노후설계에서의 적정 저축률|RISS 상세보기

국문 초록 (Abstract)

이 연구는 노후설계에서 필요한 노후생활비와 준비 가능한 노후생활자금이 균형을 이루는 저축률을 노후설계에서의 적정 저축률로 정의하고 적정 저축률의 계산 과정과 도출된 적정 저축률의 특성을 분석하였다. 간단한 모형을 이용하여 노후설계에서 적정 저축률이 은퇴 시까지 준비 가능한 자금과 은퇴 시점에서 계산된 필요한 노후 생활자금을 동일하게 하는 저축률임을 보였다. 이 연구의 결과는 노후설계가 소득의 증가나 투자수익률 증가의 문제가 아니라 소득의 시점간 배분의 문제임을 잘 보여주고 있다. 모형을 이용해 도출한 적정 저축률의 활용 가능성을 확인하기 위해 한국의 실제 자료를 이용하여 적정 저축률을 계산하고 이를 실제 저축률과 비교하여 한국인의 노후설계 적정성을 검토하였다. 분석결과 가구주의 나이가 30-39세인 경우와 40-49세인 경우에 주택자산을 노후생활자금으로 사용하는 경우 현재의 저축률은 적정 저축률보다 낮다고 할 수 없었다. 그러나 주택을 노후생활자금으로 사용하지 않는 경우 현재의 저축률은 적정 저축률에 미치지 못하는 경우가 많았다.

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이 연구는 노후설계에서 필요한 노후생활비와 준비 가능한 노후생활자금이 균형을 이루는 저축률을 노후설계에서의 적정 저축률로 정의하고 적정 저축률의 계산 과정과 도출된 적정 저축...

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

This research defines required retirement savings ratios and tests its applicability to retirement planning. Required retirement ravings ratios are what make balance between wealth at the time of retirement and needs after retirement. Income, net assets, interest rate, date of retirement, and savings ratios are considered in estimating wealth at retirement. The needs after retirement are estimated given life expectancy, inflation rate, annuity proceeds and presumed lifestyle after retirement which is decided by income, consumption replacement ratios, and savings ratios at retirement.
A simple analytic model is adapted and by which required savings ratios are derived. This study empirically estimates required retirement savings ratios using the data from Korea Statistical Information System (KOSIS). Test results show that actual savings ratios of the house holders of the 30"s and the 40"s in Korea are not insufficient. However, if they do not use their housing assets after retirement, their savings ratios are tend to be insufficient.

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