포아송회귀 모형을 활용한 생명보험 설계사들의 이직 요인 분석

전희주,Chun, Heuiju 한국데이터정보과학회 2016 한국데이터정보과학회지 Vol.27 No.5

본 연구는 생명보험사의 핵심 영업채널의 역할을 하고 있는 보험설계사들에 대한 설문을 바탕으로 보험설계사들의 이직횟수에 영향을 주는 요인을 찾고자 한다. 반응변수 이직횟수는 계수자료 (count data)이기에 일반화선형모형의 하나인 포아송회귀모형을 통해 분석된다. 현 조직에서의 보험설계사 근무경력은 보험설계사의 이직횟수에 직접적인 영향을 주는 변수로 본 연구모형에서는 통제변수로 설정되었다. 포아송회귀모형 적합결과, 보험설계사 이직의 횟수에 가장 큰 영향을 주는 요인은 현재 속한 회사 (대리점)으로 나타났으며, 다음으로 연령, 보험설계사로 입사하게 된 동기, 월평균 소득, 월평균 신계약건수, 최종학력 순으로 나타났다. 보험설계사가 현재의 속한 조직이 대형생보사이면 이직의 횟수가 가장 낮고, GA (general agent, 독립대리점) 소속이면 이직의 횟수가 높아지는 경향을 보이고 있다. 연령은 적을수록 이직의 횟수는 증가하고 연령이 많을수록 이직의 횟수는 작아짐을 보여주었다. 보험설계사로 입사하게 된 동기는 친구, 친척, 가족 등 지인의 추천과 동료FP, 소장, 지점장 등의 권유이면 이직의 횟수는 작게 나타났고 단순한 경제적 수입의 니즈와 능력과 적성이 부합의 자발적인 경우는 오히려 이직의 횟수는 높게 나타났다. This study investigates factors affecting the number of insurance solicitor's turnovers of life insurance companies based on questionnaire about them. Since the response variable which is the number of insurance solicitor's turnovers is count data, it is analyzed by Poisson regression which is one of generalized regression. When work year in current company, which is direct influential factor on the number of insurance solicitor's turnovers, is controlled, affiliated corporation has been found to be the most influential factor. In addition, age, motivation to work as financial planner, monthly income, a number of average new contract per month, and final education have been identified to be important factors. If insurance solicitor's occupant organization is large company, the number of turnovers becomes small, but if the organization is general agent(GA), it becomes larger. When insurance solicitor's age is high, the number of insurance solicitor's turnovers are reduced. If the motivation to become a financial planner is due to acquaintance such as family and relatives, the number of turnovers becomes small.

소셜 네트워크분석을 활용한 통계학회 논문집과 응용통계연구 공저자 네트워크 비교

전희주,Chun, Heuiju 한국데이터정보과학회 2015 한국데이터정보과학회지 Vol.26 No.2

본 연구의 목적은 한국통계학회가 출판하는 2개 학술지 한국통계학논문집과 응용통계연구를 가지고 소셜 네트워크 분석을 통해 개별 연구자들의 공저자 네트워트 영향력 분석뿐만 아니라 두 학술지가 가지고 있는 공저자 네트워크 형태와 특성을 조사하여 비교하는 데 있다. 그 결과, 공저자 네트워크의 형태를 나타내는 밀도, 포괄성, 상호연결성, 군집계수와 추이성은 거의 동일한 값을 보였으며, 응용통계연구가 한국통계학회논문집보다 노드의 수가 많은 이유로 평균연결정도, 평균거리, 직경은 더 높게 나타났다. 결국 한국통계학회논문집과 응용통계연구지 공저자 네트워크의 형태는 매우 유사한 모습을 보였다. 이는 두 논문집의 이용자가 유사하거나 동일하기 때문인 것으로 추정된다. 두 학술지 공저자 네트워크의 중심성 변수들에 대한 비교는 통계적 유의수준 0.05에서 응용통계연구 공저자 네트워크가 한국통계학회논문집보다 근접중심성과 매개중심성 측면에서 높은 것으로 나타났다. 응용통계연구 공저자 네트워크가 한국통계학회논문집 공저자 네트워크보다 근접중심성이 더 높아 공저자들 간에 서로 정보가 더 빠르게 전달되고, 매개중심성 또한 더 높게 나타나 응용통계연구 공저자들이 한국통계학회논문집 공저자들보다 매개성이 더 높은 결과를 보였다. The purpose of this study is to compare not only network influence of individual coauthor but also the types and properties of two coauthor networks of Communications for Statistical Applications and Methods and the Korean Journal of Applied Statistics which are published by the Korean Statistical Society using social network analysis.As the result of two network structure comparison, density, inclusiveness, reciprocity and clustering coefficient which represent the type of coauthor networks show almost similar values and the Korean Journal of Applied Statistics has bigger values in average degree, average distance and diameter because it has more nodes than Communications for Statistical Applications and Methods. Finally two journals have very similar type of coauthor network. In the comparison of network centrality of two coauthor networks, closeness centrality and betweenness centrality of the Korean Journal of Applied Statistics are bigger than those of Communications for Statistical Applications and Methods at the statistical significance level 0.05. The coauthor network of the Korean Journal of Applied Statistics has faster information delivery and stronger betweenness than that of Communications for Statistical Applications.

