글로벌 금융위기 이후 경제 여건 변화에 따른 한국은행의 목적·기능 조정 방안에 관한 연구

노철우(Rho, Chul Woo) 서강대학교 법학연구소 2016 법과기업연구 Vol.6 No.3

The Bank of Korea has striven actively to respond to the financial and economic turmoil such as credit crunch through diverse monetary and credit policy instruments due to the spread of the US financial crisis since the second half of 2008. But the Bank of Korea did not have functions, powers, and policy instruments in the Bank of Korea Act enough to overcome the financial and economic turmoil. So there were lively discussions in the National Assembly on the amendment of the Bank of Korea Act in order to strengthen the functions and powers of the Bank of Korea concerning financial stability and bank supervision. After tardy discussions on the revision of the Bank of Korea Act, the Act was amended in August, 2011. Article 1② of the revised Bank of Korea Act stipulates that the Bank of Korea shall pay attention to financial stability in carrying out its monetary and credit policies. There has been media report criticism that the Bank of Korea is sticking to traditional price stability whereas major central banks are striving for economic growth and employment stability in addition to price stability. In this situation, I have studied adjustment measures on the purposes and functions of the Bank of Korea in order to provide legal frames for performing monetary and credit policy smoothly. There are two ways in regulating the purpose of central bank in central banking Act. One is specifying economic growth and employment stability, etc. besides price stability such as six countries including the United States(hereinafter referred to as the “First Group”). The other is not stipulating economic growth and employment stability, etc. in addition to price stability such as six countries including Germany(hereinafter referred to as the “Second Group”). I have analysed the average economic growth(gross domestic product: GDP) rate and inflation rate of the First Group and the Second Group from 2013 to 2015. The result is that the average GDP rate of the First Group is higher than that of the Second Group and the average inflation rate of the Second Group is lower than that of the First Group. So, if a certain central bank wishes to pursue economic growth and employment stability through the formulation and implementation of efficient monetary and credit policies, it is desirable that the establishment purpose in the central banking Act includes the economic growth and employment stability besides price stability. In conclusion, I suggest two kinds of amendment methods of the Article 1 of the Bank of Korea Act. One is that “The purpose of this Act shall be to establish the Bank of Korea and to contribute to the sound development of the national economy by pursuing price stability, financial stability, economic growth, and employment stability through the formulation and implementation of efficient monetary and credit policies and the operation of payment and settlement system.” The other is that “① The purpose of this Act shall be to establish the Bank of Korea and to contribute to the sound development of the national economy by pursuing price stability and financial stability through the formulation and implementation of efficient monetary and credit policies and the operation of payment and settlement system. ② The Bank of Korea shall support the economic policy of the Government including the target of economic growth and employment insofar as this does not detract from price stability and financial stability.”

외환위기 이후 국제금융법이 국내 사회에 미친 영향

노철우(Chul Woo Rho) 서울국제법연구원 2007 서울국제법연구 Vol.14 No.2

기타 : 현행법상 한국은행의 법적 성격

노철우 ( Chul Woo Rho ) 한국금융법학회 2010 金融法硏究 Vol.7 No.2

The Bank of Korea was established by the Bank of Korea Act to contribute to the sound development of national economy by seeking price stabilization through the establishment and execution of effective monetary and credit policy. The monetary and credit policy by the Bank is a kind of economic administration and belongs to macro economy policies. When we are asked what the legal characters of the Bank of Korea, we usually answer that the Bank is a special juridical person without capital. This reply is correct, but it does not represent in full the legal characters of the Bank. This thesis is to draw the legal characters of the Bank of Korea by analyzing the Constitution of the Republic of Korea, the Bank of Korea Act, the Act on the Operations of the Public Institutions, and so on. The first chapter of this paper deals with the purpose and scope of this study. The second chapter draw the legal characters of the Bank of Korea by analyzing current laws in Korea including the Bank of Korea Act. In the third chapter, I extract some problems from the legal characters of the Bank drawn in the second chapter. In the fourth chapter, I suggest some legislative amendment schemes regarding the legal characters of the Bank. The fifth chapter draw a conclusions of this thesis. The Bank of Korea has the characters of a juridical person, a subject of administration, a financial institution, a legal institution, a national institution, and a public institution under the current laws in Korea. The article 3 of the Bank of Korea Act stipulates that "The monetary and credit policy of the Bank of Korea shall be neutrally established and independently executed, and the autonomy of the Bank of Korea shall be respected." In light of the purport of the above article, the Bank of Korea should be exempted from the object of the Act on the Operations of the Public Institutions. In order to protect the Bank of Korea against the unlawful intervenes form the Government and to relive the Bank by the Constitutional Court Act, the Bank of Korea should be a constitutional institution.

