한·중 은행업 국제화 성과에 관한 연구

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

The study reviews the recent trends of banking globalizations in the developing countries and derives the strategic processing methods of Korean banking industry’s successful globalizations
Especially, we analyze the situation which is reopened the necessity of financial globalization with key characteristic concepts and financial globalization theories and identify the primary requirements those the Korea’s commercial banks and government should meet for the successful overseas operations.
As well, we identify the situations of banking internationalization and globalization processes and make the comparative analyses in the multiple dimensions of competition capabilities for the Korean and Chinese banking industries.
Concludingly, the Korean commercial banks should implement the globalization processes with the considerations of status, performances, relationships, and competitive positions in the world financial market together with the active education and rearing policies of qualified professional investors.

Key words : Financial Globalization, Banking industry, Qualified professional investors, Key Performance Indicators, Chief Risk Officer, Foreign Direct Investment theory

국문 초록 (Abstract)

본 연구는 최근 대형은행이나 은행그룹(banking group)을 중심으로 국제화에 대한 관심이 다시 확대되고 재개되고 있는 상황에서 금융국제화의 개념과 이론을 바탕으로 금융국제화의 필요성을 고찰하고, 국내은행과 정부가 보다 성공적인 해외진출을 위해 개선해야 할 과제들을 도출하였다.
우리나라 은행의 국제화 현황을 바탕으로 해외진출관련 문제점을 분석하고, 이를 통해 성공적인 은행국제화를 위해 필요한 과제를 도출하였으며, 또한 세계경제대국으로 발전해 나아가고 있는 중국은행에 대해서도 중국은행의 해외진출 현황 분석을 통해 국제화 추진을 위한 방안을 도출하였다.

목차 (Table of Contents)

