가계부채 연체유형과 관련요인에 관한 연구

성영애 ( Sung Young-ae ) 한국소비자학회 2019 소비자학연구 Vol.30 No.3

본 연구의 목적은 2017년도 가계금융복지조사를 이용하여 연체기간과 연체사유에 따른 연체현황을 살펴보고, 각 유형별 연체여부에 대한 가계소득, 부채총액, DSR, DTA와 가구원수, 가구주 연령, 성별, 교육수준, 혼인상태, 종사상지위, 입주형태, 거주지역의 영향을 살펴보는 것이다. SPSS를 이용하여 금융부채보유가구인 4,970가구를 분석한 주요결과는 다음과 같다. 첫째, 금융부채보유가구 중 연체를 경험하고 있는 가구는 10%이다. 30일 미만 연체를 경험한 가구는 5.5%, 30일 이상 연체를 경험하고 있는 가구는 4.5%이다. 연체경험가구의 연체사유를 보면 소득감소가 29.9%, 자금융통차질이 20.3%, 이자 및 원금상승이 20.3%, 납부기일 착오가 17.1%, 가계지출증가가 11.2%이다. 연체기간별 연체사유를 보면 30일 미만 연체의 경우 납부기일착오로 인한 연체가 25.9%로 가장 많은 반면 30일 이상 연체의 경우는 소득감소로 인한 연체인 경우가 38.8%로 가장 많았다. 둘째, 각 유형별 연체여부를 종속변인으로 로지스틱 분석을 실시한 결과 각 유형별로 영향을 미치는 변인이 다르게 나타났다. 30일 미만 연체에 영향을 미치는 요인은 가계소득, 부채총액, DSR, DTA, 가구원수, 가구주 연령, 교육수준, 혼인상태, 입주형태이다. 30일 이상 연체에 영향을 미치는 요인은 가계소득, 부채총액, 가구원수, 가구주 연령, 교육수준, 혼인상태, 종사상지위, 입주형태이다. 이자 및 원금상환부담 상승으로 인한 연체가능성에는 가계소득, 부채총액, 가구주 연령, 교육수준, 혼인상태 및 입주형태가 영향을 미치는 것으로 나타났다. 자금융통차질로 인한 연체가능성에 영향을 미치는 요인은 가계소득, 부채총액, DTA, 가구원수, 가구주 교육수준, 혼인상태, 입주형태이고, 소득감소로 인한 연체가능성에는 가계소득, 가구원수, 가구주 연령, 교육수준, 종사상지위가 영향을 미치는 요인인 것으로 나타났다. 가계지출증가로 인한 연체가능성에는 가계소득, 가구원수와 자가보유여부만 영향을 미치는 것으로 나타났으며, 납부기일착오로 인한 연체가능성에는 가계소득, 부채총액 및 가구주 교육수준이 영향을 미치는 것으로 나타났다. The objectives of this study were to examine the current state of household debt delinquency and find out the variables influencing the debt delinquency. Debt delinquency was categorized according to the delinquency period and delinquency reasons. The data were the 2017 Survey of Household Finances and Living Conditions which was jointly conducted by Statistics Korea, Bank of Korea and Financial Supervisory Service. Using SPSS, multiple logistic regression analyses were conducted for 4,970 households with financial debt. In the logistic regression analyses, the independent variables were household income, total debt, DSR, DTA, number of household members, age, sex, educational level, marital status and employment status of head, home ownership, and residential area. The main results are as follows. First, 10% of households having financial debt experienced delinquency. The households who experienced less-than-30-days delinquency accounted for 5.5% and those who did 30-days-and-over delinquency accounted for 4.5% of the households with financial debt. The delinquency reasons were ‘decrease of household income (29.9%)’, ‘failure of financing (20.3%)’, ‘increase of repayment burden of interest and principal(20.3%)’, ‘payment errors- negligence of repayment on due date (17.1)’, and ‘increase of household spending (11.2%)’. The delinquency reasons were different by the delinquency period. Major reason of less-than-30-days delinquency was ‘negligence in repayment on due date (25.9%)’ whereas that of 30-days-and-over delinquency was ‘decrease of income (38.8%)’. Second, the effects of the independent variables in the multiple logistic analyses for each debt delinquency type categorized according to the delinquency period and delinquency reasons were different. The variables what influenced on the possibility of less-than-30-days delinquency were household income, total debt, DSR, DTA, number of household members, age, educational level, marital status and employment status of head. Those for 30-days-and-over delinquency were household income, total debt, number of household members, age of householder, educational level, marital status, employment status, and home ownership. The possibility of delinquency due to increase in interest and principal repayment burden was affected by household income, total amount of debt, age of householder, educational level, marital status and home ownership. Factors affecting the delinquency possibility due to negligence in repayment on due date were household income, total debt, DTA, number of household members, householder education, marital status, and home ownership. Delinquency due to income decline was influenced by household income, the number of household members, the age of the householder, education and the status of employment. The probability of delinquency due to household spending increases were affected by household income, the number of household members, and home ownership. The factors affecting the probability of delinquency due to negligence in repayment on due date were household income, total debt, and educational level of householder.

