대출모집인을 통한 대출서비스 특성 및 만족도: 대출모집인 제도 모범규준 시행 전후 비교

곽민주 ( Gwag Min Joo ),이희숙 ( Lee Hee Sook ) 한국금융소비자학회 2016 금융소비자연구 Vol.6 No.1

<div style="display:none">fiogf49gjkf0d</div><div style="display:none">fiogf49gjkf0d</div><div style="display:none">fiogf49gjkf0d</div><div style="display:none">fiogf49gjkf0d</div><div style="display:none">fiogf49gjkf0d</div><div style="display:none">fiogf49gjkf0d</div><div style="display:none">fiogf49gjkf0d</div>본 연구의 목적은 대출모집인을 통한 대출서비스 특성과 만족도를 살펴보고 이들이 대출모집인 제도 모범규준 시행 전후에 따라 어떠한 차이를 살펴보는 것이다. 이를 위해 `대출모집인 제도 시행 전 대출자` 74명, `대출모집인 제도 시행 후 대출자` 176명을 대상으로 2016년 1월 13일∼26일까지 온라인 설문조사를 실시하였으며, 주요 연구결과는 다음과 같다. 첫째, 대출과정(대출 전, 대출 시, 대출 후)에 따라 대출모집인을 통해 받은 대출서비스 특성으로, 대출모집인의 30.8%가 금융소비자에게 본인의 소속을 `금융회사 직원`이라고 소개하는 기만행위를 하고 있었으며, 대출모집인을 이용하는 금융소비자의 37.6%뿐만이 대출모집인의 신분을 확인하는 것으로 나타나 금융피해를 당할 수 있는 잠재적 가능성을 시사하고 있었다. 대출 시 대출모집인을 통해 받은 대출서비스 특성으로, 대출모집인을 통해 받은 대출 상담 만족도는 3.36점으로 나타났으며, 대출상담 만족도를 측정하는 6개의 문항 중 `대출모집인은 나의 입장을 고려하려고 노력하였다`라는 문항이 가장 낮은 수준을 보여 대출모집인은 고객의 입장을 고려하려는 노력이 필요함을 시사한다. 또한 대출 후 대출모집인을 통해 받은 대출서비스 특성을 살펴본 결과, 대출모집인의 45.2%가 중개수수료를 요구하고 있어 중개수수료를 내지 않아도 된다는 홍보가 필요함을 시사하고 있었다. 둘째, 대출모집인 제도 모범규준 중에서 상품안내장에 포함된 내용 중 주요 사항 설명여부를 살펴본 결과, 대출가능금액, 대출금리 등에 대한 설명은 잘 지켜지고 있는 반면, 가장 중요한 `대출모집인은 고객에게 별도의 수수료를 요구하거나 수취할 수 없다는 사실`과 `대출 시 부대비용`, `중도상환 시 불이익`에 대한 설명은 잘 지켜지지 않고 있는 것으로 나타났다. 셋째, 대출모집인을 통한 대출서비스에 대한 만족도에는 대출모집인 제도 모범규준이 영향을 끼치지 않은 것으로 나타났으며, 이는 대출모집인 제도 모범규준을 잘 지키도록 보다 강력한 제재조치가 필요함을 시사하고 있었다. The purpose of this study was to find the characteristics and consumer satisfaction of loan services through outsourcing, and to find the differences between before and after implementing of loan outsourcing policy. On-line questionnaire was conducted during January 13 to 26, 2016, and 74 subjects and 176 subjects, who had loan services through loan outsourcing before and after implementing of loan outsourcing policy respectively, were selected. The main results were as following. First, according to loan service process (before loan service, point of loan service, after loan service), loan service characteristics through outsourcing were as following. 30.8% of loan solicitors deceived customers by introducing themselves banking official. Only 37.6% of consumers, who using loan service through loan solicitors, tried to verify loan solicitors` status. This result imply that consumers might have damages from loan solicitors` fraud. The level of consumer satisfaction from loan services through outsourcing, showed 3.36 out of 5 Likert scale. The consumer satisfaction level, about the question that `loan solicitor tried to take into account my situations`, showed the lowest. This result imply that loan solicitors should concern consumers` situation. And the loan service characteristics, through outsourcing after loan service, showed that 45.2% of loan solicitors asked illegal brokerage. Second, it was turned out that loan solicitors explained well about loan limit and loan interest rate. However, they did not explain properly about additional cost, disadvantages of pre-repayment, and illegal brokerage. Third, the factor of loan outsourcing policy did not affect significantly on the consumer satisfaction from loan service through outsourcing. This result imply the policy, that loan solicitors should keep loan outsourcing policy, should be introduced.