• 목 차
• 국문초록 ⅰ
• 목 차 ⅱ
• 그림목차 ⅵ
• 도표목차 ⅶ
• 제1장 서 론 1
• 제1절 연구의 배경과 목적 1
• 제2절 연구의 방법 및 범위 3
• 제2장 금융국제화의 특성 및 필요성과 접근법 6
• 제1절 금융국제화의 특성과 필요성 및 효과 6
• Ⅰ. 금융국제화와 은행국제화의 개념 및 특성 6
• 1. 금융국제화와 은행국제화의 개념 6
• 가. 금융국제화의 개념 6
• 나. 은행국제화의 개념 7
• 2. 금융국제화와 은행국제화의 특성 8
• 가. 금융국제화의 특성 8
• 나. 은행국제화의 특성 8
• 3. 금융기관의 진출형태 9
• Ⅱ. 금융국제화의 필요성과 경제적 효과 10
• 1. 금융국제화의 필요성 10
• 2. 금융국제화의 경제적 효과 14
• 가. 긍정적 효과 14
• (1). 효율성 증대의 효과 14
• (2). 국내경제에 미치는 효과 15
• (3). 국제수지에 대한 효과 15
• 나. 부정적 효과 15
• (1). 해외 의존도의 증가 16
• (2). 경제부문간의 소득의 재분배 16
• (3). 외자 조달에 의한 투자재원의 확보와 경제성장 18
• 제2절 해외직접투자이론과 금융국제화 접근법 20
• Ⅰ. 해외직접투자이론 20
• 1. 불완전시장 기반이론 20
• 가. 산업조직론 20
• (1). 독점적 경쟁이론 20
• (2). 시장결함이론 21
• (3). 국제제품순환이론 21
• 나. 내부화이론 22
• 다. 거래비용이론 23
• 라. 절충이론 25
• 마. 과점적 반응 27
• 2. 기타 FDI이론 28
• 가. 통화지역이론 28
• 나. 창조 및 적합성 이론 28
• 다. 유동성가설 28
• 라. Kojima가설 29
• 마. 다이아몬드이론 30
• ⑴ 단일 다이아몬드모형 30
• ⑵ 이중 다이아몬드모형 31
• 바. 구조-실행-성과모형 33
• Ⅱ. 금융국제화 접근법 34
• 1. Davis의 국제화 단계이론 34
• 2. Grubel의 독점적 우위이론 36
• 가. 다국적 소매은행 37
• 나. 다국적 서비스은행 37
• 다. 다국적 도매은행 37
• 3. Giddy의 입지이론 38
• 4. Aliber의 비교효율 이론 38
• 제3장 우리나라와 중국 은행의 국제화 현황 40
• 제1절 우리나라 은행의 국제화 여건 및 추진방향 40
• Ⅰ. 우리나라 은행의 국제화 여건 40
• 1. 미시적 환경 40
• 2. 거시 경제적 환경 41
• Ⅱ. 우리나라 은행의 국제화 시점 및 방향 43
• 1. 우리나라 은행의 국제화 시점 43
• 2. 정책적 고려사항 45
• 제2절 중국 은행의 국제화과정 및 현황 47
• Ⅰ. 중국 은행의 개방화 및 국제화 배경 47
• 1. 중국의 은행 개방화 과정 47
• 2. 중국의 은행 국제화 배경 49
• Ⅱ. 중국 은행의 해외 진출 현황 50
• 1. 중국 금융 분야의 해외 진출 50
• 2. 중국 금융 분야의 해외 진출 현황 52
• 가. 해외영업기구 설립 추이 52
• 나. 해외 지분투자 추이 53
• 다. 중국 은행별 해외진출 현황 53
• (1). 중국은행 53
• (2). 중국 공상은행 54
• (3). 초상은행 55
• (4). 건설은행 55
• (5). 농업은행 55
• 제4장 은행국제화의 중국 전략과 우리나라의 과제 56
• 제1절 중국의 위안화 국제화와 은행국제화 전략 56
• Ⅰ. 중국 위안화의 국제화 56
• 1. 위안화 국제화의 추진 배경 56
• 가. 미국달러 가치 약화 56
• 나. 중국 경제의 위상 강화 57
• 2. 위안화 국제화 추진을 위한 대책 58
• 가. 위안화 국제화의 정치·경제 조건 충족 58
• 나. 완전한 환율제도 및 자율적 교환 실현 59
• 다. 국제경쟁력을 갖춘 금융체계 형성 60
• Ⅱ. 중국의 은행국제화 전략 61
• 1. 해외진출 전략의 특징 61
• 가. 홍콩과 아시아 지역 중심의 진출 62
• 나. 기업 대출 위주의 영업 63
• 다. 다수 지분 M&A 위주의 성장 - 공상은행 64
• 라. 위안화 국제화 업무의 보조 - 위안화 무역결제 업무 확대 64
• 마. 다각화 그룹의 경영 - 비은행 금융사 진출 65
• 2. 글로벌 금융위기 이후 진출 전략 변화 65
• 제2절 우리나라 은행국제화의 문제점과 전략과제 67
• Ⅰ. 우리나라 은행국제화의 문제점 67
• 1. 국제경쟁력 열위 요인 67
• 가. 규모 및 자금조달 경쟁력의 열세 67
• 나. 단기실적 위주의 성과평가 68
• 다. 현지 인력의 낮은 활용도 68
• 라. 리스크관리 및 내부통제 시스템의 미흡 69
• 2. 국내은행의 해외진출 관련 과도한 규제·감독 70
• 3. 해외진출 규제·감독에 따른 애로사항 73
• 가. 공개매수 관련 국내법의 해외적용 73
• 나. 자회사 신용공여에 대한 제한 74
• 다. 개별점포 특수성의 미반영 75
• Ⅱ. 우리나라 은행국제화의 전략과제 76
• 1. 은행 국제경쟁력 강화의 전략과제 76
• 가. 비교우위를 고려한 진출대상국의 선정 76
• 나. 틈새시장 발굴 77
• 다. 단계적 인수·합병 77
• 라. 현지경영의 효율화 방안 강구 78
• 마. 리스크관리 및 내부통제 시스템의 선진화 79
• 2. 정부의 은행국제화 지원정책 과제 80
• 가. 해외진출 관련 규제의 완화 80
• 나. 경제외교를 통한 진입장벽 완화 80
• 다. 해외점포 규제·감독 체계의 선진화 81
• 제5장 요약 및 결론 83
• <참고문헌> 86
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