가계부채 연체율에 영향을 주는 요인 연구- 의사결정나무를 활용한 변수 중요도를 이용하여 -

오규만,이명훈 한국주거환경학회 2019 주거환경(한국주거환경학회논문집) Vol.17 No.3

The increase in household debt could be attributed to the overheating of the real estate market due to the psychological pursuit of buying due to the rise in house prices without accompanying economic growth. In the analysis using time series data, there are differences in the influence of variables depending on the duration of data, and it is difficult to analyze mutual influences on various variables due to the restriction of the number of variables to be selected and analyzed. Therefore, in this study, we try to derive the effect of household debt delinquency ratio on interest rate and Stock through decision tree. Decision tree analysis shows that Cofix and M2 have the greatest effect on the household delinquency rate. As a result of analyzing the short-term equilibrium relationship, the delinquency rate of household debt, interest rate, home market consumer sentiment index, mortgage loan amount, and money amount (M2) are affected by the present time difference (t). The volume of money and the consumer sentiment index of the housing market showed a short-term effect on the household delinquency rate. The unemployment rate and the consumer sentiment index of the housing market affect the interest rate. The monetary amount is analyzed as the housing market consumer sentiment index and the amount of the mortgage loan affects the unemployment rate. In order to reduce the delinquency rate of the household debt, it is necessary to maintain the policy of restraining the amount of mortgage loan in the real estate market, and the investment in the capital market should be made in the market capital. Also, it will be necessary to raise the interest rate carefully in order to manage household debt. In addition to the indicators used in this study, research using other variables should be continued. This should lead to a more precise relationship with household debt delinquency. 가계부채 증가세는 경제성장에 동반하지 않고 집값 상승에 따른 심리적인 매수추구에 따른 부동산 시장 과열 때문으로 풀이되며 시계열 데이터를 이용한 분석에서는 데이터의 지속시간에 따라 변수의 영향의 차이가 있으며, 선택·분석할 변수 개수의 제약으로 다양한 변수에 대한 상호 영향의 분석이 어렵다. 따라서 본 연구에서는 거시경제 변수중 금리와 통화량의 변수를 의사결정나무를 통해 가계부채 연체율에 미치는 변수를 최적화하였으며, 가계부채에 영향을 미치는 요인을 도출하였다. 의사결정 결정나무 변수 분석에 따르면 코픽스와 M2는 가계 연체율에 가장 큰 영향을 미치는 변수로 파악되었으며 단기균형관계 분석 결과 가계부채 연체율, 금리, 주택시장 소비심리지수, 주택담보대출액, 통화량(M2) 등이 현재의 시차(t)에 영향을 받고 있다. 주택시장의 통화량과 소비심리지수는 가계 연체율에 단기적인 영향을 미쳤으며 주택시장의 실업률과 소비심리지수가 금리에 영향을 미친다. 통화량은 주택시장 소비심리지수와 주택담보대출 금액이 실업률에 영향을 미치기 때문에 분석된다. 가계부채 연체율을 낮추려면 부동산시장에서 주택담보대출 금액을 억제하는 현 정부의 부동산 정책은 유지할 필요가 있고, 자본시장에 대한 투자는 시장자본으로 투자가 이어져야 한다. 또 가계부채 관리를 위해서는 신중하게 금리를 올릴 필요가 있을 것이다. 본 연구에 사용된 지표 외에도, 다른 변수를 이용한 가계부채 연체율에 대한 연구는 계속되어야 하며 이를 통해 가계부채 연체와의 다른 영향관계 분석으로 이어져야 한다.

