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신용정보에 따른 입원 및 수술 발생 상대위험도 적용방안 연구: 신용정보원 데이터 이용
전희주 ( Chun Heuiju ),인태교 ( Leen Taekyo ),황용순 ( Hwang Yongsoon ) 한국보험학회 2023 保險學會誌 Vol.135 No.-
본 연구는 신용정보원의 신용정보와 보험정보를 이용하여 기존에 개발된 보험상품의 건강상태에 따른 질병발생 상대위험도에 보험가입고객의 신용정보를 추가하는 방법을 제안하고자 한다. 보험계약의 유지자를 대상으로 독립적으로 개인별 신용상태(연체, 대출, 신용 등)에 영향을 받는 입원 및 수술 발생 등 2개의 통계적 예측모형을 개발하여 개별 집단의 평균 보험사고 발생률과 전체 집단의 보험사고 발생률의 차이로 정의되는 상대위험도를 계산하였다. 데이터 활용의 제한으로 인하여 기존의 건강상태에 따른 입원/수술 발생과 새롭게 산출하는 신용상태에 따른 입원/수술 발생이 독립이라는 조건하에, 신용정보에 따른 보험사고 발생 상대위험도를 건강상태에 따른 보험사고 발생 상대위험도에 곱함으로써 신용정보를 보험사고 상대위험도에 포함하고자 하였다. 보험사들은 독립적으로 신용상태에 따른 보험사고 발생 상대위험도와 건강상태에 따른 보험사고 발생 상대위험도를 보험상품 가격의 할인 등의 긍정적인 면으로 이용할 수 있을 것이다. This study proposes a method to add the credit information of insurance customers to the relative risk of disease occurrence according to health status of previously developed insurance products using credit information and insurance information of credit information sources. We developed two statistical prediction models for the occurrence of hospitalization and surgery that are independently affected by individual credit status (delinquency, loan, credit, etc.) targeting the holder of the insurance contract, and calculated the average insurance accident incidence rate of the individual group and the insurance accident rate of the entire group relative risk, defined as the difference in incidence. Due to limitations in data utilization, the relative risk of insurance accidents according to credit information is calculated under the condition that hospitalization/surgery according to existing health conditions and hospitalization/surgery according to newly calculated credit status are independent. By multiplying the relative risk of occurrence, credit information intended to be included in the relative risk of insurance accidents. Insurance companies will be able to independently use the relative risk of an insured event according to credit status and the relative risk of an insured event according to health status as a positive aspect, such as discounting insurance product prices.
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