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글로벌 금융위기 이후 자본적정성 지표와 은행효율성의 상관관계 연구
창성수(Chang Seong-Soo),원대연(Won Dae-Youn),한재현(Han Jae-Hyun) 글로벌경영학회 2013 글로벌경영학회지 Vol.10 No.3
본 연구의 목적은 은행의 자본적정성 지표가 효율성에 미치는 영향을 살펴보고 추가적으로 금융감독당국에서 관리하고 있는 경영지도 지표의 감독방향과 어떠한 차이가 있는지를 보고자 한다. 이를 위해 글로벌 금융위기 시점인 2008년부터 최근 2011년까지 국내 13개 일반은행의 자본적정성 지표를 가지고 2단계(Two-stage) 분석을 실시하였다. 1단계에서는 DEA방법을 통하여 은행의 효율성 추정치를 계산하였으며, 2단계에서는 비효율성추정치를 종속변수로 하여 자본적정성 변수인 BIS자기자본비율, BIS기본자본비율, 단순자기자본비율 지표를 독립변수로 한 Tobit회귀분석을 실시하고, Bootstrap 방법을 통한 강건성 테스트를 수행하였다. 아울러 금융감독당국에서 정하고 있는 자기자본의 적정규모(양호등급 기준) 초과분에 대하여 효율성과의 영향을 추가로 분석(차분 모형)하였다. 차분모형은 선행연구에서 현재까지 없어 보이며, 기본모형과 차분모형의 결과는 현재 금융감독당국에서 정하고 있는 지표의 관리 정책에 중요한 자료가 될 것이다. 2단계 분석결과 BIS자기자본비율은 Bootstrap모형과 차분모형에서 모두 효율성에 음(-)의 관계를 보였으며, 단순자기자본비율은 Tobit모형, Bootstrap모형, 차분모형에서 모두 일관되게 효율성에 긍정적인 영향을 주는 것으로 나타났다. 그러나 BIS기본자본비율은 Tobit모형과 Bootstrap모형 에서는 음(-)의 관계를 보였으나 차분모형에서는 양(+)의 관계를 보여 결국, BIS기본자본비율이 일정 수준에서는 효율성에 긍정적인 관계를 보이다가 그 수준을 초과하게 되면 오히려 효율성에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 것으로 나타나 이러한 결과에 대하여는 추가적인 연구를 통한 검증이 필요할 것으로 보인다. This study aims to investigate how capital adequacy standard affects efficiency of a bank. Furthermore, we test whether the direction and level of regulations of bank supervisors is suitable and attempt to give some lights on this for 13 domestic commercial banks between 2008 and 2011 right after the global financial crisis. We employ a two-stage model for the analysis. In the first stage, we estimate bank s efficiency based on DEA method. In the second stage, we do Tobit regressions by using inefficiency estimated as the dependent variable and BIS-Own-Equity ratio, BIS-Basic-Equity-Ratio, and simple equity ratio as independent variables and check the robustness of our results by a Bootstrap. Moreover, we analyze the impact of excess surplus exceeding capital requirement(good grade) set by the supervisor on bank efficiency. This model has not been investigated so far by previous studies and the results of the basis and differential model will be an important source for testing appropriateness of current standard level set by the supervisor. The empirical results show that BIS-Own-Equity ratio has the negative relationship on efficiency based on the Bootstrap and differential model. Simple equity ratio, however, consistently shows the positive impact on the Tobit, Bootstrap, and differential model. BIS-Basic-Equity-Ratio has negative relationship with the Tobit and Bootstrap on one hand. In the other hand, in differential mode, it shows positive relationship which implies that BIS-Basic-Equity-Ratio increases the efficiency in a certain point and then decrease efficiency above the capital requirement.
