금융환경변화와 지역금융기관의 발전전략 : 강원지역을 중심으로 = (The) Change of finance environment and development strategy of regional financial institute : focused on Kangwon province

국문 초록 (Abstract)

외환위기 이후 대규모 구조조정 추진과정에서 규모 확장보다는 수익성과 기업가치를 중시하는 기업경영방식이 새로운 패러다임으로 정착되면서 기업의 자금 수요가 둔화되었으며, 일시적으로 급등하였던 시장금리는 경제성장률 둔화 등에 영향을 받아 하락세를 지속하였다. 또한 금융 환경 변화에 따른 금융산업의 활성화와 부실금융기관의 조기정리를 앞당겨 동종 또는 이종 금융기관간 합병을 통해 자국내 경쟁에서 우위를 다지며 외환위기를 적기로 활용한 외국계 금융기관들이 국내 금융산업 진입을 가속화하고 있다.
본격적인 지방분권시대를 맞이하여 지역금융의 성장을 앞당기고 수도권과 지방간의 불균형발전 문제를 해결하고, 앞으로 지속적인 경제발전을 이룩하기 위해서는 지역경제의 균형있는 발전과 활성화는 필수적이다. 이를 뒷받침하는 여러 요인 중에서도 지역금융의 역할수행이 무엇보다 중요하다.
본 논문은 금융환경변화와 지역금융기관의 발전전략의 이론적 배경 및 실태를 파악한 후 강원지역을 중심으로 발전전략을 제시하였으며, 강원지역 금융기관의 금융실태를 비교분석하여 지역발전과 지역경제 활성화에 기여하고자 노력하였다.
실태 분석에 사용된 자료는 1991년부터 2003년까지 금융권의 각종자료와 강원지역의 최근 실태를 파악하여 시계열 자료로 사용하였다.
특히 실물경제가 낙후한 강원지역의 경우는 공급선도형 금융기능이 중요하며 이를 위해서는 지역금융의 수요 창출과 성장주도산업의 발굴을 통한 새로운 금융서비스를 개발하는 등 적극적인 여신창출 기능을 수행하는 한편, 특정산업이나 산업동향에 관한 국내외 정보를 수집·분석하고 지역기업 및 주민 등의 금융수요에 대응하여 자금을 중개해주는 금융의 보편적 역할과 지역개발 프로젝트에 능동적으로 참여하여 지역개발에 기여하는 지역금융만의 특수한 역할을 함께 수행하여야 할 것이다.
또한 금융환경의 변화속에 외환위기이후 강원지역 금융기관은 정부주도의 금융구조조정으로 말미암아 지역밀착 금융기관들이 퇴출되고 서민 금융기관으로 영업력이 크게 위축되는 등 중소기업의 다양한 자금조달의 선택의 폭을 축소하였다.
이러한 금융환경변화에 따라 강원지역 금융기관은 우선 전국에서 가장 취약한 자금의 지역순환 시스템을 더욱 강화해야 하며, 그리고 영세한 지역자금이 역외로 유출되는것을 차단함으로써 지역자금은 그 지역을 위해 투자 되도록 하는 안전장치를 마련하여야 한다. 또한 지역의 중추적 금융기관인 지역소재 은행의 기능을 강화하기 위하여 지역주민에 대한 가계자금과 지방분권의 확립 및 지역발전을 위한 공공자금을 원활히 공급할 수 있도록 지역금융 지역밀착화 사업추진 그리고 지역개발에 적극적인 참여 등의 노력이 뒤따라야 하겠다.
강원지역 금융의 발전전략으로는 금융권의 대형화와 업무의 다각화를 이루어야하며 특히 강원지역 금융권은 자산건전성을 제고하기 위해 연체 관리를 효율화하고 새로운 선진기법의 도입 및 리스크관리시스템을 강화하여야 한다. 또한 가계부실에 대비한 개인고객의 초기 연체관리를 강화하고 장기화를 억제하는 등 잠재적 리스크를 감안하여 선별적인 우량자산을 늘릴 필요가 있다.

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

New paradigm for corporate management emphasizing profitability and corporate values rather than business expansion has been established in the course of large-scale restructuring instigated by the financial crisis in 1997. The short-term interest rates which showed a sudden rise at that time has declined gradually afterwards due partly to the slowed growth in the economy. Also, drastic changes in financial environments due to 1997 crisis made it possible that many of the financial institutions gained momentum and some insolvent institutions were renewed through mergers or acquisitions within and across the categories of institution during which overseas financial intermediaries played a crucial part encroaching upon the domestic financial industry.
It is necessary in this increasingly decentralized era to speed up the growth of regional finance, to pursue a balanced growth between the capital and local area, and to revitalize the regional economies all of which will contribute to sustained growth of the national economy. Most of all, the role of regional finance will be crucial in these endeavor to boost up the economy.
This study examined both theoretical backgrounds and present circumstances regarding the changes in financial environments and strategies for the development of regional financial institutions. The focus was Gangwon Province; its financial institutions and environments together with their relationship to regional economy and development.
The data used in the study were time series from 1991 to 2003 found in various sources of the regional financial sector.
Especially, since the real economy of Gangwon Province falls behind relative to other regions, supply side of financial sector becomes important. Demand creation of regional finance and development of growth industry will lead to up-to-date services in finance and expansion in credit. Also important are collection and analysis of data about individual industries or business environments from domestic and foreign sources. All of these will contribute significantly to the advance of regional financial institutions satisfying private and corporate demand for funds and participating in regional development programs.
Moreover, available funds for small- and medium-sized corporations were cut off by a large proportion due to government-led restructuring of financial institutions in Gangwon Province and reduction or closing of small-scale institutions following the financial crisis in 1997.
The financial institutions in Gangwon Province, in order to adapt to the changing financial environments, should strengthen the circulative system of funds in the region and prevent regional funds from flighting outside for more funds being available in the region. Expansion of private funding and establishment of a decentralized economic system will reinforce the banks in the region which play a central part in the regional finance. The regional institutions should adhere closely to the community to which they belong and they must participate actively in regional development programs for more funds being available in public projects in the region.
The strategies for development of regional finance in Gangwon Province will include expansion of the existing financial institutions and diversification of their businesses, efficient management of remissness in payments, and introduction of advanced techniques such as risk management system. Special cares should be taken to both initial and long-term delays in payments of households to increase sound assets selectively.

목차 (Table of Contents)

• 목차
• 국문요약 = ⅰ
• 표목차 = ⅳ
• 그림목차 = ⅵ
• Ⅰ. 서론 = 1
• 1. 연구의 필요성 및 목적 = 1
• 2. 연구의 방법 및 범위 = 2
• 3. 선행연구의 검토 = 3
• Ⅱ. 금융환경의 변화 = 7
• 1. 디지털금융의 등장 = 7
• 2. 금융정보화의 진전 = 9
• 3. 선진금융기법의 도입 = 33
• 4. 금융시장의 변화와 지역금융기관의 구조변화 = 47
• Ⅲ. 지역금융의 실태와 문제점 = 57
• 1. 지방분권과 지역금융의 역할 = 57
• 2. 강원지역 금융실태 및 문제점 = 61
• Ⅳ. 지역금융의 발전전략 = 84
• 1. 금융환경변화에 따른 발전전략 = 84
• 2. 강원지역 금융의 발전전략 = 91
• Ⅴ. 결론 = 100
• 참고문헌 = 103
• ABSTRACT = 106