소득계층별 가계의 부채상환 연체 가능성에 대한 의사결정나무 분석

유연주 ( Yoo Yunjoo ),김소연 ( Kim So-yun ),여정성 ( Yeo Jungsung ) 한국소비자학회 2021 소비자학연구 Vol.32 No.5

본 연구는 가계부채가 지속적으로 증가하는 상황에서 2020년 가계금융복지조사 데이터를 활용하여 부채보유 가계의 특성을 파악하고 상환을 연체할 가능성이 높은 가계를 예측하였다. 소득계층별로 부채보유 가계를 유형화하였고, 선행연구에서 잘 다루어지지 않던 다양한 변수들을 활용함으로써 모형의 성능을 높였으며, 머신러닝의 대표적 방법인 의사결정나무 분석을 실시하였다는 점에서 기존의 연구들과 차별점을 가진다. 분석 결과, 소득이 증가할수록 연체 경험 비율과 주관적 부채부담 수준은 낮아지고 재무건전성은 양호해져, 저소득층의 취약성에 주목해야 할 필요성이 대두되었다. 또, 의사결정나무 분석 결과 소득계층을 막론하고 상환연체 가능성을 높이는 가장 중요한 변수는 주관적 부채부담이었으며 그 외의 변수는 소득계층에 따라 중요도가 상이한 것으로 나타났다. 저소득층과 중간소득층은 상환가능성과 DTA, 거주형태가 중요 변수였던 반면, 고소득층의 경우 신용카드 관련 대출 보유 여부, 상환가능성, 소비 목적 대출 여부가 중요하게 나타났다. 본 연구에서는 이상의 연구 결과를 바탕으로 다음과 같이 소득계층별 제언을 도출하였다. 우선, 금리 인상 등 외부 충격에 특히 취약한 저소득층의 경우 채무조정을 통해 부채부담을 완화하되, 이들이 부채의 굴레로부터 완전히 벗어나도록 하기 위해서는 신용상담 및 재무설계가 병행되어야 한다. 중간소득층 부채보유 가계의 경우 연체 위험으로부터 벗어날 수 있도록 자산형성을 중심으로 하는 재무건전성 강화가 지원되어야 할 것이다. 마지막으로 비교적 상환능력이 양호한 고소득층의 경우, 가구주 연령 및 직업, 신용카드 대출 여부 등의 특성을 고려하여 연체 가능성이 높은 일부 집단을 대상으로 모니터링이 필요하다. At a time when household debt is on the rise, this study used the Household Financial and Welfare Survey to identify the characteristics of borrowing households and predict households that are likely to fall behind with debt redemption. It differs from previous studies in that it typified households by income level, utilized a variety of variables that were not used before to improve performance of the model, and conducted decision tree analysis, a representative method of machine learning. According to the results, as income increased, the ratio of delinquency experiences and subjective debt burdens decreased, while financial fitness became better, which raises the need to pay attention to the vulnerability of low-income households. In addition, according to the decision tree analysis, the most important variable that increases the possibility of debt delinquency, regardless of income class, was subjective debt burden. Other variables showed different importance depending on the income level. Redeemability, DTA(Debt to Asset Ratio) and residence types were important variables in low- and middle-income models, while credit card-related loans, redeemability, and consumption-purpose loans found to be important in high-income model. This study draws suggestions by income class as follows: First of all, low-income households, particularly vulnerable to external shocks such as benchmark interest rate hikes, should ease their debt burden through Debt Management, and credit counseling should be combined to help them completely escape from debt. For mid-income households, strengthening financial fitness centered on asset formation should be supported. Finally, in the case of high-income households, monitoring is necessary for some groups that are likely to be overdue, considering householders’ age, occupation, and whether they have a credit card loans.

가계의 주택담보대출 비중과 거주목적 대출용도가 연체에 미치는 영향 - 소득계층별 분석 -

박천규(Park, Chun Gyu),김근용(Kim, Geun Yong),권건우(Kwon, Geon Woo),김태환(Kim, Tae Hwan) 한국부동산원 2018 부동산분석 Vol.4 No.1

