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이건범(Keonbeom Lee),권은지(Eunji Gwon) 한국경제발전학회 2017 經濟發展硏究 Vol.23 No.1
2007년 글로벌 금융위기와 대형 금융회사의 부실은 공적자금의 투입 등 정부의 강력한 개입을 초래하였고, 특히 대형 금융그룹이 파산위기에 처할 경우 기존의 정리제도로는 적절히 대응할 수 없다는 것을 보여주었다. 따라서 대형 금융회사의 도덕적 해이를 방지하고 납세자의 추가적 부담이 발생하지 않도록 하기 위한 개선책의 일환으로 시스템적으로 중요한 금융회사의 지정, 부실 금융회사의 손실분담, 회생 및 정리계획 작성 등이 제시되고 있다. 본 연구에서는 최근 정리제도 개선에 대한 국제적인 논의와 이슈를 정리하고, 한국 금융구조의 특징 및 금융회사의 특수성을 고려하여 우리나라의 정리제도 도입 방향을 제시하였다. 우리나라 특성에 부합하는 시스템적으로 중요한 금융회사의 선정, 손실분담제도의 도입, 새로운 정리제도에 필요한 추가 재원조달방안, 회생 및 정리계획의 제도화 등 정리제도의 정비가 필요하다. In 2007, the global financial crisis and the insolvency of large financial institutions caused enormous government interventions such as injection of public funds, and it has shown that we cannot deal with the insolvency of large financial group appropriately using the existing resolution system. As part of the remedy to prevent the moral hazard of large financial institutions and to avoid additional burden of taxpayers, it has been proposed that the designation of systemically important financial institutions, introducing the bail-in within resolution, and making the recovery and resolution plans. In this paper, we review international discussions and issues about the reform of resolution system, and make several proposals to set up effective resolution system taking into account the characteristics of the financial structure and the peculiarities of the financial institutions in Korea. The reform of legal framework about resolution system is needed: The designation of the systemically important financial institutions, introduction of the bail-in within resolution, fund raising for new resolution system, adoption of the recovery and resolution plans.
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이건범(Keonbeom Lee) 비판사회학회 2012 경제와 사회 Vol.- No.96
외환위기 이후 우리나라 가계에 대한 신용은 비약적으로 증가하였다. 그러나 가계신용의 공급경로와 수혜자를 살펴볼 때 높은 신용등급의 차주, 고소득층 그리고 수도권 위주로 자금이 공급되었다는 점을 확인할 수 있다. 이러한 불균등한 자금공급은 저소득, 저신용등급의 차주에 대한 자금공급의 기회를 상대적으로 감소시켰으면 금융배제의 현상이 지속되도록 하였다. 한편 그동안 서민금융정책은 금융회사의 특성과 서민금융공급의 지속가능성을 충분히 고려하지 않은 한계를 갖는 정책이었다. 최근의 저축은행의 실패, 지속되는 불법 사금융의 피해는 서민금융정책의 근본적인 재검토를 요구한다. 본고에서는 이를 위하여 다음의 원칙하에 서민금융정책이 정립될 필요가 있음을 지적하였다. 첫째, 서민금융 공급 영역의 균형있는 성장을 유도하여야 한다. 둘째 금융회사의 지배구조 및 소유구조에 부합하는 서민금융정책을 시행하여야 한다. 셋째 서민금융시장의 경쟁을 강화하여 가격경쟁이 실질적으로 발생하도록 하여 수용가능한 금리하에 서비스를 받을 수 있도록 하여야 한다. 이후 이러한 원칙을 실현할 수 있는 금융권별 대책을 제시하였다. After the 1990’s foreign currency crisis, household credit in Korea has increased rapidly. However, the increased credit availability mainly filled the credit needs of the relatively wealthy, good credit rating household and people around the Seoul metropolitan area. So the financial exclusion of the low income and poor credit rating household persisted. To ameliorate the financial exclusion, fundamental policy reform is needed. First, shared growth of diverse financial sectors is urgent, expecially in the financial sectors pursuing stakeholder value. Secondly, policy reform should take into account the ownership structure and governance structure of financial institutions. Thirdly, increased competition must induce affordable interest rates for the low income household.
