비례오즈 로짓모형을 이용한 보험회사의 비대면 채널 성장성(활용수준) 결정요인 분석

전희주,오평석 한국리스크관리학회 2011 리스크 管理硏究 Vol.22 No.2

본 연구의 목적은 보험회사에 근무하는 보험전문가들이 가지고 있는 채널의 유형, 채널평가 항목, 보험상품과 보험판매 시 요구되는 채널특성을 알아보고, 환경적 요인, 경영적 요인, 소비자특성 요인과 정책(규제)적 요인들이 보험회사의 비대면채널의 성장성에 영향을 미치는 가를 분석하는데 있다. 비대면채널의 성장성에 영향을 미치는 요인으로는 생명보험에서는 가장 중요하게 경영적 요인, 다음으로 현재 속한 보험사의 현재 주력채널, 환경적 요인 3가지 변수가 선택되었고 손해보험에서는 경영적 요인과 현재 속한 보험사의 현재 주력채널 순으로 2개의 변수가 선택되었다. 생명보험과 손해보험 모두 경영적 요인이 가장 비대면채널의 성장성에 영향을 주는 것으로 나타났으며, 현재 속한 회사의 주력채널이 어느 채널이냐가 크게 영향을 주었다. 즉 저사업비 경영전략, 차별화된 채널전략, 추가/교차판매전략, 고수익 채널전략, 복합채널전략, 신성장/틈새시장전략 등의 경영적 요인이 강화될수록, 현재 속한 주력 판매채널이 TM, 홈쇼핑 등의 비대면채널일수록 비대면채널 성장성의 정도는 커짐을 의미한다. The purpose of this study is to explore a social network with appropriate opinions which experts working for insurance companies have about a channel type, channel evaluation, insurance products, and to find which variables affect non-face channel growth using proportional odds logit model. This study used environmental factor, managemental factor, customer characteristic - 99 - factor, political strategic factor and insurance company factors as independent variables, and non-face channel growth as dependent variable. The main factors which have effect on non-face channel growth of the life insurance companies are managemental factor, current main channel and environmental factor. On the contrary, in the fire/sea insurance companies, managemental factor and current main channel are selected as influential variables to non-face channel growth. Especially managemental factor and current main channel are commonly significant factors to non-face channel growth to the life insurance companies as well as the fire/sea insurance companies.

소셜네트워크 분석을 활용한 생보사와 손보사의 대면/비대면 채널의 적합성 비교

전희주,임병학 한국데이터정보과학회 2014 한국데이터정보과학회지 Vol.25 No.6

본 연구의 목적은 1) 보험전문가인 보험회사에 근무하는 임직원들이 가지고 있는 채널의 유형, 채널평가 항목, 보험 상품과 보험판매 시 요구되는 채널특성들간의 적합성에 대한 의견을 가지고 생명보험업계와 손해보험업계 각각 2-mode 소셜네트워크 데이터를 구성하고 2) 생명보험업계와 손해보험업계 2-mode 소셜 네트워크 데이터를 1-mode 소셜 네트워크 데이터로 변환하여 생명보험업계와 손해보험업계 두 소셜 네트워크의 구조와 네트워크 특성 변수들을 찾아 비교·분석하고, 소셜 네트워크 기반 측면에서의 생명보험사와 손해보험사의 판매채널 전략의 방향을 제시하고자 한다. 보험 판매채널의 평가에 의한 소셜 네트워크를 비교한 결과, 생명보험업계 소셜 네트워크가 손해보험업계 소셜 네트워크보다 더욱 강한 연결을 보였다. 즉 생명보험업계의 소셜 네트워크의 중심성 변수들이 손해보험업계의 것 들 보다 모두 높게 나타나 생명보험회사들은 채널전략 운영 측면에서 한 방향으로 움직이기가 수월함을 보이는 반면, 손해보험사들은 회사의 규모나 처한 환경에 따라 판매채널 전략이 다를 수 있어 각사의 개별적인 보험 판매 채널전략을 운영해야 함을 의미한다. In this study, 1) we compare face channel and non-face channel of life insurance company and non-life insurance company with insurance employs’ suitability opinion about channel type, channel property, channel evaluation items requiring when selling insurance products, 2) we construct two social networks for life insurance companies and non-life insurance companies and find/compare two networks’properties, and then want to suggest any direction about sale channel strategy. As the result of comparing social networks of life insurance company and non-life insurance company created by insurance selling channel fit evaluation, employs of life insurance companies have more common opinion than those of non-life insurance companies and so can have more same directional channel strategy. However, property insurance companies need to manage their own channel strategy based on their own circumstance.