한국은행에 따르면 한국의 가계부채는 1,450조 원에 육박하고 있다. 이에 한국은 금융시장의 건전성을 유지하는 것이 중요한 과제로 떠오르고 있다. 최근에 미국 연방 준비 제도 이사회(FRB)의 기준 금리가 상승하고 있고 이는 한국의 기준 금리 인상 압력에도 주요한 요인이 될 것이다. 가계부채 수준이 높아지면서 주택담보대출 금리의 상승이 가계의 상환 부담을 가중시키고 또한 가구의 연체 가능성을 증가시킬 수 있다. 따라서 가계 연체의 위험을 측정하고 적절한 정책을 시행하는 것이 중요하다. 본 연구는 가계 부채의 구성 및 목적이 부채의 연체에 미치는 영향에 대해 분석하였다. 본 연구의 요약 및 시사점은 다음과 같다. 첫째, 소득 및 순자산이 증가하면 가계의 연체 가능성은 감소한다. 그리고 이러한 소득과 순자산의 효과는 저소득층에서 더 크게 나타났다. 둘째, 금융 부채의 증가는 연체 가능성을 증가시키는 것으로 나타났다. 셋째, 주택담보대출은 신용대출에 비해 연체의 가능성을 줄이는 것으로 나타났으며 특히 거주목적의 경우 그 효과가 더 큰 것으로 나타났다. 따라서 정부가 주택담보대출 지원 프로그램의 시행 시 이러한 가계부채의 구성과 특징을 고려할 필요가 있다. According to the Bank of Korea, South Korea’s household debt approached 1,450 trillion won. Maintaining the prudentiality of financial market is becoming a major challenge in Korea. The US Federal Reserve benchmark interest rates have recently been on the rise, which is expected to be a key factor of upward pressure on Korea’s benchmark interest rates. If household debt levels rise, a rise in mortgage interest rate can increase households’ debt repayment burden and the likelihood of household debt delinquency. Therefore, it is crucial to measure the risk of household debt delinquency and to implement relevant proper policies. This study analyzes the impact of household debt composition and purpose on loan delinquency. The summary and implications of this study are as follows. First, the increase of income or net asset decreases the likelihood of household debt delinquency. The effects of income and net asset are greater among low-income families. Second, the increase in financial debt increases the likelihood of delinquency. Third, mortgage loans reduce the likelihood of delinquency, compared with credit loans, and in particular, these effects are greater in owner-occupied mortgage loans. In contrast, credit loans increase the likelihood of household debt delinquency. Therefore, in case of implementing mortgage supporting programs, the government needs to consider the composition and characteristics of household debts.

청년 연체의 규모와 결정요인 탐색

장동호(Jang Dong Ho) 한국복지상담교육학회 2018 복지상담교육연구 Vol.7 No.2

최근 청년부채에 관한 우려가 높다. 대출금과 통신료 등을 납부하지 못한 청년 연체자도 급증하고 있다. 이에 본 연구는 청년 연체의 규모와 결정요인을 탐색하고, 이를 바탕으로 청년 부채문제 해소를 위한 정책적․실천적 함의를 도출하고자 하였다. 경험적 분석을 위해 광주광역시 거주 청년 500명을 대상으로 실시한 온라인 설문조사 자료를 활용하였으며, 빈도분석, 교차분석, t-검정 그리고 로지스틱 회귀분석을 수행하였다. 주요 분석결과는 다음과 같다. 첫째, 전체 응답자 500명 중 49명, 즉 9.8%가 2016년 1월부터 2017년 4월까지 3개월 이상의 연체를 경험한 것으로 나타났다. 둘째, 응답자의 월 소득액, 월 지출액, 총 저축액, 총 부채액 등의 경제 요인과 연체경험과의 관계는 통계적으로 유의미하지 않았다. 셋째, 저축이나 계획소비를 하지 않는, 즉 금융역량이 약한 응답자일수록 연체경험이 많았다. 넷째, 채무불이행 경험이 있는 가구원과 함께 사는 경우에도 연체경험이 많았다. 결론적으로, 본 연구의 분석 결과는 청년 부채 및 연체문제 해소를 위해 청년을 위한 금융역량강화사업을 확대해야 함을 시사한다. 더불어 부채의 세대간 이전을 방지하기 위한 가족단위 청년 부채해소 프로그램의 도입을 요구한다. Concerns about youth debt are high and youth financial delinquencies are also surging. This study explored the youth financial delinquency rate and its economic, financial, social determinants, and suggested policy and practical implications in solving youth debt problems. For empirical analysis, the study used online survey data of 500 youths, aged from 19 to 34, living in Gwangju metropolitan city, and conducted frequency analysis, cross-tabulation, t-test and logistic regression analysis. The major findings are as follows: First, 49 out of 500 respondents (9.8%) experienced financial delinquency for more than three months in the past 15 months (January 2016 - March 2017). Second, the economic factors such as monthly income, monthly spending, total debt, and delinquency experience were not statistically significant. Third, the respondents who did not save or plan spending were more in delinquency. Fourth, the respondents had more delinquency experience if living with a household member who has defaulted on debt. In conclusion, the results of this study suggest that the financial capability building project for youth should be expanded to solve the problem of youth debt and delinquency, and call for the introduction of a family-based youth debt relief program to prevent intra-family debt shifting.

