1인 노인가구의 경제적 특성과 삶의 만족도 연구

정운영(Jeong, Woonyoung),정세은(Jeong, Seeun) 한국노년학회 2011 한국노년학 Vol.31 No.4

본 연구는 국민연금연구원의 제 3차 '국민노후보장패널조사'를 이용하여 60세 이상 1인 노인가구의 사회인 구학적 특성 및 건강상태, 경제적 상태의 특성을 이해하고 이 요인들과 삶의 만족도와의 관계를 고소득가구와 저소득가구로 나누어 집단별로 분석하고자 하였다. 연구방법으로는 첫째, 조사대상자의 특성들에 대한 빈도분석, 평균과 표준편차를 구하고, 둘째, 각 영역별 삶의 만족도와 전반적인 삶의 만족도 간의 상관관계를 실시했으며 셋째, 삶의 만족도에 영향을 주는 결정요인을 분석하기 위해 다중회귀분석을 실시하였다. 회귀분석 결과 첫째, 1인 노인 가구는 종교가 있고, 신체적 건강과 심리적 건강 상태가 좋을수록, 총가계 소득이 많을수록 전반적인 삶의 만족도가 높은 것으로 나타났다. 둘째, 1인 노인가구를 소득계층별로 분석한 결과, 종교와 소득수준이 유의하지 않은 것으로 나타났으며 저소득 가구에서는 남성에 비해 여성인 경우, 신체적 건강과 심리적 건강상태가 좋을수록, 고소득 가구에서는 취업 상태인 경우, 신체적 건강 및 심리적 건강상태가 좋을수록 생활전반 만족도가 높은 것으로 나타났다. 소득 수준이 직접적으로는 유의미한 영향을 주지 않는 것으로 나타났으나 간접적으로 건강상태나 삶의 조건에 영향을 미치는 것으로 보인다. The purpose of this study is firstly to understand socio-demographic and health characteristics and economic characteristics of elderly single households aged over 60 and secondly to examine the relations between these factors and level of life satisfaction, especially differentiated relations by income level. We used the data drawn from third KREIS (Korean Retirement and Income Study) surveyed by National Pension Research Institute. The statistical methods used for the analyses were t-test, X2, multiple regression analysis. For the whole sample, the results showed that the life satisfaction is positively related to higher income, better physical and emotional health status and having a religion. When we conducted the regression on two groups, the religion and income level were no longer significant factors. On the other hand, being a woman and enjoying good health contributed to life satisfaction for lower-income group while having a job and enjoying good health played a positive role in life satisfaction for higher-income group.

그래프 마이닝 기반의 법원 판례문 동향 분석 기법

정운영(Woonyoung Jeong),박기승(Kiseung Park),문지훈(Jihoon Moon) 한국통신학회 2023 한국통신학회 학술대회논문집 Vol.2023 No.6

국내 사회적은행 설립을 위한 법적 검토

이정민(Jeongmin Lee),정운영(Woonyoung Jeong),이종익(Jongick Lee) 은행법학회 2023 은행법연구 Vol.16 No.1