주택연금 가입자의 중도해지의향에 대한 연구

전희주 한국데이터정보과학회 2022 한국데이터정보과학회지 Vol.33 No.4

Based on the data of the `2020 Reverse Mortgage Demand Status Survey', which includes the mid-term termination intentions of reverse mortgage users conducted by the Housing Finance Corporation in 2020, this study examined factors affecting the mid-term termination intentions of reverse mortgage subscribers using proportional odds logit model. As a result, satisfaction with reverse mortgage was the most essential factor affecting the intention to terminate in the middle reverse mortgage, and the second important factor was the monthly income of reverse mortgage subscribers. The third important factor is the age of the current reverse mortgage subscriber, followed by the appropriate assets required for retirement, the most hesitant to join the reverse mortgage, the current householder's retirement status, and the period until the reverse mortgage subscription. Satisfaction with reverse mortgage is the biggest factor in mid-term termination of reverse mortgage users. As the proportion of users who want to continue to use the reverse mortgage without repayment in advance is 80.8%, it seems that current reverse mortgage users have a positive reaction to the reverse mortgage, which indicates that the reverse mortgage plays a sufficient role in the economic stability of the elderly in their old age. The next important factor is monthly income. The lower the monthly income, the lower the tendency of reverse mortgage mid-term termination, and the higher the monthly income, the higher the reverse mortgage mid-term termination tendency. It is presumed to be doing well. 본 연구는 주택금융공사에서 2020년 실시한 주택연금 이용자의 중도해지의향이 포함된 ‘2020년 주택연금 수요실태조사’를 기반으로 주택연금 가입자들의 중도해지의향에 영향을 주는 요인들을 비례오즈로짓모형을 이용하여 살펴보았다. 주택연금 중도해지의향에 가장 큰 영향을 주는 요인은 주택연금 만족도이고, 두 번째 중요 요인은 주택연금 가입자들의 월수입으로 나타났다. 세 번째 중요 요인으로는 현재 주택연금 가입자의 연령이고, 다음으로는 은퇴를 위해 필요한 적정 자산, 주택연금 가입을 위해 가장 망설였던 사항, 현재 가구주의 은퇴 상황, 주택연금 가입까지의 기간으로 나타났다. 주택연금 이용자의 중도해지이향의 가장 큰 요인은 주택연금에 대한 만족도로 주택연금 이용 만족도가 낮을수록 당연히 주택연금 해지의향은 크게 증가하였다. 그러나 중도상환을 하지 않고 주택연금을 계속 이용하고자 하는 이용자 비중이 80.8%를 보여 현재 주택연금 이용자들은 주택연금에 대해서 긍정적인 반응을 보이는 것으로 보이며 이것은 주택연금이 고령자의 노후생활 경제적 안정에 충분한 역할을 하고 있는 것으로 사료된다. 다음으로 중요한 요인은 월소득으로 월소득이 낮을수록 주택연금 중도해지경향은 낮아지고 월소득이 높을수록 주택연금 중도해지경향은 높아지는 경향을 보여 소득이 낮을수록 주택연금의 노후 생활을 위한 경제적 안정을 위한 역할을 하고 있는 것으로 사료된다.

