핀테크와 한국의 은행 디지털화: 단계론적 접근

황기돈 한독경상학회 2018 經商論叢 Vol.36 No.1

Nach der allgemeinen Diskussion über die Phasen der Digital Transition haben wir die aktuelle Situation in Korean analysiert. Die Realität Koreas zeigt die Merkmale der frühen “Innovationsphase.” Der rasche Anstieg der digitalen Zahlungen und die Einführung des Internet-Banking sind der Ausgangspunkt für das “Unbundling” der monopolen Abwicklungsfunktion der Bank und den Wettbewerb zwischen traditionellen und virtuellen Banken. Die Hauptstrategie der Bank sind das integrierte Management des FinTech-Ökosystems durch Unterstützung und Kooperation sowie die Senkung der VVG-Kosten. Die Verringerung des Bankpersonals, das auf Ältere konzentriert ist, ist Teil einer mittel-bis langfristigen Umstrukturierung des Geschäftsmodells zur Vorbereitung auf die dritte Phase der digitalen Transition. Die Rentabilität der Banken wurde durch die digitale Transition nicht wesentlich beeinflusst. Der langfristige Rückgang des Nettogewinns und seine kurzfristige Ehholung werden von der Zinspolitik, der Industriepolitik und der VVG-Kosten-Strategie der Bank bestimmt. Die innovationsorientierte Technologie- und Finanzpolitik der Regierung sowie die Organisation interner Kapazitäten innerhalb der Bank haben grossen Einfluss auf den Erfolg der digitalen Transition. 은행의 디지털 전환 단계에 대한 일반론적 논의에 이어 한국의 실태를 분석했다. 한국의 실태는 제2단계인 혁신 단계의 초기 특징을 보인다. 디지털 지급 결제의 급증은 은행의 독점적 결제기능의 “해체”, 인터넷 전문은행의 출범은 전통은행과 가상은행 간 경쟁의 출발점이다. 은행의 주된 전략은 밖으로는 지원과 협력을 통한 핀테크 생태계의 통합 관리, 안으로는 판매관리비의 감축이다. 영업점․인력 중심의 전통적인 사업모델에 중점을 두는 이유는 지급 결제를 제외하면 핀테크가 은행의 주도권을 위협하지 못하고 수익성에도 강한 압력으로 작용하지 않기 때문이다. 상대적 고령자에 집중된 은행의 인력 감축은 판매관리비의 절약과 디지털 전환의 위협 단계(3단계)를 대비하는 은행의 중장기적 사업모델 개편 전략의 일환이다. 은행의 수익성은 디지털 전환으로부터 의미 있는 영향을 받지 않았다. 당기순이익의 장기 하락 경향과 단기 반등, 모두에 결정적인 영향을 미치는 것은 예대마진을 결정하는 금리정책, 구조조정 등 산업정책, 그리고 사업 다각화와 판매관리비 절약 등 은행의 사업전략이다. 은행 디지털 혁신의 성공에 중요한 관건은 정부의 금융시장 혁신에 대한 철학과 정책 그리고 하이로드 전략으로 대변되는 은행 내부의 역량 조직 여부다.

