RISS 학술연구정보서비스

검색
다국어 입력

http://chineseinput.net/에서 pinyin(병음)방식으로 중국어를 변환할 수 있습니다.

변환된 중국어를 복사하여 사용하시면 됩니다.

예시)
  • 中文 을 입력하시려면 zhongwen을 입력하시고 space를누르시면됩니다.
  • 北京 을 입력하시려면 beijing을 입력하시고 space를 누르시면 됩니다.
닫기
    인기검색어 순위 펼치기

    RISS 인기검색어

      KCI등재

      로지스틱 모형을 이용한 고정이자율과 변동이자율 저당의 선택에 관한 연구 = A Study on the Selection of Fixed Interest Rate and Variable Interest Rate Mortgage Using Logistic Model

      한글로보기

      https://www.riss.kr/link?id=A103436683

      • 0

        상세조회
      • 0

        다운로드
      서지정보 열기
      • 내보내기
      • 내책장담기
      • 공유하기
      • 오류접수

      부가정보

      국문 초록 (Abstract)

      주택금융시장의 건전성을 확보하고 가계대출 위험을 분산하기 위해서 고정이자율 상품의 확산이 필요하며 정부도 이러한 이유로 최근 장기 고정이자율 대출을 정책적으로 장려하고 있다. 이러한 배경에서 본 연구는 우리나라 주택금융시장에서 고정이자율-변동이자율 모기지 선택의 결정요인을 미시적 자료를 이용하여 분석하고자 한다. 이를 통해서 국내 주택금융시장에서 영향을 미치는 요소를 체계적으로 판별함으로써 차입자들의 고정이자율 모기지와 변동이자율 모기지의 선택 요인을 분석한다. 주택을 구입하기 위한 주택모기지에서 고정이자율과 변동이자율을 선택하는 것은 자신의 재무 상태, 구입의 목적, 위험 등 다양한 기준에서 결정되어 진다. 이 과정에서 차입자는 부족한 자금을 조달하기 위하여 다양한 금융정보를 제공하기도 하고 제공 받기도 한다. 특히, 저금리 정책이 오랜 기간 동안 지속적으로 유지되면서 상대적으로 이자율 상승에 대한 위험이 높아지고 있다. 특히, 고정이자율과 변동이자율의 이자율 구조상 초기의 이자율의 경우 고정이자율이 변동이자율보다 높게 되어 있는 구조에서 대출비용을 줄일 수 있는 여러 방안을 모색할 필요성이 있다.
      번역하기

      주택금융시장의 건전성을 확보하고 가계대출 위험을 분산하기 위해서 고정이자율 상품의 확산이 필요하며 정부도 이러한 이유로 최근 장기 고정이자율 대출을 정책적으로 장려하고 있다. ...

      주택금융시장의 건전성을 확보하고 가계대출 위험을 분산하기 위해서 고정이자율 상품의 확산이 필요하며 정부도 이러한 이유로 최근 장기 고정이자율 대출을 정책적으로 장려하고 있다. 이러한 배경에서 본 연구는 우리나라 주택금융시장에서 고정이자율-변동이자율 모기지 선택의 결정요인을 미시적 자료를 이용하여 분석하고자 한다. 이를 통해서 국내 주택금융시장에서 영향을 미치는 요소를 체계적으로 판별함으로써 차입자들의 고정이자율 모기지와 변동이자율 모기지의 선택 요인을 분석한다. 주택을 구입하기 위한 주택모기지에서 고정이자율과 변동이자율을 선택하는 것은 자신의 재무 상태, 구입의 목적, 위험 등 다양한 기준에서 결정되어 진다. 이 과정에서 차입자는 부족한 자금을 조달하기 위하여 다양한 금융정보를 제공하기도 하고 제공 받기도 한다. 특히, 저금리 정책이 오랜 기간 동안 지속적으로 유지되면서 상대적으로 이자율 상승에 대한 위험이 높아지고 있다. 특히, 고정이자율과 변동이자율의 이자율 구조상 초기의 이자율의 경우 고정이자율이 변동이자율보다 높게 되어 있는 구조에서 대출비용을 줄일 수 있는 여러 방안을 모색할 필요성이 있다.