사회적은행은 사회적 경제, 사회적 금융과 함께 언급되는 개념으로 환경과 사회의 영향을 고려하여 장기적인 관점에서 사회적 가치와 재무적 수익을 창출하는 은행이다. 사회적은행은 사회적 가치를 추구하는 기업과 사업에 대한 금융 제공은 물론 금융소외계층을 대상으로 하는 금융서비스를 제공하는 은행이어야 한다. COVID-19 유행 이후 금융소외 및 금융양극화 등 복합적인 금융문제가 심화됨에 따라 금융당국에서는 금융지원을 아끼지 않고 있으며, 정부에서도 시중은행들의 상생금융을 강조하며 사회적 책임을 다할 것을 요구하고 있다. 현재 기존 금융기관들도 ‘ESG 위원회 설치’ 및 ‘상생금융 활성화 방안’ 등 사회적 책임, ESG 금융을 위해 노력하고 있는데, 사회적은행은 기존 은행들의 ESG 금융과는 다르게 사회적 가치 창출을 우선하여 운영된다는 점에서 차별성을 가진다. 사회적 금융 시장은 2018년 정부부처에 '사회적금융 활성화 방안' 발표 이후 양적 공급은 확대되었으나 민간 사회적 금융 시장의 확대로 나아가지는 못한 상황이다. 복합적인 사회문제에 대한 해결을 위해 정부의 금융지원이 확대되고 있는 만큼 민간에서 자생적으로 이를 해결할 수 있는 금융체계 구축이 필요하다. 이를 위해서는 사회적 금융을 주목적으로 하는 해외의 사회적은행과 같이 여ㆍ수신이 가능한 제도권 금융기관 설립이 필요하다. 본 논문은 사회적은행의 의미와 차별성을 검토하고, 국내외 사회적은행 현황 및 설립동향을 살펴보았다. 나아가 현행법상 사회적은행의 설립가능성을 검토하고 개정이 필요하거나 고려해야할 사항들에 대해 정리하였다. 「은행법」, 「인터넷전문은행 설립 및 운영에 관한 특례법」,「상호저축은행법」, 「신용협동조합법」의 설립요건을 검토한 결과 각 법마다 차이는 있지만 현행법으로도 사회적은행 설립이 가능하다. 은행법의 경우 다른 법에 비해 자산건전성 등 규제요건이 엄격하고 저축은행법이나 신협법의 경우 그 요건이 보다 완화되어 있지만, 실제로 금융당국에서는 선제적 위험에 대응하기 위해 자기자본 비율 등 권고 기준을 법 기준보다 높게 두고 있다는 점에서 은행법상 전국은행으로 설립하는 것이 사회적은행의 파급효과는 물론 사회적 금융시장 확대에 적합하다. 상호금융기관이라는 입장에서 비영리법인 형태의 신협, 농협, 새마을금고 등도 고려할 수 있으나 이들은 모두 중앙회를 거쳐 주무부처에 인가를 받아야하기 때문에 중앙회와의 의견이 대립될 경우 인가신청 자체가 어려울 수있다. 그러므로 우려가 되는 부분은 인터넷전문은행처럼 별도의 고려사항을 두고 설립하는 것이 필요하다. 추후에는 특별법 제정도 고려해볼 수 있을 것이다. 특별법 제정은 별도의 입법이 필요하다는 점에서 시간 및 재정적으로 부담될 수 있지만 사회적 가치를 지향하는 전문금융기관으로 설립목적부터 구축하여 운영될 수 있다는 점에서 사회적은행의 설립부터 확산까지 빠르게 진행될 수 있다. 특히 은행법상의 각종 규제 적용에 대해 특례를 둘 수 있고 사회적은행의 특수성을 고려할 수 있을 것이다. The social bank is a concept mentioned along with social economy and social finance, and is a bank that generates social values and financial returns from a long-term perspective in consideration of environmental and social effects. A social bank should be a bank that provides financial services to the financially underprivileged as well as to companies and businesses pursuing social values. As complex financial problems such as financial alienation and financial polarization intensify after the COVID-19 pandemic, financial authorities are giving financial support, and the government is also demanding that commercial banks fulfill their social responsibilities by emphasizing win-win financing. Currently, existing financial institutions are striving for social responsibility and ESG finance, such as the establishment of ‘ESG committees’ and ‘plans to revitalize win-win finance’, and social banks are differentiated in that they prioritize social value creation. The social finance market has expanded quantitative supply since the announcement of the "Social Finance Revitalization Plan" to government ministries in 2018, but has not led to the expansion of the private social finance market. As the government's financial support is expanding to solve complex social problems, it is necessary to establish a financial system that can solve it on its own in the private sector. To do this, it is necessary to establish institutional financial institutions that carry out activities such as loan and reception, such as overseas social banks that focus on social finance. This paper reviewed the meaning and differentiation of social banks and examined the current status and establishment trends of domestic and foreign social banks. Furthermore, the possibility of establishing a social bank under the current law was reviewed, and matters that need to be revised or considered were summarized. As a result of reviewing the establishment requirements of the Banking Act, he Act on Special Cases Concerning Establishment and Operation of Internet-Only Bank, the Mutual Savings Bank Act, and the Credit Cooperative Act, each law differs, but social banks can be established under the current law. In the case of the Banking Act, regulatory requirements such as asset soundness are stricter than other laws, and the requirements are more relaxed in the case of the Mutual Savings Bank Act and the Credit Cooperative Act. But, in fact, financial authorities set recommended standards such as BIS capital ratio higher than legal standards to cope with preemptive risks, so establishing a national bank under the Banking Act is suitable for expanding the social financial market as well as the ripple effect of social banks. From the standpoint of mutual financial institutions, non-profit corporations such as Credit Cooperatives, Nonghyup, and MG Community Credit Cooperatives(Saemaul Geumgo) can be considered, but since all of them must go through the Federation of them and obtain approval from the competent ministry. It may be difficult to apply for authorization if they opinions differ from the Federation of them. Therefore, it is necessary to establish a concern with separate considerations, such as Internet-only banks. In the future, special laws can be considered. The enactment of a special law can be burdensome time and money in that it requires separate legislation, but it can quickly proceed from the establishment to the spread of social banks in that it can be established and operated from the purpose of establishment. In particular, special provision can be made for the application of various regulations under the Banking Act, and the specificity of social banks can be considered.