주관적 부채부담에 따른 부채증가 가구의 특성과 영향요인

곽민주(Gwag, Min Joo),이희숙(Lee, Hee Sook),김민정(Kim, Min Jeung) 한국소비자원 2012 消費者問題硏究 Vol.- No.43

은퇴시점 계획을 하고 있는 50대 가계의 특성

곽민주(Min Joo Gwag),이희숙(Hee Sook Lee) 충북대학교 생활과학연구소 2012 생활과학연구논총 Vol.16 No.1

The purpose of this study was to find the characteristics of middle aged households with retirement plan. One hundred thirty five subjects with retirement plan and householder age 50 to 59 were selected from 2007 KRelS(Korean Retirement and Income Survey). Analysis method such as t-test and χ²-test were utilized. The major findings were as follows. First, the middle aged households with retirement plan showed higher education, more office workers, higher levels of asset, income, expenditure than those with non-retirement plan. Furthermore, the middle aged households with retirement plan showed better prepared for later years than the counterpart.

청소년의 휴대폰 이용실태와 중독적 이용

곽민주(Min Joo Gwag),이희숙(Hee Sook Lee) 충북대학교 생활과학연구소 2009 생활과학연구논총 Vol.13 No.1

The purpose of this study was to find the trend and addictive inclination in mobile phone use among adolescents. And 545 middle school students and 551 high school students living in Daejon(big-sized city), Cheongju(middle-sized city), Okchon(rural area). were selected and the questionnaire was conducted during March 22 to April 9, 2004. Major findings were as follows: 1) The most important motive of mobile phone use among adolescents was found to be 'since peer group have their own mobile phone', whereas practical motive such as 'easy contact with business' among adults. 2) Thirty-nine percent of respondents spent 2∼30 thousand Won per month, showing highest ratio. Mostly respondents' parents pay phone bill for their children. and 14.4% of respondents experienced not paying the phone bill until dead line. 3) The respondents thought that mobile phone has some positive functions such as tighten the friendship, getting away from stress, loneliness, and feelings of alienation, eash contact, and sharing lots of informations with friends. Especially, the fact mobile phone is used as a tool of tightening the friendship is very different from adults. Whereas, the respondents thought that mobile phone has some negative functions. 4) As a whole of respondents, the average level of addictive mobile phone use showed a little lower than 3(mid point in 5 likert scale). The group of 'addictive use' showed average 3.1, and furthermore 3.9 in disturbing daily living part. 5) Among respondents, the group showing 'addictive use' in mobile phone use was more likely to be lower self-esteem and high blue devils than their counter parts. This results implied that psychological problem could cause overuse mobile phone among adolescents.

보험서비스에서의 전환경험과 보험서비스시장에 대한 소비자시장평가

김민정(Kim, Min Jeung),곽민주(Gwag Min Joo),박영미(Park, Young Mi),이하나(Lee Ha Na) 한국소비자원 2016 消費者問題硏究 Vol.47 No.3

학자금대출 경험유무에 따른 사회초년생의 신용·부채관리역량

이희숙(Lee, Hee Sook),곽민주(Gwag, Min Joo) 한국소비자원 2016 消費者問題硏究 Vol.47 No.2

신용정보보호서비스 이용유무에 따른 신용카드 이용자의 신용관리역량 차이

이희숙(Heesook Lee),곽민주(Minjoo Gwag) 한국FP학회 2018 Financial Planning Review Vol.11 No.2