      더보기

      다국어 초록 (Multilingual Abstract)

      In order to secure the soundness of the housing finance market and spread the risk of household loans, it is necessary to spread fixed rate products and the government is currently encouraging long term fixed interest rate loans for this reason. In this context, this study attempts to analyze the determinants of fixed - rate mortgage options in Korean housing finance market using micro - data. In this paper, we analyze the determinants of borrowers fixed rate mortgages and variable rate mortgages by systematically identifying the factors that affect the domestic housing finance market. Choosing a fixed interest rate and a variable interest rate in a home mortgage for the purchase of a
      home is determined by various criteria such as its financial status, purpose of purchase, and risk. In this process, the borrower may provide or provide various financial information in order to raise the insufficient funds. In particular, the low interest rate policy has been maintained for a long period of time, and the risk of interest rate increase is rising relatively. In particular, in the case of the initial interest rate on the interest rate structure of the fixed interest rate and the variable interest rate, there is a need to find various ways to reduce the loan cost in a structure in which the fixed interest rate is higher than the variable interest rate.
      번역하기

      In order to secure the soundness of the housing finance market and spread the risk of household loans, it is necessary to spread fixed rate products and the government is currently encouraging long term fixed interest rate loans for this reason. In th...

      In order to secure the soundness of the housing finance market and spread the risk of household loans, it is necessary to spread fixed rate products and the government is currently encouraging long term fixed interest rate loans for this reason. In this context, this study attempts to analyze the determinants of fixed - rate mortgage options in Korean housing finance market using micro - data. In this paper, we analyze the determinants of borrowers fixed rate mortgages and variable rate mortgages by systematically identifying the factors that affect the domestic housing finance market. Choosing a fixed interest rate and a variable interest rate in a home mortgage for the purchase of a
      home is determined by various criteria such as its financial status, purpose of purchase, and risk. In this process, the borrower may provide or provide various financial information in order to raise the insufficient funds. In particular, the low interest rate policy has been maintained for a long period of time, and the risk of interest rate increase is rising relatively. In particular, in the case of the initial interest rate on the interest rate structure of the fixed interest rate and the variable interest rate, there is a need to find various ways to reduce the loan cost in a structure in which the fixed interest rate is higher than the variable interest rate.

      더보기

      목차 (Table of Contents)

      • 1. 서 론
      • 2. 선행연구
      • 3. 연구방법
      • 4. 실증분석
      • 4. 이항(binary) 로지스틱 회귀모형 결과
      • 1. 서 론
      • 2. 선행연구
      • 3. 연구방법
      • 4. 실증분석
      • 4. 이항(binary) 로지스틱 회귀모형 결과
      • 5. 결 론
      • <참고문헌>
      더보기

      참고문헌 (Reference)

      1 정균조, "주택자금 수요자의 대출상품 선택 결정요인에 관한 연구 : 서울지역 아파트 주택자금 수요자를 중심으로" 국민대학교 법무대학원 2009

      2 장성수, "주택유형별 주거만족도에관한 연구: P시의 사례를 중심으로" 15 (15): 11-18, 1999

      3 유승동, "주택대출 금리유형에 대한 선호분석" 2012

      4 주민균, "주택담보대출의 금리유형 선택에 관한 연구" 건국대학교 대학원 2011

      5 박창균, "주택담보대출의 구조 변화를 위한정책 제안" 2010

      6 박성욱, "주택담보대출 차입자의 금리선택에 관한 연구" 한국금융학회 23 (23): 133-151, 2009

      7 유승동, "주택담보대출 금리유형에 대한 선호분석: 명시선호를 중심으로" 국토연구원 81 : 55-66, 2014

      8 박판수, "주택담보대출 금리유형 선택의 개선에 관한 연구" 고려대학교 정책대학원 2011

      9 이호재, "재건축아파트 가구의 주택대출 선택요인의 실증적 연구 : 송파구 재건축아파트 중심으로" 경희대학교 행정대학원 2009

      10 금융감독위원회, "은행권 주택담보대출 만기 동향 및 대응방향"

      1 정균조, "주택자금 수요자의 대출상품 선택 결정요인에 관한 연구 : 서울지역 아파트 주택자금 수요자를 중심으로" 국민대학교 법무대학원 2009

