MZ세대의 금융마이데이터서비스 수용의도 연구

국문 초록 (Abstract)

최근 4차 산업 혁명으로 데이터 기반의 서비스가 시장의 주목을 받고 있다. 우리나라는 금융분야의 데이터 산업을 육성하고자 관련법의 개정하여 2021년부터 금융마이데이터 서비스가 상용화 되고 있고 데이터 기반의 금융서비스가 향후 큰 시장이 될 것으로 전망됨에따라 금융마이데이터서비스에 대한 사용자들의 수용의도에 대한 관심이 늘고 있으나 이에 대한 연구는 미흡한 실정이다. 이에 본 연구에서 금융마이데이터서비스 관련 실증연구를 진행하였다. TAM모형을 기반으로 개인혁신성, 자기효능감 등을 반영하여 연구모형을 구성하였고, 이들 변수들 간의 인과관계 분석을 통해 금융마이데이터서비스의 수용에 미치는 영향요인을 파악하고자 하였다. 또한, 최근 신흥 소비계층으로 주목 받는 MZ세대1와 기존세대를 비교하여 금융마이데이터서비스의 수용의도에 세대별 차이가 있는지 분석하였다. 분석 결과 편리성, 사용자혁신성, 서비스 품질은 인지된유용성에 영향을 미치는 것으로 나타났다. 인지된 용이성에는 사용자혁신성, 자기효능감이 영향을 미치는 것으로 확인되었다. 인지된유용성과 인지된 용이성은 모두 수용의도에 영향을 미쳤다. 마지막으로, 세대별 비교 분석에서 MZ세대는 기존 세대보다 편리성이 인지된 유용성에 더큰 영향을 미쳤고, 인지된 유용성이 수용의도에 미치는 영향에서 차이를 보였다. 이러한 연구 결과를 토대로 금융마이데이터서비스 관련 실무자들에게 실제 서비스 개발시 실무적으로 유용한 시사점을 제시하고자 하며, 향후 금융마이데이터 분야의 후속 연구를 위한 기초 선행자료로서 학술적 의의를 제공할 수 있을 것으로 기대한다.

목차 (Table of Contents)

• Data infrastructure services is receiving increasing market attention in the recent Fourth Industrial Revolution. To drive improvements in the data industry of the financial field, South Korea has commercialized financial mydata services since amendments to related laws in 2021, and it is expected that financial services based on data will become a large market in the future. Whilst growing interest in the path of user acceptance for data services, this has scarcely drawn attention in research community. In this research, we carried out empirical research related to financial mydata services. Based on the TAM model, we constructed a research model that reflects personal innovation, self-efficacy, etc. Then we tried to understand the factors that influence the cceptance of financial mydata services by analysing the causal relationship between these variables. In addition, we compared to the MZ generation, which has recently been holding attention as an emerging consumption class, with the older generation and analyzed whether there are differences in the intention of accepting financial mydata services by generation. Analysis shows that convenience, user innovation, and quality of service influence perceived usefulness. It was confirmed that user innovation and self-efficacy affect perceived ease. Both perceived usefulness and perceived ease of use influenced acceptance intent. Finally, a generational comparative analysis shows that the MZ generation had a more significant impact on the perceived usefulness of convenience than the older generation, and that the perceived usefulness had a
• different effect on the acceptance intent. Based on these research results, we present practically useful suggestions to practitioners related to financial mydata services when developing actual services. This is the basis for future research in the field of financial mydata.