부자 만드는 FP

목차 (Table of Contents)

• 목차
• 책머리에 - FP가 꼭 알아야 할 금융지식과 세무상식을 총망라 = 4
• 프롤로그 : 고객을 감동시키는 FP = 15
• 1부 금융시장과 금융상품
• 01 금융시장 이해하기
• 금융시장이 급변하고 있다 = 23
• 콜금리의 변화는 무엇을 의미하는가? = 24
• 기준금리 차이가 FP에게 시사하는 것 = 25
• 미국 기준금리를 주시하고 시장을 파악하라 = 26
• 막내린 고금리 시대 = 27
• 중국의 금리를 주시하라 = 28
• 채권 시가평가제 = 29
• 채권 시가평가가 채권형 펀드에 미치는 영향 = 30
• 채권형 펀드가 좋아 보이는 이유 = 31
• 금리변화를 예측해 수익률을 높여라 = 32
• 고액 자산가가 몰려오고 있다 = 33
• 개인 재무관리 서비스의 등장 = 34
• 재무관리 서비스의 다양화 = 35
• 보험회사 고객이 알짜 고객이다 = 37
• 뛰어다니는 영업을 하라 = 38
• 국내 프라이빗 뱅킹 서비스 현황 = 38
• 방카슈랑스와 은행의 금융 서비스 = 39
• 보험회사의 대응 = 39
• 개인 재무관리란 무엇인가? = 40
• 성공하는 FP의 조건 = 41
• 02 금융상품 이해하기
• VIP는 비과세 상품을 선호한다 = 42
• 장기주택마련저축 및 펀드 = 44
• 생계형 비과세 저축 = 46
• 정기예탁금 = 48
• 저축성 보험 = 50
• 세금우대종합저축 = 51
• 주택청약저축 = 53
• 주택청약부금 = 54
• 주택청약예금 = 56
• 수시 입출금 통장처럼 활용하면서 이자수익을 챙길 수 있는 상품들 = 57
• MMDA(Money Market Deposit Account) = 58
• CMA(Cash Management Account) = 58
• MMF(Money Market Fund) = 59
• 주가연계형 증권(ELS : Equity Linked Security) = 59
• 넉아웃형(Knock-out) = 60
• 불스프레드형(Bull-Spread) = 62
• 리버스 컨버터블형(Reverse Convertible) = 63
• 디지털형 = 65
• 선박펀드 = 66
• 부동산펀드 = 68
• 03 개인투자시대의 도래
• 투자환경 변화와 FP의 역할 = 71
• 투자와 저축의 차이 = 72
• 저금리로 인한 투자형 상품의 등장 = 74
• 전문성을 갖춘 FP가 되려면 = 74
• 적립식 펀드의 등장 = 75
• 변액보험의 등장 = 76
• 04 간접투자상품 이해하기
• 펀드란 무엇인가? = 78
• 펀드 수수료와 보수의 차이 = 79
• 간접투자 = 81
• 자산운용회사 = 81
• 판매회사 = 82
• 수탁회사 = 83
• 사무관리회사 = 84
• 소액으로 주식과 채권에 투자 가능 = 84
• 전문가에 의한 투자 = 85
• 분산투자로 투자 위험 줄이기 = 86
• 간접투자상품의 수익 원천 = 86
• 펀드의 기준가격 결정 = 87
• 환매수수료 = 89
• 05 좋은 펀드 고르기
• 펀드 수명이 길어야 좋은 펀드다 = 91
• BM 초과수익률이 펀드의 질을 결정한다 = 92
• 변동성이 큰 펀드는 리스크도 크다 = 94
• 펀드의 순 자산가치 규모를 파악하라 = 96
• 패밀리 펀드를 선택하라 = 97
• 06 FP가 알아야 할 투자지식
• 투자에 대한 올바른 인식 = 101
• 미국시장에 대한 잘못된 인식 = 102
• 2002년 미국 주식폭락을 이겨낸 투자자와 FP = 103
• 금융시장에서의 투자원칙 = 105
• 1. 분산투자 = 105
• 2. 적립식 투자 = 108
• 3. 장기투자 = 112