소셜 네트워크 분석을 기반으로 한 이동통신 잠재고객 이탈에 대한 연구

전희주,임병학,Chun, Heuiju,Leem, Byunghak 한국통계학회 2013 응용통계연구 Vol.26 No.1

본 연구에서는 국내 한 이동통신회사의 해지 고객 중심의 통화 네트워크 데이터를 가지고 고객들 간의 관계 구조를 나타내는 소셜 네트워크 분석의 일종인 자아 네트워크(Ego-Network) 분석을 통해 핵심 연결자 역할 및 중개 역할을 하는 이탈고객이 다른 고객의 이탈에 어떻게 영향을 미쳤는지를 분석하고 이를 기반으로 고객 이탈 예측 및 이탈방지를 위한 방안을 제시하고자 한다. 해지고객들 간 양방향 통화를 갖는 네트워크를 살펴본 결과, 해지고객들 간의 무더기 이탈 현상을 확인할 수 있었다. 이러한 이탈 그룹에는 그룹 이탈에 영향을 주는 이탈유발자가 존재하고 있었으며, 이러한 이탈유발자의 특징은 그룹 내에서 많은 구성원들과 연결되어 있는 핵심 연결자 역할을 하면서, 정보전달의 매개자 역할을 동시에 해내는 고객이었다. 즉 긴밀한 네트워크일수록, 이탈유발자 비중이 높고, 이들 이탈유발자와의 관계에 의한 이탈현상은 이탈유발자의 영향이 큰 것으로 볼 수 있을 것이다. In this study, we investigate how churn customers (who play a central connector or broker role) affect other customers' churn in their call networks with ego-network analysis using call data of a mobile telecom company in Korea. As a result of investigating Reciprocal Network, we found a relationship of attrition among churn customers. Churn provokers who influence other customers' attrition exist in customer churn networks. The characteristics of churn provokers is that they play a central connector and broker role in their groups. The proportion of churn provokers increases and the churn provoker's influence increases because the network is a reciprocal one.

영과잉 음이항회귀 모형을 이용한 보험설계사들의 이직횟수 적합

전희주,Chun, Heuiju 한국데이터정보과학회 2017 한국데이터정보과학회지 Vol.28 No.5

본 연구는 계수자료 (count data)를 반응변수로 갖는 포아송회귀 모형, 음이항회귀 모형, 영과잉 포아송회귀 모형, 영과잉 음이항회귀 모형의 4 모형의 비교를 통해 보험 설계사들의 이직횟수 적합을 위한 최적모형을 찾고자 한다. 보험설계사 이직횟수의 분산이 평균보다 큰 과대산포가 존재하고 0인 경우의 비중이 높을 경우에 영과잉 음이항회귀 모형을 적합하는 것이 타당함을 보여주고 보험 설계사들의 이직횟수에 영향을 주는 요인을 규명하고자 한다. 로그우도값, AIC, SBC 등을 고려하여 보험설계사 이직횟수 적합을 최적의 모형은 영과잉 이항모형과 음이항회귀모형의 결합인 영과잉 음이항 모형이 선택되었다. 영과잉 이항모형에 포함된 변수로는 성별, 총 보험설계사 근무연월, 교차모집 설계사 등록, 보유고객 수, 소속회사 유형이었고, 음이항회귀 모형에 포함된 변수로는 직무만족, 조직몰입, 채널경영만족, 총 보험설계사 근무연월, 현 직장에서 근무연월, 소속회사 유형이었다. 영과잉 음이항회귀 모형의 적합결과, 이직횟수에 유의한 영향을 주는 요인으로는 현 직장에서 근무연월, 총 보험설계사 근무연월, 소속회사 유형, 채널경영만족, 직무만족 순으로 나타났다. This study aims to find the best model to fit the number of insurance solicitor's turnovers of life insurance companies using count data regression models such as poisson regression, negative binomial regression, zero-inflated poisson regression, or zero-inflated negative binomial regression. Out of the four models, zero-inflated negative binomial model has been selected based on AIC and SBC criteria, which is due to over-dispersion and high proportion of zero-counts. The significant factors to affect insurance solicitor's turnover found to be a work period in current company, a total work period as financial planner, an affiliated corporation, and channel management satisfaction. We also have found that as the job satisfaction or the channel management satisfaction gets lower as channel management satisfaction, the number of insurance solicitor's turnovers increases. In addition, the total work period as financial planner has positive relationship with the number of insurance solicitor's turnovers, but the work period in current company has negative relationship with it.