주제별 논단 : 기타 ; 글로벌 금융위기 이후 영국의 금융개혁 내용 및 우리나라에의 시사점 -양국의 금융감독체계 및 중앙은행제도 개편 논의를 중심으로-

노철우 ( Chul Woo Rho ) 한국금융법학회 2013 金融法硏究 Vol.10 No.2

The main result of the Reform of 1997 Financial Regulatory System in the United Kingdom was the foundation of a integrated supervisory body. In other words, the Financial Services Authority (FSA) as a integrated supervisory body took over the financial supervisory powers from the Bank of England. The Reform of 1997 in the United Kingdom influenced the establishment of the Financial Supervisory Commission (FSC) and the Financial Supervisory Service (FSS) in Korea in 1998, which undertook the financial supervisory powers from the Bank of Korea. Unfortunately the integrated supervision system in UK resulted in failure in the prevention of the global financial crisis in 2008. In July, 2010, HM Treasury of UK published a consultation paper setting out far reaching reforms to the structure of financial regulation in the United Kingdom. After the consultation, the Chancellor of the Exchequer announced that the FSA would be abolished and the Bank of England took back prudential supervisory powers from the FSA. After some proper procedures, the Financial Services Bill were passed by the Houses of Commons and Lords on December, 2012. The Act took effect on and after April 1, 2013. Due to the Reform of 2010, the FPC (Financial Policy Committee), the PRA (Prudential Regulatory Authority), and the FCA (Financial Conduct Authority) were founded in exchange for the abolishment of the FSA. After tardy discussions on the revision of the Bank of Korea Act, the Act was amended in August, 2011, and the reforming discussions on the Korean financial supervision structure were brought up due to the recent supervisory failures in Korea. Especially, since the beginning of 2012 which had presidential election in December, there were many animated reforming discussions on the financial supervision structure. A lot of scholars have suggested that the financial supervision in Korea should be implemented by a public nongovernmental organization instead of a governmental organization. But the Government sticks to his opinion that the financial supervision which is the exercise of governmental authority should be carried out by a governmental organization. The England`s Financial Regulatory Reform of 2010 which was active, innovative, and prudent reform will be a good model for Korean in the future.