      2 장성수, "주택유형별 주거만족도에관한 연구: P시의 사례를 중심으로" 15 (15): 11-18, 1999

      3 유승동, "주택대출 금리유형에 대한 선호분석" 2012

      4 주민균, "주택담보대출의 금리유형 선택에 관한 연구" 건국대학교 대학원 2011

      5 박창균, "주택담보대출의 구조 변화를 위한정책 제안" 2010

      6 박성욱, "주택담보대출 차입자의 금리선택에 관한 연구" 한국금융학회 23 (23): 133-151, 2009

      7 유승동, "주택담보대출 금리유형에 대한 선호분석: 명시선호를 중심으로" 국토연구원 81 : 55-66, 2014

      8 박판수, "주택담보대출 금리유형 선택의 개선에 관한 연구" 고려대학교 정책대학원 2011

      9 이호재, "재건축아파트 가구의 주택대출 선택요인의 실증적 연구 : 송파구 재건축아파트 중심으로" 경희대학교 행정대학원 2009

      10 금융감독위원회, "은행권 주택담보대출 만기 동향 및 대응방향"

      11 주소현, "위험수용성향의 자가평가 오류에대한 비교연구" 2 (2): 35-52, 2009

      12 조만, "우리나라 주택담보대출시장의 현황과 정책과제" 2012

      13 이대식, "우리나라 주택담보대출 행태에 관한 실증연구 : A광역시 보금자리론 차입자를 중심으로" 한국경제통상학회 29 (29): 219-246, 2011

      14 김정현, "우리나라 소비자의 재무관리역량" 한국소비자학회 23 (23): 229-254, 2012

      15 신승우, "우리나라 서민 가구의 주택담보대출 유형 선호에 관한 실증분석" 한국도시행정학회 21 (21): 3-19, 2008

      16 구혜경, "소비자중심적 금융상품 정보에 대한 평가: 변액보험 상품리플렛을 대상으로" 한국소비자학회 24 (24): 153-181, 2013

      17 김인하, "서울시 가구의 주거이동 분석" 延世大學校 大學院 1996

      18 조만, "부동산금융의 현황과 과제" 2012

      19 손욱, "변동금리형 주택담보대출 기준금리 및 편중완화에 관한 연구" 한국경제연구학회 25 : 213-257, 2009

      20 유소이, "변동금리 및 고정금리 주택모기지 선택의 영향요인 분석: 한국과 미국 소비자 비교" 한국소비문화학회 18 (18): 155-179, 2015

      21 조만, "모기지 해법 베르사니 칙령"

      22 권혜진, "도시가구의 주택자금대출상환방식 선택에 관한 실증 연구" 2005

      23 송민규, "금융포커스 : 금융상품 비교공시의 개선 방향" 20 (20): 10-11, 2011

      24 고성수, "국내 주택금융시장의 모기지 선택에 관한 연구" 한국부동산분석학회 17 (17): 59-75, 2011

      25 정의철, "구조모형을 통한 주택금융수요 추정에 관한 연구" 대한국토·도시계획학회 40 (40): 147-157, 2005

      26 민인식, "고정금리-변동금리 모기지 선택의 결정요인에 관한 미시적 실증분석" 한국주택학회 20 (20): 47-79, 2012

      27 주남준, "가구 특성이 주택담보대출 상품 요소 선호에 미치는 영향에 관한 연구 : 은행거래 고객을 중심으로" 단국대학교 경영대학원 2006

      28 이규복, "가계대출 관련 금융소비자보호강화 방향 및 시사점 : 최근 미국의 정책적 변화를 중심으로" 한국금융연구원 23 (23): 1-7, 2014

      29 Mori, M., "Why do borrowers choose ARMs Over FRMs?. A behavioral investigation" 12 (12): 98-120, 2009

      30 Jullisson, E. A., "Weighing the past and the future in decision makin" 17 (17): 561-575, 2005

      31 Ajzen, I, "The theory of planned behavior" 50 : 179-211, 1991

      32 Plous, S, "The psychology of judgment and decision making" McGraw-Hill 1993

      33 Bernheim, B. D., "The effects of financial education in the workplace: Evidence from a survey of households" 87 (87): 1487-1519, 2003

      34 Cho S. H., "The effect of socialization and information source in financial management behaviors among low-and moderate-income adults" 40 (40): 417-430, 2012

      35 Sagi, A., "The cost of richness: The effect of the size and diversity of decision sets on post-decision regret" 93 (93): 515-542, 2007