우리나라 가계신용시장의 붐-버스트 사이클

송연호 ( Yon Ho Song ),송상윤 ( Sang Yoon Song ) 한국금융정보학회 2013 금융정보연구 Vol.2 No.1

본 논문은 미시적인 가계부채 데이터를 이용하여 붐-버스트 사이클을 구성하는 핵심 요소들간의 인과관계를 실증분석함으로써 가계신용시장에서 붐-버스트 사이클이 진행되는 구조를 규명하였다. 이로부터 가계부채위기가 발생하는 원인 및 이를 방지하기 위한 해결책을 제시하였다. 가계신용시장은 구조적인 특성으로 인하여 확장 → 수축 → 확장의 붐-버스트 사이클을 반복한다. 이러한 신용 사이클이 진행되는 가장 근본적인 원인은 유동성의 과잉 공급이며, 단기적으로 연체율을 하락시키는 것처럼 보인다. 하지만, 다중채무와 같은 잠재위험의 축적으로 인하여 결국에는 연체율이 상승하고 시장이 침체되는 결과를 초래한다. 현재 진행 중인 가계부채위기에서 유동성 공급의 확대로부터 축소까지의 붐 국면은 약 17개월에 걸쳐 진행되었다. 시계열 분석을 통하여 진행 과정을 살펴보면, 유동성 공급 확대는 1개월의 시차를 두고 다중채무의 증가를 유발하며, 다중채무의 증가는 약 10개월의 시차를 두고 연체율의 상승을, 연체율의 상승은 6개월의 시차를 두고 유동성 공급 축소를 가져오는 것으로 나타났다. 결론적으로 현재 진행 중인 가계부채위기는 외부적인 충격이 아니라 시장내부의 구조적인 문제로 인하여 발생하였다. 붐-버스트 사이클의 진폭을 줄여서 가계신용시장의 안정성을 유지하기 위해서는 후행지표인 연체율 대신 잠재위험을 측정하는 선행지표를 이용하여 자산건전성을 모니터링하여야 한다. 아울러 감독당국은 전체 시장의 안정성이라는 관점에서 개별 금융회사가 단기적인 수익만을 추구하지 않도록 감독기준을 정할 필요가 있다. 금융회사 역시 책임대출 관행을 확립하여 상환능력을 벗어나는 과도한 신용을 공급하지 않도록 하여야 한다. In this paper, we empirically studied the relationship between core elements of the boom-bust cycle in the household credit market using the microscopic household debt data, and established the mechanism of how the boom-bust cycle proceeds. Based on this, we suggested the reason why the household debt crisis occurs and how it can be prevented. The household credit market repeats expansion and contraction due to its structural properties. The fundamental cause for the credit cycle is the excessive supply of liquidity, which seemingly drops the delinquency rate in a short term. However, it ultimately leads to the increase in the delinquency rate and the contraction of the market due to accumulation of the latent risk such as multiple debt and over-indebtedness. In the current household crisis, the boom phase from expansion to contraction of the liquidity supply proceeded for 17 months. Taking a closer look at the process, the boom phase progressed as follows; The expansion of the liquidity supply caused the increase in multiple debt with the time lag of a month. The increasing multiple debt resulted in the rise in the delinquency rate with the time lag of 10 months. And finally, the rising delinquency rate brought about reduction in the liquidity supply in turn with the time lag of 6 months. In conclusion, the ongoing household debt crisis has arisen due to the structural property of the market, not because of external shocks. To reduce the amplitude of the boom-bust cycle and maintain the stability of the household credit market, the asset quality needs to be monitored using leading indicators which measure the latent risk instead of the delinquency rate which is a lagging indicator. In addition, the supervisory authorities need to establish financial policies such that individual financial companies do not pursue short term profits, taking into account the stability of the whole market. Furthermore, financial companies, for their part, should establish responsible lending practices to prevent the excessive liquidity supply that is beyond the repayment capacity of debtors.

