핀테크 서비스에 대한 소비자 행동 영향 요인 : 모바일 결제 서비스를 중심으로 = Factors Influencing Consumer Behavior on FinTech Service: Focused on Mobile Payment Service

국문 초록 (Abstract)

4차 산업혁명의 도래에 따라 다양한 서비스와 비즈니스 모델이 출현하고 있다. 특히 금융과 기술의 접점에서는 핀테크라는 새로운 기술이 출현하여 거래비용을 줄여줄 뿐만 아니라 이용자 편의성을 제고시키고 있으며, 이 과정을 통하여 중요한 혁신 서비스들이 출현하여 성장하고 있다. 이러한 기술의 하나로 모바일 결제 서비스도 다양한 형태로 발전하고 있어 많은 기대를 모으고 있다.
모바일 결제 서비스가 소비자 관점에서 잘 수용되고 있는지, 기존 서비스의 수용 행동과 어떤 차이가 있는지 그리고 이를 채택 및 확산시키기 위해서는 어떤 전략을 수립하여야 하는지에 대한 이해가 필요한 시점이다. 기술에 대한 소비자 수용과 관련해서는 기술수용모델(TAM)이라는 초기의 통합적 연구뿐만 아니라 동기유발모델, 통합기술수용이론(UTAUT), 기술채택 리스크 모델 등 다양하게 발전되어 왔다. 그러나 이들 모형들이 최근 환경 및 소비자 변화 및 모바일 지불 결제 수단의 서비스 특성에 대해서도 효과적인 설명을 해줄 수 있을지에 대해서는 고찰이 필요하다.
이에, 본 연구에서는 모바일 지불 결제 기술에 대한 소비자 수용에 영향을 미치는 요인을 확인하고 이에 대한 태도가 이용 의도 및 확산에 긍정적 영향을 미치는지에 대하여 확인하고자 한다. 본 연구 모델의 독립변수로는 기존 핵심 변수인 유용성과 용이성에 대한 기대는 물론 사회적 영향, 습관, 상시 연결성 및 지능성을 모바일 결제 태도에 영향을 미치는 변수로 선정하였으며 이것이 태도를 통해 이용 의도와 확산에 영향을 미치는 모델과 가설을 설정하여 실증분석을 수행하였다.
실증연구 결과에 따르면, 기존 연구와 다르게 포함된 모든 변수들은 모바일 결제 태도에 유의적인 영향을 미쳤으나 사회적 영향력에 대한 가설은 기각되었다. 이런 결과에 대해서는 다양한 해석과 설명이 가능하다. 우선 본 연구의 특성상 실증연구를 위한 응답 표본이 젊은 20대의 연령층을 대상으로 한 것을 들 수 있다. 이들은 모바일 관련 기술에 능숙하고 너무 당연한 서비스로 인식하기 때문에 준거집단의 영향이 상대적으로 낮다고 볼 수 있다. 이들은 기존의 소비자들과는 다르게 또래집단 및 사회적 영향을 덜 받는다는 점도 유추할 수 있을 것이다. 소비자 태도에 영향을 미치는 다른 가설들은 모두 채택되었지만 지능성과 습관이 기존의 중요한 변수인 사용 유용성과 용이성보다 영향을 미치는 정도가 큰 것으로 나타난 것도 의미 있는 결과라고 할 수 있다. 모바일 지불 결제 태도가 이용 의도 및 확산에는 긍정적인 영향을 미치는 것으로 나타났다.
이상과 같은 실증 연구 결과는 이론적, 전략적 그리고 실무적 관점에서 다양한 시사점을 제공해주고 있다. 기술의 급격한 변화와 기술에 대해서 부담감을 갖지 않고 체화되어 있는 세분집단들에게는 새로운 마케팅 및 커뮤니케이션 전략으로 접근할 필요가 있다. 이런 결과에도 불구하고, 표본상의 문제를 포함한 여러 한계를 지적하지 않을 수 없다. 향후 이런 한계를 극복할 수 있는 연구가 수행되어 4차혁명 시대의 다양한 기술과 소비자를 연결시킬 수 있기를 기대한다.

주요어: 모바일 결제 서비스, 핀테크, 소비자 수용, 연결성, 지능성

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

The purpose of this dissertation is to explore influencing factors to accept new mobile payment service and its diffusion process. Consumer acceptance of new innovative products and services has long been studied by many academics and practitioners. TAM(Technology Acceptance Model) has been recognized as dominating explanation and developed to UTAUT(Unified Theory of Acceptance and Use of Technology) and so on. In this research, extant crucial variables such as performance expectancy, effort expectancy and others like social influence, habit, connectedness, smartness were included for the conceptual model as antecedents. Attitude toward mobile payment is included as a mediator. Use behavior and WOM(word-of-mouth) are incorporated as consequences of this research.
Results show that every hypothesis is adopted except social influence’s effect. This is quite different from those of previous studies with the similar researches. Rejection of the hypothesis regarding social influence might come from the changing psychographic and behavioristic characteristics of younger generation. They are used to utilize the high-tech devices and services. It is so natural for them to use the smart-phone for financial services. Young consumers are liable not to be affected by other peoples’ influence. Also, the result is drawn that smartness and connectedness make a significant effect on attitude toward mobile payment.
This dissertation has some contributions to expound the current situation of the FinTech service and mobile payment pervasion in many countries and to identify influencing factors of the utilization of mobile payment service. However, it has some limitations such as sampling bias of the younger generation and the some exclusiveness of all relating variables to affect the consumer behavior for mobile payment service. Some theoretical, strategic and practical implications are also discussed.

* Key words: Mobile payment service, FinTech, Consumer Acceptance, Connectedness, Smartness

목차 (Table of Contents)

• 목 차
• 목차 ⅰ
• 표 목차 iii
• 그림 목차 iv
• 국문 요약 v
• 제1장. 서론 1
• 제1절. 연구배경 1
• 제2절. 연구목적 3
• 제3절. 연구방법 4
• 제4절. 연구체계 5
• 제2장. 문헌고찰 6
• 제1절. 지불결제 6
• 제2절. 핀테크 9
• 제3절. 소비자 수용모델 34
• 제4절. 핀테크 수용 선행 연구 43
• 제3장. 연구모형 설계 46
• 제1절. 연구모형 변수 46
• 제2절. 연구모형 설정 47
• 제3절. 가설 설정 48
• 제4장. 실증분석 및 가설검증 55
• 제1절. 구성개념의 조작적 정의 및 측정 55
• 제2절. 조사 대상 및 자료 수집 57
• 제3절. 신뢰성 및 타당성 분석 60
• 제4절. 통계적 분석방법 선택 65
• 제5절. 가설 검증결과 67
• 제5장. 결론 70
• 제1절. 연구의 요약 70
• 제2절. 연구의 시사점 71
• 제3절. 연구의 한계 및 향후 연구방향 75
• 참고문헌 80
• ABSTRACT 92
• 설문지 94

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