학회발표논문 : 금융,외환위기 이후 금융구조조정 -계약이전방식에 의한 금융구조조정을 중심으로-

노철우 ( Chul Woo Rho ) 안암법학회 2006 안암 법학 Vol.- No.22

중앙은행 독립성의 제고방안에 관한 연구 - 한국은행의 신뢰성 확보방안을 중심으로 -

노철우 ( Chul-woo Rho ) 한국금융법학회 2017 金融法硏究 Vol.14 No.1

故 강봉균 前 새누리당 공동 선거대책위원장은 2016년 3월 29일 기업 구조조정을 촉진하고, 경기부양을 위해 한국형 양적완화정책을 시행할 방침임을 시사했다. 강 위원장은 이날 “한국은행은`금리를 내려도 기업투자로 연결되지 않는다`고 하는데, 선진국 중앙은행들은 금리인하효과가 한계에 달하자 돈을 찍어 필요한 곳에 공급하는 양적완화로 일찌감치 통화 금융정책을 바꿨다”며“ 우리도 중앙은행이 기준금리정책에만 매달릴 것이 아니라 시중자금 이 막혀 있는 곳에 통화가 공급될 수 있도록 한국판 통화완화정책을 운영할 필요가 있다”고 말했다. 경제학자들과 금융전문가들 사이에서 위 주장에 대해 찬반으로 나뉘고 있었으며, 언론기관의 반응도 갈렸다. 매일경제는 2016년 3월 31일자 사설(與, 뜬금없는 양적완화 말고 구조 개혁을 말하라)에서“…기업 부실과 가계 빚 문제를 해결하기 위해 한은이 발권력을 동원하는 정책을 총선 공약으로 내거는 건 문제가 있다. 총선 후 당 차원에서 한은이 돈을 찍어내도록 압박하겠다는 뜻으로 비치기 때문이다. 실제로 그런 압력을 가한다면 … 한은의 독립성은 훼손될 것이다…”라고 하여 한국은행의 독립성 훼손 등의 차원에서 반대하였다. 조선일 보는 2016년 4월 30일자 사설(정치판 바뀌니 野 등에 업고 대통령에게 反旗 든 한국은행)에 서 한국은행이 한국형 양적완화정책에 찬성하는 대통령에 반기를 든 것을 비판하였는바, 동 사설이 중앙은행의 독립성 측면에서 문제의 소지 여부 등의 의문이 제기될 수 있다. 이러한 배경하에서 이 논문은 우선 중앙은행 독립성의 의의와 근거를 살펴본 다음, 미 국·독일 등 주요국의 독립성 사례를 고찰하였다. 이어서 언론·출판의 자유와 중앙은행 독 립성과의 관계를 살펴본 후, 한국은행의 독립성 제고방안을 제시하였다. 결국 중앙은행 독립 성의 핵심은 중앙은행 설립근거의 모태가 되는 헌법정신 및 이에 근거한 중앙은행법의 규정에 따라 정부 등 외부의 위법·부당한 압력을 받지 않고 중립적·자치적으로 중앙은행 본연의 업무를 원활하게 수행함으로써 국민으로부터 신뢰성을 얻는 것이라 볼 수 있다. 앞으로 우리나라의 헌법 개정에 관한 활발한 논의가 예상되고, 독일·핀란드·스웨덴·스위스·러시아 등 여러 국가들이 중앙은행을 헌법상 기관으로 두고 있는 입법례가 있는 점들을 고려할 때, 한국은행의 헌법기관화 추진에 필요한 정치한 논리개발, 전략수립 등을 마련 하는 것이 바람직하다고 본다. 아울러 중앙은행의 독립성을 제고하기 위해서는 법적·제도 적으로 정책의 신뢰성을 확보할 수 있는 장치를 개선하는것 이외에도 중앙은행 스스로 내실 있는 업무수행 등을 통해 신뢰성을 높이는 것이 필요하다고 본다. 이를 위해 한국은행은 과감하고 선제적인 통화정책 수행, 조사연구기능 강화 및 경제전망 등 예측능력 향상, 국 민·언론 등과의 소통 강화를 위해 부단히 노력하여야 할 것이다. Article 3 of the Bank of Korea Act stipulates that "The monetary and credit policies of the Bank of Korea shall be formulated neutrally and executed autonomously and the independence of the Bank of Korea shall be respected." This article represents typically independence of the Bank of Korea (hereinafter referred as "the Bank"). The core of central bank independence is that the bank performs its operations neutrally and autonomously according to the Central Banking Act without interference from the government, etc. The theoretical foundation of central bank independence is getting credibility of the monetary and credit policies of central bank by independence from the government and from financial markets. The constitutional foundation of central bank independence is principle of rule of law and principle of separation of the powers. Viewing from the point of constitutional democratic principle, independence of central bank has some problems, because central bankers are not elected by popular votes, resulting in relatively small democratic righteousness. So central banks need some complementary measures such as securing overtness and transparency in the conduct of their businesses and managements of their operations. Article 21(1) and 21(2) of the Constitution of the Republic of Korea stipulate that "All citizens shall enjoy freedom of speech and the press, and freedom of assembly and association" and "Neither speech nor the press shall violate the honor or rights of other persons nor undermine public morals or social ethics. Should speech or the press violate the honor or rights of other persons, claims may be made for the damage resulting therefrom." Independence of central bank is an example of taking shape of constitutional principle of rule of law and principle of separation of the powers. Freedom of speech and the press has the function of indispensable prerequisite for constitutional democratic rule. So independence of central bank has close relation with freedom of speech and the press. If they are in conflict with each other, we can make use of interpretation method of harmonization of norms. In order to protect the Bank against the unlawful intervenes form the government and to relieve the Bank by the Constitutional Court Act, the Bank should be a constitutional institution. In order to get credibility from the people and from the press, etc., the Bank should perform preemptive monetary policy, intensify function of research and study, and communicate smoothly with the people and the press.