데이터마이닝기법을 활용한 자동차보험 잠재 DB고객 세분화

전희주 한국자료분석학회 2016 Journal of the Korean Data Analysis Society Vol.18 No.6

This research analyzed assigned potential customers for outbound TM of a car insurance company. The characteristics of customer were figured out by those of customer DB, customer contact, design and confirmation. As call detailed record and time of TM solicitors was analyzed, main factors of call such as the number of contact, total trial contact time, successful conversation time, the first contact time and last contact time were investigated. The factors to affect buying car insurance were chosen by logistic regression and customer segmentation was conducted by decision tree method using the selected factors and finally 13 segments were obtained. The most significant factor for buying car insurance was total conversation time and then average conversation time, period from design to expiration date, first premium, assigned date before expiration, customer’s gender, period from assignation to design, customer’s age, the previous insurance company, customer’s benefit, car model, the number of customer contacts, customer’s region, DB property were followed by important order. 본 연구는 국내의 한 다이렉트 자동차보험회사의 배정된 잠재 DB고객을 분석하여 1) DB고객 특성, 고객접촉특성, 설계특성, 확정(가입)특성으로 구분하여 outbound TM에 의해 가입된 자동차보험 가입고객들의 특성을 파악하고, 2) TM 상담원들의 통화내역과 시간을 분석함으로써, 통화요일, 접촉시도 횟수, 총 접촉시간, 접촉 성공시간, 평균 통화시간, 처음 접촉시간, 마지막 접촉시간 등의 주요 통화요인을 규명하고, 3) 자동차보험 상품 가입에 영향을 주는 요인을 데이터마이닝 방법인 로지스틱회귀모형을 통해 주요 영향 요인을 찾고 의사결정나무방법을 이용하여 고객세분화를 하였고 13개의 고객 세분 군을 얻었다. 자동차보험 가입률에 영향을 주는 변수로는 고객 총 통화 시간(분)이 가장 중요하며, 다음으로 고객평균 통화시간, 설계 후 만기까지 기간, 초회보험료, 만기 전 배정일, 고객 성별, 배정 후 설계까지 기간, 고객 연령, 전가입사, 고객혜택, 차종, 고객접촉 횟수, 배정조직, 고객거주 지역, DB속성의 순으로 나타났다.

음이항 모형을 이용한 SMS 확산 요인에 관한 연구

전희주,김호일 한국자료분석학회 2008 Journal of the Korean Data Analysis Society Vol.10 No.4

It is studied whether age, call plan, message additional service, handset manufactures, MOU(Minute of usage), network effect, call concentration have an effect on recent SMS expansion using Poisson regression model and negative binomial regression. As SMS count data have overdispersion such that variance is bigger than mean, it is shown as a good substitute for Poisson regression model since the data has overdispersion. The most influencing factor for SMS expansion is the basic call plan. And next voice MOU, age, message additional service follow. 본 연구에서는 이동통신 A회사의 데이터를 이용해 연령, 요금제, SMS 문자할인 부가서비스, 단말기 제조회사, 음성통화, 네트워크(network) 효과, 통화집중도 등이 SMS 이용에 미치는 영향을 포아송(Poisson) 회귀모형과 음이항(negative binomial) 회귀모형을 통해 찾아보고자 한다. SMS 이용 횟수는 평균보다 분산이 매우 큰 과대산포(overdispersion)가 존재하는 경우로서 포아송 회귀모형보다는 음이항 분포를 이용한 음이항 회귀모형을 이용한 적합이 더 좋은 결과를 보였다. 분석결과 SMS 확산 요인으로 SMS(short message service) 무료건수를 제공하는 기본요금제와 메시징 부가서비스 가입의 SMS관련 요금제가 가장 크게 영향 미쳤으며 다음으로 연령, 음성통화(minute of usage, MOU)가 크게 미치는 순으로 나타났다.

