한국의 개인연금보험 마케팅 전략에 관한 연구 : 판매채널전략을 중심으로

국문 초록 (Abstract)

한국의 고령화는 세계에서 가장 빠르게 진행되어 2026년경에는 초고령화 사회로 진입이 예상되고 있다. 한국의 노후소득보장제도는 3층 보장체제로 공적연금인 국민연금과 사적연금인 퇴직연금, 개인연금으로 되어 있다. 한국의 노후 소득대체율은 56%로 OECD 평균 68.4%에 크게 못 미친다. 향후 노후의 안정적인 소득보장을 위한 개인연금보험시장의 점유율 확대 예상에 따른 보험회사의 개인연금 판매 전략이 중요하다. 본 논문에서는 국내와 외국보험회사의 판매채널과 마케팅전략을 분석하였다. 분석결과 한국은 대면전속판매채널이 주력 판매채널이며 외국은 대면독립채널과 전속채널의 복합채널형태로 발전하고 있다.
한국의 개인연금보험시장의 활성화를 위한 마케팅전략 개선방안은 다음과 같다. 첫째 판매채널의 전문화와 정예화, 특화된 채널육성이 필요, 둘째 상품의 연령별 세분화와 다양화 채권투자상품, 베이비붐세대를 위한 일시납 상품개발, 셋째 각 회사의 자산운용력, 신뢰도, 운용규모가 향후 보험회사의 차별화된 전략이 될 수 있고, 넷째 정부의 지속적인 미디어 홍보와 연금포탈서비스, 적극적인 세제지원 등이 있다.
향후 주력상품으로 판매 될 개인연금보험을 가입 시 개인연금보험의 판매전략은 개인의 노후소득목표를 명확히 제시함에 있다. 이를 위해 재무 설계를 통한 연금보험 가입과 고능률 채널로의 전환이 대면판매채널의 중요한 과제이다. 또한 대면판매채널 뿐 아니라 독립채널의 교육과 판매촉진을 위한 중개자(wholesaler) 도입이 필요하며 향후 투자상품에 대한 자문수수료(fee)를 받고 판매수수료를 받지 않는 독립채널로의 변화발전과 개인연금보험을 단순화시킴으로 비대면채널 등의 판매증대로 판매가입 확대와 유인책에 최선을 다하여야 할 것이다.