은행 설립 제도의 법ㆍ제도적인 개선 방향

고동원(高東源, Ko, Dong Won) 성균관대학교 법학연구소 2008 성균관법학 Vol.20 No.3S

A bank entry system in a country is a very important issue in respect of enhancement of competitiveness of a bank industry, which will affect the financial industry and system overall. In Korea, a bank entry is regulated by the Financial Services Commission (the "FSC"), the regulatory and policy-making authority in Korea. In other words, a person who intends to establish a bank requires authorization from the FSC, satisfying certain requirements prescribed by the Bank Act and the regulations thereof. In respect of the authorization procedure, an authorization is divided into two steps: preliminary authorization and final authorization. This article seeks to analyze certain legal issues in relation to such a bank entry system and to suggest some improvement measures. First, under the current relevant law and regulations, it is unclear who would be an applicant in applying for the authorization. There are three divided arguments: (i) a company to become a bank, (ii) a representative promoter in a bank, or (iii) the largest shareholder of a bank. Among those arguments, a company to become a bank is regarded as an appropriate applicant under the current law and regulations, although the other methods have some reasonable grounds, too. Second, there is no clear definition for clarifying the difference between a nationwide bank and a regional bank under the relevant law and regulations, which needs to be rectified. Third, there is no provision in respect of the procedure for a regional bank to be converted into a nationwide bank; so a new procedure for changing the authorization needs to be added. Fourth, the current authorization requirements applicable to the conversion into a bank from a non-bank financial institution, such as a securities company and a mutual savings bank, should be reviewed for clarification. In relation to the prospects of and tasks for improvement of the bank entry system, this article strongly argues for taking the policy to pursue deregulation of the bank entry system in order to enhance the competitiveness of the bank industry in Korea. In addition, the transparency in the authorization requirements and the simplification of the documents to be submitted to the FSC need to be implemented. Finally, this article suggests the introduction of an internet primary bank as one of the policy for the deregulation of the bank entry system and makes a legal analysis of plausible problems in such an introduction.

유럽연합(EU) 「제2차 금융상품시장지침」(MiFID Ⅱ)의 규제 영향과 시사점

고동원 한국증권법학회 2019 증권법연구 Vol.20 No.1

This article is intended to review the “Markets in Financial Instruments Directive” (the “MiFID II”) and the associated “Markets in Financial Instruments Regulation” (the “MiFIR”), both of which were enacted by the European Union in 2014 and took into effect in January 2018. The MiFID II and the MiFIR, reflecting the lessons from the 2008 global financial crisis, seek to maintain the sound and robust financial and capital markets in the region of the European Union and to strengthen the protection of investors in capital markets. Based on the review of the MiFID II and the MiFIR, this article suggests some improvements in the Korean financial markets. First, the protection for investors should be reinforced by introducing the following new schemes: the regulator’s intervention power to prohibit or restrict investment firms’ selling or distributing financial instruments which might inflict damages on investors; prohibition of investment firm’s paying a fee or charge to the third party, such as financial distributors or financial product manufacturers and reinforcement of disclosure of information about financial products to investors. Second, the legal scheme for regulating high frequency algorithm trading which grows fast recently should be set up in the Financial Services and Capital Market Act by providing duties of investment firms’ risk management system and of their reporting the details of the trading to a supervisor. Third, the introduction of an organized trading facility, a new trading venue, the MiFID II has introduced, needs to be reviewed. Fourth, transparency requirements for the trading in trading venues need to be strengthened by making public the details of the trading and reporting them to a supervisor. Lastly, position limits on the size of a net position of commodity derivatives traded on trading venues need to be further discussed as the size expands in the future, in order to prevent speculation investment on underlying commodity. 이 글은 유럽연합(EU)이 2014년 제정하고 2018년 1월부터 시행되고 있는 「제2차 金融商品市場指針」(MiFID II)과 이에 따른 「金融商品市場規程」(MiFIR)의 내용을 살펴보고 그 시사점을 알아보는 것이다. 제1차 지침을 개정한 제2차 지침은 2008년 세계적 금융위기 이후 전개된 금융 환경의 변화를 반영하여 투자자 보호 강화 등의 조치를 취하고 있다. 제2차 지침이 새로이 시행한 제도 중에서 우리가 도입을 검토할 필요가 있는 사항은 다음과 같다. 첫째, 투자자 보호를 강화하기 위한 제도 개선으로서 감독당국의 금융상품판매중지명령권 도입이 필요하며, 금융투자업자가 금융상품판매자 등 제3자로부터 수수료 등을 수취하는 것을 금지하여 투자자를 위한 금융투자업이 수행되도록 하여야 하며, 금융투자업자의 투자 전략이나 수수료 등 보다 자세한 정보를 투자자에게 제공하도록 하여야 한다. 둘째, 자동주문전산체계(algorithm)를 이용한 고빈도거래(high frequency trading)에 대한 규제 체계를 정비할 필요가 있는데, 현재 한국거래소 업무규정으로 되어 있는 규제 체계를 관련법인 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 규제 근거를 마련하여 금융투자업자의 위험 관리 체계 구축 및 감독당국에 대한 신고 의무를 규정해야 한다. 셋째, 파생상품 등 금융상품의 거래가 거래소시장 등 규제받는 시장에서 이루어질 수 있도록 제2차 지침이 새로이 규정한 ‘조직화된 다수당사자거래시장’(OTF)의 도입을 검토할 필요가 있다. 넷째, 거래소시장 등 금융상품거래시장에서 거래가 이루어지는 금융상품에 대한 공시를 강화하고 감독당국에 보고하도록 함으로써 거래의 투명성을 제고할 필요가 있다. 다섯째, 곡물이나 원유 등 일반상품(commodity) 파생거래가 투기 목적으로 이용되지 않도록 포지션 한도 설정 등 규제 강화 방안을 거래 규모 추세를 보면서 검토할 필요가 있다.