일반학술논문 : 우리나라의 전자금융약관에 관한 규제체계 및 내용

노철우 ( Chul Woo Rho ) 한독법률학회 2014 한독법학 Vol.19 No.-

전자금융이란 은행을 비롯한 금융기관이 컴퓨터, 정보통신기술 등을 활용하여 금융업무와 관련한 시스템을 전산화하고 금융상품의 판매, 금융서비스 채널의 제공, 지급결제 등 금융업무 및 관련 부수 업무를 전자적 방식에 의해 처리하는 것을 말한다. 이러한 전자금융은 비대면·비장표 거래이기 때문에 전통적인 금융거래의 시간적·공간적 제약을 극복할 수 있어 고객에 대한 금융서비스 이용편의가 매우 커지는 이점이 있다. 그러나 비대면·공개네트워크 이용·제3자에 대한 IT기술 의존증가 등으로 금용기관이 갖는 위험(Risk)이 매우 커진다. 또한 전자금융거래는 금융기관과 금융기관 이용자 사이에 계속적·박복적으로 행해지고 있으므로 금융기관이 제정하는 약관에 크게 의존하게 된다. 이에 따라 전자금융과 관련하여 공정거래위원회, 금융위원회 등 감독기관 은 각각 금융소비자를 위한 약관 규제, 금융기관의 리스크 관리등 행정권한을 행사하고 있다. 이 논문에서는 우선 전자금융의 의의·특성·발전단계 등 전자금융의 개요를 살펴본 다음, 약관의 규제에 관한 법률·은행법, 자본시장법·보험업법·여신전문금융업법, 전자금융거래법 등 우리나라의 전자금융약관에 관한 규제 법률의 내용을 정리한 후에 전자금융약관 관련 법률들의 적용 순위 및 약관 규제기관을 고찰하였다 이어서 최근(2012년 9월20일)에 개정된 표준약관인 전자금융거래기본약관의 내용을 살펴보았다. 위에서 언급한 전자금융약관 관련 법률 중 전자금유거래에 적용되는 순서는 특별법우선의 원칙에 따라 전자금융거래법 →은행법, 자본시장법, 보험업법, 여신전문금융업법 등 각종 금융업법→약관의 규제에 관한 법률이 될 것으로 판단된다. 전자금융약관에 대한 규제권한은 법률상으로는 금융위원회와 공정거래위원회에게 있의나, 법령상의 위임(탁)규정에 따라 금융위원회의 권한은 금융감독원장에게 상당히 위임(탁)되어 있다. 이는 금융회사 등에 대한 검사업무를 일상적으로 담당하는 금융감독원이 약관 심사 등 약관 규제에 관한 업무를 수행하는 것이 효율적이라는 점에서 타당하다고 본다. 전자금융 표준약관인 전자금융거래기본약관(2001.10.10. 제정, 2012.9.20. 개정, 표준약관 제10028호)은 금융기관 등이 전자적 장치를 통하여 금융상품 및 서비스를 제공하고 고 객이 금융기관 등의 종사자와 직접 대면하거나 의사소통을 하지 않고 자동화된 방식으로 이를 이용하는 거래계약 체결 시 사용되는 약관으로서 약관규제에 관한 법률 제19조의2에 따라 제정된 약관이다. 기존의 전자금융거래기본약관에 비해 소비자에게 유리한 내용으로 개정된 전자금융거래법(2011.11.14.자 개정)의 내용을 표준약관에 반영할 필요가 있어 2012년 9월 20일에 표준약관이 개정되었다. 이번 표준약관은 전국은행연합회가 2012년 7월 16에 심사청구한 표준약관개정안을 토대로 한국소비자원의 의견을 수렴하고 약관심사자문위원회의 자문을 거쳐 개정된 것이다. 개정 내용은 ① 전자금융거래 오류의 원인 및 처리 결과를 2주 이내에 고객에게 통지하도록 함 ②고객요청 시’2주 이내에’ 거래내용을 제공하도록 함 ③ 사고긴고의 효력이 ‘신고 후 즉시’ 발생하독록 함 ④ 사고발생시 원칙적으로 은행이 책임을 지도록 함 ⑤ 약관변경 시 변경 전 30일 전까지 고객에게 개별통지하고, 변경내용에 동의하지 않을 때에는 계약을 해지할 수 있다는 내용을 함께 통지하도록 함 등이다. 전자금융거래는 금융기관, 금융기관 이용자(금융소비자), 금융감독당국, 중앙은행(한국은행) 등 여러 경제주체가 다양하게 관련이 되어있기 때문에, 일반적인 상품 및 서비스와 달리 다야한 경제주체의 동의 및 공동서비스에 의해 유지되고 있다. 따라서 전자금융거래와 관련한 많은 이해관계자들은 전자금융에서 발생하는 여러 위험(리스크)을 면밀히 파악하는 한편, 이에 효율적으로 대처하여야 할 것이다. 최근에 개정된 표준약관으로 인하여 은행의 전자금융거래에서 소비자 피해 및 관련 분쟁이 크게 줄어들 것으로 기대된다. 과거에는 해킹 및 보이스피싱 범죄로 인한 금융사고가 발생한 경우에도 종전 표준약관상 사고 신고의 효력 발생시기 및 책임 분담 규정이 모호하여 분쟁이 있었던 점에 비추어 볼 때, 매우 바람직한 개정이었다고 판단된다. 