주택담보대출 상품의 정보탐색 경로와 정보탐색 경로 결정요인에 관한 연구

곽민주(Min Joo Gwak) 한국FP학회 2018 Financial Planning Review Vol.11 No.4

주택담보대출 상품은 한번 계약을 하게 되면 계약 기간이 길고, 소요되는 금융비용이 크기 때문에 최종 결정을 하기 전 많은 시간과 노력을 기울여 정보탐색을 해야 하는 고관여 상품이다. 본 연구에서는 고관여 상품인 주택담보대출 상품을 이용해 본 경험이 있는 금융소비자를 대상으로 이들은 어떠한 경로로 정보탐색을 하며, 더 나아가 정보탐색경로에 따라 주택담보대출 상품 이용 특성이 어떠한 차이를 보이는지 살펴보았다. 이를 위해 「2016년 주택금융 및 보금자리론 수요실태 조사」 자료를 이용하여 주택담보대출 상품을 이용해 본 경험이 있는 금융소비자 941명을 분석하였다. 주요 연구 결과는 다음과 같다. 첫째, 주택담보대출 상품을 이용해 본 경험이 있는 금융소비자는 주로 금융기관 직원(43.6%)을 통해 정보를 탐색하고 있었지만, 대출모집인, 부동산 중개업자, 분양회사나 재개발/재건축 조합의 직원(32.8%)을 통해 정보를 탐색하는 비율도 높은 것으로 나타났다. 둘째, 주택담보대출 상품 정보탐색 경로에 따른 조사대상자의 일반적 특성 차이를 살펴본 결과, 대중매체나 온라인 매체를 이용하여 정보탐색을 하는 금융소비자는 연령이 낮고, 월평균 가구소득과 총자산이 적은 것으로 나타났다. 셋째, 주택담보대출 상품 정보탐색 경로에 따른 주택담보대출 상품 이용 특성 차이에서는 금융기관 직원을 통해 정보탐색을 한 금융소비자는 다른 집단에 비해 대출만기를 짧게 설정하고 있었다. 또한 구전활동과 직원을 통해 정보탐색을 한 금융소비자는 변동금리의 비율이 높은 반면, 대중매체나 온라인 매체를 통해 정보탐색을 한 금융소비자는 고정금리의 비율이 높은 것으로 나타났다. 넷째, 주택담보대출 상품의 정보탐색 경로 결정에 영향을 미치는 요인을 살펴보기 위해 다항로짓분석을 실시한 결과, 총자산은 세 집단에서 공통적으로 영향을 미치는 요인으로 나타났다. 즉, 총자산이 많을수록 구전활동이나 직원을 통한 정보탐색을 더 선호하는 것으로 나타났다. The purpose of this study is to investigate the ways in which financial consumers have experienced using mortgage loan products, which are high involvement products, and how they differ in their usage characteristics according to information search path. The results of this study are as follows. First, financial consumers who have used mortgage loan products have been searching for information on mortgage loan products through mainly finance company’s employees (43.6%). However, It was also found that the rate of searching information through employees (32.8%) of the mortgage brokers, real estate brokers, sale companies, redevelopment/reconstruction association was high. Second, as a result of examining the difference of general characteristics of survey subject according to information search path of mortgage loan products, it was found that the non-face-to-face group had low income and low monthly household income and total assets. Third, in the usage characteristics of the mortgage loan products according to the information search path of the mortgage loan products, the face-to-face group had shorter expiration of loan than the other group. Also, word-of-mouth activities and face-to-face groups have a high percentage of floating interest rates while non-face-to-face groups have a high percentage of fixed interest rates Fourth, multinominal logit analysis was conducted to examine the factors influencing the information search path of mortgage loan products. Total assets were found to be common factors in three groups. That is, the higher the total assets, the higher the probability of belonging to the face-to-face group than the non-face-to-face group.

