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박주영(Jooyung Park),김은미(Eunmi Kim),김민정(Minjung Kim) 충남대학교 법학연구소 2020 法學硏究 Vol.31 No.1
급변하는 금융환경에서 새로운 금융서비스와 금융상품이 발달하게 되는 한편, 금융소비자의 피해도 급속도로 확산되고 있다. 최근 금융당국과 민간에서는 금융소비자보호 측면에서 취약계층 금융소비자의 문제점을 완화하기 위한 금융소비자교육 논의가 활성화되고 있다. 금융교육은 향후 중요성이 더욱 커질 것이며 그에 따른 과제도 많다. 본고에서는 국내의 취약계층 금융소비자보호 관련 법규를 살펴보고, 국내와 해외의 금융교육 현황을 분석하여 취약계층 금융교육의 활성화를 위한 법적, 제도적 시사점을 고찰하였다. 본 연구에서는 취약계층 금융소비자보호를 위한 금융교육의 과제로 1) 취약계층 금융소비자 교육 대상 재정립, 2) 학교 내 금융교육 강화, 3) 취약계층 대상 금융교육 표준강의안 개발 및 전문 강사 양성, 4) 지식전달형 금융교육방법 개선, 5) 취약계층 금융활용실태 조사 및 적용, 6) 취약계층 예방을 위한 신용관리 교육 강화, 7) 금융교육을 위한 협의체의 범위와 역할 강화를 제시하였다. 향후 본 연구가 취약계층의 금융소비자보호를 위한 국가적 장기 전략으로서 금융교육 활성화 방향 모색에 참고자료로 활용되기를 기대한다. In the rapidly changing financial environment, the damages of financial consumers are spreading rapidly along with newly developed financial services and financial products. Recently, financial authorities and the private sector have been actively discussing the strengthening of financial consumer education in order to solve the problems of vulnerable financial consumers in terms of financial consumer protection. Financial education will become more critical in the future, and there are many challenges. This paper examines the laws and regulations related to financial consumer protection in vulnerable classes in Korea and analyzes the domestic and overseas financial education status to examine legal and institutional implications for vitalizing vulnerable people. The tasks of financial education for the protection of vulnerable financial consumers are as follows. 1) Re-establishment of financial consumer education for the vulnerable class, 2) Strengthening financial education in schools, 3) Development of financial education standards for vulnerable groups and training of professional lecturers, 4) Improving financial education methods centered on knowledge, 5) Investigate and apply financial utilization of vulnerable groups, 6) Strengthening credit management education to prevent vulnerable groups, 7) Strengthen the scope and role of the Council for Financial Education. This study can be used as a reference for finding ways to revitalize financial education as a long-term strategy for protecting financial consumers.
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은퇴가계의 소득원천 구조에 따른 가계 유형화 및 가계특성 분석
박주영 ( Park Jooyung ),심영 ( Shim Young ) 한국소비자학회 2018 소비자학연구 Vol.29 No.6
은퇴로 인한 가구주 근로소득의 상실은 은퇴가계의 소득 감소를 초래하며, 이는 은퇴가계에게 있어 상실된 가구주 근로소득을 대체할 수 있는 다른 소득원의 중요성이 커질 가능성을 시사한다. 이에 본 연구는 소득원천 구조에 따라 은퇴가계를 유형화하고, 가계유형별 가계 특성을 파악하고자 하였다. 본 연구의 대상은 가구주가 은퇴한 상태의 가구이며, 분석에 사용된 자료는 국민노후보장패널 6차 조사의 원자료이다. 분석결과, 첫째, 은퇴가계들은 소득원천에 따라 재산소득중심형(6.3%), 근로소득중심형(58.7%), 공적이전소득중심형(18.6%), 사적이전소득중심형(16.3%)으로 유형화되었으며, 둘째, 유형별 가계의 사회인구학적 특성은 재산소득중심형의 경우 서울거주 비율이 높은 편이며, 사적이전소득소득중심형은 다른 유형에 비해 여성 가구주 비율이 높았고 교육수준이 유의하게 낮았다. 셋째, 유형별 재무적 특성은 재산소득중심형의 금융자산, 부동산자산 수준이 가장 높았으며. 다음으로 근로소득중심형, 공적이전소득중심형, 사전소득중심형 순이었다. 가계가 보유한 자금으로 몇 년을 살 수 있는지를 나타내는 경제수명을 유형별로 비교해보면, 재산소득중심형, 공적이전소득중심형, 사적이전소득중심형, 근로소득중심형 순으로 나타났다. 