본 연구는 신용카드 이용자가 자신의 신용을 잘 관리할 수 있는 역량을 키울 수 있도록 신용카드 이용자를 대상으로 신용관리역량 수준을 측정하고 부족한 점을 파악하여 이를 보완하기 위한 정책적 제언을 하고자 한다. 또한 많은 금융소비자가 사용하고 있는 신용정보보호서비스의 효과를 실증적으로 검증하고자 한다. 이를 위해 서울시 및 6대 광역시 거주자 중 물품을 구매할 때 주로 신용카드를 이용하는 소비자 1,600명(신용정보보호서비스 이용자 653명, 미이용자 947명)을 대상으로 2016년 7월 21일∼8월 2일까지 온라인 설문조사를 실시하였다. 본 연구의 주요 결과는 다음과 같다. 첫째, 신용관리역량 중 신용관리태도 수준은 5점 리커트의 2.31점으로 신용카드 이용자는 신용 사용에 다소 보수적인 태도를 보였다. 즉, 물품을 구매하기 위해 외상 거래를 하는 것에 다소 부정적인 태도를 보였다. 신용정보보호서비스 이용 유무에 따라서는 신용정보보호서비스 이용자가 미용자보다 신용 사용에 조금 더 허용적인 태도를 보였다. 둘째, 신용관리역량 중 신용관리지식 수준은 9개의 문항(0점~9점의 분포)을 통해 측정한 결과 6.71점이었으며, 신용정보보호서비스 이용자가 미이용자보다 상대적으로 낮은 신용관리지식 수준을 보였다. 셋째, 신용관리역량 중 신용관리기능 수준은 5점 리커트의 3.38점으로 ‘보통’(3점)을 약간 상회하는 수준을 보였다. 신용정보보호서비스 이용자가 미이용자에 비해 ‘나는 할부로 물건을 구매할 때 할부수수료율과 할부기간 등을 참고하여 할부수수료를 계산할 수 있다’ 문항에서만 상대적으로 높은 기능 수준을 보였다. 넷째, 신용카드 이용자의 신용관리역량을 100점 만점으로 환산했을 때 하위영역 점수는 신용관리지식(74.52점) > 신용관리태도(67.31점) > 신용관리기능(59.41점)의 순으로 나타나 신용관리에 대한 지식은 높지만 그에 비해 행동이나 실천으로 옮기는 역량은 부족한 것으로 나타났다. 하위영역을 모두 합산한 신용관리역량 점수는 67.08점으로 보통을 약간 상회하는 수준인 것으로 나타났다. 다섯째, 신용정보보호서비스가 신용관리역량과 그 하위영역인 태도, 지식, 기능에 어떠한 영향을 미치는지 다중회귀분석을 한 결과, 신용정보보호서비스 이용자가 미이용자보다 신용관리역역량, 태도, 지식 수준이 더 낮은 것으로 나타났다. 이는 신용정보보호서비스가 신용관리를 하는데 큰 도움을 주지 못하고 있음을 시사한다. 다만, 신용정보보호서비스의 효과를 검증하는데 있어 제공하는 서비스별로 세분화하여 심도 있게 연구하지 못한 점은 본 연구의 한계점이라 할 수 있다. The purpose of this study is to measure the level of credit management competency for credit card users so that they can develop their ability to manage their own credit. In addition, we want to demonstrate the effectiveness of credit information protection services used by many financial consumers. A questionnaire survey was conducted during July 21 ~ August 2, 2016 with 1,600 subjects (653 users and 947 non-users of credit information protection service) who were living in Seoul and 6 metropolitan cities. The main results were as follows. First, the level of credit management attitudes was 2.31 out of 5 on a Likert-type scale, reflecting a somewhat conservative attitude in using credit. The user group of credit information protection services was more likely to be allowable than the non-users. Second, the level of credit management knowledge was 6.71 out of 9, and the user group of credit information protection services was lower than the non-users. Third, the level of credit management skills was 3.38 out of 5 on a Likert-type scale, and the user group of credit information protection services was higher than the nonusers only in the question ‘I can calculate installment commission based on installment period and interest rate when I buy goods and services.’ Fourth, credit management competency of credit card users was 67.07 out of 100, and 74.54 for credit management knowledge, 67.31 for credit management attitudes, and 59.41 for credit management skill as subcategories of credit management competency. Fifth, the factor of credit information protection service showed significant influence on credit management competency of credit card users. That is, the credit management competency of the user group of credit information protection services was lower than that of the non-users. However, the limitation of this study is that it was not able to investigate in detail the service provided to verify the effectiveness of credit information protection service.

중국 베이비붐 세대의 노후준비 현황과 주택연금 제도에 대한 인식

우비 ( Yu Fei ),이희숙 ( Lee Hee Sook ),곽민주 ( Gwag Min Joo ) 한국금융소비자학회 2017 금융소비자연구 Vol.7 No.1