코로나19와 노동, 그리고 미래를 위하여

황기돈 한국ILO협회 2022 국제노동 Vol.250 No.-

대량실업의 원인과 고용정책적 대응 : Am Beispiel der Bundesrepublik Deutschland und Korea

황기돈 韓獨經商學會 1998 經商論叢 Vol.16 No.1

Die arbeitsmarktpolitische Diskussion der letzten Jahre und Monate in Korea wurde durch das Stempeln Deutscland zum "Beispiel fur den Mißerfolg" des Arbeitsmarktes charakterisiert. Dabei wurde die "institutionelle Starrheit" fur den "Mißerfolg" verantwortlich gemacht, ohne aber ihre Verantwortlichkeit auf Basis der konkreten Daten und Fakten zu begrunden. Bei der vorliegenden Arbeit geht es daher um eine datenbasierte Analyse der Ursachen fur und die beschaftigungspolitischen Maßnahmen gegen die Massenarbeitslosigkteit, die seit Anfang der '80er Jahren im Zentrum der theoretischen und politischen Diskussionen in Deutschland stand und noch steht. Die Ausgangsthese der Arbeit lautet: Ihr Ursache liegt nicht in erster Linie in der institutionellen Starrheit des Arbeitsmarktes, sondern vielmehr in der Besonderheit des deutschen Produktions- und wirtschaftspolitischen Systems. Die These wird aus den folgenden 4 Aspekten uberpruft: 1) Nachfrage nach Arbeitskraft; die Arbeitgeber bevorziehen langfristige Beschaftigung der hochqualifizierten Kernarbeitnehmer, da sie dies fur die Produktion hochwertiger Waren mit hoher Arbeitsintensivitat und -produktivitat notwendig ansehehn. Die Rigigitat der Arbeitskraftnachfrage wird also durch die okonomische Sachnotwendigkeit bestimmt. 2) Angebot der Arbeitskraft; an1aßlich der politischen der necheidungen der liberal-konservativen Regierung hat das Arbeitskraftangebot insb. aus dem ehemaligen Ostblock drastisch zugenommen, dessen Resultat die Uberbelastung des Arfeitsmarktes darstellt. 3) Funktionsveranderung der Arbeitsmarkpolitik: seit Anfang der '80er Jahre hat sich die Leitlinie der Arbeitsmarktpolitik von der Vollbeschaftigung in Richung zume effzienten Management der Arbeitslosigkeit verandert D.h. nicht dem Ziel der Vollbeschaftigung, sondern dem der Wirtschaftlichkeit beim Management der bestehenden Arbeitslosigkeit wurde die politische Prioritat gewidmet. 4) Anti-Inflationsmentalitat; seit 1974, also nach der Olkrise hat die weit verbreitete Anti-Inflationsmentalitat die Rolle des Roten Fadens fur die deutsche Wirtschaftspolitik cingenommen. Dies fuhrt zur Schwachung der Investitionsdynamik, welche wieder um auf die Entwicklung des Arbeitsmarkes negativ beeinflußt. Daraus folgt schließlich, dass die institutionelle Starrheit des Arbeitsmarktes nicht die entscheidende, sondern nur eine untergeordnete Rolle fur die Dauerhaftigkeit der Massenarbeitslosigkeit gespielt hat. Kaum Widerspruch wird die These verursachen, dass der Arbeitsmarkt in den folgenden Jahren ein zentrales Problenfeld der wirtschafts- und gesellschaftspolitischen Auseinandersetzungen in Korea sein wird. Die dramatische Veranderung des koreanischen Arbeitsmarktes bietet den Anlaß genug, aus den Erfahrungen der Bundesrepublik Deutschland Lehre zu ziehen 1) Angesichts der schon bestehenden doppelten Gefahr der Deflation und Massenarbeitsigkeit ist eine anti-zykliche und aktive Arbeitsmarktpolitik unausweichlich. Denn die Schwachung der effektiven Nachfrage wurde die Wiederbelebung der Wirtschaft verhindern, wie der Qualifikationsmangel der Arbeitslosen die korrektur des Mismatchs am Arbeitsmarkt. 2) Arbeitsmarktpolitik und Wirtschaftspolitik mussen in eine Beschaftigungspolitik integriert werden. Das heisst, Arbeitsmarktpolitik muß nicht als eine untergeordnete Politik als Wirschaftspolitik behandelt werden, weil Forderung der Wirtschaft nicht identisch mit der Abnahme der Arbeitslosigkeit ist. 3) So dass, jede einzusetzende Wirtschaftspolitik muß ihren Beschaftigungseffekt nachweisen, da nicht jede Wirtschaftspolitik auf die Entwicklung des Arbeitsmark positiv beeinflußt.