CutMix 와 Vision Transformer 를 이용한 결함 검출 기법

박기승(Kiseung Park),정운영(Woonyoung Jeong),문지훈(Jihoon Moon) 한국통신학회 2023 한국통신학회 학술대회논문집 Vol.2023 No.6

코로나19전후 채무조정이용자의 채무재조정 및 채무조정실효의 결정요인에 관한 연구

김성숙(Sungsook Kim),정운영(Woonyoung Jeong) 한국FP학회 2022 Financial Planning Review Vol.15 No.2

본 연구의 목적은 코로나19 팬데믹 이후 정부의 채무조정 지원확대 등 환경이 변화하는 과정에서 채무조정이용자의 특성 변화와 채무재조정과 채무조정실효의 결정요인을 살펴보고, 정부의 채무조정 지원확대 정책이 채무조정이용자의 채무재조정 및 채무조정실효여부에 미치는 조절효과를 고찰하였다. 연구문제를 수행하기 위하여 신용회복위원회의 채무조정사례 2019~2021년 3년간 1차 자료를 무작위추출법을 이용하여 표본 추출하여 활용하였다. 채무조정이용자의 개인특성요인은 선행연구와 분석 자료인 신용회복위원회의 채무조정이용자사례 1차 데이터 자료의 질문구성을 고려하여 성별, 연령, 소득수준, 직업, 주택, 결혼 상태로 선정하였다. 코로나19후 정부의 채무조정 지원확대 정책변수의 영향력을 파악하고자 조절변수로 연구모형에 포함하였고 조절효과를 검증하고자 위계적 로지스틱 회귀분석을 하였다. 연구결과, 첫째, 성별, 연령, 직업, 소득, 주택, 결혼 상태는 채무재조정여부에 유의한 영향을 미치는 것으로 나타났으며 코로나19후 채무조정 지원확대 정책의 직접효과 및 조절효과도 통계적으로 유의하였다. 둘째, 성별, 연령, 직업, 소득, 주택, 결혼 상태는 채무조정실효여부에 유의한 영향을 미치는 것으로 나타났으며 코로나19후 채무조정 지원확대 정책의 직접효과는 유의하였고 조절효과는 유의하지 않았다. 본 연구결과에서 경제위기에서 채무곤란을 당하는 연체자들을 위한 채무조정 지원확대정책은 단기적인 실효성이 있는 것으로 확인되었다. 이는 신용회복과 자활을 위한 사적 채무조정제도의 효과적인 개선에 기여할 것으로 기대한다. Korean government enlarged a series of programs to promote the loan modifications for the delinquents who had suffered during COVID-19. The purpose of the study were to identify the factors affecting the debt payment rescheduling and loan modification cessation of loan modification users who do not adequately comply with a debt payment scheduling plan and cannot pay off their repayments. The data were collected by random sampling among cases of loan modification users who were confirmed for reception of first phase credit recovery support after their application to the Korean Credit Counseling & Recovery Service during 3 years from Jan, 1. 2019 to Dec. 31, 2021. The hierarchical logistic regression analyses were carried out, and the results are presented below: First, an examination of debt payment rescheduling determinants by hierarchical logistic regression showed that the potential for debt payment rescheduling of loan modification users was higher if the delinquent was male, young, self-employed or had a day job, house owner, and married. In addition, the moderation effect of loan modification extension policy of government in debt payment rescheduling was significant. Second, an examination of loan modification cessation determinants by hierarchical logistic regression showed that the potential for loan modification cessation was higher if the delinquent was female, young, self-employed or had a day job or no job, home-owner, and divorced or separated. The moderation effect of loan modification extension policy of government in loan modification cessation was not significant.