기술적 특성이 간편결제 사용자 수용태도에 미치는 영향: 기술수용모델(TAM)과 계획적 행동이론(TPB)의 매개효과

국문 초록 (Abstract)

간편결제 서비스는 금융 거래를 단순화하고 다양한 플랫폼에서 쉽게 이용할 수 있게 하는 기술적 혁신으로 주목받고 있다. 그러나 이러한 기술의 확산에도 불구하고, 간편결제 서비스의 구체적인 기술적 특성이 플랫폼 사용자 수용 태도에 미치는 영향을 체계적으로 분석한 연구는 부족하다. 본 연구의 목적은 간편결제 시스템의 기능 중심 기술적 특성 간편결제 애플리케이션 성능(AP), 다중 결제 방법(MPM), 크로스 플랫폼 호환성(CPC)이 사용자 수용 태도에 미치는 영향을 분석하였다. 특히 기술적 특성과 수용 행태 간의 인과적 관계를 단순한 직선적 경로로 해석하기보다 기술수용모델(TAM)의 주요 변수인 인지된 유용성과 인지된 사용 용이성과 계획적 행동 이론(TPB)의 주요 변수인 주관적 규범, 인지된 행동 통제를 매개변수로 설정하여, 이들 요소가 수용 태도 형성 과정에서 수행하는 중재적 기능을 구조적으로 확인하는 것을 목적으로 하였다.
본 연구는 선행 연구를 통해 간편결제 서비스의 기술적 특성을 간편결제 애플리케이션 성능(AP), 다중 결제 방법(MPM), 크로스 플랫폼 호환성(CPC)으로 도출하고 기술수용모델(TAM)과 계획적 행동 이론(TPB)를 활용하여 확장된 사용자 수용 모델을 구축하였다. 본 연구는 기술수용모델(TAM)의 핵심 구성요인인 인지된 유용성과 인지된 사용 용이성 그리고 계획적 행동 이론(TPB)의 핵심 구성요인 주관적 규범, 인지된 행동 통제를 매개변수로 설정함으로써, 기술적 특성이 사용자 수용 태도에 영향을 미치는 인지 기반 간접 경로를 함께 분석하였다는 점에서 이론적 차별성을 갖는다. 구축된 모형은 설문조사를 통해 수집된 436명의 데이터를 기반으로 구조방정식모형을 통해 분석하였다.
연구결과는 총 28개의 연구가설 모두 통계적으로 유의함이 확인되었다. 간편결제 애플리케이션 성능(AP), 다중 결제 방법(MPM), 크로스 플랫폼 호환성(CPC)은 모두 인지된 유용성, 인지된 사용 용이성, 주관적 규범, 인지된 행동 통제에 유의미한 영향을 미쳤으며, 인지된 유용성, 인지된 사용 용이성, 주관적 규범, 인지된 행동 통제가 수용 태도에 유의미한 영향을 미친다는 결론을 얻을 수 있었다.
본 연구는 핀테크 혹은 하이테크 서비스 수용을 설명할 때 단순히 기술이 얼마나 뛰어난지를 넘어 기술 수용 과정에서 사용자의 인식뿐 아니라, 사회적 영향 요인까지 함께 고려하는 통합적 접근이 필요하다는 점을 제시하였다. 본 연구의 결과를 통해 플랫폼 기업이 결제 수단을 도입하고 운영할 때 기술적 특성을 고려한 전략 수립과 사용자 중심의 혁신 추구가 필요함을 시사한다.