그러나 이에 그치지 않고 금융기관과 금융소비자의 이해 관계를 균형있게 조정하고 전자금융거래제도의 효율성과 공정성을 갖춘 법규 및 약관을 만들기 위한 입법기관, 공정거래위원회, 금융위원회· 금융감독원을 비롯한 금융감독기관, 금융기관, 소비자단체, 법률 전문가 등의 꾸준한 노력과 관심이 필요하다. Electronic banking(E-banking) means a method of banking in which financial institutions including banks computerize systems related financial services by taking advantage of information and communication technology, and conducts transactions electronically such as the sale of financial instruments, the provision of financial services channels, and payment. E-banking is a non-face-to-face trarnsaction and is conducted without account books, so customers can make use of financial services more conveniently than before. But the risks of financial institutions increase very much due to the non-face-to-face transactions, use of public networks by third parties, and dependence on information and communication technology, so the supervisory authorities such as the Fair Trade Commission and the Financial Services Commission regulate the terms and conditions on e-banking for customers, and risk management of financial institutions respectively. The first chapter of this paper deals with the purpose and scope of this study. The second chapter studies the definition, characteristics, and development of e-banking one by one. In the third chapter, I research the laws regulating the terms and conditions on e-banking such as the Act on the Regulation of Terms and Conditions, the Banking Act, the Financial Investment Services and Capital Markets Act, the Insurance Business Act, the Specialized Credit Financial Business Act, the Electronic Financial Transaction Act, the application order of above­mentioned laws, and the authorities regulating terms and conditions on e-banking. In the fourth chapter, I deal with the contents of the recently revised Basic Terms and Conditions on Electronic Financial TransactionCthe Standard Terms and Conditions). Lastly, I conclude this paper and suggest some ideas by which we can improve the regulation of terms and conditions on e- banking. The recently revised Standard Terms and Conditions is expected to significantly reduce the damage of e-banking customers and disputes between the customers and banks. But the Fair Trade Commission the financial supervisory authorities including the Financial Services Commission and the Financial Supervisory Service, financial institutions, consumer organizations, and legal experts should make constant effort in order to improve the contents of terms and conditions on e-banking for customers.