• 07 FP가 알아야 할 실전 지식
• 국내 금융시장의 변화 = 117
• 부유층은 부동산에서 금융자산으로 포트폴리오 변경 중 = 118
• 생명보험사들은 상품 포트폴리오 변경 중 = 119
• 변액보험은 고객과의 신뢰관계를 만들 수 있는 좋은 상품 = 119
• 변액보험 제대로 알기 = 121
• 연금 개시 시점에 원금이 보장되는 변액연금보험 = 122
• 유동성을 확보한 보험상품, 변액유니버셜 = 122
• FP 역할 변화는 변액보험 출시부터 = 124
• 펀드(변액보험 포함)에 가입한 고객관리 기법 = 125
• 고객관리를 잘한다는 것은 무엇인가? = 126
• 변액보험 수익률에 영향을 주는 금리 = 126
• 환율은 주가에 어떤 영향을 미치는가? = 129
• 유가가 주가에 미치는 영향 = 130
• 성공적인 펀드 변경으로 고객에게 신뢰 얻기 = 131
• 주식형 펀드로 오해하는 고객에게 = 132
• 주식혼합형에 채권 50%가 너무 높다고 불만을 갖는 고객 = 134
• 주식혼합형 펀드는 이렇게 설명하라 = 137
• 인덱스 펀드에 가입한 고객의 관리 = 138
• 실적 배당형 상품에 처음으로 투자하는 고객 = 139
• 다른 펀드와 비교하기를 좋아하는 고객 = 140
• 주위에 많은 FP를 알고 있는 고객 = 140
• 지속적인 수익률에 관심을 보이는 고객 = 141
• 채권형 펀드에 가입한 고객 = 142
• 채권 100%는 펀드 변경시 활용을 = 143
• 일본혼합형에 관심이 많은 고객 = 144
• 미국혼합형에 관심을 갖는 고객 = 145
• MMF 잘 활용하기 = 146
• 보장과 투자를 동시에 잡으려는 고객 = 147
• 변액유니버셜은 인생 전체의 자금 플랜으로 접근하는 상품이다 = 147
• 고객의 관심사에 주목하라 = 148
• 변액유니버셜의 자유납입 기능 = 149
• 중도 인출 기능은 목표자금 마련 후 인출할 수 있다 = 150
• 펀드 변경은 투자형 상품에서 가장 중요한 기능 = 150
• 정기금 평가 규정을 이용한 연금판매기법 = 151
• 장애인에게 주어진 비과세 증여 혜택을 이용한 연금판매기법 = 153
• CEO 플랜을 통한 상품판매기법 = 155
• 2부 세무 바로 알기
• 01 부동산 취득시 세금
• 1. 부동산 매매시 실거래가를 반드시 신고해야 한다 = 161
• 2. 부동산 실거래가를 제대로 신고하지 않아 세무조사가 나왔다 = 163
• 3. 부동산 실거래가 신고제 도입 후 증여세가 많아졌다 = 165
• 4. 부동산 관련 세금에는 어떤 것들이 있나? = 167
• 5. 부동산 취득시 어떤 세금을 납부하나? = 169
• 6. 고급오락장은 취득세도 많다(취득세 중과세) = 171
• 7. 취득세는 언제까지 납부해야 하나? = 172
• 8. 판교 당첨되도 골치(자료출처 조사) = 174
• 02 부동산 보유시 세금
• 1. 부동산 보유시 어떤 세금을 내야 할까? = 176
• 2. 날짜만 잘 선택해도 재산세가 없다 = 178
• 3. 재산세에서 분리과세, 별도합산과세, 종합합산과세되는 자산은 어떤 것들이 있나? = 180
• 4. 재산세의 세율과 납기는 어떻게 되나? = 182
• 5. 종합부동산세는 누가 납부하나? = 185
• 6. 기준시가의 1%를 매년 보유세(재산세·종합부동산세)로 납부한다 = 188
• 03 부동산 양도시 세금 : 주택
• 1. 양도란 무엇인가? = 190
• 2. 이혼할 때 위자료는 주지 마라 = 192
• 3. 전세금이나 대출금을 이용하면 세금이 절반으로 준다(부담부증여) = 194
• 4. 주식에도 양도소득세가 부과되나? = 196
• 5. 세대분리만 잘해도 절세의 달인 = 198
