중년층의 경제적 노후준비와 스트레스 연구 = (A) study on financial preparation and stress for elderly life of middle-aged adults

국문 초록 (Abstract)

본 연구는 현재 중년기에 있는 사람들을 대상으로 경제적인 노후준비를 어떻게 하고 있는지 살펴보고 또, 노후를 준비하면서 발생되는 스트레스를 살펴봄으로써 앞으로 노년을 앞두고 있는 중년층이 노후준비를 하는 데 있어서 장애요인을 분석하고 해결방안을 제시하여, 이들의 노후생활에 경제적인 안정을 도모하고자 한다.
본 연구를 위해 서울, 경기, 인천지역에 거주하는 40세 이상 60세 미만의 성인남녀 391명을 대상으로 설문 조사를 실시하였다. 수집된 자료는 SPSSWIN9.0 프로그램을 이용하여 빈도, 백분율, 평균, 표준편차, t-test, One-way Anova, Two-way Anova, Pearson 적률상관관계, 단순회귀분석, 다중회귀분석을 활용하여 분석하였다.
본 연구의 주요 결과는 요약하면 다음과 같다.
첫째, 경제적인 노후준비 수준은 5점 만점에 평균 2.61점으로 중년층의 노후준비 수준은 보통인 것으로 나타났다. 노후 의료비 부담을 줄이기 위한 건강관리가 3.19점으로 가장 높게 나타났으며, 노후준비교육 수령여부에 대한 것이 1.6점으로 가장 낮아 이에 대한 개선방안 마련이 시급한 것을 알 수 있다.
노후준비 스트레스는 5점 만점에 평균 3.19점으로 전체적으로 노후준비 스트레스를 받고 있는 것으로 나타났다. 노후준비와 관련된 세부항목에서 스트레스를 많이 받고 있는 부분은 노후 재취업(3.73점), 국민연금 수령의 불안감(3.57점), 노후준비 교육기관 접근의 어려움(3.46점), 퇴직 후 생활비에 대한 부담감(3.36점) 순으로 나타났다.
둘째, 배경변인에 따라 경제적 노후준비 수준이 차이가 있는지 일원변량분석을 실시한 결과 배경변인 중 학력, 건강상태, 직업, 월수입, 부채여부, 가치성향에서 집단간 유의미한 차이를 보였다.
즉, 학력은 높고, 건강상태가 좋고, 관리직이며, 월수입이 높고, 부채가 적고, 통제론적인 가치성향을 가지고 있을 때 경제적 노후준비 수준이 좋게 나타났다.
셋째, 배경변인에 따라 노후준비 스트레스가 차이가 있는지 일원변량분석을 실시한 결과 배경변인 중 학력, 건강상태, 직업, 결혼상태, 월수입, 부채여부, 가치성향이 집단간 유의미한 차이를 보였다.
학력이 낮고, 건강상태가 나쁘며, 생산직에 종사하고, 배우자와 사별한 사람이며, 월수입이 낮고, 부채가 많고, 운명론적인 성향을 가진 사람일수록 노후준비 스트레스가 높게 나타났다.