기독교인의 자아분화와 죄책감에 따른 종교성향집단에 관한 연구

전희주,유진호 고려대학교 대학원 통계학과 1993 통계상담 Vol.8 No.2

기독교인의 종교성향집단은 내재적 경향과 외현적 경향을 통해 크게 4집단: 내재적 집단, 외현적 집단, 친종교적 집단, 비종교적 집단으로 나뉘어지며 바람직한 기독교적인 신앙생활을 하는 집단은 내재적 집단이다. 본 논문에서는 자아분화와 죄책감의 종교성향집단에 대한 관련성과 그에 대한 영향을 규명하고자 하며, 자아분화와 죄책감을 통해 각 종교성향집단이 어떠한 성향집단으로 관련되는가를 통계분석을 통해 알아보고자 한다.

자동차보험시장에서의 전화판매설계사 성과 요인

전희주 한국자료분석학회 2018 Journal of the Korean Data Analysis Society Vol.20 No.4

This research aims to find an efficient sales strategy in automobile insurance market focused on outbound TM (telemarketing) channel in order to find the number of insurance purchases which is a TM soliciter’s performance based on generalized linear models. TM soliciter’s tenure, the number of assignments and the number of design were chosen as significant variables in terms of generalized linear models. The estimates of proportional odds logit model and generalized logit model showed that the number of insurance purchases has not linear relationship with TM soliciter’s tenure, the number of assignment and the number of design. As TM soliciter’s tenure is longer, the number of insurance purchases increased to some extend but decreased after 6 year. Also the number of assignments and the number of designs contribute to increase the number of insurance purchases but result in decreasing after some point of the number of assignments or the number of designs. This shows that the appropriate number of assignments and the reasonable number of designs to each TM soliciter in direct automobile insurance market are very crucial. It is very important to manage the TM organization in order to improve the TM soliciter’s performance via finding the method to guarantee or increase their income for stable settlement. 본 연구는 국내의 한 다이렉트 자동차보험회사의 배정된 잠재 DB고객을 기반으로 일반화 선형모형을 통해 전화판매(telemarketing, TM) 설계사들의 성과인 자동차보험 체결 건수에 영향을 주는 요인들을 찾아 Outbound TM 채널 중심의 자동차보험시장에서 효율적인 영업을 위한 전략안을 찾고자 한다. 일반화 선형모형 적합을 통해 전화판매설계사들의 근무 기간, 배정 고객수, 설계 횟수가 최종변수로 선택되었다. 분석 결과, 비례오즈로짓모형과 일반화로짓모형의 설명변수들의 추정값들은 전화판매설계사들의 근무 기간, 설계 횟수, 배정 고객수와 자동차보험 체결 건수 간에 선형관계가 성립하고 있지 않음을 보여주었다. 근무 기간이 길수록 전화판매설계사들의 자동차보험 체결 건수는 어느 정도 증가하지만 6년이 지나면 오히려 감소함을 보여주었다. 배정 고객수와 설계 횟수의 증가는 자동차보험 체결 건수 증가에 기여하지만 어느 정도 이상이 되었을 때에는 오히려 자동차보험 체결 건수는 떨어짐을 의미한다. 배정과 설계 측면에서는 전화판매설계사들에게 감당할 수 있는 적절한 배정 고객수와 합리적인 설계 횟수가 중요함을 보여 준다. 보험회사의 전화판매설계사들이 정착하게 하는 가장 중요 요인인 소득을 보장 또는 증대시킬 수 있는 방법을 찾아 전화판매설계사들의 성과를 향상할 수 있도록 TM 조직을 관리하는 것은 매우 중요하다 할 것이다.