• 6. 세대원이 대지와 건물을 각각 소유하는 경우 = 200
• 7. 주택 부수토지란 무엇인가? = 202
• 8. 주택의 판정기준은 무엇인가? = 204
• 9. 콘도, 오피스텔, 별장, 펜션은 주택일까? = 206
• 10. 1세대 1주택은 비과세된다 = 208
• 11. 3년을 보유하지 않아도 1세대 1주택 비과세를 적용받을 수 있을까? = 209
• 12. 이민을 가면서 소유하고 있는 1주택을 파는 경우 비과세 혜택을 받을 수 있을까? = 211
• 13. 일시적 1세대 2주택도 비과세 혜택을 받을 수 있나? = 213
• 14. 상속으로 인한 일시적 2주택이 된 경우 비과세 혜택을 받을 수 없나? = 215
• 15. 노부모 봉양, 혼인으로 1세대 2주택이 됐을 경우 비과세 혜택이 있나? = 217
• 16. 농어촌주택, 귀농주택, 이농주택 보유시 비과세 혜택은? = 219
• 17. 임대주택의 중과세율 적용 배제 = 221
• 04 부동산 양도시 세금 : 중과세ㆍ감면
• 1. 중과세 되는 농지 = 223
• 2. 부재지주란? = 225
• 3. 8년 자경시 세금 감면되는 농지 = 227
• 4. 농지 대토(代土)시 양도소득세 감면 = 229
• 5. 중과세되는 임야, 목장 = 231
• 6. 상속받은 농지, 임야 및 목장용지의 중과세 제외 = 232
• 7. 중과세되는 나대지와 별장 = 233
• 8. 신축주택 취득자에 대한 양도소득세 감면 = 234
• 9. 양도소득세가 중과되는 다주택자 = 236
• 10. 중과세 제외되는 2주택 = 238
• 11. 중과세가 제외되는 3주택 = 240
• 05 부동산 양도시 세금 : 입주권 외
• 1. 보유하고 있던 1주택이 재개발 된 경우 = 242
• 2. 1주택자가 추가로 입주권을 취득하는 경우 = 244
• 3. 2주택 중 1채가 입주권으로 전환된 경우 = 246
• 4. 아파트 수리비 영수증은 돈이다 = 247
• 5. 미국 소재 아파트를 처분해도 국내에서 양도소득세를 추가로 납부해야 한다 = 250
• 6. 비거주자에게서 아파트 취득 = 252
• 7. 토지가 수용되어도 양도소득세를 납부한다 = 253
• 8. 배우자에게서 증여받은 자산을 5년 내 양도시 신중을 기하라－배우자간 증여재산에 대한 이월 과세 = 255
• 9. 부모님에게서 증여 받은 재산을 5년 내 양도하는 경우 신중을 기하라－특수 관계자에게 증여 후 양도 행위 부인 = 257
• 10. 1층은 상가, 2층은 주택인 경우 상가도 1세대 1주택 비과세를 받을 수 있다 = 258
• 06 상속세와 증여세 절세전략
• 1. 상속세와 증여세 절세전략 중 으뜸은 사전 증여 = 260
• 2. 이왕이면 월세가 발생되는 부동산을 증여하라 = 262
• 3. 미성년자에게 증여하는 경우 납부하는 증여세도 증여하라 = 264
• 4. 상속 개시 후 일련의 절차들-①피상속인의 재산조회 = 266
• 5. 상속 개시 후 일련의 절차들-②단순 승인, 한정 승인, 상속 포기 = 268
• 6. 상속 개시 후 일련의 절차들-③협의 분할 = 270
• 7. 상속 개시 후 일련의 절차들-④협의 분할-배우자 상속 공제 = 272
• 8. 상속 개시 후 일련의 절차들-⑤협의 분할-주택의 협의 분할 = 274
• 9. 상속 개시 후 일련의 절차들-⑥상속세 신고 = 276
• 10. 상속재산의 평가-아파트 등 = 278
• 11. 상속재산의 평가-토지, 상가 등 = 280
• 12. 상속재산의 평가-매매사례가액이 항상 불리한가? = 282
• 13. 상속세와 증여세의 납부-분납, 연부연납, 물납 = 284
• 부록 : 세무 달력 = 287