새 정부, 고용의 딜레마에 적극 대비해야

황기돈 한국고용정보원 2008 고용이슈 Vol.- No.-

제 15 회 춘계학술 유럽연합의 노동정책 - 적극적 노동시장정책 을 중심으로 -

황기돈(Ki Don Hwang) 한독경상학회 1997 經商論叢 Vol.15 No.1

N/A

생동성의 사회경제학 : 노동자의 삶과 경제발전의 상관관계를 중심으로

황기돈 ( Ki Don Hwang ) 한국산업노동학회 1996 산업노동연구 Vol.2 No.1

독일 Hartz 개혁 10년의 성과: 절반의 성공

황기돈 ( Ki Don Hwang ) 한독경상학회 2014 經商論叢 Vol.32 No.2

Hartz 개혁이 도입된 후 10여 년이 지난 시점에서 개혁의 성과에 대한 평가는 상충된다. 문헌연구 중심의 본 논문이 밝힌 것은, 우선 Hartz 개혁의 성격이 노동시장의 전면 개편과 관련 복지체계의 개혁을 포함하는 전면적, 체계적 개편이라는 점이다. 개혁이 고용성과를 가져온 핵심적인 원인은 개별 수단의 효과성보다는 정책의 목표를 실업자의 1차 노동시장 재편입이 아니라 2차 노동시장의 확대 재생산에 두었고, 이 목표를 달성했다는 데서 찾을 수 있다. 양적인 성과와 달리 Hartz I~III과 관련된 개별 정책수단의 고용효과는 매칭 효율성을 제외하면 대체로 명확하지 않고, 특히 Hartz IV는 임금에 부정적인 효과를 미쳐서 사회보험의 재정 건전성 확보와 노동시장의 양적 개선에는 기여했지만 질적인 측면에서는 개악으로 볼 수 있다. 그리고 거시 차원에서는 경제성장률, 고용률 및 실업률 등 고용지표의 흐름이 긍정적이지만, 근소고용과 자영업중심의 일자리 증가, 실업기간 단축에 기여하지 못했다는 점, 실업자는 안정적인 일자리를 갖기 어려운 “회전문효과” 등 실업의 질적인 문제도 동시에 드러냈다. 그런데 저임금 영역의 확대는 실질임금 하락으로 연결되어 고용의 양적 확대와 함께 근로빈곤 등 “새로운 빈곤”이 발생한 원인으로 작용했다. 후자는 Hartz 개혁의 지속 가능성에 문제를 제기한다. Die Evaluationsergebnisse zur Hartz-Reform, der großten Arbeitsmarkt- und Sozialreform der Nachkriegszeit in Deutschland, sind ambivalent. Wird ihr Beitrag zur Schaffung der Arbeitsplaze, Wirtschaftsentwicklung und zur Stabilisierung der staatlichen Haushalt positiv bewertet, ist die Qualitat der geschaffenen Arbeitsplaze Gegenstand der Kritik. In diesem Artikel werden wesentliche Erkenntnisse zu ihren langfristigen und makrookonomischen Effekten zusammengefasst, und darauf basierend wird der Grund f.r das deutsche ‘Beschaftigungswunder’ analysiert. Ergebnisse der Analyse weisen darauf hin, dass nicht alle eingesetzten Einzelmassnahmen erfolgreich sind. Ein Beispiel f.r den Erfolg ware die Verbesserung der Matchingeffizienz durch die Reform der BA. Fest steht allerdings, dass die Hartz-Reform vor allem deshalb den Beschaftigungserfolg ermoglicht, weil sie prekare Beschaftigung bewusst fordert. Konkreter, die Reintegration der Arbeitslosen in den Arbeitsmarkt wurde aber nicht .ber sozial gesicherte Normalarbeitsverhaltnisse erfolgen. Das Beschaftigungswunder verdankt sich eher einer Reproduktion des zweiten Arbeitsmarktes, also der rapiden Expansion niedrig entlohnter, unsicherer Beschaftigungsverhaltnisse, wie Mini-Jobs. So ist die Sustainabilitat der Hartz-Refom zur Zeit in Frage gestellt.

지역고용연구·정책 도약의 구름판

황기돈(서평자) 비판사회학회 2012 경제와 사회 Vol.- No.95

독일의 노동 4.0 백서: 디지털 시대의 ‘좋은 노동’에 대한 청사진

황기돈 ( Ki-don Hwang ) 한독경상학회 2017 經商論叢 Vol.35 No.4

산업 4.0은 독일정부의 제조업 경쟁력 강화 전략이다. 사회적 대화로 산업 4.0을 노동의 관점에서 재구성한 것이 노동 4.0 백서다. 그런데 많은 연구에서 백서와 사회적 대화 이전의 녹서가 혼돈스럽게 인용된다. 녹서 → 사회적 대화 → 백서로 발전한 과정이 연구 대상이다. 문헌연구를 통해서 확인한 것은 녹서나 백서 모두 디지털 세계에서 추구하는 노동의 미래상이 “좋은 노동”이라는 것이다. 사회적 대화를 거쳐 백서에서 구체화된 좋은 노동의 조건은 다음과 같다: ‘모든 업종에 성과에 부합하는 소득보장체계와 사회안전망의 구축’, ‘모든 국민을 좋은 노동시스템에 통합’, 다양한 노동형태를 ‘정상‘으로 인정’, ‘“산업안전 4.0”으로 노동의 질 보장’, ‘공동결정의 유지 및 개선’. 산업 4.0을 통해 높아질 생산성의 일부를 좋은 노동을 달성하는 데 활용하자는 것이 사회적 동의의 주요 내용이다. 백서는 노동 및 사회정책의 완성된 청사진이 아니다. 그렇지만 정책의 핵심 쟁점에 대해 사회적 차원에서 체계적으로 논의하고 그 결과를 공유하면서 논의의 결과에 대한 사회적 수용성을 높이는 것이 본 연구를 통해 확인한 독일의 강점이다. Industrie 4.0 ist die Strategie der deutschen Bundesregierung zur Starkung der internationalen Wettbewerbsfahigkeit der Industrie. Es ist ‘Arbeiten 4.0 Weissbuch’, das Industrie 4.0 aus der Sicht der Arbeit durch den sozialen Dialog rekonstriert. Der Prozess der Entwicklung vom Grunbuch uber sozialen Dialog zum Weissbuch ist der Schwerpunkt dieses Artikels. Der Artikel verdeutlicht, dass die Zukunftvision von Arbeit, die in der digitalen Welt verfolgt wird, sowohl im Grunbuch als auch im Weissbuch “gute Arbeit” ist. Im Weissbuch werden Bedingungen fur gute Arbeit konkretisiert: ‘die Schaffung von Systemen der fairen Einkommenssicherheit und sozialer Sicherheit in allen Sektoren’, ‘Integration aller Burger in ein gutes Arbeitssystem’, ‘Akzeptanz verschiedener Arbeitsformen als ’normal’, ‘Sicherung der Arbeitsqualitat mit “Arbeitssicherheit 4.0”, ‘Aufrechterhaltung und Verbesserung der Mitbestimmung.’ Es ist ein wichtiger sozialer Konsens, einen Teil des Produktivitatszuwaches, der durch Industrie 4.0 erreicht wird, um die Finanzierung guter Arbeit zu nutzen. Das Weissbuch ist keine abgeschlossene Blaupause fur Arbeits- und Sozialpolitik. Es ist jedoch die Starke Deutschlands, dass sich in diesem Artikel bestatigt wurde, dass systemische Diskussionen uber die Kernfragen der Arbeitspolitik zur Verstarkung der Akzeptanz seitens der ArbeiterInnen gefuhrt haben.