생체연령을 고려한 생존확률 산정에 관한 연구

전희주 ( Heuiju Chun ),최경진 ( Kyung-jin Choi ) 한국연금학회 2020 연금연구 Vol.10 No.2

건강검진 데이터 축적으로 개인별 생체연령 측정이 가능해지면서 다양한 분야에서 이를 활용하려는 추세가 증가하고 있다. 이에 본 연구는 2002년부터 2013년까지 국민건강보험 코호트DB의 20세이상 남녀 188,895명을 대상으로 건강검진 주요변수를 적용한 로지스틱회귀모형을 이용하여 10년간 생존확률 및 개인별 생체연령을 추정하였다. 추정결과 연령이 젊고 여성 일수록 실제연령보다 생체연령이 더 높게 나타나, 건강상태에 따라 실제연령과 생체연령은 달라질 수 있음을 확인하였다. 이러한 결과는 기존의 대수의 법칙이 아닌 개인별 건강상태를 반영한 차등적 보험료율 및 연금인출액 산정이 필요하며 이를 통해 금융기관의 리스크 관리 강화 및 고령자의 장수리스크 헤지에도 도움을 줄 수 있음을 시사하고 있다. As the accumulation of health medical examination data makes it possible to measure the biological age of each individual, the trend to utilize it has been increasing in various fields compared with chronological age. Therefore, in this study, the biological age was estimated by using the individual mortality probability for 10 years using the logistic regression model, which applied major health medical diagnosis variables to 188,895 men and women over the age of 20 using the National Health Insurance cohort DB from 2002 to 2013. As a result of the estimation, the younger the age and the higher the age of women, the higher the age of the living than the actual age, so gap of the actual chronological age and the biological age may vary depending on the health condition. These results suggest that the calculation of differential insurance premiums and pension withdrawals that reflect individual health conditions, diverging from law of large number, is necessary, which can help strengthen the risk management of financial institutions and help hedge the aged's longevity risk.

주택연금 이용자들의 추천의향의 영향 요인 연구

전희주(Heuiju Chun) 한국자료분석학회 2021 Journal of the Korean Data Analysis Society Vol.23 No.3

2007년도에 도입된 주택연금은 2020년 12월 81,206명으로 주택연금에 대한 인식은 확대되고 있으며, 우리나라의 급격한 고령화 대비 노후소득 준비가 부족한 노인들에게 경제적 안정을 제공하여 그 중요성은 갈수록 증대되고 있다. 본 연구는 한국주택금융공사에서 실시한 ‘2019년 주택연금 수요실태조사’ 결과를 바탕으로 로지스틱 회귀모형을 활용하여 기존 가입자들의 추천 의향이 어떠한지를 연구하였다. 그 결과, 주택연금 이용자의 대다수가 본 상품에 대한 추천의향이 높았으며, 추천의향에 영향을 주는 주요요인은 월 생활비의 충분여부, 소득의 형태, 보유자산, 거주지역, 주택연금 가입시 고려 요인, 자녀 수 등의 순서로 나타났다. 주요 요인에 대한 분석결과, 전반적으로 보유자산의 가치가 적어 노후소득의 충분성 및 안정성이 부족하고 자녀수가 많은 이용자 일수록 주택연금에 대한 추천의향은 높게 나타났다. 이는 다른 노후소득 대비 안정적이고 충분한 노후소득 확보가 가능한 주택연금의 장점을 인지한 이용자가 이를 지인에게 추천하려는 경향이 존재하는 것으로 볼 수 있다. 주택연금제도의 활성화 측면에서 노후소득 강화를 위한 지속적인 제도개선과 더불어 이용자 추천의향이 높게 나타난 저소득 고령층을 위한 주택연금 가입설계 및 상담기회 확대 등 세분화 된 마케팅전략 수립도 필요하다. 아울러 인터넷, SNS 등을 활용하여 고객의 긍정적 또는 부정적인 구전이 급속도로 노출되는 환경임을 감안하여 주택연금 이용자에 대한 세심한 관리 및 만족도를 향상시켜 주택연금 이미지 제고를 위해 꾸준히 노력할 필요가 있다. As the awareness and importance of reverse mortgage gradually increased due to the aging of life expectancy, etc., based on the results of the 2019 reverse mortgage survey conducted by the Korea Housing Finance Corporation, we investigated how the existing subscribers are willing to recommend using the binary logistic regression model. As a result, the majority of reverse mortgage users had a high intention to recommend this product, and the main factors affecting the recommendation intention were sufficient monthly living expenses, types of income, assets held, residential areas, considered factors when joining a reverse mortgage, and number of children in order. As a result of the analysis of the main factors, subscribers who have not sufficiency and stability of old income due to low the value of possessed assets, and have many children tended to have the high intention to recommend for the reverse mortgage. It was shown that subscriber who are aware of the advantages of reverse mortgage that can secure stable and sufficient old income compared to other old income had tendency to recommend it to acquaintances. In terms of revitalization of the reverse mortgage system, it is necessary to establish a refined marketing strategy, such as continuous improvement of the system for strengthening old-age income, design of a reverse mortgage subscription for low-income seniors with high intention to recommend reverse mortgage, and expansion of counseling opportunities.