은행의 업무 범위에 관한 법적 연구

고동원 은행법학회 2018 은행법연구 Vol.11 No.2

This article is intended to analyze legal issues relating to the scope of business of banks in Korea. The scope of business is one of keen issues from the perspective of financial institutions since it may significantly affect their competitiveness. In this relation, this article suggests the following improvements. First, since it is controversial issue whether a bank is allowed to engage in accepting deposits without principal guaranteed, the Bank Act should be amended to clearly prescribe a definition of a ‘deposit,’ dividing into a deposit with a principal guaranteed and a deposit without a principal guaranteed. Second, because the meaning of a ‘domestic and foreign exchange business’ is not so clear, it is necessary that the name of ‘domestic and foreign exchange business’ should be changed into a ‘payment, clearance and settlement business,’ which is a reflection of the nature of a bank’s current business, and further, such business should be clearly categorized as one of a bank’s core activities. Third, certain businesses should be expanded as a bank’s concurrent activities; among others, the scope of discretionary asset management business should be enlarged, other lending related businesses such as financial leasing business, installment lending business and ‘new technology financing business’ should be permitted, and securities related business including securities brokerage business should be also allowed. In conclusion, the expansion of a bank’s business is believed to provide financial consumers with more benefits such as decrease of fees through competition of financial institutions. 이 글은 은행의 업무 범위에 대한 법적 분석을 하면서 개선 방안을 제시하고 있다. 그 주요 내용은 다음과 같다. 첫째, 은행이「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 규정된 ‘투자성 있는 예금’을 취급할 수 있는지에 관한 논란이 제기되므로「은행법」에 원금 보전이 되는 예금과 원금 보전이 되지 않는 예금(즉 투자성 있는 예금)으로 나누어 예금의 정의를 명확히 할 필요가 있다. 둘째, ‘은행업무’의 하나인 ‘내국환·외국환’ 업무가 무엇을 의미하는 지에 대한 해석상의 문제가 제기되므로 은행의 실제 업무를 반영한 ‘지급청산결제 업무’로 변경하고, 법적으로 ‘내국환·외국환’ 업무가 은행의 고유 업무에 해당하는지에 대한 논란이 제기될 수 있으므로 은행업 정의에 ‘지급청산결제 업무’를 추가하는 것이 필요하다. 셋째, 다음과 같은 은행의 업무 확대도 필요하다. 우선 전면적인 자산운용업을 허용할 필요가 있으므로 현재 종합자산관리계좌(ISA)에 한정된 투자일임업과 투자신탁에만 한정된 집합투자업을 전면적으로 허용할 필요가 있다. 또한 금융리스업, 할부금융업 및 신기술사업금융업 등 여신금융업도 은행의 대출 업무와 밀접한 관련이 있는 업무라는 점에서 허용할 필요가 있다. 그리고 증권 중개업 허용 등 증권 업무도 확대할 필요가 있다. 은행의 업무 확대 문제를 금융소비자 편익 제고라는 관점에서 바라볼 필요가 있다.

