보험상품 유형별 보험소비자의 의사결정에 관한 연구

국문 초록 (Abstract)

본 연구는 보험소비자가 의사결정과정에서 경험하는 현상의 맥락에 대한 포괄적 이해를 바탕으로 보험상품의 유형별로 소비자들이 인지하는 상품의 속성, 소비자 자신감과 관여도, 보험소비자가 경험하는 보험구매의사결정의 어려움이나 전략 등 보험소비자의 의사결정과정은 어떠한 차이를 보이는지를 종합적으로 살펴보고자 한다. 이를 통해 보험상품 유형별로 보험소비자의 의사결정과정 경험에 어떠한 차이가 있는지를 맥락적으로 살펴보고 의사결정과정의 차이를 유발하는 요인이 무엇이며 이 요인들이 어떻게 작용하는지에 대해 알아봄으로써 보험상품 유형별 보험소비자의 의사결정에 대한 이론적 근거를 확장하고자 한다. 아울러, 보험상품 유형별 분석을 통해 보험소비자의 의사결정을 지원하기 위한 정책이나 보험업계의 실무전략에 상품유형별로 차별적인 실천적 함의를 제공하고자 한다.
본 연구에서는 장연주‧최현자(2013)에서 제시한 보험소비자의 보험 구매의사결정과정 모형을 분석의 틀로 선정하였으며, 소비자가 인식하는 보험상품의 속성을 고려하여 보장성 보험, 연금(저축)보험, 변액(연금)보험으로 보험상품 유형을 구분하였다. 본 연구는 질적 접근방법을 사용한 이후에 양적 접근방법을 진행하는 순차적 통합 연구방법(sequential mixed methods research)을 실시하고자 한다.
먼저 질적 연구에서는 심층면접을 통해 수집된 사례를 분석하여 보험상품 유형별 의사결정과정의 차이를 탐색하고, 보험소비자의 의사결정유형을 도출하여 보험상품 유형별로 보험소비자의 의사결정유형이 어떠한지를 살펴보고자 한다. 다음으로 양적 연구는 소비자 설문조사를 통해 수집된 자료를 실증 분석하여 질적 연구에서 밝혀진 보험상품 유형별 의사결정과정과 유형의 차이를 검증하고자 한다. 구체적인 연구절차는 다음과 같다.
첫째, 본 연구는 질적연구의 근거이론적 접근을 적용하여 보험상품유형에 따라 보험소비자가 구매의사결정과정에서 경험하는 인지적 및 감정적 현상이 어떠한지 보험소비자의 관점에서 살펴보고 보험상품 유형별 보험소비자의 구매의사결정과정의 차이를 탐색한다.
둘째, 근거이론의 3단계 분석과정인 선택코딩 결과를 반영하여 조건/결과 매트릭스 분석을 실시하여 보험소비자의 의사결정유형을 도출하고, 상품유형별 사례가 각 유형 중 어디에 해당하는지를 살펴봄으로써 보험상품 유형에 따른 의사결정유형의 차이를 살펴본다.
셋째, 질적 연구에서 밝혀진 보험상품 유형별 보험소비자의 의사결정과정 및 의사결정유형의 차이를 양적 분석을 통해 검증한다.
심층면접을 통해 수집된 자료는 질적 연구방법의 근거이론의 접근방법(grounded theory approach)을 적용하여 분석할 예정이다. 근거이론의 분석과정은 개방코딩(open coding), 축코딩(axial coding), 선택코딩(selective coding)의 3단계 코딩과정의 순으로 진행된다. 1단계 개방코딩은 근거자료를 통해 개념을 밝혀 명명하여 의미상 유사하거나 관련이 있다고 생각되는 사고나 사건, 물체, 작용/상호작용을 하위범주로 묶은 후 범주화하는 과정이다. 2단계 축코딩은 범주들 간의 연합관계를 만들면서 개방코딩 결과자료를 재조합하는 단계로 범주들 간의 관계잇기를 통하여 패러다임화 하는 작업이다. 마지막 단계인 선택코딩은 범주들을 통합하고 정교화하여 중심범주(central category)를 기술하고 패러다임 모형에 나타난 범주들이 서로 어떻게 연결되는지 가설적 관계를 진술하거나 과정을 설명하는 이론을 도출한다.
본 연구는 전사된 자료와 현장 메모를 분석하여 전체 연구 참여자의 보험 구매의사결정과정의 중심 현상을 통합적으로 설명할 수 있는 핵심 범주를 추출하고 추출된 핵심 범주를 중심으로 조건/결과 매트릭스 분석(conditional/consequential matrix)을 통해 보험소비자의 의사결정을 유형화 할 예정이다. 핵심범주와 다른 범주 사이의 관계를 살펴보고 보험소비자의 의사결정유형과 관련된 가설을 설정한 후 설정된 가설과 조사대상자의 사례를 비교 분석하여 의사결정유형을 설명할 수 있는 최적 유형을 도출하고자 한다.