패스트푸드 서비스에 대한 소비자만족도 - 영양표시제도 활용도를 중심으로 -

곽민주(Min Joo Gwak) 한국생활과학회 2018 한국생활과학회 학술대회 Vol.2018 No.11

자산과 부채 보유 현황에 따른 밀레니얼 세대의 경제적 특성 분석

곽민주(Min Joo Gwak) 한국FP학회 2024 Financial Planning Review Vol.17 No.3

본 연구는 경제활동의 주축 세대로 부상하고 있는 밀레니얼 세대의 경제적 특성을 살펴보고자 가계의 재무건전성을 파악하는 주요 지표인 자산과 부채를 이용하여 밀레니얼 세대를 4개의 집단을 분류하여 분석하였다. 분석자료는 2023년 가계금융조사를 이용하였으며, 밀레니얼 세대는 1980년∼1994년(만 21∼41세) 출생자로 하여 총 2,594명을 분석에 이용하였다. 본 연구의 주요 결과는 다음과 같다. 첫째, 밀레니얼 세대의 경제적 특성을 살펴보면, 경상소득은 6,680만원, 지출액은 4,322만원, 총자산은 3억 4,827만원, 총부채는 9,590만원으로 나타났다. 둘째 가계의 유형에 따른 경제적 특성 차이에서 특이점을 살펴본다면, 자산과 부채가 평균보다 적은 집단은 기본적인 의식주 생활을 영위하기 위한 지출 비중이, 자산이 평균보다 높은 집단은 세금의 지출 비중이, 부채가 평균보다 높은 집단은 연간 지출하는 이자액의 지출 비중이 높았다. 또한 자산과 부채가 평균보다 많은 집단은 자산 중에서도 실물자산의 비중이 높아 유동성을 고려한 자산배분이 필요한 것으로 나타났다. 셋째, 밀레니얼 세대는 여유자금을 주로 안전성을 고려한 저축과 금융자산에 투자하는 것을 선호하였다. 밀레니얼 세대의 68.1%가 부동산 투자를 하고 있었으며, 투자 목적으로 주택 마련(55.7%)이 가장 높은 비율을 보였다. 넷째, 밀레니얼 세대의 가계 유형을 결정하는 요인을 살펴보기 위해 유형Ⅰ 집단을 기준으로 다항 로지스틱 회귀분석을 실시한 결과, 공통 요인으로는 배우자유무, 주거형태, 경상소득인 것으로 나타났다. 즉, 배우자가 있는 경우, 주거형태가 자가인 경우, 경상소득이 많을수록 유형Ⅰ 집단이 아닌 다른 집단에 포함될 가능성이 높았다. This study analyzed the economic characteristics of the millennial generation, which is emerging as the main generator of economic activity, from various aspects by classifying the millennial generation into four groups using assets and debts, which are the major indicators of household financial soundness. The analysis data used the 2023 Household Finance Survey, and the millennial generation was born between 1980 and 1994 (21 to 41 years old); 2,594 people were used for the analysis. The main results of this study are as follows. First, looking at the economic characteristics of the millennial generation, the current income, expenditure, total assets, and total debts were 66.8 million won, 43.22 million won, 348.27 million won, and 95.9 million won, respectively. Second, an examination of the differences in economic characteristics according to the household type showed that the group with lower-than-average assets and debts had a higher proportion of expenditures for basic living expenses. The group with higher-thanaverage assets had a higher proportion of expenditures for taxes, and the group with higher-than-average debt had a higher proportion of expenditures for annual interest. In addition, the group with higher-than-average assets and debts had a higher proportion of real assets among assets, highlighting the need for asset allocation that considers liquidity. Third, the millennial generation preferred to invest their spare money in savings and financial assets that considered safety rather than real assets. Approximately 68.1% of the millennial generation were investing in real estate. The highest proportion was for housing (55.7%) as an investment purpose. Fourth, the factors that determine the household type of the millennial generation were examined. Multinomial logistic regression analysis was conducted based on the Type I group, and the common factors were the presence of a spouse, housing type, and current income. That is, the millennial generation is more likely to be included in a group other than Type I if they do have a spouse, own their own home, and have a high current income.