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내부자본시장의 비효율성 - 대규모 기업집단의 출자 행태를 중심으로
이건범(Keonbeom Lee) 한국경제발전학회 2007 經濟發展硏究 Vol.13 No.1
우리나라 대규모 기업집단의 출자행태를 분석한 결과 출자는 그룹내 소수의 주력 기업이 타산업에 속한 다수의 계열사에 분산?지원하는 행태를 보이고 있으며 출자 및 피출자의 결정에서 수익성?성장성 등 변수들은 유의미한 영향을 미치지 않았다. 또한 적자계열사에 대한 출자비중이 매우 높은것으로 나타나 우리나라에서 대규모 기업집단의 내부자본시장이 효율적이라는 증거는 찾기 어렵다고 할 수 있다. Analyzing equity investment behavior among the subsidiaries of Korea"s large business groups reveals the inefficiency of the internal capital markets in Korea. A sparse number of large, leading companies in the group were the major source of inter-affiliate equity investments and their equity investments have not been focused on a small number of core strategic companies or industries. I cannot find any sound economic rationality for equity investments made among affiliated companies, such as profitability and growth potential, in the correlation and regression analyses. Moreover, considerable equity investments flowed into affiliates that did not earn any net profits.
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이건범(Keonbeom Lee),정신동(Shin Dong Jeung) 한국경제발전학회 2011 經濟發展硏究 Vol.17 No.1
2007년의 글로벌 금융위기 이후 금융규제 개혁의 일환으로 유동성규제가 새롭게 도입되게 되었다. 새로운 유동성 규제기준인 유동성커버리지비율은 2015년부터, 순안정조달비율은 2018년부터 활용될 예정이다. 유동성 규제가 도입된 것은 그 동안 금융환경 및 은행의 영업행태가 크게 변화하여 유동성 위험이 증가하였지만 기존의 금융규제는 이에 적절하게 대응하지 못하였기 때문이다. 새롭게 도입되는 유동성규제기준의 정의와 그 논의과정에서의 주요 쟁점들을 자세히 살펴보고 유동성 규제기준의 의의와 한계에 대해서 알아본다. As a response to the financial crisis of 2007, the Basel Committee has introduced a new set of regulatory tools to limit the liquidity risk of global banks: liquidity coverage ratio(LCR) and net stable funding ratio(NSFR). The objective of this paper is to discuss the background, impact, and limitations of these new regulatory standards. To help better understanding of the new regulation, it also provides a description on the major issues raised from member countries and banking industries. The Basel Committee has made a remarkable success in reaching agreement despite of the widely different views on the new standards. But the successful implementation of the new regulation is yet to be seen considering that the liquidity regulation is new to global bankers and regulators alike, and that the impact on the behaviour of global banks and financial system is mostly left to be discovered in coming years.
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The Dark Side of Internal Capital Allocation : The Case of Korean Chaebols
Dong Gull Lee,Keonbeom Lee 서울대학교 경제연구소 2002 Seoul journal of economics Vol.15 No.2
In this paper, we first briefly survey the theories of internal capital markets and then provide an empirical analysis of the efficiency of internal capital allocations among the chaebols in Korea. Our analysis of equity investment flow among the subsidiaries of the top 30 chaebols from 1997 to 2001 suggests that the chaebols' inter-affiliate equity investment during this period cannot be justified by sound economic rationale, and reveals the dark side of internal capital allocation. Furthermore, we find that a strong positive relationship does not exist between equity investment and real investment. In conclusion, the internal capital allocations among the chaebols have continued to be inefficient and therefore, the argument to loosen restrictions on inter-affiliate equity investments to increase real investment cannot be justified.
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