장기소액연체자 지원 수혜자의 개인소득 증가 및 비상자금 보유와 관련된 특성: 주관적 경제상태의 집단 간 차이 = Characteristics Associated with Post-Support Increases in Personal Income and Emergency Savings Holdings among Beneficiaries of the Long-Term Small-Amount Delinquent Debt Relief Program: Group Differences in Subjective Economic Conditions

국문 초록 (Abstract)

본 연구는 장기소액연체자 지원대책에 따라 채무조정 또는 채무면제를 받았다고 응답한 금융소비자를 대상으로 수혜 이후 개인소득 변화와 조사시점의 비상자금 보유 수준을 살펴보았다. 분석대상은 2018∼2019년 장기소액연체자 지원대책의 수혜자로 응답한 259명이다. 수혜 이후 개인소득 증가 여부는 정책 수혜 이후 개인소득이 증가했다고 응답하였는지를 기준으로 측정하였으며, 최소 단기 재무완충 여부는 조사시점에 한 달 생활비 이상의 비상자금을 보유하였는지를 기준으로 측정하였다.
주요 결과는 다음과 같다. 첫째, 본 연구에서 수혜 이후 개인소득이 증가했다고 응답한 경우는 41.7%였으며, 조사시점에 한 달 생활비 이상의 비상자금을 보유한 경우는 48.3%였다. 둘째, 성별과 연령을 통제한 이항 로지스틱 회귀분석 결과, 개인소득 증가 여부에는 총자산, 수혜 이후 근로형태 변화 및 현재 대출상품 보유가 유의하게 관련되었다. 한 달 생활비 이상의 비상자금 보유 여부에는 수혜 전 취업 여부, 수혜 이후 근로형태 변화, 채무조정 금액과 조정되지 않은 채무금액의 일부 범주, 현재 대출상품 보유, 다른 채무조정제도 이용 경험 및 정책금융상품 이용 경험이 유의하게 관련되었다. 셋째, 개인소득 증가 집단은 비증가 집단보다 현재 경제여건 평가가 높고 생활비 부담은 낮았으나, 미래 경제상황 불안에서는 유의한 차이가 나타나지 않았다. 한 달 생활비 이상의 비상자금 보유 집단은 기준 미충족 집단보다 현재 경제여건 평가가 높았으며, 생활비 부담과 미래 경제상황 불안은 낮았다. 연구결과를 바탕으로 수혜 이후 경제활동 상태, 잔존채무, 현재 대출의 상환부담 및 비상자금 보유 수준을 점검하고 관련 지원으로 연계하는 방안을 제시하였다.

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

This study examined changes in personal income following program receipt and emergency savings holdings at the time of the survey among financial consumers who reported receiving debt adjustment or debt forgiveness under the Long-Term Small-Amount Delinquent Debt Relief Program. The study analyzed data from 259 respondents who reported receiving support under the program in 2018–2019. An increase in personal income was measured based on whether respondents reported that their personal income had increased since receiving support. A minimum short-term financial buffer was measured based on whether respondents held emergency savings equivalent to at least one month of living expenses at the time of the survey.
The main findings were as follows. First, 41.7% of respondents reported an increase in personal income after receiving support, while 48.3% held emergency savings equivalent to at least one month of living expenses at the time of the survey. Second, binary logistic regression analyses controlling for gender and age showed that total assets, changes in type of employment after receiving support, and current loan holdings were significantly associated with an increase in personal income. Employment status before receiving support, changes in type of employment after receiving support, specific categories of the adjusted debt amount and the remaining unadjusted debt amount, current loan holdings, experience with other debt- adjustment programs, and experience using policy-based financial products were significantly associated with holding emergency savings equivalent to at least one month of living expenses. Third, respondents reporting an increase in personal income evaluated their current economic conditions more positively and reported a lower burden of living expenses than those reporting no increase. However, no significant difference was found in anxiety about future economic conditions. Respondents holding emergency savings equivalent to at least one month of living expenses evaluated their current economic conditions more positively and reported a lower burden of living expenses and less anxiety about future economic conditions than those who did not meet this threshold. Based on these findings, this study proposes post-support assessments of recipients’ economic activity, remaining debt, current loan repayment burdens, and emergency savings holdings, along with referral to relevant support services.