the policy holders, and 4) subjective arousal levels of different types of non-financial risks. 5) Lastly, more test questions on auto insurance, public/worksiteprovided health and pension benefits areas need to be added to the Korean insurance literacy measurement tools. Follow-up research to test the validity and improve the parsimony of the proposed measurement tool would contribute to government and educational efforts to enhance insurance and financial literacy by providing objective evaluation criteria.
이은영 ( Eun Young Rhee ),허은정 ( Eun Jeong Huh ) 한국소비자학회 2005 소비자학연구 Vol.16 No.1
Using 2003 Survey of Personal Finance collected by SARIF(Samsung Research Institute of Finance), this study examines Korean households` debt-holding status and identifies the factors influencing the experiences and the frequencies of debt repayment delinquencies. Among the 2,000 households interviewed, 1,079 households (about 54%) held debts, and about 30% of those households holding debts had experiences of at least one delinquent repayment. There was no significant difference in average debt amount per household between the delinquent households and non-delinquent households. However, in terms of repayment ability, delinquent households had higher debt-burden ratios and more lenient attitudes towards not allowing delinquency. The results of the Logit and Tobit analyses showed that the households with double earners, the households with a self-employed household head, the households with a larger household size, the households with a larger debt-to-total asset ratio, the households with more subjective debt burden, and the households with more lenient attitudes towards not allowing delinquency had higher probability of experiencing debt delinquency. The results also revealed that the frequency of delinquent debt repayment was related to education, monthly debt repayment amount relative to monthly income, and overuse of credit cards.