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국내 재무설계전문가(FP: Financial Planner)를 대상으로 한 가계재무지표값 조사
양세정(Se-Jeong Yang),정지영(Ji-Young Jung) 한국FP학회 2010 Financial Planning Review Vol.3 No.1
본 연구의 목적은 국내 금융기관의 FP를 대상으로 한 조사를 통해, 개인재무설계를 위한 재무지표값을 제안하는 것이다. 사용된 재무지표들은 그간 개인재무설계 분야에서 이론적, 실증적으로 제시하여 왔던 재무비율 및 노후설계관련 지표들을 포함하였다. 은행권, 증권사, 보험사, 재무설계회사에서 근무하는 189명의 FP들이 조사 대상이었고 이들에게 재무지표 각각에 대한 준거기준을 제시하도록 하였다. 월평균 소득대비 생활비비율은 60%, 월평균 소득대비 보험료비율은 12%, 월평균 소득대비 저축비율은 30%, 평균 소득대비 금융자산의 비중은 4배, 월평균 소득대비 부채 상환비율은 20%, 총자산대비 총부채비율은 50%, 금융자산대비 총부채비율은 4∼5배, 총자산대비 실물자산비율은 60% 그리고 총자산대비 투자자산의 비율은 20∼25%로 제시되었다. 은퇴관련 지표의 경우 매월적정은퇴생활비는 280만원, 은퇴후 생활비의 비율은 70%, 은퇴대비 월저축비중은 22%, 은퇴시점에 필요한 은퇴비의 총금액은 8억8천만원, 은퇴준비 시작나이는 30대초반으로 제시하였다. This study suggests financial indexes for personal finance, based on a survey for Korea financial planners (FP). Financial indexes used here comprise those of financial ratio and retirement planning that have been theoretically and practically proved in personal finance area. The target of survey is focused on 189 FP of banks, security companies, insurance companies and general agencies, leading to stricter financial indexes than those of previous studies. Each resulting index is as follows: the expense ratio for average income is 60%; the ratio for preparing risk comparing average income is 12%; the saving ratio for average income is 30%; the cash current ratio for average income is 4 times; the debt redemption ratio per month comparing average income is 20%; the total dept ratio comparing total asset is 50%; the total debt ratio comparing current asset is 4∼5 times, the real estate ratio for total asset is 60%; the investment ratio for total asset is 20∼25%. The retirement indexes are indicating that the monthly living expense is 2,800 thousand won, the cost of living ratio is 70%, and the saving ratio per month is 22%. It also suggests that the total cost of the retirement is 880 million won and starting age of preparing for the retirement is early 30"s.
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양세정(Se-Jung Yang),주소현(So-Hyun Joo),차경욱(Kyung-Wook Cha),김민정(Minjeung Kim) 한국FP학회 2013 Financial Planning Review Vol.6 No.3
본 연구는 한국 가계의 건전성과 성장성을 평가하기 위해 장?단기적인 관점에서 필요한 가계재무비율을 도출하고 각각의 재무비율에 대한 가이드라인을 제공하는 것을 목적으로 하였다. 이를 위해 선행연구 고찰과 실무전문가 심층인터뷰 및 전문가 설문조사를 실시하였고, 이로써 이론적, 실증적, 경험적 근거를 바탕으로 연구결과를 도출할 수 있었다. 연구결과 도출된 한국형 재무비율은 단기적 관점과 장기적 관점, 그리고 건전성과 성장성 요소를 고려하여 가계수지지표, 비상자금지표, 부채부담지표, 보장성보험준비지표, 저축 및 투자성향지표 등 5개 영역의 지표군을 선정하였다. 이 중 부채부담지표군은 현금흐름측면에서의 부채부담지표(총부채상환지표, 소비생활부채상환지표, 거주주택마련부채상환지표)와 자산부채측면에서의 부채부담지표(총부채부담지표, 거주주택마련부채부담지표)로 구분하였다. 또한 저축 및 투자성향지표 역시 현금흐름측면(총저축성향지표, 금융투자성향지표, 노후대비저축지표)과 자산부채측면(금융자산비중비표)으로 구분하여 제시되었다. 선행연구 고찰과 실무 및 학계 전문가의 서베이와 FGI, 그리고 심층인터뷰를 통해 각 재무비율의 준거기준을 도출한 결과는 다음과 같다. 가계수지지표(총지출/총소득)의 준거기준은 70% 이하, 비상자금지표(유동성자산/총지출)는 4~6배, 총부채상환지표(총부채상환액/총소득)는 30% 이하, 소비생활부채상환지표(소비생활부채상환액/총소득)은 10% 이하, 거주주택마련부채상환지표(거주주택마련부채상환액/총소득)는 20% 이하, 총부채부담지표(총부채/총자산)는 40% 이하, 거주주택마련부채부담지표(거주주택마련부채잔액/총자산)는 30% 이하, 보장성보험준비지표(보장성보험료/총소득)는 8~10%, 총저축성향지표(총저축/총소득)는 30%이상, 금융투자성향지표(금융투자저축/총저축)는 30% 이상, 노후대비저축지표 (노후대비저축/총저축)는 50% 이상, 금융자산비중지표(금융자산/총자산)는 40% 이상이 준거기준으로 도출되었다. 