장애인 구인구직 미스매치 해소를 위한 디지털 기반 강화방안

전희주(Chun, Heuiju),김용희(Kim, Yonghee),강미희(Kang, Mihee),권혜진(Kwon, Hyejin),김민경(Kim, Minkyeong),김민영(Kim, Minyeong) 한국장애인고용공단 고용개발원 2021 위탁과제보고서 Vol.2021 No.-

국민건강보험 빅데이터를 활용한 치아보험 요율 차등화에 관한 연구: 치아우식증, 치주질환을 중심으로

전희주 ( Heuiju Chun ),최경진 ( Kyung-jin Choi ) 보험연구원 2022 보험금융연구 Vol.33 No.3

최근 보험회사는 국민건강보험 빅데이터를 활용하여 고위험 집단 대상 보험상품 개발 및 신규사업 확대를 모색하고 있다. 이에 본 연구는 치아우식증, 치주질환을 보장하는 치아보험에 대해 국민건강보험 코호트2.0 DB를 이용하여 치주질환 치료의 관찰 기간을 기준년도(2007년) 직전 5년에서 1년으로 완화할 경우 기존 가입대상 집단(무병자A)대비 완화된 기준을 적용한 가입대상 집단(무병자B)의 상대위험도를 산출하였다. 일반화선형모형(GLM)을 이용하여 상대위험도를 산정한 결과 기존집단인 무병자A 대비 고위험 집단인 무병자B의 상대위험도는 치아우식과 치주질환에 대한 충전치료에서는 각각 1.0026과 1.0049로 매우 낮은 반면, 치아우식과 치주질환에 대한 보철치료의 상대위험도는 각각 1.053과 1.103으로 충전치료에 비해 높았다. 결국 치주질환 치료 관찰 기간을 5년에서 1년으로 줄여 치아보험의 가입대상을 확대할 경우 충전치료 보다는 보철치료의 보험료 할증이 높다는 점을 보여준다. The relative risks of disease-free groups with different periodontal disease treatment observation periods - five years and one year before the base year - with the National Health Insurance Cohort 2.0 DB for dental insurance that covers periodontal caries and disease were calculated using GLM. It was shown that the relative risk of the one-year disease-free group to the five-year disease-free group were 1.0026 and 1.0049 for filling treatments for periodontal caries and disease. However, the relative risk of prosthetic treatments for periodontal caries and disease were 1.053 and 1.103, which were higher than filling treatment cases. These results suggest that the additional premium for prosthetic treatment will be higher than that for filling treatment if the observation period for periodontal disease treatment shortens from 5 years to 1 year and the eligible group for dental insurance expands.

대응분석을 통한 생명보험과 손해보험 보험상품에 따른 가입채널과 이유

전희주(Heuiju Chun) 한국자료분석학회 2020 Journal of the Korean Data Analysis Society Vol.22 No.4