은행업무와 경영지배구조의 개선 등과 관련한 2008년 은행법 개정안의 법적 검토

고동원 은행법학회 2009 은행법연구 Vol.2 No.1

2008년 10월 20일 금융위원회는 은행 업무 범위 규정 체계의 변경과 경영지배구조(corporate governance)의 개선 등을 담은 은행법 개정안을 입법 예고하였다. 금융위 원회는 은행법 개정안을 입법 예고하게 된 배경을 “금융상품의 중심이 예금에서 투 자로 이동하고, 금융겸업화의 진전 등 금융 환경이 변화함에 따라, 은행산업의 경쟁 력을 강화하기 위한 것”이라고 설명하고 있다.1) 동 개정안의 주요 내용은 다음과 같 다. 첫째, 은행의 업무 범위 규정 체계를 바꾸어 은행의 업무 영역을 확대하는 내용 을 담고 있다. 우선 은행의 겸영업무는 현행 인가제에서 사전 신고제로 변경하면서 겸영업무의 범위도 시행령에서 폭넓게 정할 수 있도록 하고 있으며(안 제28조), 부수 업무도 현행 열거주의에서 포괄주의 방식으로 규정하면서 사전 신고만으로 영위할 수 있도록 하고 있다(안 제27조의2). 둘째, 새로운 업무 영역에 특화하는 인터넷전문 은행 등의 설립을 허용하기 위하여 별도의 인가 요건을 정할 수 있는 근거를 마련하 고 있다(안 제8조 제3항). 셋째, 경영지배구조를 개선하기 위한 내용을 담고 있다. 즉 이사회의 독립성을 제고하기 위하여 은행의 대주주 및 그 특수관계인을 사외이사 결 격 요건에 추가하고, 사외이사의 구성 비율을 현행 50% 이상에서 과반수가 되도록 변경하였다(안 제22조 제8항 제2호, 제2항). 넷째, 겸영업무 확대 등으로 이해상충 (conflicts of interest)의 가능성이 커짐에 따라 보다 강화된 이해상충 관리 의무를 부 과하고 있다(안 제28조의2). 다섯째, 기타 개선 방안으로서 개정안은 현행 은행법상 의 “금융기관”을 “은행”으로 변경하고 있으며, 부행장․부행장보 등 집행임원에 대한 자격 요건을 새로이 부과하고 있다(안 제18조 제1항). 한편 입법 예고된 개정안은 2008년 12월 22일 차관회의를 통과하면서 몇 가지 내용이 수정되어,2) 2008년 12 월 29일 국회에 제출되었으므로 수정된 사항도 언급하기로 한다. 이 글은 이러한 은행법 개정안의 내용을 살펴보면서 개선 과제에 대하여 생각해보 고자 하는 것이다. 이를 위해서 우선 Ⅱ.에서는 은행법 개정안의 내용을 현행 규정 과 비교하면서 고찰하고, Ⅲ.에서는 개선 과제를 살펴본다.