이 중 가계수지지표, 비상자금지표, 총부채상환지표, 소비생활부채상환지표, 총저축성향지표, 금융투자성향지표는 연령별 준거기준을 제시하였다 The financial ratios have served as reference points for evaluating household economic status and setting financial goals in financial planning process. The purpose of the study was to review and renew the guidelines of financial ratios for Korean households considering social and economic changes. For this study, financial ratios in previous studies were reviewed. Survey and focus group interviews were conducted with financial planners and the professors in the field to evaluate and develop financial ratios definitions and guidelines. In-depth interviews from leading experts in the field were conducted to evaluate the financial ratios from previous steps. The ratios were categorized into five groups such as household surplus ratio(savings ratio), emergency fund ratio, debt burden ratio, risk protection ratio, and investment ratio. The specific guideline for these ratios were as follows: living expenditures/total income( < 0.7) as a household surplus ratio, liquidity assets/living expenditures (4.0~6.0) as emergency fund ratio, debt payment/total income( < 0.3), consumption debt payment/total income( < 0.1), housing debt payment/total income( < 0.2), total debt/total asset(<0.4), total housing debt/total asset(< 0.3) as debt burden ratios, protection insurance payment/total income(0.08~0.1) as a risk protection ratio, total savings/total income( > 0.3), investment/total saving( > 0.3) as investment ratios.
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양세정(Yang, Se-Jeong),이준영(Lee, June Young) 한국소비문화학회 2013 소비문화연구 Vol.16 No.4
본 연구에서는 이디야 커피전문점에 대한 기업사례와 고객조사를 통해 고객 이익 극대화를 위한 기업 경영전략에 대해 구체적으로 분석하였다. 이디야 커피는 고객의 이익을 극대화하기 위해서 엄격한 품질관리를 위한 효과적인 시스템을 구축하여 최상의 원두품질을 실현하는 한편, 효율적인 비즈니스모델을 통해 고객과 가맹점주, 협력업체 간의 상호 이익을 극대화하고, 문화마케팅의 적극적인 활동을 통해 내부고객과 외부고객의 가치를 고양하는 고객 커뮤니케이션을 적극적으로 수행하고 있었다. 고객만족도 및 인식 조사 결과, 이디야 커피는 브랜드 인지도 및 고객만족도 부문에서 상대적으로 높은 수준을 보이고 있었으며 무엇보다 소비자들에게 친근하고 실용적인 브랜드 이미지로 포지셔닝되고 있었다. 이디야 커피는 소비자에게 합리적인 가격과 양질을 품질을 제공하여 고객들의 시장접근성을 높여 시장에서 가치소비를 선도하고 있었다. The purpose of the study was to analyze the corporate management strategies to maximize consumer benefits through both EDIYA brand case study and consumer surveys on coffee brands in the market. EDIYA has executed the management strategies in order to maximize consumer benefits with strict quality control. It has focused to build an effective management system to achieve the best quality especially in coffee ingredients. EDIYA built an efficient business model to maximize the mutual benefits of consumers, franchisees and business partners. The company has performed active cultural marketing to enhance the communication level between internal and external consumers. According to the results of the survey on consumer satisfaction and awareness, EDIYA brand recognition and customer satisfaction were relatively high compared to other competitors in the market. The brand image of EDIYA was positioned friendly and practical to consumers specially. EDIYA offered reasonable price and good quality to consumers, and enhance market access of consumers to the brand.
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