본 연구는 보험연구원에서 2018년 실시한 보험소비자설문조사 데이터를 기반으로 생명보험상품과 손해보험 상품별 가입채널과 각 해당 보험상품들에 대한 가입 이유를 시각화 분석방법인 대응분석을 통해 분석하였다. 생명보험 상품들의 가입채널을 보면, 실손의료보험, 종신보험, 변액유니버셜종신, 변액유니버셜연금, 질병보장보험은 주로 설계사 채널과 밀접한 관련이 있으며, 상해보험은 인터넷과 TM, 홈쇼핑 채널들과 관련이 있으며, 변액종신, 어린이보장보험과 정기사망보험은 보험회사 임직원 채널과 관련이 높았다. 저축성보험과 연금보험은 은행과 증권회사 채널과 관련이 높게 나타났다. 반면에 손해보험 상품들의 가입채널을 보면, 실손의료보험, 질병보장보험, 운전자/장해의 장기 상해보험, 간병보험은 설계사 채널과 밀접한 관련이 있으며, 자동차보험은 인터넷 채널과 설계사 채널과 관련성이 높은 것으로 나타났다. 저축성보험은 TM, 보험회사직원, GA와 관련성이 있고 종합보험은 홈쇼핑과 관련이 있는 것으로 나타났다. 생명보험 상품과 손해보험 상품들의 가입 채널을 종합해 보면 주계약과 특약이 포함되어 상품의 특성이 복잡하여 구체적인 설명이 필요한 상품들은 설계사 채널이 선호되었다. 저축성보험과 연금보험은 은행과 증권회사 채널이 선호되었고, 자동차보험과 같이 정형화가 가능한 보험상품은 인터넷 채널이 선호되는 경향을 보였다. This study analyzed the subscription channels for life insurance products and indemnity insurance products and the reasons for subscribing each of the insurance products through the corresponding analysis, a visualization analysis method, based on the insurance consumer survey data conducted in 2018 by the Korea Insurance Research Institute. Looking at the subscription channels of life insurance products, loss medical insurance, whole life insurance, variable universal life insurance, variable universal annuities, and disease coverage insurance are mainly related to the life planner channel, and injury insurance is related to the internet, TM, and home shopping channels. In addition, variable whole life insurance, children s security insurance and term death insurance were related to the insurance company s employee channels. Savings insurance and annuity insurance were highly related to banks and securities companies. On the other hand, if you look at the subscription channels of indemnity life insurance products, loss medical insurance, disease insurance, long-term injury insurance for driver/disability, and care policy are closely related to the life planner channel, and auto insurance is highly related to the internet channel and the life planner channel. Appeared. It was found that savings insurance was related to TM, insurance company employees and GA, and comprehensive insurance was related to home shopping.

신용정보에 따른 입원 및 수술 발생 상대위험도 적용방안 연구: 신용정보원 데이터 이용

전희주 ( Chun Heuiju ),인태교 ( Leen Taekyo ),황용순 ( Hwang Yongsoon ) 한국보험학회 2023 保險學會誌 Vol.135 No.-

본 연구는 신용정보원의 신용정보와 보험정보를 이용하여 기존에 개발된 보험상품의 건강상태에 따른 질병발생 상대위험도에 보험가입고객의 신용정보를 추가하는 방법을 제안하고자 한다. 보험계약의 유지자를 대상으로 독립적으로 개인별 신용상태(연체, 대출, 신용 등)에 영향을 받는 입원 및 수술 발생 등 2개의 통계적 예측모형을 개발하여 개별 집단의 평균 보험사고 발생률과 전체 집단의 보험사고 발생률의 차이로 정의되는 상대위험도를 계산하였다. 데이터 활용의 제한으로 인하여 기존의 건강상태에 따른 입원/수술 발생과 새롭게 산출하는 신용상태에 따른 입원/수술 발생이 독립이라는 조건하에, 신용정보에 따른 보험사고 발생 상대위험도를 건강상태에 따른 보험사고 발생 상대위험도에 곱함으로써 신용정보를 보험사고 상대위험도에 포함하고자 하였다. 보험사들은 독립적으로 신용상태에 따른 보험사고 발생 상대위험도와 건강상태에 따른 보험사고 발생 상대위험도를 보험상품 가격의 할인 등의 긍정적인 면으로 이용할 수 있을 것이다. This study proposes a method to add the credit information of insurance customers to the relative risk of disease occurrence according to health status of previously developed insurance products using credit information and insurance information of credit information sources. We developed two statistical prediction models for the occurrence of hospitalization and surgery that are independently affected by individual credit status (delinquency, loan, credit, etc.) targeting the holder of the insurance contract, and calculated the average insurance accident incidence rate of the individual group and the insurance accident rate of the entire group relative risk, defined as the difference in incidence. Due to limitations in data utilization, the relative risk of insurance accidents according to credit information is calculated under the condition that hospitalization/surgery according to existing health conditions and hospitalization/surgery according to newly calculated credit status are independent. By multiplying the relative risk of occurrence, credit information intended to be included in the relative risk of insurance accidents. Insurance companies will be able to independently use the relative risk of an insured event according to credit status and the relative risk of an insured event according to health status as a positive aspect, such as discounting insurance product prices.