넷째, 경제적 노후준비를 하고 있는 수준과 노후준비 스트레스와의 관계를 알아 본 결과 부적(--) 상관관계를 보였다. 즉, 경제적 노후준비 수준이 좋을수록 노후준비 스트레스가 낮다는 것을 알 수 있다.
다섯째, 배경변인이 경제적 노후준비 수준과 상호작용하면 스트레스에 영향을 미치는지 이원변량분석을 실시한 결과 노후준비 수준+성별, 노후준비 수준+학력, 노후준비 수준+건강상태와의 상호작용 효과에서 집단간 유의미한 차이가 나타났다.
여섯째, 경제적 노후준비 수준에 영향을 미치는 요인을 다중회귀분석으로 실시한 결과 부채규모, 월수입, 건강상태가 의미한 영향을 주었다.
즉, 부채가 적을수록, 월수입이 많을수록, 본인의 건강상태가 좋을수록 경제적 노후준비가 잘 되고 있다는 것을 알 수 있다. 모든 변수의 설명력은 19.8%였으며, 경제적 노후준비에 가장 큰 설명력을 가지고 있는 것은 부채 규모였다.
사회경제적 지위(SES)와 관련된 월수입, 학력, 부채규모를 통제한 후 경제적 노후준비 수준에 관한 회귀분석을 실시한 결과 통제론적 가치성향, 건강상태, 연령이 유의미한 영향을 주었다.
노후준비 스트레스에 영향을 미치는 요인을 다중회귀분석으로 실시한 결과 월수입, 통제론적 가치성향, 건강상태가 유의미한 영향을 주었다.
즉, 월수입이 많을수록, 통제론적인 가치성향일수록, 건강상태가 좋을수록 노후준비 스트레스가 적다는 것을 알 수 있다. 모든 변수의 설명력은 18%였으며, 노후준비 스트레스에 가장 큰 설명력을 가지고 있는 것은 월수입이다.
사회경제적 지위(SES)와 관련된 월수입, 학력, 부채규모를 통제한 후 노후준비 스트레스에 대한 회귀분석을 실시한 결과 통제론적 가치성향, 건강상태, 경제적 노후준비 수준이 유의미한 영향을 나타냈다.
본 연구결과를 통해 다음과 같은 제언을 하고자 한다.
경제적인 변인이 노후준비 스트레스에 가장 크게 영향을 미쳤으므로 젊을때부터 노후생활 자금으로 수입의 많은 부분을 노후용으로 저축하고 퇴직을 대비하여 다양한 소득원을 확보하는 노력을 해야 한다.
또한, 노후준비에 대한 정보 부족과 정보 접근의 어려움은 노후준비 스트레스를 유발시키고 있었으므로, 노후준비와 관련된 정보를 제공하는 채널을 다양화하고 접근이 쉽도록 해야 한다.
통제론적 가치성향을 가지게 되면 노후준비 수준과 스트레스에 모두 긍정적인 영향을 미치고 있었으므로, 중년층은 스스로 노후를 책임지고자 하는 적극성과 긍정적인 사고방식을 가치는 것이 주요할 것이다.
앞으로 평균 수명의 연장에 따라 경제적 노후준비에 대한 관심이 높아질 것으므로 중년층을 위한 자산관리 프로그램 개발이 양적?질적으로 확대되어야 할 것이다.

