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고명규(Ko, Myung Kyu) 한국법학회 2019 법학연구 Vol.74 No.-
케이 뱅크와 카카오 뱅크에 이어 제3‧4의 인터넷전문은행이 출범을 앞두고 있는 상황에서 인터넷전문은행 특례법이 그 역할을 제대로 할지 의문을 가지고 있다. 무엇보다도 다툼의 소지가 있는 부분들이 너무 많다고 본다. 그 중에서 가장 문제가 될 수 있는 부분은 본 법에서의 구체적인 기준을 정하지 않고 많은 부분을 하위법령인 시행령에 위임함으로써 졸속 입법이라는 비난을 면하기 어려운 부분이 분명 존재한다고 본다. 이는 헌법 제75조에서 정하는 “포괄위임 금지원칙”에 위배된다. 은행법과 가장 차별적인 은산분리의 적용대상과 인터넷전문은행의 특징적인 사항을 잘 담아내었는지도 의문이다. 또한 정치 환경에 따라 인터넷전문은행의 시행령이 변경될 수 있다는 지적이 많다. 특례법이 제정된 이유는 일반 시중은행과 다른 차별적인 면을 반영한 인터넷전문은행의 활성화가 목적인데 그것과는 다르게 무엇인가 어색한 부분이 많다고 생각한다. 따라서 이글에서는 인터넷전문은행 특례법과 관계한 여려 쟁점이 있을 만한 사항을 다루었다. 첫째, 비금융주력자의 지분한도를 34%까지 소유가 가능한데 이에 대한 논란이 있지만(2/3까지 확대하자는 견해), 비교적 적정한 수준으로 생각한다. 둘째, 비대면으로만은 영업실적에 한계가 있을 것으로 판단한다. 즉 구체적으로 대면으로 해결 가능한 업무가 있다. 예컨대, 부동산 담보 거래라든가, 금융사기와 관계된 심층적인 신분확인이 필요한 업무는 대면해야 정확성을 높일 수 있다고 생각한다. 그러한 측면을 염두에 뒀을 때, 우리나라의 금융현실상 최소한의 영업점이 필요하다고 본다. 셋째, 영업대상을 개인과 중소기업으로 한정하고 있는데 제한이 없어야 한다고 본다. 마지막으로 처음에서 밝힌 것처럼 지분한도가 확대되었으니 그에 대한 지배구조나 건전성규제에 관해서도 보완할 필요가 있다고 본다. in Korea, Internet primary banks are established by law the 「Act on Special Cases concerning Internet primary Bank」 on 1, 17, 2019. This Act admits non-financial companies or industrial stock capitalization to use voting rights of up to 34 % in shares. they have and hold in internet primary banks, exhaustively up from 4 percent. This Act will also only admit companies with more than half of their business give priority to information, communication and technology to hold as much as 34% of the rights of internet primary banks. 「Act on Special Cases concerning Internet primary Bank」 and resultingly, its article on the separation of banking and commerce in the banking would influence the Banking Act. the operation and application of the Special Act would be important to legal terms of the development of the whole banking industry. This Act take criticism for no clear-cut guide lines on 34% holding companies and possible infraction of the principle for clear delegation of law. it is proposed to better regulations and supervision of internet primary banks in Korea. the Korea needs to recast the Act regarding key factors to be 34% holding companies, and to provide them on the Act in place of its enforcement ordinance. It is noted that such reconstruction of the current Act will be able to make law-based safe and competitive banking enactments for internet primary banks. Thinking that the current industrial environments has been led by information and communication technology and the innovation of the banking industry is critically urgent, the establishment of internet primary banks has a significant pregnant. additionally, banks should not play a key role in the development of national economy, but also it should have and maintain a competitiveness to be able to compare in the global banking industry. Thus, it would be necessary to deficiency and right the weakness of current legal regulations and laws so internet primary banks could play a proper role in the financial market. It seems necessary to allow internet primary banks to freely provide credit to corporate targets and branches. there is a view “financial experience to the qualification requirements of executives and having the cumulative voting system and mandatory adoption of the executive director system.” but I disagree with it. it is freely determined by their environment.
고명규(Ko, MYoung-Kyu) 전북대학교 법학연구소 2014 法學硏究 Vol.41 No.-
이 글은 해상보험계약자와 해상보험자의 각각의 최대선의의무에 관하여 고찰하기로 한다. 아직 우리 상법중 해상편은 해상보험계약자와 해상보험자의 의무에 관하여 특별히 규정한 것은 없고, 보험편의 내용을 준용하여 적용하고 있다. 따라서 이 글에서도 우선 최대선의의무에 대하여 보험편의 내용을 중심으로 살피고 해상보험에 유추 · 적용하는 것으로 한다. 해상보험계약자의 최대선의의무에 관하여 살피고, 특히 해상보험자의 최대선의의무에 대하여도 언급하기로 한다. 지금까지의 선행연구는 해상보험계약자의 고지의무가 주된 내용이지만, 해상보험자도 해상보험계약자에게 고지의무(정보제공의무)가 있다고 생각한다. 또한 보험금지급에서도 보험사고 발생시 해상보험자는 해상보험계약자에게 지체 없이 지급하여야 한다고 본다. In insurance contract law it is very important that the insured has to get sufficient information from insurer. Nowadays the insurance contract is very complicated. Therefore it is not easy to understand the contract concretely. Disputes are arising from the fact whether the insurer has offered sufficient information to insured. Therefore the insurance contract law should burden the insurer to offer sufficient information to insured. In the insurance contract, the trust must be kept among insurance contract parties, namely the insurer, the insured etc. and to compare with the other general contract, the insurance contract required in the utmost good faith. This paper deal with doctrine of Insurers Utmost Good Faith. a contract of insurance is a contract based upon the utmost good faith, and, if the utmost good faith be not observed by either party, the contract amy be avoided by the either party. But utmost good faith doctrine in English Law is the notion of the Anglo-American legal system witch greatly differs from Korean one. And this article writes that the utmost good faith doctrine is similar to the doctrine of the trust and good faith which is provided in the Korean Commercial Law part 4. The writer want to be mediation between two parties, insurance contractor and insurer about utmost good faith in Korean Commercial Law.