심사논문 : 금융소비자의 재무사담 수요유형 및 경험유무에 영향을 미치는 요인

곽민주 ( Min Joo Gwak ),이희숙 ( Hee Sook Lee ) 한국금융소비자학회 2012 금융소비자연구 Vol.2 No.1

본 연구의 목적은 재무상담 수요 및 이용 결정요인을 밝혀 재무상담의 이용을 활성화시키는 방안을 강구하는 데 있다. 본 연구목적 수행을 위해 2010년 펀드루지자 자료를 이용하였으며, 조사대상자는 2,335명이었고 t-test, x²-test, ANOVA, 로지스틱 회귀분석을 실시하였다. 재무상담 수요는 유형을 구분하여 분석하였으며, 상담 수요유형은 조사대상자가 원하는 상담내용에 딸라 투자, 노후계획, 재정관리, 절세관리로 분류하였다. 연구결과 주요 내용은 첫째, 연령과 총자산액이 금융소비자의 재무상담 수요유형에 영향을 미치는 주요 요인으로 나타났다. 즉, 연령이 낮을수록 투자와 재정관리, 절세관리에 대한 관심이 많은 반면, 연령이 많을수록 노후계획에 대한 관심이 높은 것으로 나타났다. 또한 총자산액이 많을수록 투자, 노후계획, 재정관리, 절세관리에 대한 관심이 높은 것으로 나타났다. 둘째, 연령, 총자산액, 부챙액이 금융 소비자의 재무상담 이용유무에 영향을 미치는 요인으로 나타났다. 즉, 연령이 낮을수록, 총자산액과 부채액이 많을수록 재무상담을 이용할 가능성이 더 높은 것으로 나타나 연령이 상대적으로 높은 50대~60대, 그리고 경제적 수준이 낮은 사회계층을 대상으로 하는 재무상담 프로그램이 필요함을 시사하고 있다. The purpose of this study was to find the factors influencing on demand and use of financial consulting among financial consumers. Fund Investors Data, surveyed by Korea Investors Protection Foundation in 2010, were used. And 2,335 subjects were selected, and logistic regression method in SPSS Statistical Package was utilized. Financial consulting types were classified by consulting purposes such as invest purpose, financial planning for later years, personal financing planning, and tax saving. Main results were as follows. First, age and total asset were found to be the significant factors influencing on financial consulting demand. That is, financial consumers, who wanted to have financial consulting for the purposes of invest, personal financing planning, and tax saving, were more likely to be young than who wanted to have financial consulting for the purpose of financial planning for later years. And Financial consumers, who wanted to have financial consulting for the purposes of invest, financial planning for later years, personal financing planning, and tax saving, were more likely to have more asset than the counter parts. Second, age, financial asset, and debt were found to be the significant factors influencing on financial consulting use, That is, financial consumers, who had experience of financial consulting were more likely to be young, to have more financial asset and debt than the counterparts. These results implied that financial consulting programs would be more necessary for age 50~60 and low financial class.

그래핀/PDMS 복합체를 이용한 고감도 스트레인 센서

곽민주(Min-Joo Gwak),이봉기(Bong-Kee Lee),김지관(Ji-Kwan Kim),정영매(Ying-mei Zheng),이동원(Dong-Weon Lee) 한국정밀공학회 2013 한국정밀공학회 학술발표대회 논문집 Vol.2013 No.10월

금융소외자의 다중채무현황에 따른 대출결정행동과 부채보유 특성 및 금융서비스 요구사항에 대한 연구

김민정(Min Jeung Kim),김은미(Eun Mi Kim),곽민주(Min Joo Gwak) 한국FP학회 2017 Financial Planning Review Vol.10 No.2