넷째, 유형별 소비지출 특성으로는 재산소득중심형의 경우 가구집기비, 문화생활 및 숙박, 보건의료비 지출이 많았으며, 근로소득중심형은 외식비, 피복비, 교통통신비, 담배주류구입비 지출이 많았으며, 공적이전소득중심형과 사적이전소득중심형은 모든 항목에서 낮은 소비지출 수준을 보였다. After the householder’s retirement, the income of the householder decreases and the alternative income sources become more important. We categorized retired households by income composition and analyzed the influencing factors. The data for this study is the 6th National Survey of the Elderly and 1,189 retired households were categorized into four types. They are property income type(6.3%), earned income type(58.7%), public transfer income type (18.6%), private transfer income type (16.3%). In the case of property income type, the rate of residence in Seoul was high, and the ratio of female householder of private transfer income based type was higher than other types, and education level of private transfer income based type was significantly lower. Financial assets and real estate assets were highest in the property income type, and next came earned income type, public transfer income type, and private transfer income type. The economic life span was longest in property income type, and next came public transfer income type, private transfer income type, and earned income type. In the case of the asset based income type, the expenditure of accommodation and health care expenditure was high, and the earned income type showed a large expenditure for eating out, clothing, transportation, communication and tobacco liquor purchase. Public transfer income type and private transfer income type showed low consumption level in all items.
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손지연(Jiyeon Son),박주영(Jooyung Park) 한국FP학회 2018 Financial Planning Review Vol.11 No.4
본 연구는 북한이탈주민의 재무지식과 재무관리행동의 수준 및 영향요인을 살펴보고, 소득과 재무관리행동 사이에서 재무지식의 조절효과를 검증함으로써 북한이탈주민의 재무교육 관련 정책적 시사점을 발굴하고자 하였다. 이를 위하여 2015년 한국소비자원의 북한이탈주민 소비자역량 실태조사 자료 621부를 분석하였으며, 그 결과는 다음과 같다. 첫째, 북한이탈주민의 재무지식 수준은 동일 연령대 남한 일반 소비자에 비해 낮은 편으로 나타났으며, 특히 예금자보호제도, 신용카드 연체정보 등록제도, 생명보험 가입 시기, 적절한 비상자금의 크기 등 일반 소비자가 쉽거나 보통 정도의 난이도라고 생각하는 재무지식에 대하여 북한이탈주민은 어렵다고 느끼고 있었다. 둘째, 재무교육이 재무지식 수준 향상에 영향을 미치는지 살펴본 결과, 최근 3년 이내의 재무교육 경험이 있다면 재무지식 수준이 유의미하게 높은 것이 확인되었다. 셋째, 북한이탈주민 중에서 비교적 바람직한 재무관리행동을 하고 있는 집단(양호형)은 그렇지 못한 집단(미흡형)에 비해 재무지식 수준이 유의하게 높았다. 넷째, 소득이 높을수록 재무관리행동이 우수한 것으로 나타났으며, 이 때 재무지식이 소득수준과 재무관리행동 사이에서 조절변수 역할을 하는 것으로 나타났다. This study examined the factors influencing the levels of North Korean defectors’ financial knowledge and financial management behavior. Data collected by the Korea Consumer Agency in 2015, which includes the surveyed results of 621 North Korean defector in South Korea, was analyzed. Major findings were as follows. First, North Korean defectors’ level of financial knowledge was lower than that of South Korean consumers. To be specific, North Korean defectors reported difficulties in understanding concepts such as the Depositor Protection Act, credit card delinquency, life insurance, and emergency fund. Second, it was revealed that the financial education designed for the North Korean defectors enhanced their levels of financial knowledge. Third, when we clustered the North Korean defectors into two groups according to their levels of financial management behavior, the level of financial knowledge was significantly higher for the high management group rather than the low management group. Fourth, the higher the income, the better the financial management behavior. In the relation between the income and the financial management behavior, it was revealed that the financial knowledge functioned as a moderator variable.
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