      36 Stratham, A., "The consideration of future consequences: weighing immediate and distant outcomes of behavior" 66 (66): 742-752, 1994

      37 Grable, J. E., "The association between financial knowledge confidence bias and financial behavior: A cross-national perspective" 5 (5): 113-132, 2012

      38 Miles, D., "The UK Mortgage Market:Final Report and Recommendations" Imperial College of London 2004

      39 Brueckner, J., "The Rise and Fall of the ARM: An Econometric Analysis of Mortgage Choice" 70 (70): 92-102, 1988

      40 Brueckner J. K., "The Pricing of Interest Rate Caps and Consumer Choice in the Market for Adjustable-Rate Mortgages" 16 : 119-136, 1986

      41 Lineman, P., "The Impacts of Borrowing Constraints on Home Ownership" 17 (17): 389-402, 1989

      42 Brueckner, J., "The Demand for Mortgage Debt: Some Basic Results" 3 : 251-262, 1993

      43 Finucane, M., "Task complexity and older adults’ decision-making competence" 20 (20): 71-84, 2005

      44 Moore, D., "Survey of financial literacy in Washington State: Knowledge, behavior, attitudes and experiences" Social and Economic Sciences Research Center, Washington State University 2003

      45 Heiss, F., "Structural choice analysis with nested logit models" 2 (2): 227-252, 2002

      46 Cho, M., "Simultaneous Estimation of Housing Demand and Mortgage Demand: An Extended Two-Stage Approach with Two Sequential Choice"

      47 Lee, J., "Returns to information search: Consumer mortgage shopping decisions" 10 (10): 49-66, 1999

      48 Jones, S. T., "Residential mortgage choice:Does the supply side matter?" 4 : 71-90, 1995

      49 Cho, M., "Reforming housing sector in Korea: Comparison of real sector vs. financial sector" 2010

      50 Brueggeman, William B., "Real Estate Finance and Investments" McGraw-Hill 120-144, 2005

      51 Mori, M., "Psychological and cultural factors in the choice of mortgage products: A behavioral investigation" 11 : 82-91, 2010

      52 Ambrose, B., "Prepayment Risk in Adjustable Rate Mortgages Subject to Initial Year Discounts:Some New Evidence" 29 (29): 305-327, 2001

      53 Lusardi, A, "Preparing for retirement:The importance of planning costs" 148-154, 2002

      54 Lusardi, A., "Pension Design and Structure: New Lessons from Behavioral Finance" Oxford University Press 2004

      55 LaCour-Little, M., "Pay Me Now or Pay Me Later: Alternative Mortgage Products and the Mortgage Crises" 38 (38): 687-732, 2010

      56 Clark, R., "Overcoming the saving slump:How to increase the effectiveness of financial education and saving programs" University of Chicago Press 2008

      57 Reed, A. E., "Older adults prefer less choice than young adults" 23 (23): 671-675, 2008

      58 Vickery, J., "Interest Rates and Consumer Choice in the Residential Mortgage Market: A Summary" 326-335, 2007

      59 de Bruin, W. B., "Individual differences in adult decision-making competence" 92 (92): 938-956, 2007

      60 Hilgert, M. A., "Household financial management:The connection between knowledge and behavior" 309-322, 2003

      61 Campbell, J, "Household finance" 61 (61): 1553-1604, 2006

      62 Campbell, J. Y., "Household Risk Management and Optimal Mortgage Choice" 4 (4): 1449-1494, 2003

      63 Yates, J. F., "General knowledge overconfidence: Crossnational variations, response style, and reality" 70 : 87-94, 1997

      64 Stango, V., "Fuzzy math and red ink: Payment/Interest Bias, Intertemporal Choice and Wealth Accumulation" Dartmouth College 2006

      65 Lusardi, A., "Financial literacy and retirement preparedness: Evidence and implications for financial education" 35-44, 2007

      66 Hogarth, J., "Financial knowledge, experience and learning preferences:Preliminary results from a new survey on financial literacy" 48 : 2002

      67 Lejniece, I, "Factors affecting consumer behavior assuming and fulfilling credit liabilities in Latvia" 16 (16): 1274-1278, 2011

      68 McFadden, D., "FRONTIERS IN ECONOMETRICS" Academic Press 105-142, 1974

      69 Conner, M., "Extending the theory of planned behavior: A review and avenues for further research" 28 : 1429-1464, 1998