가계의 종합적 특성을 고려한 연체위험 분석

김영일 통계청 2019 통계연구 Vol.24 No.4

This study analyzes households’ debt delinquency risk using household level data. Estimation of the delinquency probability model using the Survey of Household Finances and Living Conditions released by Statistics Korea shows that the delinquency risk of households are strongly associated with households’ characteristics. In addition, the effects of household characteristics on delinquency risk are also affected by other areas of household characteristics. These results suggest that households’ delinquency risk is closely related to the composite characteristics of households. Furthermore, the characteristics of the households with high risk of delinquency are found to be very similar to the characteristics of poor families or vulnerable groups. In order to establish effective countermeasures against household debt risk, we may need a comprehensive system of policy responses covering the welfare and social policy aspects rather than a partial area of policy measures confined to financial policy tools. This study, which analyzed the relationship between the composite characteristics of households and the delinquency risk, may contribute to expanding the horizons of existing research that mostly focused on individual borrowers or household characteristics in certain partial areas. 본 연구는 가구자료를 이용하여 가계의 채무불이행 위험을 분석하고 있다. 통계청의 가계금융·복지조사 자료를 이용하여 연체확률모형을 추정한 결과 가구 간 연체위험의 차이는 제 가구특성에따라 유의한 차이가 있는 것으로 나타났다. 또한 해당 가구특성이 연체위험에 미치는 효과는 다른 가구특성 요인에 의해서도 영향을 받는 것으로 나타났다. 이는 가계의 채무불이행 위험이 가구특성의 복합적인 상호작용에 의해 설명될 수 있음을 시사한다. 한편 연체위험이 높은 가구의특성은 빈곤가구 또는 경제적 취약계층의 특성과 상당히 유사한 것으로 나타났다. 이상의 결과는 가계부채에 대한 효과적인 대응책을 마련하기 위해서는 금융 등의 특정 영역에 국한된 단면적인 정책수단 보다는 복지·사회정책의 관점까지 아우르는 종합적인 정책대응체계가 필요함을시사한다. 가구의 복합적인 특성과 연체위험 간 관련성을 분석한 본 연구는 채무자 개인 또는특정 영역의 가구특성에 초점을 두었던 기존 연구의 지평을 넓히는 데 기여할 것으로 기대한다.

한국 가계의 소득계층별 부채특성에 따른 연체행동 연구

김성숙(Sungsook Kim),Yoon, G. Lee,Jae-Min Lee,홍연금(Yeon Geum Hong) 가정과삶의질학회 2019 가정과삶의질연구 Vol.37 No.1

주택가격변동과 주택담보대출 연체율의 동태적 분석

김유정(Kim Yu-Jung),문영기(Mon Young-Ki) 한국주거환경학회 2011 주거환경(한국주거환경학회논문집) Vol.9 No.2

The purpose of this study is to find the macroeconomic variables that must be preemptively managed for stable control of housing price and delinquency rate of housing mortgage. The analysis results are as follows. First, housing price is affected greatly by number of housing transactions, consumer price index, and delinquency rate of housing mortgage. Second, delinquency rate of housing mortgage is affected greatly by number of housing transactions, consumer price index, and housing price. Third, compared to other variables, housing price and delinquency rate are mutually significant and are relatively affected greatly. Such research results imply that if the number of housing transactions decline to control housing price, the increase in delinquency rate of housing mortgage induces a vicious cycle of the housing market. Therefore, in order for stable management of housing price or delinquency rate of housing mortgage, monitoring must be strengthened to prevent excess inflow of mortgage loans into the housing market while preemptive stabilization of inflation is required. In other words, housing price and delinquency rate of housing mortgage are not matters that can be resolved afterwards but rather it must be prevented preemptively so when executing the macroeconomic policy, the first goal should be to stabilize inflation but utilizing housing price as important information variable will not only stabilize the housing market but also become a method to pursue stabilization of the macroeconomic factors.

데이터마이닝 기법을 이용한 중년층의 가계부채 연체 가능성 분류 연구

이종희(Jonghee Lee) 가정과삶의질학회 2020 가정과삶의질연구 Vol.38 No.3