본 연구는 금융소외자의 대출결정행동과 부채보유 특성 및 금융서비스 요구사항을 살펴보고, 더 나아가 다중채무현황에 따라 대출결정행동과 부채보유 특성 및 금융서비스 요구사항이 어떠한 차이를 보이는지 파악하여 금융소외자의 금융생활 안정을 도모하고자 하였다. 이를 위해 서울복지재단에서 2014년 8월 1일부터 9월 15일까지 희망플러스통장과 꿈나래통장 가입자를 대상으로 조사한 설문조사 자료를 이용하였으며, 응답자들 중 부채를 보유하고 있는 627명(62.4%)을 최종 분석에 이용하였다. 분석대상자들 중 대출받은 이용기관이 1개인 집단은 347명(55.3%), 2개인 집단은 187명(29.8%), 3개 이상인 집단은 93명(14.8%)이었다. 주요 연구결과는 다음과 같다. 첫째, 금융소외자의 90% 이상이 금융교육을 받은 경험이 있다고 응답하였으며, 대출검색수단으로서 조사대상자의 약 1/4정도가 관공서를 통해 정보를 얻는다고 하였다. 이를 볼 때 금융소외자를 대상으로 하는 금융교육의 질적 향상을 위해 교육 및 실무 전문가들은 관공서 등과의 협력이 요구된다. 둘째, 첫 번째 이용한 금융기관이 시중은행(1금융권)인 금융소외자가 2개 이상의 금융기관에서 재대출을 한 비중은 13.8%였으나, 카드회사나 보험회사, 상호금융기관 등 제2금융권에서 1차 대출을 받은 금융소외자의 경우에는 20% 내외가 첫 번째 금융기관 이외에 2곳 이상의 금융기관에서 추가대출을 받은 것으로 나타났다. 이는 금융소외자 중 제1금융권에서 소외당하는 경우 추가 대출을 시도할 가능성이 크며 그럴 경우 계속해서 고금리가 적용되는 제2금융권에 남아있을 가능성이 크다는 점을 시사하고 있다. 셋째, 3개의 금융기관에서 대출을 받은 금융소외자의 경우 1~2개 기관에서 대출을 받은 금융소외자에 비해 PC 인터넷이나 모바일 등을 통해 정보를 탐색하는 비중이 높았고, 신속하게 대출을 받을 수 있다는 이유로 해당 금융기관을 선택한 비중도 더 높았다. 또한 고금리 채무가 총부채에서 차지하는 비중도 3개의 금융기관에서 대출을 받은 금융소외자 집단에서 상대적으로 더 높은 비중을 보였으며, 주된 대출목적은 주거목적자금이나 생활자금이었다. 넷째, 3개의 금융기관에서 대출을 받은 금융소외자는 단기연체나 채무불이행 경험 비중이 다른 금융소외자에 비해 더 많았고 채권추심경험도 더 많은 결과를 볼 때 다중채무 금융소외자가 부채상환을 잘 이행할 수 있는 방법을 강구할 필요가 있다. The purpose of this study is to examine financial decision - making behaviors and debt holdings characteristics of financially excluded households and to compare them with the number of financial institutions using debt. The data used in the analysis are the survey data from the Seoul Welfare Foundation on August 1, 2014 to September 15, 2010, for the Hope Plus bankbook and the Dream Nae - rae bankbook subscriber. Among the respondents, 62762.4%) were used for final analysis. 347 (55.3%), 187 (29.8%), and 93 (14.8%) were the subjects of the analysis. The main results are as follows. First, more than 90% of financial under employers responded that they had financial education experience, considering that the target of this study is the participants of lowincome asset formation program operated by Seoul City Welfare Foundation, Education and training. About one quarter of the surveyed people were getting information through the government office. Second, the first financial institution accounted for 13.8% of loans from two or more financial institutions, which are commercial banks (one financial institution). However, in the second financial sector such as card companies, insurance companies, In the case of financial underprivers who received loans, around 20% received additional loans from two or more financial institutions in addition to the first financial institution. This suggests that there is a high possibility that additional loans will be tried if the first marginalized banker is alienated from the financial sector, and that there is a high possibility that the second bank will continue to be in high interest rate. Third, in the case of financial aliens who have borrowed from three financial institutions, the ratio of exploring information through PC Internet or mobile is higher than that of financial aliens who have borrowed from one or two institutions. As a result, the proportion of financial institutions selected was higher. In addition, the share of high interest rate debt in total liabilities was relatively higher in the financial underwriting group, which was borrowed from three financial institutions, and the main purpose of borrowing was residential funds or living funds. Fourth, financial alienation, which was borrowed from three financial institutions, had a higher proportion of short - term delinquencies or defaults than other financial under wenters, and had more debt collection experience.

