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이성우(SeongWoo Lee),김연국(Yeonkook J. Kim) 한국산업정보학회 2024 한국산업정보학회논문지 Vol.29 No.2
2019년 금융위원회의 온라인 대출 중개 서비스 도입 허용에 따라 핀다와 토스같은 핀테크 대출중개 플랫폼들이 가파르게 성장하였다. 하지만 대출중개 플랫폼으로 대출을 받은 고객들은 기존의 모집법인을 통해 대출을 받은 고객들보다 채무불이행 위험도가 더 높은 것으로 보고되었다. 본 연구는 생존분석 기법을 통해 신용대출을 받기 위해 대출중개 플랫폼을 통해 대출을 받은 고객들과 모집법인을 통해 대출을 받은 고객들의 채무불이행 위험도를 비교하고 각 대출중개 플랫폼별로 고객들의 채무불이행에 영향을 주는 특성들을 비교하였다. 분석을 위해 국내 캐피털사의 고객 데이터를 활용하였으며 카플란-마이어 분석 및 AFT 모형을 활용하였다. 모집법인을 통해 대출을 받은 고객들에 비해 대출중개 플랫폼을 통해 대출을 받은 고객들은 개인사업자보다 일반 대출자의 비중이 높고 부동산을 소유하고 있을 확률이 높았으며 대출진행기간이 더 짧았다. 또한 대출진행기간 중앙값(385일)을 기준으로 채무불이행 발생 비율이 더 높았다. AFT 모형을 통해 채무불이행 발생 시기를 분석한 결과 대출중개 플랫폼은 모두 모집법인에 비해 채무불이행 발생 확률이 높은 것으로 나타났다. 또한 대출중개 플랫폼을 통해 대출을 받은 고객의 특성들이 채무불이행 발생 시기에 주는 영향은 플랫폼별로 상이하게 나타났다. 이 결과는 대출중개 플랫폼별로 고객의 리스크 차이를 고려한 맞춤형 전략이 필요함을 보여준다. In recent years, there has been a significant growth in loan comparson services offered by fintech platforms in South Korea. However, it has been reported that loan comparison platform users tend to have a higher risk of default compared to non-users. This paper investigates the difference in platform-specific credit risk factors using survival analysis models – Kaplan-Meier curves and Accelerated Failure Time (AFT) model. Our findings show that, relative to non-users, users of loan comparison platforms are characterized by elevated default rates, a greater propensity for home ownership, lower credit scores, and shorter loan durations. Furthermore, our AFT models elucidate the variance in default risk among the various loan comparison service platforms, highlighting the imperative for customized strategies that address the unique risk profiles of customers on each platform.
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권순길,한정호,김혜영,강길원,강민석,Yeonkook J. Kim,민진수 대한의학회 2019 Journal of Korean medical science Vol.34 No.25
Background: The numbers of patients on dialysis and their life expectancies are increasing. Reduced renal function is associated with an increased risk of cancer, but the cancer incidence and sites in dialysis patients compared with those of the general population require further investigation. We investigated the incidences of various cancers in dialysis patients in Korea and used national health insurance data to identify cancers that should be screened in dialysis clinics. Methods: We accessed the Korean National Health Insurance Database and excerpted data using the International Classification of Disease codes for dialysis and malignancies. We included all patients who commenced dialysis between 2004 and 2013 and selected the same number of controls via propensity score matching. Results: A total of 48,315 dialysis patients and controls were evaluated; of these, 2,504 (5.2%) dialysis patients and 2,201 (4.6%) controls developed cancer. The overall cancer risk was 1.54-fold higher in dialysis patients than in controls (adjusted hazard ratio, 1.71; 95% confidence interval, 1.61–1.81). The cancer incidence rate (incidence rate ratio [IRR], 3.27) was especially high in younger dialysis patients (aged 0–29 years). The most common malignancy of end-stage renal disease patients and controls was colorectal cancer. The major primary cancer sites in dialysis patients were liver and stomach, followed by the lung, kidney, and urinary tract. Kidney cancer exhibited the highest IRR (6.75), followed by upper urinary tract (4.00) and skin cancer (3.38). The rates of prostate cancer (0.54) and oropharyngeal cancer (0.72) were lower than those in the general population. Conclusion: Dialysis patients exhibited a higher incidence of malignancy than controls. Dialysis patients should be screened in terms of colorectal, liver, lung, kidney and urinary tract malignancies in dialysis clinics.
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