핀테크 기반 모바일 간편 결제 서비스의 사용의도에 영향을 미치는 요인에 관한 연구 = A Study on the Factors Causing the Intention to Use of Fintech-based Mobile Easy Payment Service

국문 초록 (Abstract)

언제 어디서든 인터넷에 연결된 스마트기기의 보급이 확산되면서 상거래나 소비활동에 있어서 핀테크(FinTech)기반의 모바일 간편 결제서비스들이 등장하고 있으며, 전 세계적으로 결제시장에 빠르게 확산되고 있다. 각 국가들은 현금 없는 사회를 구현하기 위해 모바일을 통한 결제수단을 중요한 정책목표로 삼고 있으며 규제를 완화하고 육성정책을 적극 추진 중에 있다. 모바일 간편 결제서비스의 확산을 유도하고 활용도를 향상시키는 것은 매우 중요한 과제라 할 수 있다.
모바일 간편 결제서비스는 아직 확산되어 가는 단계에 있기 때문에 계층 간 수용도가 다양하게 나타나고 있는 것으로 조사되고 있다.
본 연구는 모바일 간편 결제서비스를 이용한 경험이 있는 사람들이 향후에도 지속적으로 사용할 의도가 있는지, 그렇다면 어떤 요인들이 지속 사용의도에 영향을 미치는지에 대한 연구를 목적으로 수행하였다.
기존 선행연구들을 통해 모바일 간편 결제서비스의 사용의도에 영향을 미치는 가장 중요한 요인이 지각된 유용성임을 확인하였고, 지각된 유용성에 영향을 미치는 요인을 개인특성, 서비스특성, 환경특성으로 분류하였다. 개인특성에 해당하는 변수는 혁신성, 자기 효능감, 적합성을 사용하였고 서비스특성에 해당하는 변수는 편리성, 신뢰성을 사용하였으며 환경특성변수로는 가시성과 이미지를 사용하였다. 분석모형으로는 구조방정식 모형을 사용하였으며 설문조사를 통해 실증분석을 수행하였다. 또한, 다양한 계층 간에 존재하는 격차(스마트격차, 소득격차, 위험인식격차, 지급결제패턴, 연령격차 등)가 개인특성, 서비스특성, 환경특성의 독립변수 요인들과 유용성과의 영향 관계에 조절효과가 있는지 파악하고 마지막으로 유용성과 지속 사용의도와의 영향 관계에 어떠한 조절효과 영향을 미치는지에 대해서도 분석하였다.
연구결과는 개인특성과 서비스특성에 해당하는 변수들은 지각된 유용성을 통해서 향후 지속 사용의도에 영향을 미치는 것으로 나타났고, 환경특성에 해당하는 변수는 일부 변수만 영향을 미치는 것으로 분석되었다. 또한 각 계층 간 존재하는 다양한 격차들은 모바일 간편 결제서비스의 향후 지속 사용의도에 있어서 중요한 차이를 야기하는 요인이라는 것이 밝혀졌다.
본 연구결과에 따르면 모바일 간편 결제서비스의 확산에 있어서 중요한 국가적 과제는 스마트격차와 소득격차를 어떻게 해소해 나가느냐가 중요한 정책과제라는 시사점을 제시한다.

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

With the proliferation of smart devices connected to the Internet anytime and anywhere, mobile easy payment services based on FinTech have emerged in commerce and consumption activities and are rapidly spreading to the payment market worldwide. Each country has adopted a mobile payment method as an important policy goal in order to realize a cashless society. It is very important to induce the spread of mobile easy payment service and improve utilization.
 Since the mobile easy payment service is still in its infant stage, it is being investigated that the acceptance rate among the layers is various.
 The purpose of this study is to investigate whether people who have experience using mobile easy payment service will continue to use the service in the future and what factors influence the intention to use continuously.
 Through previous researches, it was confirmed that the most important factor affecting the intention to use mobile easy payment service is perceived usefulness, and the factors affecting perceived usefulness are classified as personal characteristics, service characteristics, and environmental characteristics. Innovative, self - efficacy, and suitability were used for the variables that corresponded to individual characteristics. Convenience and reliability were used as variables that corresponded to service characteristics. Visibility and image were used as environmental characteristics. The structural equation model was used as the analytical model and empirical analysis was conducted through the questionnaire. In addition, we analyzed how the gap between various classes (smart gap, income gap, risk gap, payment pattern, age gap, etc.) affects the intention to use continuously.
 The results of this study showed that the variables related to personal characteristics and service characteristics influenced future intention to use continuously through perceived usefulness. In addition, it has been found that the various gaps between the layers are important factors in the future use intention of mobile easy payment service. According to the results of this study, the important national task in spreading the mobile easy payment service suggests that how to resolve the smart gap and the income gap is an important policy task.