한국은행법상 금융안정관련 조항들에 관한 쟁점사항 검토 -글로벌 금융위기 이후 개정된 한국은행법 내용을 중심으로-

노철우 ( Chul Woo Rho ) 한국금융법학회 2016 金融法硏究 Vol.13 No.1

The Bank of Korea has striven actively to respond to the financial and economic turmoil through diverse policy instruments such as reduction of base rate, encouragement of flows of funds to financial markets, stabilization of foreign exchange and foreign currency funding markets, and so forth. But the Bank of Korea did not have powers enough to overcome the financial and economic turmoil. So there were lively discussions in the National Assembly on the amendment of the Bank of Korea Act in order to strengthen the functions of the Bank of Korea such as financial stability and bank supervision. After tardy discussions on the revision of the Bank of Korea Act, the Act was amended in August, 2011. Major Revisions to the Bank of Korea Act are specifying responsibility for financial stability, enhancing access to information, improving emergency liquidity support facilities, improving the reserve requirement system, strengthening currency management, increasing retention of net profit, and enhancing accountability. As the importance of macro-prudential policies has grown globally-based on lessons drawn from the 2008 global financial crisis-the revision of the Bank of Korea Act is directed toward strengthening the financial stability role of the central bank in line with this trend. But there are some legal issues on the financial stability provisions in the Bank of Korea Act. In this situation, this paper is to analyze the specific legal issues on the financial stability provisions, and to suggest the desirable amendments of the Bank of Korea Act. First, the financial stability responsibility of the Bank of Korea should be specified more clearly. Second, The economic growth and employment stability should be included in the purposes of the Bank of Korea. Last, the Bank of Korea should have the powers to investigate, by written and on-site methods, the participating or operating institutions of the payment systems operated by either the Bank of Korea or the operating institutions.

