중학교에서의 금융소비자교육이 경제현상이해력에 미치는 효과에 관한 연구

국문 초록 (Abstract)

최근 청소년의 금융소비자교육에 대한 관심이 높아지고 있다. 그러나 2003년 우리나라 청소년의 전반적인 금융이해력 수준을 측정하고 체계적인 금융교육의 방향을 설정하고자 실시한 금융이해력 테스트에서 우리나라 중학생의 금융이해력은 100점 만점에 40.1점으로 ‘금융문맹(financial illiteracy)’에 가까운 점수를 보였다. 이와 같은 결과는 미국, 영국 등의 선진국이 1990년대부터 금융소비자교육의 중요성을 깨닫고 범국가적인 차원에서 금융소비자교육이 실시해오고 있는 것과 비교하여 우리나라 금융소비자교육이 초보적인 수준을 벗어나지 못하고 있는 결과라고 할 수 있겠다.앞으로 금융소비자교육은 금융시장 개방에 따른 급격한 금융환경의 변화와 평균수명의 연장, 선진국과의 무한경쟁체제 속에서의 생존을 위한 필수적인 교육으로 자리 잡아야 할 것이다.본 연구에서는 금융소비자교육이 실제로 학생들이 일상생활에서 쉽게 접하게 되는 다양한 경제현상에 대한 기본적인 개념들을 정확히 인식하고 이를 바탕으로 경제문제를 탐구, 분석, 적용 할 수 있는 문제해결능력(경제현상이해력)에 실제로 긍정적인 효과를 미치는지를 검증하는데 그 목적이 있다.구체적인 실험 설계를 위해 현재 시행되고 있는 제 7차 교육과정에서의 ‘사회’과목의 실태를 분석하여 전반적인 문제점을 파악하였고 문헌연구와 학교현장에서 학생들을 대상으로 한 설문조사 결과를 토대로 금융소비자교육의 내용요소로 1)신용 2)소비자 3)환율 4)재무관리 5)주식의 5가지 주제를 선정하였다. 비교집단에서는 기존의 7차 교육과정의 교과서에 충실하게 기초적 경제개념을 심화하여 수업을 실시하였고 실험집단에서는 위에서 선정한 금융소비자교육의 5가지 주제를 바탕으로 다양한 자료를 편집·재구성하여 수업을 실시하였다. 두 집단 간의 차이를 검증하기 위해 사전 및 사후 설문을 실시하였고 결과의 실증적인 분석을 위해서 통계용 소프트웨어 SPSS 10.0 프로그램을 이용하여 통계분석 하였다.본 연구를 통한 결론은 다음과 같다.첫째, 금융소비자교육은 실제로 학생들이 일상생활에서 쉽게 접하게 되는 다양한 경제현상에 대한 기본적인 개념들을 정확히 인식하고 이를 바탕으로 경제문제를 탐구, 분석, 적용 할 수 있는 문제해결능력(경제현상이해력)을 향상시키데 매우 효과적이다. 수업 실시 후 결과에 의하면 비교집단과 실험집단 모두 학업성취도 수준이 향상된 것으로 나타났으나 실험집단의 평균점수가 월등히 향상되었다.둘째, 금융소비자교육은 경제교육에 있어서 학생들의 흥미, 필요성, 관심, 태도를 긍정적으로 변화시키는데 효과가 있다.셋째, 금융소비자교육은 학생들의 경제현상에 대한 학생들의 관심을 다양하고 풍부하게 변화시키데 유용한 역할을 한다. 더 나아가 금융소비자교육의 실시로 경제현상에 대한 학생 개인적 관심을 증폭시켜 교사의 도움 없이도 스스로 경제현상에 관심을 가지고 탐구 할 수 있는 가능성을 열어주는데 효과가 있다.이와 같은 결론을 토대로 다음과 같은 제언을 하고자 한다.첫째, 학교교육과정에서 금융소비자교육이 실현되기 위해서는 대학입시에 금융소비자교육의 내용들이 반영될 수 있게 제도화 시켜야 하며 중·고등학교 교육과정에서 국가차원의 표준적인 ‘금융교육커리큘럼’ 마련하여 이를 각 학교 단위에서 적극적으로 반영하여 한다.둘째, 학교현장의 변화를 위해서는 교사들을 위한 금융소비자교육과 관련한 폭 넓은 연수 기회가 필요하며 학교 이외의 다양한 정부기관, 경제단체 등의 지원으로 학생들이 직접 체험활동을 통하여 경제를 배울 수 있는 기회가 주어질 수 있도록 학교와 사회의 네트워크를 구축하는 일이 선행되어야 한다.마지막으로, 후속연구에서는 더 많은 학생들을 대상으로 체계적인 금융소비자교육의 커리큘럼을 마련하여 오랜 기간을 통한 금융소비자교육의 효과에 대한 검증이 필요하며 우리나라 실정에 맞는 적절한 검사 도구의 제작, 계발이 필요하다.향후 금융소비자교육이 효율적으로 이루어지기 위해서는 학교교육이 중심이 되어야 한다. 이와 함께 금융기관, 기업, 경제단체 등이 모든 경제주체들이 협력하여 온·오프라인 금융소비자교육 프로그램을 지속적으로 개발하며 다양한 금융소비자교육방법을 적극적으로 모색해 나아가야 할 것이다.