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

Simple Payment Services are attracting attention as a technological innovation that simplifies financial transactions and makes them easily available on multiple platforms. However, despite the spread of this technology, there is a lack of research that systematically analyzes the impact of the specific technical characteristics of Simple Payment Services on user acceptance attitudes on platforms. The purpose of this study is to analyze the impact of the functional technical characteristics of the simple payment system—application performance (AP), multiple payment methods(MPM), and cross-platform compatibility(CPC) on user acceptance attitudes.
In particular, rather than interpreting the causal relationship between technical characteristics and acceptance behavior as a simple linear path, this study aims to structurally confirm the mediating functions of the main variables from the Technology Acceptance Model (TAM), such as perceived usefulness and perceived ease of use, and from the Theory of Planned Behavior (TPB), such as subjective norms and perceived behavioral control, in the process of forming acceptance attitudes.
This study identifies the technical characteristics of Simple Payment Application Performance(AP), multiple payment methods(MPM), and cross-platform compatibility(CPC) through prior research and builds an extended user acceptance model by applying TAM and TPB. The theoretical differentiation of this study lies in the analysis of the cognition-based indirect paths through which technical characteristics affect user acceptance attitudes, by including perceived usefulness and perceived ease of use(TAM), as well as subjective norms and perceived behavioral control(TPB) as mediating variables. The constructed model was analyzed through structural equation modeling(SEM) based on data collected from 436 survey participants.
Simple Payment Application Performance(AP), multiple payment methods(MPM), and cross-platform compatibility(CPC) all had significant effects on perceived usefulness, perceived ease of use, subjective norms, and perceived behavioral control. In turn, these variables were also found to significantly influence acceptance attitudes.
This study suggests that in explaining the acceptance of fintech or high-tech services, an integrated approach is needed—one that goes beyond simply assessing technological superiority and considers both user perceptions and social influence factors in the technology acceptance process. The findings indicate that when platform companies introduce and operate payment systems, they should establish strategies based on technological characteristics and pursue user-centered innovation.

목차 (Table of Contents)

• 제 1 장 서론 1
• 1.1. 연구 배경 및 목적 1
• 제 2 장 이론적 배경 4
• 2.1. 핀테크와 간편결제 시스템 4
• 2.2. 간편결제 서비스 6
• 2.3. 플랫폼 비즈니스 모델의 특성과 간편결제의 중요성 11
• 2.4. 기술수용모델(TAM) 13
• 가. 인지된 유용성 15
• 나. 인지된 사용 용이성 15
• 다. 수용 태도 16
• 2.5. 계획적 행동 이론(TPB) 16
• 가. 주관적 규범 18
• 나. 인지된 행동 통제 18
• 2.6. 기술적 특성과 확장된 수용 모형의 필요성 19
• 2.7. 간편결제 기술적 특성 21
• 가. 간편결제 애플리케이션 성능(AP) 21
• 나. 다중 결제 방법(MPM) 22
• 다. 크로스 플랫폼 호환성(CPC) 24
• 제 3 장 연구 방법 27
• 3.1. 연구모형 27
• 3.2. 가설수립 30
• 가. 기술적 특성과 인지된 유용성 30
• 나. 기술적 특성과 인지된 사용 용이성 32
• 다. 인지된 유용성과 수용 태도 33
• 라. 인지된 사용 용이성과 수용 태도 34
• 마. 기술적 특성과 수용 태도간의 인지된 유용성의 매개효과 35
• 바. 기술적 특성과 수용 태도간의 인지된 사용 용이성의 매개효과 36
• 사. 기술적 특성과 주관적 규범 37
• 아. 기술적 특성과 인지된 행동 통제 40
• 자. 주관적 규범과 수용 태도 43
• 차. 인지된 행동 통제과 수용 태도 44
• 카. 기술적 특성과 수용 태도간의 주관적 규범의 매개효과 44
• 타. 기술적 특성과 수용 태도간의 인지된 행동 통제의 매개효과 45
• 3.3. 설문의 구성 47
• 가. 변수의 조작적 정의 47
• 나. 변수의 측정 문항 48
• 3.4. 연구설계 51
• 가. 표본의 일반적 특성 54
• 나. 확인적 요인분석 56
• 다. 측정 문항의 타당도와 신뢰도 57
• 제4장 연구결과 61
• 4.1. 기술통계 및 상관관계 분석 61
• 4.2. 가설검정 62
• 4.3. 가설검정 결과 요약 68
• 제5장 토론 71
• 제6장 결론 및 함의 73
• 6.1. 학술적 함의 74
• 6.2. 실무적 함의 75
• 6.3. 연구의 한계 및 향후 연구 77
• 참 고 문 헌 79
• 부록 93
• ABSTRACT 104