국내결혼중개서비스 이용소비자의 가입단계별 이용 특성 및 소비자만족도

김민정 ( Kim Min Jeung ),곽민주 ( Gwak Min Joo ) 한국소비자학회 2020 소비자학연구 Vol.31 No.1

본 연구의 목적은 국내결혼중개서비스를 이용하는 과정에서 발생하는 소비자문제와 만족도 수준을 파악하여 소비자가 질 높은 국내결혼중개서비스를 제공받기 위한 개선방안을 제시하는 것이다. 이를 위해 최근 2년 이내에 국내 결혼중개서비스를 이용해 본 소비자 324명을 대상으로 이용 특성과 소비자만족도 수준을 살펴보았다. 주요 연구결과는 다음과 같다. 첫째, 국내결혼중개서비스의 이용 전 특성에서는 지인(가족, 친구, 직장동료 등)을 통해 정보를 획득하는 소비자의 비율이 37.7%로 가장 높았으며, 이용하기 전 가장 우려하는 점은 ‘개인정보 노출’(23.8%)이었다. 이용 시 특성에서는 업체를 선택한 이유로 ‘잘 알려진 업체이기 때문에’(44.8%)가 가장 높은 비율을 보여 많은 소비자가 조건이나 결혼 성공률보다는 브랜드의 명성을 보고 업체를 선택하고 있었다. 주요 상담방법으로 대면보다는 비대면 방법을 이용하고 있었으며, 평균 가입비는 119만원이었다. 이용 후 특성에서는 결혼 성공률(10.8%)이 매우 낮았으며, 개선사항으로 가입비 인하(30.2%), 약정 만남 횟수 증가(24.1%), 등록된 회원에 대한 검증체계 보완(23.5%)이 필요하다고 하였다. 둘째, 국내결혼중개서비스의 하위 영역별 소비자만족도는 서비스의 다양성(3.49점) > 서비스의 신뢰성(3.37점)> 부가혜택 서비스(3.29점) > 서비스의 가격(3.25점)의 순으로 나타나 가격 만족도 수준이 가장 낮았다. 특히, 소비자만족도를 측정하는 15개 문항 중에서 ‘업체에서 제시하고 있는 가입비는 제공하는 서비스에 비해 적절하다’라는 문항이 가장 낮은 점수를 보이고 있어 소비자들은 가입비 대비 제공되는 서비스가 만족스럽지 못하다고 느끼고 있었다. 셋째, 이용 특성에 따른 소비자만족도 수준 차이를 살펴본 결과, 가격이나 이상형 매칭 등과 같은 업체의 본질적인 서비스를 보고 업체를 선택한 소비자는 대체적으로 만족도 수준이 높은 반면, 브랜드의 명성이나 이미지 등을 이유로 업체를 선택하는 소비자는 만족도 수준이 낮았다. 상담방법에서는 대면상담을 이용한 소비자의 만족도 수준이 비대면상담을 이용한 소비자의 만족도 수준보다 높았다. 또한, 평균 가입비보다 낮은 비용을 지불한 소비자, 이성과 3회 이상 만난 경험이 있는 소비자, 결혼에 성공한 소비자의 만족도 수준이 그렇지 않은 소비자의 만족도 수준보다 높은 것으로 나타났다. 넷째, 국내결혼중개서비스의 하위 영역별 소비자만족도에 영향을 미치는 요인을 살펴본 결과, 4개의 하위 영역에 공통적으로 유의미한 영향을 미치는 요인으로 이성과 3회 이상 만난 경험 여부이었으며, 이성과 3회 이상 만난 경험이 있는 소비자는 모든 하위 영역의 소비자만족도 수준이 높은 것으로 나타났다. 그러므로 국내결혼중개서비스업체들은 소비자가 원하는 이상형을 소개받아 지속적인 만남을 유지할 수 있도록 보다 정교한 매칭프로그램을 개발해야 할 것이다. This study set out to investigate consumer issues and satisfaction with marriage brokerage service in the nation and propose their improvement measures to provide consumers with quality marriage brokerage service. For these purposes, the investigator conducted a survey with 324 consumers that used marriage brokerage service in the nation within the last two years to figure out their usage characteristics and satisfaction level. The major findings were as follows: First, the study examined the characteristics before using marriage brokerage service in the nation and found that the highest percentage(37.7%) of consumers obtained information from their acquaintances(family, friends, and colleagues) and that their biggest concern was “exposure of private information”(23.8%). As for their characteristics during the use of the service, the highest proportion(44.8%) of them chose an agency