한국은행법상 한국은행의 공공성 · 투명성 등에 관한 연구

노철우(Rho, Chul Woo) 서강대학교 법학연구소 2018 법과기업연구 Vol.8 No.1

1997년 12월 31일 전면개정된 제6차 한국은행법 개정법률(1998. 4. 1 시행)은 제1장 (총칙)을 신설하여 한국은행의 운영에 관한 기본적인 사항을 규정하고 있는 바, 총칙에 명시되어 있는 내용 중 다음의 다섯 가지 사항은 한국은행법의 기본정신이라 할 수 있다. 첫째, 한국은행의 통화신용정책은 중립적으로 수립되고 자율적으로 집행되도록 하여야 한다는 내용을 신설하였다(제3조 전단). 둘째, 한국은행의 자주성은 존중되어야 한다는 내용을 신설하였다(재3조 후단). 셋째, 한국은행의 통화신용정책은 물가안정을 저해하지 않는 범위내에서 정부의 경제정책과 조화를 이를 수 있도록 하여야 한다는 내용을 신설하였다(제4조제1항). 넷째, 한국은행은 그 통화신용정책을 수행함에 있어 시장기능을 중시하여야 한다는 규정을 신설하였다(제4조제2항). 다섯째, 한국은행은 그 업무수행과 기관운영에 있어 공공성과 투명성을 확보하도록 노력하여야 한다는 규정을 신설하였다 (제5조). 이 논문은 위에서 서술한 한국은행법의 기본정신 중 다섯 번째인 한국은행의 공공성 · 투명성 확보에 관한 내용을 구체적으로 고찰하고자 한다. 즉 공공성 · 투명성확보의 의의 및 내용을 고찰하고 공공성․투명성 확보와 관련된 한국은행법상의 규정들을 구체적으로 살펴본 다음, 이들과 관련된 공공기관의 운영에 관한 법률, 공공기관의 정보공개에 관한 법률, 공직자윤리법, 한국은행 임직원 행동강령, 전지 등 발행과 한국은행의 공공성 등을 심도 있게 검토하고자 한다. 한국은행의 공공성 · 투명성 확보는 한 나라의 발권력을 독점적으로 보유하여 통화신용정책을 수행하고 금융제도의 안정성 보장을 위해 지급결제제도의 운영 및 금융기관에 대한 규제업무 등을 수행하는 중앙은행으로서의 한국은행이 국민전체의 이익을 위해 그 업무수행과 기관운영을 객관적 · 합리적 · 개방적으로 하여야 함을 뜻한다고 볼 수 있다. 이를 실현하기 위해 한국은행법 뿐만 아니라 위에서 살펴본 여러 가지 법률 등은 구체적이고 다양한 수단들을 제공하고 있다. 그러나 이들 보다 더 중요한 것은 국민에게 봉사하고 국민으로부터 신뢰받는 중앙은행 임직원이 되겠다는 마음가짐과 실천이라고 생각한다. 그러한 방안으로 한국은행은 과감하고 선제적인 통화신용정책의 수행, 조사연구기능 강화 및 경제전망 등 예측능력 향상, 국민 · 언론과의 소통 강화가 필요하다고 본다. 특기할 만한 사례로, 한국은행은 2016년 12월 29일 한국은행법 제6조에 따른 “2017년 통화신용정책 운영방향”을 공표하면서 동 운영방향 내용 중에 ‘통화정책 커뮤니케이션 강화’를 발표하였다. 매우 바람직한 조치라고 판단되며, 앞으로도 국민 · 언론 등과의 소통 원활화를 위해 부단한 노력이 필요하다고 본다. The 6th revised Act of the Bank of Korea Act in 1997 stipulates five basic spirits on chapter 1(general provisions) of the Act. First, the monetary and credit policy of the Bank of Korea shall be neutrally established and independently executed(front of article 3). Secondly, the autonomy of the Bank of Korea shall be respected(back of article 3). Third, the monetary and credit policy of the Bank of Korea shall be in harmony with the government"s economic policy to the extent of not impeding the price stability(paragraph (1) of Article 4). Fourth, the Bank of Korea shall value the market mechanism in carrying out the monetary and credit policy(paragraph (2) of article 4). Fifth, the Bank of Korea shall make efforts to secure the publicness and transparency in the execution of its business and the operation of its machinery(article 5). Among them, this paper studies precisely contents of securing publicness and transparency in the execution of business and the operation of machinery of the Bank of Korea. The first chapter of this thesis deals with the purpose and scope with this study. The second chapter considers the definitions and contents of securing publicness and transparency of the Bank of Korea. In the third chapter, I inquire into provisions securing publicness and transparency in the Bank of Korea Act. In the fourth chapter, I investigate the Act on the Management of Public Institutions, the Official Information Disclosure Act, and the Public Service Ethics Act, etc. in relations with securing publicness and transparency of the Bank of Korea. The fifth chapter forms conclusions of this thesis. In order to secure publicness and transparency of the Bank of Korea, the Bank should execute its business and operate its machinery objectively, reasonably, and openly for the benefit of all citizens. For the purpose of realizing security of publicness and transparency, the Bank of Korea Act and above- mentioned Acts provide many kinds of provisions. The most important thing, however, is the mental attitude and implementation to become officers and employees of central bank who are respected and trusted by the people of Korea. And the Bank of Korea should perform preemptive monetary policy, intensify function of research and study, and communicate smoothly with the people and the press.

