보험사업에서의 블록체인 기술활용, 발전방향성, 그리고 과제

국문 초록 (Abstract)

블록체인은 보험사업을 변혁할 수 있는 유력한 선진기술 중 하나로 보험사들 사이에 널리 인식되고 있다. 블록체인은 기존 시스템에 비해 데이터 조작이 어렵고 시스템 장애에 강하다는 우위가 있다. 스마트 컨트랙트를 구현할 수 있는 것도 특징이다. 다양한 플랫폼이 활용 목적에 맞게 사용된다.
국내외 보험회사에서 실용화를 위한 검토가 진행되고 있다. 예를 들면, 국제적 컨소시엄 B3i, AIG의 멀티내셔널 보험, 다수의 관계자들이 참가하는 해상보험 플랫폼 구축 노력 등이 있다. 항공기가 지연될 경우 보험금을 자동으로 지급하는 항공보험 개발도 활발하다. 몇몇 사례들은 제3자가 관리하는 이력 정보를 손해사정이나 주문형 보험에 활용하는 사례들이 등장하고 있다.
보험분야에서의 블록체인 활용을 위한 착안점은 무엇인가? 현재까지 블록체인 적용(시행) 사례는 다음의 세 가지 경우로 정리할 수 있다. 1. 참가자의 범위: ① 보험회사 내, ② 보험회사 간, ③ 보험회사와 벤더 간(에코시스템), 2. 활용하는 이점: ① 분산형대장, ② 분산형대장과 스마트 컨트랙트, 3. 혁신성: ① non-disrupt, ② disrupt 등이다. 미래에는 P2P 보험, 파라메트릭 보험, 마이크로 인슈어런스로 발전할 여지가 있다.
블록체인은 미성숙한 기술인만큼 기밀성 확보, 대량 거래 및 처리 지연에 대한 대응, 외부 데이터 소스의 신빙성 문제, 스마트 컨트랙트 자체의 미비 등 다양한 과제가 지적되고 있다. 에코시스템형 등에서의 데이터 유출 시 책임 소재나 관할권 문제가 새롭게 발생할 가능성도 있다. 보험사업에서의 실용화에는 많은 시간과 투자가 필요하다고 한다. 향후 기술의 진전에 기대함과 동시에 실현 가능성이 높은 영역에서 적극적으로 기술의 도입이 추진되기를 기대한다.

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

Blockchain is widely recognized among insurance companies as one of the powerful advanced technologies that can transform the insurance business. Compared to existing systems, blockchain has an advantage in that it is difficult to manipulate data and is resistant to system failures. It is also characterized by being able to implement smart contracts. A variety of platforms are used for different purposes.
Domestic and foreign insurance companies are reviewing for practical use. For example, there are international consortium B3i, AIGs multinational insurance, and efforts to build a marine insurance platform in which multiple stakeholders participate. The development of aviation insurance that automatically pays insurance in case of flight delay is also active. In some cases, there are cases in which history information managed by a third party is used for damage assessment or on-demand insurance.
What is the starting point for the use of blockchain in the insurance field? The blockchain application (implementation) cases so far can be summarized in the following three cases. 1. Scope of participants: ① Within insurance companies, ② Between insurance companies, ③ Between insurance companies and vendors (ecosystem), 2. Benefits: ① Distributed ledger, ② Distributed ledger and smart contract, 3. Innovation : ① non-disrupt, ② disrupt, etc. In the future, there is room for development into P2P insurance, parametric insurance, and micro insurance.
As blockchain is an immature technology, various challenges are being pointed out, such as securing confidentiality, responding to mass transactions and processing delays, problems with the reliability of external data sources, and insufficiency of the smart contract itself. In the case of data leakage in an ecosystem type, there is a possibility that a new issue of responsibility or jurisdiction may arise. It is said that a lot of time and investment is required to put it into practical use in the insurance business. We look forward to the advancement of technology in the future, and at the same time expect that the introduction of technology will be actively promoted in areas with high feasibility.

목차 (Table of Contents)

• 국문초록
• Ⅰ. 시작하며
• Ⅱ. 블록체인의 구조와 특징
• Ⅲ. 보험회사의 블록체인 활용 노력
• Ⅳ. 보험 분야에서의 블록체인 활용을 위한 착안점
• Ⅳ. 블록체인 활용의 과제
• Ⅵ. 결어
• 참고문헌
• ABSTRACT

참고문헌 (Reference)

1 조재욱, "인슈어테크(InsurTech)산업에서의 인공지능(AI)을 활용한보험서비스 마케팅사례 연구" 한국디지털정책학회 18 (18): 175-180, 2020

2 야나가와 노리유키, "블록체인·분산형 대장기술의 법과 경제학"

3 "보험업계의 디지털화 현황과 대처-행동특성 데이터에 링크하는 의료보험" 2016

4 유주선, "보험 판매채널의 변화와 신채널 발전방안에 관한 법적 연구" (사)한국보험법학회 14 (14): 3-28, 2020

5 정용균, "보험 산업에서의 인공지능(AI) 도입에 대한 탐색적 연구 - 사례와 함의 -" 한국무역보험학회 21 (21): 69-88, 2020

6 鳩貝淳一郎, "ブロックチェ一ン: ビットコインを動かす技術の未来" 2017

7 Willis Towers Watson, "insights, “Want to get an insurer’s attention? Just say blockchain,”"

8 World Resource Institute, "The Next 4Billion"

9 "Swiss Re, No.4/2016, Mutual insurance in the 21st century: back to the future?"

10 Pinsent Masons, "Smartinsurance contracts"

11 Financial Times, "Marine insurers adopt blockchain contracts"

12 Allianz Press, "Insurers and reinsurers launch Blockchain initiative B3i"

13 강영기, "InsurTech 등 FinTech 활용 시대의 도래와 보험업계의 법적 과제" 법학연구소 11 (11): 3-34, 2021

14 Swiss Re, "Hackathon challenge: Blockchain-based agricultural microinsurance"

15 Willis Towers Watson Wire, "Forinsurers # blockchain is the new black"

16 EY, "EY, Guardtime and industry participants launch the world’s first marine insurance blockchain platform"

17 Cognizant, "Blockchain insurance: Risk Not, Reap Not"

18 McKinsey & Company, "Blockchain in Insurance – opportunity or threat?"

19 Deloitte, "Blockchain & Cyber Security"

20 EY, "Better-working insurance:moving blockchain from concept to reality"

21 Bajaj AllianzPress, "Bajaj Allianz General Insurance launches three industry 1st Digital Services to transform customer & claims experience"

22 Swiss Re, "B3i-Blockchain in Re/Insurance" 2017

23 B3i Publication, "B3i Monte Carlo event summary"

24 Microinsurance Network, "Annual Report 2016" 2017

25 양기진, "AI와 법적환경 변화연구 -온라인플랫폼을 통한 보험판매를 중심으로-" 법학연구소 11 (11): 205-232, 2021

26 IBM, "AIG, IBM, Standard Chartered Deliver First Multinational Insurance Policy Powered by Blockchain"

27 최인덕, "4차 산업혁명에 따른 사회보험제도 변화의 탐색적 고찰" 한국사회보장학회 34 (34): 295-326, 2018