for “broad recognition,” which indicates that many consumers chose an agency for its brand reputation rather than conditions or marriage success rates. They received counseling mainly in non-face to face method instead of face to face one. The average membership fee was 1,190,000 won. The study also examined their characteristics after using marriage brokerage service and found that their marriage success rate was very low(10.8%). They said that there should be improvements including lower membership fees(30.2%), more meetings under contract(24.1%), and reinforced verification system for the registered members(23.5%). Second, the study investigated consumer satisfaction with marriage brokerage service in the nation by the subarea and found that their satisfaction level was the highest in service diversity(3.49 points), which was followed by service reliability(3.37), add-on service(3.29), and service fees(3.25) in the order. Their satisfaction level was the lowest in prices. Of 15 items to measure consumer satisfaction, “The membership fees are proper for the service provided by the agency” scored the lowest points, which means that consumers were not satisfied with the service for its fees. Third, the study examined differences in the consumer satisfaction level according to their usage characteristics and found that consumer satisfaction was overall high when consumers chose an agency for its essential services such as prices and matching of ideal types. When they chose an agency for its brand reputation or image, their satisfaction level was low. The consumer satisfaction level was higher with face to face counseling methods than non-face to face ones. The satisfaction level was higher when consumers paid less than the average membership fees, met with three spouse candidate or more, or succeeded in marriage. Finally, the study examined factors influencing consumer satisfaction with the subareas of marriage brokerage service in the nation. The results show that meeting with three spouse candidates or more had significant effects on all of the four subareas. Those who met with three spouse candidates or more recorded a high satisfaction level across all the subareas. These findings raise a need for marriage brokerage service providers in the nation to develop a more sophisticated matching program so that consumers can have their ideal types introduced to them and maintain meetings with them.