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김영수(Kim Yeong-soo),창성수(Chang seong-soo),김재성(Kim Jae-Sung) 글로벌경영학회 2013 글로벌경영학회 학술대회 발표논문집 Vol.2013 No.1
본 연구의 목적은 교육훈련의 유효성을 평가하는 대표 모형인 Kirkpatrick 4단계 모형에서 반응평가와 학습평가에 영향을 주는 요인이 무엇인지를 밝혀, 기업교육에서 교육훈련 유효성을 향상시키기 위한 방안을 모색하는데 있다. 이를 위해 2012년도 S협동조합 연수원에 입교한 직원을 대상으로 실시한 반응평가와 학습평가 결과를 바탕으로 회귀분석을 실시하였다. 분석결과 요인별로 반응평가에 미치는 설명력은 교육환경 35.5%, 학습동기 60.4%, 교육내용 68.8% 인것으로 나타났다. 반응평가는 학습평가에 1.6%의 설명력을 갖고 있었으나 실제적인 영향력은 거의 없는것으로 볼 수 있다. 이와같은 결과는 직원들의 반응평가, 즉 만족도를 향상시키기 위해서는 강의실, 숙소등에 대한 환경 개선, 학습평가에 대한 인센티브 제공을 통한 학습동기 부여, 직무분석과 역량분석을 통한 필요 교육과정 도출이 필요하다. 한편 반응평가가 학습평가에 영향을 주고 있지 않는 점에서 볼 수 있듯이 기존 실하고 있는 평가가 이론 중심의 지식(50문항)을 측정하는 것으로, 업무 향상과 괴리되어 있다 고 볼 수 있다. 따라서 학습평가를 지필평가 뿐만 아니라 토론, 사례 및 실습 연습 등 다양화를 모색해야 할 것이다. The purpose of this study was to analysis what factors education effectiveness among cooperative finance learners. For this study, we conducted a questionnaire survey of 663 learners who had experienced education at the education and training institute. Data collected for this study were analyzed through descriptive statistics, regression analysis. And obtained results and implications as follows; Education environment explained 35.5% of reaction evaluation, and learning motive explained 60.4% of reaction evaluation, and education contents explained 68.8% of reaction evaluation. Reaction evaluation explained 1.6% of learning evaluation. Based on the result of this study, it may be made suggestions as follows for policies to enhancing learners satisfaction in cooperative finance learners. First, there should be various methods for improving leaners satisfaction by designing curriculum through job analysis, competence analysis and giving incentive to the score of achievement. Second, learning evaluation should be composed of exam, discussion and case study
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김영수(Kim, Young-Soo),창성수(Chang, Seong-Soo),김재성(Kim Jae-Sung) 글로벌경영학회 2013 글로벌경영학회지 Vol.10 No.2
본 연구의 목적은 교육훈련의 유효성을 평가하는 대표 모형인 Kirkpatrick 4단계 모형에서 반응 평가와 학습평가에 영향을 주는 요인이 무엇인지를 밝혀, 기업교육에서 교육훈련 유효성을 향상 시키기 위한 방안을 모색하는데 있다. 이를 위해 2012년도 S협동조합 연수원에 입교한 직원을 대상으로 실시한 반응평가와 학습평가 결과를 바탕으로 회귀분석을 실시하였다. 분석결과 요인별로 반응평가에 미치는 설명력은 교육내용, 학습동기, 교육환경 순으로 나타났으 며, 특히 반응평가는 학습평가에 실제적인 영향력은 거의 없는 것으로 측정되었다. 이와 같은 결과는 직원들의 반응평가, 즉 만족도를 향상시키기 위해서는 강의실, 숙소 등에 대한 환경 개선, 학습평가에 대한 인센티브 제공을 통한 학습동기 부여, 직무분석과 역량분석을 통한 필요 교육과정 도출이 필요하다. 한편 반응평가가 학습평가에 영향을 주고 있지 않는 점에서 볼 수 있듯이 기존 실시하고 있는 평가가 이론 중심의 지식(50문항)을 측정하는 것으로, 업무 향상과 괴리되어 있다고 볼 수 있다. 따라서 학습평가를 지필평가 뿐만 아니라 토론, 사례 및 실습 연습 등 다양화를 모색해야 할 것이다. The purpose of this study was to analysis what factors education effectiveness among cooperative finance learners. For this study, we conducted a questionnaire survey of 663 learners who had experienced education at the education and training institute. Data collected for this study were analyzed through descriptive statistics, regression analysis. And obtained results and implications as follows; Explanation ability of reaction evaluation was measured in order of education contents, learning motive and education environment. Especially, reaction evaluation has little influence on learning evaluation. Based on the result of this study, it may be made suggestions as follows for policies to enhancing learners satisfaction in cooperative finance learners. First, there should be various methods for improving leaners satisfaction by designing curriculum through job analysis, competence analysis and giving incentive to the score of achievement. Second, learning evaluation should be composed of exam, discussion and case study.
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