우리나라의 금융소비자 보호

노철우 ( Chul Woo Rho ) 한국금융법학회 2015 金融法硏究 Vol.12 No.1

2008년 글로벌 금융위기는 탐욕스러운 금융기관에 대한 감시의 필요성을 제고시키는 동시에 금융소비자 보호의 중요성을 깨닫게 하였다. 그 결과 선진국들은 금융소비자보호 조치들을 취했는바, 미국은「2010년 도드-프랭크법」에 따라 금융소비자보호국(CFPB)을 설립하였고, 영국은「2012년 금융서비스법」에 의해 소비자보호원(FCA)을 창설하였다. 우리나라에서는 2012년 대통령 선거를 앞두고 활발히 전개된 금융감독체계 개편 논의의 일환으로 금융소비자보호기구의 설립이 거론되었다. 한편 금융소비자보호에 관한 정부안과 국회의원안들이 2011년 이래 제안되었지만 아직 시행되지 못하고 있다. 2012년 7월 6일 제출된 정부의 최종안도 국회에 계류중이다. 이 논문의 제2장은 우리나라 금융소비자보호법들의 법적 체계를 기술하고 분석한다. 제3장은 주로 정부의 금융소비자보호법안의 내용들을 고찰한다. 제4장은 이 논문의 결론을 내린다. 우리나라의 금융소비자보호법들은 크게 3가지, 즉 헌법·소비자기본법·기타 개별 법률로 분류할 수 있다. 기타 개별 법률에는 예금자보호법, 약관규제정부안에 따르면 금융감독원 내에 금소원을 설치하되 인사·예산·업무상 독립성을 강화하여 준(準)독립기구화하는 것으로 되어 있다. 하지만 인사, 예산에 있어 어느 정도 금융감독원의 간여(금소원장은 후보추천위원회의 추천을 받아 금융감독원장 제청으로 금융위원회가 임명하고, 금소원 예산은 금소원이 금융감독원과 협의하여 편성하고 금융위원회가 승인)를 받도록 되어 있다. 이에 비해 대부분의 국회의원안들은 금소원을 금융위원회의 하부기구로 설립하는 것으로 제안하고 있는바, 금융감독원에 대한 금소원의 독립성을 보다 더 높이고 있어 바람직하다고 본다.법, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률, 전자금융거래법, 전자상거래 등에서의 소비자보호에 관한 법률, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 금융위원회 설치등에 관한 법률 및 금융업법 등이 포함된다. 금융업법에는 은행법, 보험업법, 자본시장법 등이 있다. 헌법 제124조는“국가는 건전한 소비행위를 계도하고 생산품의 품질향상을 촉구하기 위한 소비자보호운동을 법률이 정하는 바에 의하여 보장한다”라고규정하고 있다. 이러한 소비자보호운동에 대한 헌법적 보장은 곧 소비자의 권리를 전제한 것으로 이해될 수 있으므로, 소비자의 권리는 소비자보호운동을 규정한헌법 제124조에서 근거한 것으로 볼 수 있다. 이렇게 우리나라에서는 1980년 헌법에서부터 소비자보호운동에 관한 규정을 두게 되었으며, 1980년에는 이를 구체화한 소비자보호법이 제정되고, 2006년에는 이것이 소비자기본법으로 전면 개정되었다. 소비자기본법 제3조는“소비자의 권익에 관하여 다른 법률에서 특별한 규정을 두고 있는 경우를 제외하고는 이 법을 적용한다”라고 규정하고 있어, 동법은 일반법적 성격을 가지고 있다. 지난 글로벌 금융위기를 계기로 금융소비자 보호의 중요성을 재인식하게 되어 금융소비자보호법안을 마련하게 되었다. 동법안의 필요성은 1) 업권별 규제체계의 한계, 2) 금융소비자 보호에 관한 일반법의 부재, 3) 현 금융감독기구의 금융소비자보호 기능·조직 취약 등이다. 이에 따라 이 법안의 기본 방향을 ⅰ)사전 정보제공 - 금융상품 판매 - 사후피해 구제에 이르는 금융소비의 전(全) 과정을 규정할 수 있는 금융소비자보호에 관한 기본법 체계의 마련, ⅱ) 금융기관의 건전성 문제로부터 벗어나 금융소비자의 이익을 대변할 수 있는 금융소비자보호감독체계의 구축으로 설정하였다. 한편 위 법안의 주요 내용은 1) 기능별 규제체계 도입, 2) 판매행위 규제(6대 판매행위 규제 원칙 규정), 3) 과징금 제도 도입, 4) 손해배상책임 확보(사용자책임을 손해배상의 일반원칙으로 도입), 5) 신규업자(금융상품자문업·대출모집인) 신설, 6)분쟁조정제도 개선(소송중지제도 도입 등), 7) 금융소비자보호원(이하“금소원”) 설치등이다. 정부안에 따르면 금융감독원 내에 금소원을 설치하되 인사·예산·업무상 독립성을 강화하여 준(準)독립기구화하는 것으로 되어 있다. 하지만 인사, 예산에 있어 어느 정도 금융감독원의 간여(금소원장은 후보추천위원회의 추천을 받아 금융감독원장 제청으로 금융위원회가 임명하고, 금소원 예산은 금소원이 금융감독원과 협의하여 편성하고 금융위원회가 승인)를 받도록 되어 있다. 이에 비해 대부분의 국회의원안들은 금소원을 금융위원회의 하부기구로 설립하는 것으로 제안하고 있는바, 금융감독원에 대한 금소원의 독립성을 보다 더 높이고 있어 바람직하다고 본다.