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금융환경의 변화에 따른 중소·벤처기업의 자금조달에 영향을 미치는 요인분석
강용덕(Yong-Deok Kang),이철규(Cheol-Gyu Lee),이동명(Dong-Myung Lee),전기수(Gi-Soo Jeon) 한국창업학회 2011 한국창업학회 Conferences Vol.2011 No.-
본 연구는 금융환경의 변화가 중소·벤처기업의 자금조달에 영향을 미치는 요인분석에 관한 연구를 하고자, 중소·벤처기업의 경영상 어려움 파악과 요인분석을 위한 설문서를 작성하여 은행여신담당직원, 신용보증기금직원, 중소·벤처기업임직원, 경컨설턴트, 공인중개사 350명에게 배포한 후그 중 각 집단별 50명이상 총 286명을 표본 추출하여 실증분석을 하였다. 본 연구에서 제시하고 있는 핵심적 내용은 다음과 같다. 첫째, 중소·벤처기업의 경영상 어려움에는 자금조달, 기술개발, 판로개척, 인력확보 등이 있으나 자금조달이 경영상 어려움으로 가장 큰 것으로 나타났다. 둘째, 자금난의 원인은 생산시설 및 장비확충, 높은 연구개발 투자비, 고금리로 인한 금융비용의과중 등이 있으나 그 중 고금리로 인한 금융비용의 과중이 가장 큰 원인으로 나타났다. 셋째, 중소·벤처기업의 발전단계별 자금이 필요하다고 생각되는 단계는 연구개발, 초기창업, 위험동반성장, 안정성장단계 모두 필요한 것으로 나타났다. 넷째, 금융환경의 변화가 중소·벤처기업 자금조달에 영향을 미치는 요인으로는 주택금융환경 즉,정부정책, 주택가격, 대출한도, 금리와 은행의 유동성, BIS비율이 중소·벤처기업 자금조달에 영향을미치는 것으로 나타났다. 다섯째, 중소·벤처기업의 자금조달 활성화전략을 성장단계별로 제시하였으며 각 단계별 공통점은국내외 글로벌 경제 환경, 주택금융환경 및 은행의 유동성, BIS비율의 변화에 대처하여 기업의 자금조달 규모와 시기를 조절하여야 한다. 또한 기업의 재무구조를 건실하게 구축하여 우량 신용등급을취득하여야 한다. 본 논문은 금융환경의 변화가 중소·벤처기업의 자금조달에 영향을 미치는 요인에 관한 연구를 통하여 학문적 발전을 제시함과 중소·벤처기업의 자금조달전략을 제시하여 동업계의 발전을 도모하는데 그 시사점이 있다. 또한, 횡단면적인 연구이기 때문에 전문성은 있으나 은행외의 사금융, 증권시장 등을 포함한 보다 폭 넓은 자금조달에 관한 연구를 하지 못한데 한계점이 있다. 본 연구를 바탕으로 좀 더 과학적이고 체계적인 모형과 이해관계자의 인식 GAP모델 등을 제시할 수 있는 향후 연구가 요구된다. This insightful study identifies and analyzes the factors of a changing financial environment which influence the financing for SMEs and venture startups. For an empirical analysis, the survey questionnaires on the general information and specific information associated with financing factors were handed out to 350 related professionals including bankers, employees of Korea Credit Guarantee Fund, staffs and executives at SMEs and startup companies, business management consultants, and real estate agents, after which a sample of 286 people was drawn with more than 50 people from each group. The main findings derived from this study are as follows: First, small and medium sized venture startups experience difficulties with business management in the areas of financing, technology development, market development, and labor recruitment, among which capital financing was the major issue that companies find difficult. The financial difficulties were attributed to various causes including production facilities and equipment expansion, high costs of investment in research and development, and excessive financial costs resulting from high interest rates, and among these, the heavy financial costs resulted from high interest rates were found to be a major cause. Second, many factors of the changing financial environment were found to influence the capital financing for SMEs and start-up businesses, among which the environment of the housing finance such as government policies, housing prices, loan limit, interest rates, bank liquidity, and BIS ratios were significant. Third, this study presents countermeasure solutions for financing SMEs and startup businesses by growth stage, and the common ground that the solutions share across the entire stages is that companies should actively respond to any movement in the global economic environment, stocks, exchange rates and real estate prices and that the timing and the size of home mortgage loans should be cautiously decided based on the in-depth analysis of housing finance market conditions, bank liquidity level, and BIS ratios. This research papers hold implications for the SMEs and startup business sectors in that it aims to contribute to the development of the concerned industry by laying the academic and theoretical foundation and presenting financing strategies for SMEs and venture startups through an empirical study on the factors that affect financing SMEs and startups. Yet, since this is a cross-sectional study, it failed to conduct an in-depth analysis on the bank’s lending review criteria. Building on this study, further researches are required to be carried out in order to present more scientific and systematic models.
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