본 연구의 목적은 중국 베이비부머의 노후준비 현황과 주택연금 제도에 대한 인식수준을 살펴보는 것이다. 현재 중국의 주택연금 제도가 시범적으로 운영되고 있는 베이징, 상하이, 광저우, 우한 4개 대도시에 거주하고 있는 베이비부머(1962년∼1975년 출생자)를 대상으로 2016년 9월 28일부터 10월 8일까지 총 10일간 온라인 설문조사를 실시하였다. 주요 분석결과를 기초로 이루어진 결론은 다음과 같다. 첫째, 중국 베이비부머의 83.8%가 노후준비를 하고 있었으며, 노후대비 방법으로 양로연금(국민연금)이나 퇴직연금과 같은 연금이 가장 일반화된 방법이었다. 노후생활자금의 충분성에 대한 주관적 평가는 5점 리커트의 2.93점 수준을 보였다. 둘째, 중국 베이비부머의 52.6% 만이 주택연금 제도에 대해 알고 있었으며, 이들의 34.8%는 이름만 들어 본 적이 있는 수준을 보였다. 이는 중국 베이비부머의 대부분이 주택연금 제도에 대한 정보를 거의 갖고 있지 못한 상태임을 시사한다. 셋째, 중국 베이비부머 중 주택연금 제도를 이용할 의향이 없는 경우는 61.0%였으며, 주된 이유는 '주택을 자녀에게 물려주기 위해서'(23.9%)였다. 넷째, 중국 베이비부머의 주택연금 제도 이용 의향에 끼치는 영향 요인을 살펴보기 위해 로지스틱 회귀분석을 한 결과, 학력이 높을수록, 직업이 전문/사무직/자영업인 경우, 미혼인 경우, 가족원수가 많을수록, 현재 거주하고 있는 주택에 계속 거주할 의향이 강할수록, 자녀에게 주택을 상속할 의향이 낮을수록 주택연금 제도를 이용할 확률이 높은 것으로 나타났다. The purpose of this study was to examine the current status of the preparation of the baby boomers in China and the recognition level of the reverse mortgage system. The baby boomers(born in 1962 to 1975) who were residing in four metropolitan cities such as Beijing, Shanghai, Guangzhou and Wuhan, where the reverse mortgage system of China has currently being introduced. Online questionnaire survey was conducted for 10 days, from September 28 to October 8. The main results were as follows. Firstly, 83.8% of the baby boomers in China were preparing for later years. And pensions such as national pension and retirement pension were the most common way to prepare funds for old age. In addition, with regard to the adequacy of old-age living funds, the respondents thought that the funds for later years were not enough(2.93 points out of 5 Likert). Secondly, as a result of examining the perception of the reverse mortgage system of the baby boomers in China, 54.6 of them knew about it. Even if they knew, 34.8% of them "have heard of reverse mortgage", which means that most of the baby boomers in China have little information about reverse mortgages. Thirdly, 61.0% of the baby boomers in China was not going to use reverse mortgage system, and the main reasons for no use reserve mortgage was the reason of bequeathing their houses to their offsprings. Fourth, logistic regression analysis was conducted to examine factors affecting of the intention to use the reverse mortgage system. It was found that the higher education level, the more job is professional, the more likely to live in current house, and the less likely to inherit the house, the more likely to use the reverse mortgage system.

인터넷전화서비스에 대한 소비자피해와 소비자만족도

곽민주, 이희숙, 김민정 충북대학교 생활과학연구소 2012 생활과학연구논총 Vol.16 No.2

The purpose of this study was to find the consumer damages and consumer satisfaction of Voice over Inter Protocol Service(VIPS). The 113 cases of consumer damages collected during from 2009 to October of 2011 by Korea Consumer Agency were analyzed for finding consumer damages, and on-line questionnaire survey was conducted from November 11 to 17, 2011 for finding consumer satisfaction of VIPS. And 1,000 adults, who had ever used VIPS last 3 months, were selected. The main results were as following. First, the major 3 types of consumer damages were 'penalty for consumers' contract termination in the middle of the contract period(33 cases), 'over-charge of telephone rate'(18 cases), 'charge on the telephone machinery that consumer thought it was free(12cases)'. Second, consumer satisfaction in general of VIPS was found to be 4.78 out of 7.0. And consumer satisfaction in the step of contract was found to be 5.08. Further, consumer satisfaction was found to be 4.40 for telephone quality, 4.62 for call center service, 4.33 for telephone rate and additional services, 4.98 for after service respectively.

은퇴시점 계획을 하고 있는 50대 가계의 특성

곽민주, 이희숙 충북대학교 생활과학연구소 2012 생활과학연구논총 Vol.16 No.1

The purpose of this study was to find the characteristics of middle aged households with retirement plan. One hundred thirty five subjects with retirement plan and householder age 50 to 59 were selected from 2007 KRelS(Korean Retirement and Income Survey). Analysis method such as t-test and χ2-test were utilized. The major findings were as follows. First, the middle aged households with retirement plan showed higher education, more office workers, higher levels of asset, income, expenditure than those with non-retirement plan. Furthermore, the middle aged households with retirement plan showed better prepared for later years than the counterpart.