가구 특성이 주택담보대출 상품 요소 선호에 미치는 영향에 관한 연구 : 은행거래 고객을 중심으로

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

This study is aimed to understand if the demanders for house mortgage loan have a different preference depending upon their household characteristics and residential characteristics when they choose house mortgage loan commodities. As part of this study, the present author analyzed the modes of the demanders' preference for commodities elements (interest rating method, loan period, loanamount, repayment methods, and LTV) depending upon the demanders' household characteristics (sex, age, number of household members, educational level, and monthly income) and residential characteristics (possession or non-possession of houses, residence kinds, and residence types), with a view to provide houses loan suppliers with basic materials for setting up various houses loan commodities development and marketing strategies.
Before everything else, theoretical consideration was implemented based on preceding researches, and a questionnaire survey was conducted on 278 customers of three banks located in Seoul City and Gyeonggi Province, with a view to investigate into if there is any significant difference in the effect of household characteristics on the customers' preferences for the elements and importance of house mortgage loan commodities.
The following is a summary of the findings of this study.
When an analysis is made of the customers' preferences for house mortgage loan commodity elements, there is a significant difference in interest rating methods depending upon such household characteristics as the customers' occupation and loan experiences. There is also a significant difference in the loan period depending on the customers' marriage or non-marriage and in an appropriate loan amount depending upon the customers' educational level, occupation, monthly income, house size, residence period, sex, and financial debts. There is still a significant difference in repayment methods depending on the customers' occupation, loan experiences, and financial debts, and in LTV depending on their age, occupation, marriage or non-marriage, loan experiences, and financial debts.
When an analysis is made of the importance of house mortgage loan commodity elements, there is a significant difference in interest rating methods depending upon the customers' loan experiences. There is also a significant difference in the loan period depending on the customers' occupation, in an appropriate loan amount depending upon the customers' age and satisfaction with the loan, in repayment methods depending on the customers' satisfaction with the loan, and in LTV depending on customers' house kinds and marriage or non-marriage.
Listed below are the suggestions from this study after a positive analysis is made.
First, loan commodities differentiated according to household characteristics are needed to be developed since there is a significant difference in the elements of house mortgage loan commodities depending upon the characteristics of households. In other words, it is suggested that when the government intensifies the conditions of house mortgage loan in order to stabilize real estate prices, financial institutions are required to develop various differentiated loan commodities and marketing strategies in order to gain an advantage in non-interest items instead of interest rating methods, loan period, repayment methods, and loan amount.
Second, it is proposed that financial institutions should offer plans in a demander-centered way to reduce the difference in demanders preferences and the current state of traded house mortgage loan commodities after analyzing from various viewpoints the interest rating methods, loan period, and repayment methods where the said difference is exposed.
In the future, researches of this kinds shall expand their scope to comprise the non-banking industry sector, understand which house mortgage loan commodities the customers prefer, and compute and measure how much effect household characteristics have on the customers' preferences for commodities elements.

국문 초록 (Abstract)

본 연구에서는 주택담보대출의 수요자를 대상으로 주택담보대출상품 선택 시 가구 특성 및 주거특성에 따라 서로 다른 선호 경향을 보이는지 파악하기 위하여, 가구 특성(성별, 연령, 가구원 수, 교육 수준, 월 소득) 및 주거특성(주택소유 유무, 주거 형태, 주거 유형 등)별로 상품 요소(금리방식, 대출기간, 대출금액, 상환방식, LTV) 선호 모형을 분석하여 주택대출공급자에게 다양한 주택대출상품 개발 및 마케팅 전략을 수립하는 데 기초자료를 제시하고자 하였다
우선 선행 연구의 검토를 토대로 이론을 고찰하였으며, 이를 위해 서울시 및 경기도 소재 3개 은행 278명의 고객을 대상으로 설문조사를 실시하였으며, 가구 특성이 주택담보대출 상품 요소 선호 및 중요도에 미치는 영향에 유의한 차이가 있는지에 대하여 실증연구를 하였다. 연구 결과를 요약하면 다음과 같다.
가구 특성별 주택담보대출 상품 요소 선호도 분석 결과, 금리 방식에는 직업, 대출 경험이 유의한 차이를 나타내는 가구 특성으로 나타났다. 대출기간에는 결혼 여부, 적정 대출금액에는 교육 수준, 직업, 월 소득, 주택 규모, 거주 기간, 성별, 금융부채가 유의한 차이가 있는 것으로 나타났으며, 상환방식에는 직업, 대출 경험, 금융부채가, LTV에는 연령, 직업, 결혼 여부, 대출 경험, 금융부채가 유의한 차이가 있는 것으로 조사됐다.
주택담보대출로 자금조달 시 상품 요소 중요도를 분석한 결과 금리 방식에는 대출 경험이 유의한 차이를 나타냈으며, 대출기간에는 직업, 적정 대출금액에는 연령, 대출만족도가 유의한 차이가 있는 것으로 나타났으며, 상환방식에는 대출만족도가, LTV에는 주택종류, 결혼 여부가 유의한 차이가 있는 것으로 조사됐다.
실증분석을 통한 본 연구의 시사점은 다음과 같다.
첫째. 주택담보대출 상품 요소 별 가구특성과 유의한 차이를 보이는 항목을 기준으로 대출취급 시 가구특성이 차별화된 대출상품 개발이 필요하다. 즉, 정부가 부동산 가격안정을 위해 주택담보대출 조건을 강화하면, 금융기관은 금리방식, 대출기간, 상환방식, 대출금액 등이 비 금리 측면의 경쟁에서 우위를 점하기 위해 차별화된 다양한 대출상품 개발이 요구 되는 것을 시사하였다.
둘째. 금융기관은 주택담보대출 상품 요소 선호에 대한 조사 결과와 주택담보대출 취급실태 조사의 차이점에 상이한 결과가 나타난 금리방식, 대출기간, 상환방식에 대하여 원인을 다각적으로 분석하여 수요자 선호도와 차이를 줄일 수 있는 방안을 수요자 중심에서 제공해야 할 것을 시사하였다.
향후 연구는 연구대상의 폭을 넓혀 제 2금융권으로 확대하여 주택담보대출의 선호 파악이 필요하며, 가구특성이 상품 요소의 선호에 얼마만큼의 영향을 주는 지 수치화, 계량화 할 수 있는 연구가 필요하다.

목차 (Table of Contents)

• 제 1 장 서론 = 1
• 제 2 장 주택담보대출 이론적 고찰 = 4
• 제 3 장 조사설계와 분석방법 = 37
• 제 4 장 가구 특성이 주택담보대출 상품 요소에 미치는 영향 = 43
• 제 5 장 결론 = 72
• 참고문헌 = 75
• Abstract = 78
• 설문지 = 81