고객 세분화에 기반한 생존분석을 활용한 고객수명 예측 모델

전희주 한국통계학회 2011 Communications for statistical applications and me Vol.18 No.6

고객 로열티 스코어 모델 개발

전희주,Chun, Heui-Ju 한국통계학회 2008 응용통계연구 Vol.21 No.2

고객 로열티는 한 회사가 지속적으로 수익을 계속 창출하기 위해 매우 중요한 요소이다. 특히 카드사는 멤버쉽(Membership)에 가입한 회원 및 가맹점과의 고객 관계 관리(Customer Relationship Management: CRM)가 무척 강조되는 업종이기에 카드사에서 고객 로열티는 더욱 더 중요하게 다루어지고 있다. 본 연구에서는 A카드사의 로열티스코어 개발 사례를 다루고자 한다. A카드사에서는 이해하기 쉽고 활용하기 쉬운 모델 개발을 목적으로 카드업종의 특성을 반영 한 로열티 스코어를 개발하고자 하였다. 본 연구에서 제안하는 로열티 스코어 모델은 반응변수에 개별 변수 별 로짓모형을 적용하고 이들 모형에서 얻어진 카이제곱 적합도 통계량을 가중치로 고려하는 방법이다. 본 연구에서 제안한 모델은 모델에 대한 안정성 평가 결과 시간의 흐름에 따라 매우 안정된 결과를 보인다. Customer Loyalty is very important for a company to be survived and to make profit for a long time. Especially, since the credit card company has to manage proper card members and merchants, the CRM(Customer Relationship Management) is much emphasized. A loyalty score is more essential to credit card companies which provide differential financial services based on card members and merchants than any other companies. In this paper, we discuss behavioral measures to define customer loyalty and suggest a method to make loyalty score with an example of a credit card company. The loyalty score developed is considered easy to understand and simple to apply in card industry. In the development of loyalty score, first, we define the loyal customers and non-loyal customers by measuring variables indicating loyalty. And we perform individual logistic regression by each exploratory measuring variable and obtain the weight of measure variables using Chi-square statistics which is used for model fitness. The loyalty score suggested shows very stable results in terms of PSI (Population Stability Index) as time goes.

포아송회귀 모형을 활용한 생명보험 설계사들의 이직 요인 분석

전희주,Chun, Heuiju 한국데이터정보과학회 2016 한국데이터정보과학회지 Vol.27 No.5

본 연구는 생명보험사의 핵심 영업채널의 역할을 하고 있는 보험설계사들에 대한 설문을 바탕으로 보험설계사들의 이직횟수에 영향을 주는 요인을 찾고자 한다. 반응변수 이직횟수는 계수자료 (count data)이기에 일반화선형모형의 하나인 포아송회귀모형을 통해 분석된다. 현 조직에서의 보험설계사 근무경력은 보험설계사의 이직횟수에 직접적인 영향을 주는 변수로 본 연구모형에서는 통제변수로 설정되었다. 포아송회귀모형 적합결과, 보험설계사 이직의 횟수에 가장 큰 영향을 주는 요인은 현재 속한 회사 (대리점)으로 나타났으며, 다음으로 연령, 보험설계사로 입사하게 된 동기, 월평균 소득, 월평균 신계약건수, 최종학력 순으로 나타났다. 보험설계사가 현재의 속한 조직이 대형생보사이면 이직의 횟수가 가장 낮고, GA (general agent, 독립대리점) 소속이면 이직의 횟수가 높아지는 경향을 보이고 있다. 연령은 적을수록 이직의 횟수는 증가하고 연령이 많을수록 이직의 횟수는 작아짐을 보여주었다. 보험설계사로 입사하게 된 동기는 친구, 친척, 가족 등 지인의 추천과 동료FP, 소장, 지점장 등의 권유이면 이직의 횟수는 작게 나타났고 단순한 경제적 수입의 니즈와 능력과 적성이 부합의 자발적인 경우는 오히려 이직의 횟수는 높게 나타났다. This study investigates factors affecting the number of insurance solicitor's turnovers of life insurance companies based on questionnaire about them. Since the response variable which is the number of insurance solicitor's turnovers is count data, it is analyzed by Poisson regression which is one of generalized regression. When work year in current company, which is direct influential factor on the number of insurance solicitor's turnovers, is controlled, affiliated corporation has been found to be the most influential factor. In addition, age, motivation to work as financial planner, monthly income, a number of average new contract per month, and final education have been identified to be important factors. If insurance solicitor's occupant organization is large company, the number of turnovers becomes small, but if the organization is general agent(GA), it becomes larger. When insurance solicitor's age is high, the number of insurance solicitor's turnovers are reduced. If the motivation to become a financial planner is due to acquaintance such as family and relatives, the number of turnovers becomes small.