디지털화와 노동정책

황기돈 ( Ki-don Hwang ) 한독경상학회 2017 經商論叢 Vol.35 No.3

디지털화의 노동세계에 대한 영향과 노동정책의 대응 방안을 모색했다. 각종 통계와 연구결과를 토대로 한 실증연구의 결과는 디지털화가 고용의 양적 측면보다 직업·직무 및 고용형태 변화에 더 큰 영향을 미친다는 것이다. 이와 관련된 상세한 발견은 앞으로 중간수준 숙련이 주된 감축 대상이 될 것이며, 배달 앱 등 긱 노동은 고용·소득의 불평등과 사용자성 및 근로자성 등 노사관계의 기본을 흔들 것이라는 점이다. 그리고 기존 노동법·제도의 포괄범위를 벗어나는 새로운 고용형태가 성장하면 기존 특고의 미완의 문제와도 중첩될 것이다. 아울러 심화될 고용과 소득의 양극화의 한 축은 소수의 관리자 및 전문가, 다른 축은 압도적 다수인 기존 취약계층, 양적 감축 대상인 정형화된 숙련노동자, 특고, 긱 노동자 등 새로운 형태의 노동자 등으로 구성될 전망이다. 진행 중인 미래인 디지털화의 예견된 결과인 불평등을 개선하는 데 노동조합과 정부의 역할이 중요하다. 구체적으로 신기술 도입, 관련 작업조직의 개편 과정에서 노동조합의 목소리(voice) 강화 및 노동자의 자본·이익참여를 보장하는 방향으로 법·제도를 정비할 필요가 있다. 그리고 직업훈련의 품질 제고를 위한 전면 개편, 노동시간 단축과 노동자의 자기결정권 확보를 통한 장시간 노동체계 해소, 코봇 등의 투입으로 산업재해의 위험 줄이기가 중요한 과제다. 이와 함께 긱 노동 등 플랫폼 노동자의 자율적 결정권과 사회경제적 보호를 법·제도적으로 확보하고, 임노동 중심의 사회보장제도 운영원리의 대안을 모색해야 한다. Hier geht es um Auswirkungen der Digitalisierung auf die Arbeitswelt und deren arbeitspolitischen Alternative. Die Forschungsergebnisse mit Hilfe von Statistiken und Literatur sind ambivalent. In diesem Artikel werden wesentliche Erkenntnisse zu ihren Auswirkungen zusammengefasst. Ist ihre Auswirkung auf die Menge der Arbeitsplaze noch ungewiss, ist der Wandel von Berufs- und Beschaftigungsformen schon sichtbar. Im Prozeß der Digitalisierung wird die Nachfrage nach mittelstufigen Qualifikationen, anders als bisher, abnehmen, wahrend eine drastische Zunahme der sog. “gig work” abzusehen ist. All dies bewirkt auf die Vertiefung der Polarisierung im Bereich der Beschaftigung und Einkommen. Basierend auf der Erkenntnisse wird der Grund fur die Veranderung der Arbeitspolitk analysiert. Wird ihr Beitrag zur Schaffung der technischen Moglichkeit der Arbeitszeitverkurzung und Arbeitssicherheit positiv bewertet, ist die Qualitat der geschaffenen Arbeitsplaze wie gig-work Gegenstand der Kritik. Das Recht der Plattform-ArbeiterInnen auf autonome Wahl zur Arbeit und ihren Bedingungen ist schutzenswert und Gegenstand der inklusiven Arbeitspolitk. Um der zunehmenden Polarisierung der Arbeitswelt entgegenzustellen, ist die Macht der Gewerkschaften als Gegenmacht zu verstarken und die Rolle der Regierung als Trager der inklusiven Arbeitspolitik neuzustellen.