금융기관의 주화 창구 교환 거부 및 수납 기피에 관한 법적 검토 = A Legal Review on the Refusal to Exchange Coins and Avoidance of Accepting them by Financial Institutions

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

In Laos, there was a Civil Code compiled by France for colonial purposes. However, the Recently, it is known that some financial institutions have refused to exchange coins or avoided the acceptance of coins due to lack of manpower, etc.. Financial institutions withdraw money from the Bank of Korea and supply it to the market, and deposit the money deposited by customers into the Bank of Korea. So, financial institutions become a distribution window for money by connecting the money consumers and the supplier between the Bank of Korea and the general public.
In addition, financial institutions classify the money deposited by the customers as unsuitable for reuse and reusable currency, and they are in charge of the purification of the circulation currency by depositing it to the Bank of Korea or paying customers again. It is hard to say that the act of avoiding the acceptance of low-value coins or refusing to exchange coins for reasons such as lack of manpower at the financial institution window is clearly a violation of the current laws such as Banking Act except when existing depositors want to deposit the coins. However, these cases are not only a factor that undermines the confidence of financial institutions as a foundation and public interest institution of our society that have been well done, but also increase the cost of issuing coins by unnecessarily increasing the demand for new manufacturing of coins in society as a whole.
Therefore, the Bank of Korea is able to provide administrative guidance on smooth exchange and acceptance of coins by financial institutions as a currency issuer.
But, due to changes in the domestic and overseas financial and economic environment, efforts to rationalize management through the reduction of manpower of domestic financial institutions can be understood to some extent. Therefore, it is necessary for the Bank of Korea to seek appropriate incentives for financial institutions that cooperate faithfully with currency issuance activities of the central bank such as currency exchange.

국문 초록 (Abstract)

최근 일부 금융기관 창구에서 인력부족 등을 이유로 고객의 주화 교환을 거부하거나 주화 수납을 기피하는 사례가 있는 것으로 전문(傳聞)되고 있다. 금융기관은 한국은행에서 화폐를 인출하여 시중에 공급하고, 고객이 입금한 화폐를 한국은행에 입금함으로써 한국은행과 기업․일반인 등과의 사이에서 화폐 수요자와 공급자를 연결해 줌으로써 화폐의 유통창구가 된다. 또한 금융기관은 고객이 입금한 화폐를 재사용에 부적합한 화폐(손상화폐)와 재사용 가능한 화폐(사용화폐)로 분류하여 한국은행에 입금하거나, 고객에게 사용화폐를 다시 지급함으로써 유통화폐의 정화 역할을 담당한다.
우리나라의 현행법상 금융기관에 대해 주화 교환 의무를 명시적으로 부과하고 있지않은 이상, 위 사안에 관한 법적 검토는 은행법 제3조(적용법규)에 따라 한국은행권의권종(券種) 간 교환과 손상은행권의 교환에 관해 규정하고 있는 한국은행법 제52조, 주화의 발행․교환 등에 관하여 한국은행권 관련 규정을 준용하고 있는 한국은행법 제53 조 제2항 등을 금융기관에 적용 또는 유추적용 할 수 있는지 여부 및 행정주체(기관) 로서 한국은행이 금융기관의 주화 창구 교환 및 주화 수납에 관해 행정법상 행정지도를 할 수 있는지 여부 등이 핵심사항이 될 것으로 판단된다. 아울러 예금통장을 개설한 고객이 주화로 입금하고자 할 때 이를 거부하는 등 주화 수납을 기피하는 경우, 법적 문제점이 없는지도 살펴볼 필요가 있다고 본다.
금융기관 창구에서 인력부족 등을 이유로 저액주화의 수납을 기피하거나 고객의 주화 교환을 거절하는 행위는, 기존 예금거래자가 주화입금을 하고자 하는 경우 등을 제외하고는 은행법 등 현행 법령에 명백히 위반하는 행위라고 보기는 어렵다고 판단된다.
다만, 이 같은 사례는 그간 잘 수행해왔던 우리 사회의 근간 및 공공성을 가진 금융기관의 신뢰를 손상시킬 뿐 아니라 사회전체 차원에서도 주화의 신규 제조수요를 불필요하게 늘려 발권비용을 증가시키는 요인이 되고 있는 점 등에서 바람직하지 못한 면이 있다고 볼 수 있으므로, 한국은행은 화폐발행기관으로서 금융기관의 원활한 주화교환 및 수납을 행정지도 할 수 있다고 본다.
그러나 대내외 금융․경제 환경 변화에 따라 국내 금융기관들의 인력 감축 등을 통한경영합리화 노력도 어느 정도 이해할 수 있으므로, 화폐교환 등 중앙은행의 발권업무에 성실하게 협력하는 금융기관들에 대하여 한국은행이 적절한 인센티브를 주는 방안을 모색할 필요도 있다고 사료된다.

참고문헌 (Reference)

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5 한국은행 법규제도실, "한국은행법 해설"

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