중국소비자의 알리페이 간편결제 서비스 이용에 관한 연구

이총 ( Li Cong ),곽민주 ( Gwak Min Joo ),이희숙 ( Lee Hee Sook ) 한국금융소비자학회 2019 금융소비자연구 Vol.9 No.1

본 연구의 목적은 중국소비자의 소비생활에 앞으로 많은 영향을 미칠 것으로 생각되는 알리페이 결제 서비스의 이용 실태 및 알리페이 특성에 대한 인지, 그리고 알리페이 이용이 소비생활에 끼치는 영향 등을 살펴보는 것이다. 이를 위해 알리페이 결제 서비스를 이용하고 있는 중국소비자를 대상으로 전문 리서치 업체(문건성)를 이용하여 2017년 7월 12일부터 7월 27일까지 설문조사를 실시하였으며, 최종 600부를 분석에 이용하였다. 본 연구의 주요 연구 결과는 다음과 같다. 첫째, 중국소비자의 간편결제 서비스 이용 실태를 살펴본 결과, 중국소비자는 현금결제보다는 간편결제 서비스를 선호하는 것으로 나타났으며, 간편결제 서비스를 이용할 때 간편성과 안전성을 가장 중요시하고 있었다. 둘째, 알리페이에 대한 이해도의 평균 점수는 3.89점으로 나타났으며, 중국소비자는 알리페이의 결제 방법에 대한 전반적인 이해 수준은 높았으나, 결제선택 방법에 대한 이해도가 아직 그리 높지 않았다. 또한 중국소비자의 현금결제 선호도의 평균 점수는2.66점으로 나타나 현금결제 선호도가 그리 높지 않은 것으로 나타났다. 셋째, 알리페이의 속성(특성)에 대한 인지도에서 중국소비자는 간편결제 서비스의 간편성 측면은 높게 인지하고 있지만, 알리페이에서 제공하고 있는 혜택은 적다고 느끼고 있었다. 넷째, 알리페이가 소비자의 비합리적 구매 행동에 미치는 영향에 대한 소비자의 주관적 평가를 살펴본 결과, 대부분의 중국소비자는 알리페이가 비합리적인 구매 행동에 영향을 준다는 의견에는 부정적인 견해를 보였다. 다섯째, 알리페이에 대한 지속이용 의향은 평균 점수는 3.85점으로 나타났다. 또한 지속이용 의향에 영향을 미치는 요인을 살펴본 결과, 학력이 높을수록, 알리페이에 대한 이해도가 높을수록, 현금결제를 선호할수록, 간편성과 혜택성이 높다고 인지할수록, 과시소비에 영향을 준다고 생각하는 경향이 낮을수록, 모방소비에 영향을 준다고 생각하는 경향이 높을수록 알리페이 지속이용 의향이 높아지는 것으로 나타났다. This study tried to investigated factors affecting an intention to continue to use Alipay in multi-faceted aspects. For this, an online survey of Chinese consumers using the Alipay payment service for offline payments was conducted. The online survey was performed from July 12, 2017 to July 27, 2017. A total of 682 copies were returned. Of these, 600 valid questionnaires were used for the final analysis. The main results are as follows. First, we found that Chinese consumers preferred simple payment service rather than cash payment service, and the first factor to consider when selecting a simple payment service is simplicity and safety. Second, the average score of understanding on Alipay was 3.89. Chinese consumers had a high level of understanding about the payment method of Alipay, but the understanding of payment choice method was not very high yet. In addition, the average score of Chinese consumers' preference for cash payment was 2.66, indicating that the preference for cash payment was not so high. Third, in recognition of the attributes of Alipay, Chinese consumers are aware of the simplicity of the simple payment service, but feel that the benefit provided by Alipay is small. Fourth, as a result of subjective evaluation of consumer's influence on consumer's unreasonable purchasing behavior, most Chinese consumers had a negative opinion on the effect that Alipay had on unreasonable buying behavior. Fifth, the average score of intention to use Alipay was 3.85 points. The hierarchical regression analysis to identify influencing factors on the willingness to continue to use Alipay showed that the higher the level of education is, the better understanding of Alipay they have, the more they prefer cash payment, the simpler and more productive of Alipay they think, the less the tendency to think that Alipay is affecting over consumption they are, and the greater the tendency to influence imitation consumption they are, the higher the level of intention to use Alipay it is.

금융소외자의 서민금융 대출상품 이용에 따른 대출 이용특성에 관한 연구

김은미(Kim Eun Mi),김민정(Kim Min Jeung),곽민주(Gwak Min Joo) 충북대학교 생활과학연구소 2017 생활과학연구논총 Vol.21 No.1

The purpose of this study is to examine the current status of the use of microfinance loan product by financially excluded person and to find out the difference in characteristics of the debt use according to the use of microfinance loan product. To do this, we used data from the Seoul Welfare Foundation s Hope Plus bank account and 1,005 participants in the Dream Bank account, which were surveyed from August 1, 2014 to September 15. Among the respondents, 627(62.4%) were used for final analysis. Among them, 82(13.1%) of financially excluded person who have experienced using microfinance loan product and 545 (86.9%) of financially excluded person who have not used microfinance loan product Respectively. Based on the results of this study, it is suggested as follows. First, even though the microfinance loan product is a product that lends to economically difficult low-income and low-end lenders, the ratio of regular employees is higher than that of irregular workers. Therefore, periodic audits and institutional supplementation of financial supervisory institutions will be needed to ensure that low-income and low-income individuals who meet the conditions of support are able to use the microfinance loan product. Second, the proportion of financial outsiders who answered that they did not know their credit rating was higher than the majority (78.3%). Therefore, education on credit management should be carried out through government offices for financial underprivileged so that financial alienation can not use financial service due to low credit rating. Third, the lower interest rate and the higher loan amount limit were the highest in the general lending product users products. Therefore, it seems that support policy that applies low interest rate is needed for low income earners who use the commercial loans.