개별 사고특성 및 근린환경 특성이 서울시 보행자 교통사고 심각도에 미치는 영향

고동원(Ko, Dong-Won),박승훈(Park, Seung-Hoon) 대한건축학회 2019 대한건축학회논문집 Vol.35 No.8

Korea"s transportation paradigm is shifting from a vehicle-oriented transportation plan to a pedestrian-friendly environment that emphasizes walking safety. However, the level of pedestrian traffic accidents in Korea is still high and serious. The purpose of this study is to investigate factors affecting the severity of pedestrians traffic accidents using the multilevel logistic regression model based on 2015-2017 pedestrian accidents data provided by the Traffic Accident Analysis System(TAAS). The main results of the multilevel logistic regression model showed that 89% of pedestrian traffic accidents in Seoul were explained by individual characteristics such as drivers and pedestrians, and 11% were explained by neighborhood environmental characteristics. The results are as follows : In the individual characteristics such as pedestrians and drivers, the older the pedestrians and the drivers, the higher the traffic accident severity. The severity of traffic accidents was high when the pedestrians were female and the drivers were male. In the case of accident types, traffic accidents were more serious in the cases of heavy vehicles, inclement weather, and occurring at intersections and crosswalks. The results of the neighborhood environmental characteristics are as follows. The intersection density and the crosswalk density tended to reduce the severity of traffic accidents. On the other hand, the traffic light density and the school zones were founded to related to the higher level of traffic accident severity. This study suggests that both individual and neighborhood environmental characteristics should be considered together to prevent and reduce the severity of pedestrian traffic accidents.

조선전기 재정행정체계 확립을 위한 회계제도의 정립

고동원 ( Dong Won Ko ) 한국행정사학회 2010 韓國行政史學誌 Vol.26 No.-

본 논문은 조선초기 국가재정의 확보를 위해 사회·경제·문화적 배경이 반영된 회계제도의 구조와 발전과정을 역사적으로 살펴봄으로써 우리나라 근대 회계제도의 사상적 뿌리를 제시하고 회계사 정립에 일조하고자 연구하였다. 연구의 목적을 달성하기 위해 문헌적 검토와 함께 국사편찬위원회에서 구축한 조선왕조실록 인터넷 사이트를 활용하여 조선초기 회계제도의 적용사례를 제시하였다. 조선의 건국이념과 신진사대부의 개혁정치의 근본을 이루는 성리학의 영향이 크게 반영된 유교적 경제관에 따라 회계제도는 정립되었다. 문헌연구에서 조선전기의 회계제도는 회계기록 및 공시, 회계담당자의 역할, 회계를 통한 직무평가, 회계감사, 그리고 회계부정에 대한 처벌 등에 있어 현대의 내부통제시스템, 회계담당자의 역할, 업무평가시스템과 비슷한 규정이 있음을 알 수 있었다. This study examined development process of accounting system that social, economical, and cultural background is reflected in early Choson Dynasty. Accordingly, wish to establish history of accounting. To achieve purpose of study, did archival research and case study in the annals of the Choson Dynasty. Accounting regulation of Choson Dynasty was similar with accounting records and disclosure, role of accountant, evaluation, audit, and a punishment about accounting injustice and so on modern accounting system. This system be influenced by the Noe-Confucianism culture, confucian accounting was established.

가역적 리간드 결합에 의하여 유발되는 DNA 의 응축 - 풀림 구조변이 2 . DNA Conformation Probes 로서의 Anionic Potential Reporter 분자의 구조 연구

고동성,서일환,이천배,서정인 ( Thong Sung Ko,Il Hwan Suh,Chun Bae Lee,Jeong Ihn Suh ) 생화학분자생물학회 1987 BMB Reports Vol.20 No.1

The hydrolytic susceptibility of calf thymus DNA to DNase 1 was enhanced by such anionic Quinolone antibiotics as nalidixic acid and oxolinic acid in the presence of spermine, as well as by such cat-ionic intercalative agents as ethidium bromide, profavine, and actidine orange. In contrast with the susceptibility of the native DNA, the susceptibility of the denatured DNA was not affected by the quinolone antibiotics, not either by the cationic dyes. Even the native DNA, however, was not influenced by the anionic antibiotics in its susceptibility to DNase 1 if spermine was omitted. The data here may lead to a tentative contusion that the quinolone antibiotics may form intercalative complexes with spermine, and that thereby the quinolone antibiotics can be used as probes of DNA conformation, whereas the anionic antibiotics alone without spermine may not have the intercalation activity, as supported by the MO data.