      70 Lamb, C. W., "Essentials of marketing" South-Western 2011

      71 Robb, C. A., "Effect of personal financial knowledge on college students’ credit card behavior" 20 (20): 24-43, 2009

      72 "Education and saving programs" University of Chicago Press

      73 Leece, D., "Economics of the mortgage market: Perspective on household decisionmaking" Blackwell 2004

      74 Bucks, B., "Do homeowners know their house values and mortgage terms?" Federal Reserve Board of Governors 1-38, 2006

      75 Linneman, P., "Do Borrowing Constraints Change US Home Ownership Rates?" 6 : 318-333, 1997

      76 Grable, J. E., "Cross cultural risk-tolerance self-evaluation bias. Comparing South Koreans and Americans" 69 : 261-273, 2010

      77 Alm J. R., "Consumer Demand for Adjustable-Rate Mortgages" 6 : 1-16, 1987

      78 Joireman, J., "Concern with immediate consequences magnifies the impact of compulsive buying tendencies on college students’ credit card debt" 44 (44): 155-178, 2010

      79 Cude, B., "College students and financial literacy:What they know and what we need to learn" 102-109, 2006

      80 Paiellal, M., "Choosing the between fixed and adjustable rate mortgages" SSRN 2007

      81 Dhillon, U. S., "Choosing between fixed and adjustable rate mortgages: Note" 19 : 260-267, 1987

      82 Coulibaly, B., "Choice of mortgage contracts: Evidence from the survey of consumer finances" Board of Governors of the Federal Reserve System Research 2007

      83 Lusardi, A., "Borrowing to Live:Consumer and Mortgage Credit Revisited" Brookings Institution Press 2008

      84 Smith, D. C., "Attitude behavior consistency: The impact of product trial versus advertising" 20 : 257-267, 1983

      85 Shin, S., "An Empirical Study on the Choice of Residential Mortgage Lender by Korean Household" 2008

      86 Alm, J., "Alternative mortgage instruments, the tilt problem, andconsumer welfare" 19 : 113-126, 1984

      87 Vanderhoff, J., "Adjustable and Fixed Rate Mortgage Termination, Option Values and Local Market Conditions: An Empirical Analysis" 24 (24): 379-406, 1996

      88 Ajzen, I, "Action Control from Cognition to Behavior" 11-39, 1985

      89 Ambrose, B., "A Note on Hybrid Mortgages" 33 (33): 765-782, 2005

      90 Calhoun, C., "A Dynamic Analysis of Fixed- and Adjustable-Rate Mortgage Terminations" 24 (24): 9-23, 2002

      더보기

      분석정보

      View

      상세정보조회

      0

      Usage

      원문다운로드

      0

      대출신청

      0

      복사신청

      0

      EDDS신청

      0

      동일 주제 내 활용도 TOP

      더보기

      주제

      연도별 연구동향

      연도별 활용동향

      연관논문

      연구자 네트워크맵

      공동연구자 (7)

      유사연구자 (20) 활용도상위20명

      인용정보 인용지수 설명보기

      학술지 이력

      학술지 이력
      연월일 이력구분 이력상세 등재구분
      2027 평가예정 재인증평가 신청대상 (재인증)
      2021-01-01 평가 등재학술지 유지 (재인증) KCI등재
      2018-01-01 평가 등재학술지 유지 (등재유지) KCI등재
      2015-01-01 평가 등재학술지 유지 (등재유지) KCI등재
      2011-01-01 평가 등재학술지 유지 (등재유지) KCI등재
      2009-01-01 평가 등재학술지 유지 (등재유지) KCI등재
      2006-01-01 평가 등재학술지 선정 (등재후보2차) KCI등재
      2005-01-01 평가 등재후보 1차 PASS (등재후보1차) KCI등재후보
      2003-07-01 평가 등재후보학술지 선정 (신규평가) KCI등재후보
      더보기

      학술지 인용정보

      학술지 인용정보
      기준연도 WOS-KCI 통합IF(2년) KCIF(2년) KCIF(3년)
      2016 0.41 0.41 0.36
      KCIF(4년) KCIF(5년) 중심성지수(3년) 즉시성지수
      0.37 0.34 0.428 0.14
      더보기

      이 자료와 함께 이용한 RISS 자료

      나만을 위한 추천자료

      해외이동버튼