금융투자시장에서의 금융소비자보호제도에 대한 소비자신뢰 연구

김민정 ( Kim Minjung ),김은미 ( Kim Eunmi ),곽민주 ( Gwak Min Joo ) 한국소비자학회 2020 소비자학연구 Vol.31 No.2

해외금리연계 파생결합펀드(DLF) 불완전 판매 사태 등으로 금융투자시장에서의 금융소비자보호와 신뢰 수준 향상에 대한 관심이 높다. 그러나 금융시장의 수요자인 금융소비자들이 과연 충분한 보호를 받고 있는지 파악하는 연구는 부족한 실정이다. 본 연구는 세계은행이 제시하는 금융소비자보호 모범규준(Good Practices for Financial Consumer Protection)에 따라 불완전판매의 가능성이 높은 금융투자 영역의 신뢰 수준을 파악하고 금융소비자의 신뢰를 강화하기 위한 정책적 제언을 제시하고자 하였다. 과거 투자 경험이 있거나 현재 투자를 하고 있는 만 25세∼69세 성인남녀 1,000명을 대상으로 금융소비자보호제도의 신뢰 수준을 조사하였으며, 주요 결과는 다음과 같다. 첫째, 금융소비자보호제도의 신뢰 수준은 100점 만점에 47.24점으로 매우 낮은 수준이었으며 하위영역 중에서는 분쟁해결제도에 대한 신뢰도가 가장 낮은 것으로 나타났다. 조사대상자의 일반적 특성에 따른 금융소비자보호제도의 신뢰 수준 차이 분석에서는 다른 연령대에 비해 50대가 가장 높은 신뢰 수준을 보였다. 둘째, 문항별 신뢰 수준 분석을 통해 금융소비자의 신뢰 확보가 필요한 부분을 파악할 수 있었다. 특히 금융회사가 민원 및 분쟁해결 절차에 대해 투자자들에게 잘 알려주고 있는지를 질문한 결과에서는 27개 문항 중에서 가장 낮은 점수를 나타내었다. 셋째, 금융회사로부터 상품에 대해 충분히 설명을 듣지 못했거나 민원을 제기한 경험이 있는 경우 금융소비자보호 신뢰수준이 낮을 수 있다는 점에서 금융상품 판매 시 금융소비자에게 충분히 설명하고 불완전판매를 예방하려는 노력이 필요함을 확인할 수 있었다. Interest in protecting financial consumers and improving the level of trust has increased recently due to the DLF crisis in Korea. However, studies to determine whether financial consumers are adequately protected in the financial market are insufficient. The purpose of this study is to identify the level of trust in the areas of financial investment with high potential for incomplete sales by the World Bank’s Good Practices for Financial Consumer Protection and to make policy suggestions for strengthening the trust of financial consumers. We surveyed financial consumer trust with 1,000 adults aged 25 to 69 who have past investments or who are currently investing. The main results are as follows: First, the financial consumer protection trust level was deficient, with 47.24 points out of 100. Among the sub-areas, trust in the dispute settlement system was low. As a result of examining differences in the level of trust in the financial consumer protection system according to the general characteristics of the survey subjects, it was found that there was a significant difference only in age, and those in their fifties showed the highest level of trust compared to other age groups. Second, it was able to identify the areas that need to be changed to secure the trust of financial consumers through analysis of the trust level for each item. In particular, the questionnaire asked whether financial institutions adequately informed investors about complaints and dispute resolution procedures, and this received the lowest score among 27 items. Third, the level of financial consumer protection trust may be low if the financial company has not fully explained a product or the procedure for filing a complaint. Therefore, we reaffirmed that products should be fully explained to financial consumers and that efforts to prevent incomplete sales are necessary.