재무상담 전후의 가계소비와 저축변화에 관한 연구 = A Study on Households' Consumption and Saving Changes before and after the Financial Counseling - Focusing on the level of debt of the households -

국문 초록 (Abstract)

우리나라의 가계부채는 이미 2013년에 1000조원이 넘었으며, 2014년 1분기에도 3조원 이상 증가하여 가계 부채로 인한 부담이 점점 증가하고 있는 실정이다. 가계부채는 가계의 건전한 재무확립에 장애가 되며, 이에 가계의 재무관리 차원에서 재무상담이 요구된다. 또한 가계의 복지 차원에서, 그리고 근간 금융 관련 사회적 문제 해결 및 예방 차원에서 재무상담, 재무설계, 재무교육이 중요한 사회적 이슈로 대두되고 있다. 따라서 본 연구는 가계의 건전한 재무관리가 중요하며, 재무상담, 재무설계, 재무교육이 중요한 사회적 현상에서 가계수지 개선을 도모하고자 재무상담 전후에 가계의 소비와 저축의 변화를 알아보고자 하였다.
이러한 연구목적을 위하여 전문적인 재무설계회사에서 재무상담 경험이 있는 가계를 중심으로 재무상담 전후의 소비와 저축의 변화, 그리고 그 성향의 변화를 살펴보았으며, 이를 구체적으로 가계의 부채 수준에 따라 차이가 있는지를 검증해 보았다.
분석결과를 살펴보면, 첫째, 재무상담 전후의 경제수준은 상담 전보다 상담 후에 총소득과 총자산이 증가한 것으로 나타났다. 반면에 부채는 유의한 차이를 보이지 않았다.
둘째, 재무상담 전후로 소비성향과 저축성향의 변화를 분석하였다. 우선 소비성향을 살펴보면 실제 지출액인 총소비지출은 재무상담 전보다 후에 증가하였으나, 소득 대비 총소비지출인 평균소비성향을 살펴보니 상담 전보다 후에 감소한 것으로 나타났다. 반면에 저축성향은 재무상담 전보다 후에 저축액이나 저축성향 모두 증가한 것으로 나타났다.
셋째, 부채수준에 따른 재무상담 전후 저축성향의 변화를 살펴보았다. 총소비지출은 부채가 없는 가계는 재무상담 후 오히려 증가하였고, 부채가계는 모두 총소비지출이 감소한 것으로 나타났다. 반면에 총소비성향을 살펴보면 연소득 대비 2배 미만의 부채를 지닌 가계는 감소하였는데, 연소득 대비 2배 이상의 부채를 지닌 가계는 오히려 증가한 것으로 나타났다.
재무상담이 저축과 소비성향에 어떠한 효과를 보이느냐에 대한 연구를 수행함으로써 재무관리 분야에서의 주요 변수 간 관계를 규명할 뿐 아니라 실질적으로 재무상담, 더 나아가 재무교육과 재무설계의 정착과 프로그램을 구축하는데 필요한 정보를 제공할 수 있을 것이다.

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

Households" debt increased by more than 3 trillion won in the first quarter of 2014, which caused increases in debt burden of the households. Thus, the importance of financial counseling and planning, and financial education for households is getting more attention to improve the ability to financial management of households. The purpose of this study was to evaluate the effects of financial counseling by examining the changes in the level of consumption and savings of households before and after the financial counseling.
In order to conduct the study, households which had a financial counseling experience with a professional financial planning company were selected. The study examined the changes in the level of consumption and savings of the households before and after the financial counseling and compared the changes by the households" debt level.
The main results are as follows:
First, the economic level was found to be increased after financial counseling. However, there was no significant differences in debt level. Second, the level of total expenditure was increased after financial counseling, while the ratio of expenditure to income was decreased. The level of savings was increased after financial counseling. Third, in terms of changes in the level of consumption by households" debt level, the level of the total expenditure was increased for the households without debt wheres the total expenditure was decreased for the households with debt after financial counseling. In addition, propensity to consume was increased for the households with debt twice more than their annual income. On the other hand, propensity to consume was decreased for those with debt less than twice of their annual income.
By examining the effects of financial counseling on savings and consumption of households, the results will be able to provide information for financial counseling and planning, and financial education program.

목차 (Table of Contents)

• Ⅰ. 연구의 목적 및 필요성
• Ⅱ. 선행연구 고찰
• Ⅲ. 연구 문제 및 방법
• Ⅳ. 결과 및 해석
• Ⅴ. 결론 및 제언
• 참고문헌
• Abstract