목차 (Table of Contents)

• 국문초록 v
• 영문초록 vii
• 제 1 장 서론 1
• 1.1 연구의 배경 및 목적 1
• 1.2 연구의 방법 및 논문의 구성 5
• 제 2 장 이론적 배경 7
• 2.1 핀테크의 개념 7
• 2.1.1 핀테크 의의와 배경 7
• 2.1.2 핀테크의 종류 및 분류 9
• 2.1.3 핀테크 기반 모바일 간편 결제 11
• 2.2 핀테크 모바일 간편 결제에 대한 선행연구 13
• 2.2.1 개인 특성에 대한 선행연구 14
• 2.2.2 서비스 특성에 대한 선행연구 16
• 2.2.3 환경 특성에 대한 선행연구 19
• 2.3 기술수용모델(TAM) 22
• 2.3.1 합리적 행동이론(Theory of Reasoned Action: TRA) 22
• 2.3.2 계획된 행동이론(Theory of Planned Behavior: TPB) 26
• 2.3.3 기술수용모델(Technology Acceptance Model: TAM) 28
• 2.4 혁신확산이론 31
• 제 3 장 연구 설계 39
• 3.1 연구 모형 39
• 3.2 연구 가설 40
• 3.2.1 핀테크 모바일 간편 결제 서비스의 개인특성 40
• 3.2.2 핀테크 모바일 간편 결제 서비스의 서비스특성 42
• 3.2.3 핀테크 모바일 간편 결제 서비스의 환경특성 43
• 3.2.4 지각된 유용성 및 사용의도 44
• 3.2.5 스마트 격차, 소득격차 46
• 3.2.6 지각된 위험 48
• 3.2.7 지급결제패턴, 성별, 연령 48
• 3.3 연구조사 설계 50
• 3.3.1 조사대상과 절차 50
• 3.3.2 설문지 구성 50
• 3.3.3 변수의 조작적정의 및 측정항목 50
• 제 4 장 실증 분석 54
• 4.1 분석 방법 54
• 4.2 표본의 특성 55
• 4.2.1 응답자 인구통계학적 특성 55
• 4.3 탐색적 요인분석 및 신뢰도 분석 56
• 4.4 확인적 요인분석(CFA) 59
• 4.4.1 측정모델의 적합도 검정 61
• 4.4.2 개념 신뢰도 및 집중타당성 검정 62
• 4.4.3 판별타당성 검정 64
• 4.5 구조방정식 모델의 적합도 검정 65
• 4.6 연구 가설의 검정 67
• 4.6.1 경로 분석 68
• 4.6.2 가설 검정 결과 요약 69
• 4.7 매개효과 분석 71
• 4.8 조절효과 분석 73
• 4.8.1 스마트격차에 따른 조절효과 분석 74
• 4.8.2 소득격차에 따른 조절효과 분석 75
• 4.8.3 위험정도에 따른 조절효과 분석 76
• 4.8.4 지급결제패턴에 따른 조절효과 분석 77
• 4.8.5 성별에 따른 조절효과 분석 78
• 4.8.6 연령에 따른 조절효과 분석 79
• 제 5 장 결론 80
• 5.1 연구 결과 및 시사점 80
• 5.2 연구의 한계 및 향후 연구방향 85
• 참고문헌 87
• 부 록 104

참고문헌 (Reference)

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36. “사회체계의 구조적 특성에 따른 혁신 확산과의 관계에 관한 연구: 스마트폰 기반 모바일 뱅킹 서비스를 중심으로,”, 김종기, 김진성, 한국경영정 보학회학술대회, pp. 94-114, , 2012

37. “모바일 결제 서비스 시장의 성공요인 분석과 나아갈 방향 모색 : ㈜ 모빌리언스(Total Payment Service Provider)사 례 중심으로,”, 윤상원, 안지현, 이미영, 디지털융복합연구, 제4권, 제2호, pp. 127-142, , 2006

38. “모바일 신용카드 사용자 만족 및 지속사용 의도에 영향을 미치는 요인에 관한 연구 - 혁신확산이론 및 후기수용모형을 중심으로-”, 김건, 정영훈, 이중정, 한국전자거래학회, 한국전자거래학회지, 제20권, 제3호, pp. 11-28, , 2015

39. “심사논문: 상대적 이점과 위험지각이 스마트폰 간편 결제 서비 스 사용의도에 미치는 영향: 소비자 혁신성향의 조절효과를 중심으로,”, 오혜영, 금융소비자연구, 제5권, 제1호, pp. 33-64, , 2015