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

Recently, financial consumer education among the youth population is increasingly popular. However, a result of the test designed to measure the Financial Quotient (FQ) of nation's youth population and establish the future direction for the finance education in 2003, showed that nation's middle school students were close to the 'financial illiteracy,' getting a score of 40.1 out of 100. This result describes that our financial consumer education is still at nascent stage, which sharply contrasts with the 1990's nation-wide financial consumer education in USA and UK after recognizing its importance in their everyday lives.Considering change in financial environment due to opening of financial market, increase in life expectancy and survival in the era of unlimited competition, future financial consumer education should be considered as a required rather than an optional curriculum. The main objective of this research project is to validate if financial consumer education provides a positive influence in solving (an ability to study, analyze and apply) various economic problems or phenomena easily encountered in their everyday lives.In order to design an experiment systematically, problems found in Social Studies subject in the current 7th curriculum are identified and analyzed. Also, based on literature survey and survey results collected from students, the following five topics for financial consumer education are selected: (1) credit, (2) consumer, (3) exchange rate, (4) financial management, and (5) stock. Students in the control group are educated mostly based on the current 7th curriculum while students in the experimental group are educated with materials chosen in the previously mentioned five topics of financial consumer education. Pre-test and post-test are conducted to examine the difference of the two groups, and a statistical S/W called SPSS 10.0 is used for a positive analysis.The results are as follows:First, financial consumer education is very effective in improving students' problem-solving skills, in which they solve various economic problems by understanding and recognizing basic economic concepts. While academic performances of both groups are improved, that of the experimental group is improved more than that of the control group with the higher average score.Second, financial consumer education plays a positive role in transforming students' interests and attitudes toward economic education.Third, financial consumer education also plays an effective role in diversifying and proliferating students' interests toward various economic phenomena. Furthermore, it provides opportunities to study economic phenomena without the aid of teachers by making them learn and concern the surrounding economic problems independently.Based on these results, the following suggestions are made and proposed:First, college admission test should include concepts and lessons learned from financial consumer education. Also, finance-related curriculums in secondary education should be standardized and adopted actively by all educational institutions.Second, teachers should be trained extensively so as to respond changes in today's schools. In addition, it is equally important to build a network of schools, governments and private economic institutions, in which students can experience economic phenomena at first hand.Finally, future research should be focused on the verification of financial consumer education's effectiveness tested with systematic curriculums to a larger population of students over a longer period of time. And, it is necessary to develop a testing tool that is suitable for our educational system.School education should be a heart of financial consumer education. Also, financial institutions, businesses and economic organizations should cooperate and develop on/off-line financial consumer education educational programs continuously.