은행의 경쟁력 향상을 위한 은행업무 범위의 확대 방안

고동원 은행법학회 2008 은행법연구 Vol.1 No.1

2007년 8월 3일 그동안 논의되어 왔던「자본시장과 금융투자업에 관한 법 률」(이하“자본시장통합법”)이 제정됨으로써 앞으로 금융산업의 대지각 변동(소위 말하는‘금융 빅뱅’)이 일어날 가능성이 크다. 2009년 2월부터 시행되는 자본시장 통합법은 현재의 증권업, 자산운용업, 선물업, 신탁업 등 자본시장 관련업을 겸 업할 수 있는 금융투자회사의 출현을 허용함으로써 앞으로 은행 및 보험권과의 경쟁은 더 치열해질 것으로 본다. 특히 앞으로 기업의 자금 조달 행태도 종전의 은행을 통한 간접금융시장 위주에서 벗어나 주식이나 회사채 발행 등을 통한 직 접금융시장으로 이전할 가능성이 큰 상황에서 자본시장통합법의 시행은 은행권 에 미치는 영향이 클 것이라고 예상된다. 이러한 급변하는 금융환경하에서 은행 의 경쟁력을 향상시키고 국제적인 은행으로 성장시키기 위한 방안을 모색하는 것은 우리나라 금융산업의 근간인 은행산업을 육성시키고 더 나아가서 우리나라 금융산업의 선진화를 위한 기본적인 과제일 것으로 본다.

성 구분의 혼란과 가족의 몸: 레리 리버스의 누드화와 1950년대 미국

고동연 서양미술사학회 2008 서양미술사학회논문집 Vol.28 No.-

During the 1950s, the idealization of conservative ideologies centered on the image of the American family–particularly the nuclear family composed of a responsible father, a careful mother, and two loving children. As Elaine Tyler May lays out in her Homeward Bound: American Families in the Cold War Era (1990), an increasing number of media outlets and politicians depicted the family and the home as the safest places for ordinary Americans to protect themselves from a range of international and domestic conflicts. This study will explore how Larry Rivers challenged this idealized image of the American family and the strict gender dichotomy of that decade while he was closely affiliated with the circle of gay writers working in New York during the 1950s and 1960s. To this end, I will concentrate on Rivers’ nude paintings of families and friends in the mid 1950s through which he reconfigured how the naked bodies of the “ordinary” man and woman had been represented in both history of art and the decade’s notion of gender. The image of O’Hara (1954) was accorded with both exaggerated machismo and ambiguous gender attributes, moving away from its original source–a nineteenth-century nude study at the Metropolitan Museum of Art, New York. Likewise, in Augusta (1954), a nude of his ex-wife, Rivers inserted the image of a staff, a motif commonly associated with the male nude. O’Hara’s and Augusta’s ambiguous bodies (neither feminine nor masculine) questioned the idea of gender division as the basis for the ideal family, as best theorized in Talcott Parsons’ study on the postwar American family. Moreover, a pair of leather boots in O’Hara complicated the relationship between the bodily image and identity of the “proper” heterosexual man. As part of the postwar macho gay subculture, the image of the gay men in leather boots effectively challenge the notion that homosexual men are easily distinguishable from the “normal” heterosexual man by virtue of their obvious gender ambiguity, supposedly written in their body images. However, the distinction between homosexuality and heterosexuality is hardly rooted in bodily characteristics of gender; the category of “homosexuality” occupies an interesting place within the discourse of body, gender, and sexuality, never fitting into the traditional linkage between the body and identity. In situating my study on Rivers within the arenas of gender and sexuality, I will quote Judith Butler’s theory of “gender performance” (as best captured in her Bodies That Matter (1993) and Gender Trouble (1998, second edition)). For Butler uses her theory of body, ironically to question its stable and permanent relationship with traditional definitions of identity–either the normal homo or abnormal heterosexual man. Therefore, this study will shed light upon the complicated roles of body images within both historical and theoretical discourses of gender, sexuality, and sexual orientation.

결핵진단을 위한 STAT-PAK과 AUSTCARD 의 유용성에 관한 연구

고동석,이규승,강동원,서재철,김근화,정성수,신경상,김주옥,김선영 대한결핵 및 호흡기학회 1998 대한결핵 및 호흡기학회 추계학술대회 초록집 Vol.87 No.0