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

This study is prepared to examine the financial preparation of the middle-aged for their old age and their stress usually developed during those activities of preparation. With the analysis of major impediments of the middle-aged in preparation for their old age, it would be possible to provide solution to them securing their old-age livelihood financially.
For the study, questionnaire surveys were done with 391 people between the ages of 40 and 60 who live in Seoul, Kyongki, and Incheon. A SPSSWIN 9.0 statistical program was used to analyze the collected data with frequency, percentage, average, standard deviation, t-test, One-way ANOVA, Two-way ANOVA, and Pearson‘s correlation, simple regression and multiple regression analyses.
The findings of this study can be summarized as follows;
First, it was found that middle-aged people's preparation for their old age is ordinary, showing 2.61 points of average out of 5. Specifically, health management was found to be highest, 3.19 points, to reduce the medical expenses for elderly life. But, for whether they receive a preliminary training for their old age or not, it was found to be lowest, 1.6 points, suggesting it is urgent to make an improvement.
Regarding the stress of preparing for old age, most of the middle-aged tended to feel the stress, with 3.19 points of average out of 5. The sub-variables showing the stress of their old age preparation include elderly re-employment(3.73 points), anxiety about being a recipient of a national pension(3.56 points), difficulty in accessing to preliminary institutes for elderly life(3.46 points), and burden of living expenses after retirement(3.36 points), in order.
Second, as a result of one-way ANOVA to find whether or not financial preparation for old age varies by the variables of background, there were significant differences in groups in terms of schooling, health condition, occupation, monthly income, whether they have debts or not, and values disposition.
That is, the middle-aged better prepare financially for their old age, in the case of higher schooling, better health condition, being white collars, higher monthly income, small debts, those with a disposition to control.
Third, as a result of one-way ANOVA to find whether or not the background has influence on the stress of people's old age, there were significant differences in groups for the variables such as education level, health condition, occupation, whether or not they got married, monthly income, debts condition, and values disposition.
In the case of the lower education, the worse health condition, blue collars, those separated from a spouse by death, the lower monthly income, the more debts, and those with fatalism, the higher stress they have for their old age.
Fourth, there was negative correlation as a result of the relation of the financial preparation for old age and its stress. It means that the better financial preparation people have for their old age, the lower stress they have accordingly.
Fifth, as a result of two-way ANOVA to find whether the stress is influenced by the interaction between the background variables and the financial preparation degree of their old age, there were significant difference sin groups for the interaction effects of the preparation degree of old age + sex, the preparation degree of old age + education level, the preparation degree of old age + health condition.
Sixth, as a result of multiple regression analysis to find a variable influencing a financial preparation for old age, it was found to be significantly influenced by the debt scale, monthly income and health condition.
It implies that in the case of those with the less debts, the more monthly income, and the better health condition, the better they prepare for their old age. The account of all the variables was 19.8%, and debt scale was the best variable accounting for the financial preparation for their old age.
Under the control of monthly income, education level, and debt scale related to socioeconomic status(SES), regression analysis was done on the financial preparation for old age. Then, it was found to be significantly influenced by values disposition to control, health condition, and age.
As a result of multiple regression analysis on the stress of preparation for their old age, it was found to be influenced significantly by monthly income, values disposition to control, and health condition.
It indicates that there is less stress of preparation for old age when they have higher monthly income, have values disposition to control, and are in better health condition. All the account of variables was 18%, showing monthly income with the largest account among other variables.
As a result of regression analysis on the stress under the control of monthly income, education level, and debt scale related to socioeconomic status(SES), it was found to be significantly influenced by values disposition to control, health condition, and preparation degree for old age.
Based on the above result, it has suggestions as follows;
Because financial variables has the most influence on the stress of preparation for their old age, it need for us to save large part of income in preparation for our old age and try to ensure various source of income against retirement from our young age.
Also, it need to make various channels giving the related information of providing for old age and have easy access since the stress of providing for our old age is caused by the lack of information and the difficulty of accessing to information.
Considering values disposition to control has positive influence on both the preparation degree for old age and the stress, the middle-aged need to have responsibility for their old age and positive way of thinking.
Judging from that there will be increased interest in the financial preparation for old age because of the lengthening of average life expectancy, it need to develop asset management program for the middle-aged extended qualitatively and quantitatively.

목차 (Table of Contents)

• 목차
• I. 서론 = 1
• 1. 문제제기 = 1
• 2. 연구목적 = 2
• II. 이론적 배경 = 4
• 1. 경제적 노후준비의 필요성 = 4
• 2. 중년층의 경제적 노후준비에 관한 선행연구 = 8
• 3. 경제적 노후준비 행동 = 11
• 4. 경제적 노후준비에 영향을 미치는 요인 = 15
• 5. 중년층의 노후준비 스트레스 = 19
• III. 연구문제 및 연구모형 = 23
• 1. 연구모형 = 23
• 2. 연구문제 = 23
• 3. 조작적 정의 = 24
• IV. 연구방법 = 26
• 1. 조사도구 작성 = 26
• 2. 조사도구의 신뢰도 = 28
• 3. 조사대상 및 자료수집 = 28
• 4. 자료처리 및 분석방법 = 29
• V. 연구결과 및 해석 = 30
• 1. 연구대상자의 일반적 특성 = 30
• 2. 경제적 노후준비와 스트레스의 일반적 경향 = 34
• 3. 배경변인에 따른 경제적 노후준비 수준 = 46
• 4. 배경변인에 따른 노후준비 스트레스 = 50
• 5. 경제적 노후준비 수준과 노후준비 스트레스와의 상관관계 = 54
• 6. 배경변인과 노후준비 수준의 상호영향에 따른 노후준비 스트레스 = 55
• 7. 경제적 노후준비에 영향을 주는 요인 = 64
• 8. 노후준비 스트레스에 영향을 주는 요인 = 66
• Ⅵ. 결론 및 제언 = 68
• 참고문헌 = 75
• ABSTRACT = 79
• 부록(설문지) = 83