銀行産業의 效率的인 構造調整을 통한 競爭力 强化方案 : 銀行의 IMF 前後 經營成果 差異比較를 中心으로 = Examination on solution for improving competitiveness through effective structure adjustment of bank industry

국문 초록 (Abstract)

본 연구의 목적은 은행산업의 실질적인 구조조정 실태와 경쟁력 수준을 파악하여 은행산업의 경쟁력과 효율성제고를 목적으로 서울, 조흥, 외환, 신한은행을 대상으로 분석을 실시한 결과는 다음과 같다.
첫째, 收益性측면에서 ROA에서는 서울은행의 경우 1999년을 기점으로 ROA가 점점 하락하고 있었고, 조흥은행과 외환은행은 ROA가 상승하고 있었다. ROE에서는 조흥은행과 외환은행은 ROE가 점점 증가하는 추세를 보이고 있으나, 서울은행은 2000년을 기점으로 ROE가 하락하는 추세를 보이고 있었다.
둘째, 流動性측면에서 無收益與信比率에서는 4개의 은행들이 모두 1999년도와 2000년도를 기점으로 낮아지고 있었고, 貸損充當金比率에서는 모든 은행에서 최하 100.0%이상 적립하고 있었다. 外貨流動性比率에서는 은행들이 100%이상으로 외화부문 지급능력을 안정적으로 유지하고 있었다. 業務用固定資産比率에서는 4개 은행이 業務用固定資産의 비율을 계속적으로 낮추고 있었다.
生産性측면에서 職員1人當充當金積立前利益에서는 조흥은행과 신한은행, 외환은행은 상승하였으나, 서울은행은 1999년을 기점으로 계속적인 하락세를 보였다. 職員1人當預受金, 貸出金, 1營業店當預受金과 貸出金에서는 조흥은행, 신한은행, 외환은행은 크게 상승한 반면, 서울은행은 대부분이 하락하거나 1998년과 비슷한 수준을 보였다.
넷째, 資本의 適切性에서 BIS에서는 조흥은행과 서울은행은 1998년도에 1%도 되지 못하였으나, 1999년부터는 BIS비율을 10%정도까지 높인 것으로 나타났다.
이처럼 금융산업은 1998년도를 기점으로 수익성, 유동성, 생산성, 자본의 적정에 대해서 매우 적극적인 자세를 취하고 있는 것으로 나타났다. 그러나, 은행에 따라 더 효율적으로 은행구조가 개선된 은행도 있는 반면 그렇지 못한 은행도 있었다. 즉, 은행의 경쟁력과 효율성을 제고하는 데 있어 은행의 자구노력이 매우 필요하며, 은행의 경쟁력은 고객에게 신뢰를 주어 은행산업이 발전할 수 있는 계기를 마련해 줄 수 있을 것이다.

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

The aim of this study is to seize practical and actual condition of structure adjustment in banking industry and its level of competitiveness and to reconsider competitiveness of banking industry and its efficiency. The results of analysis on objects of examination including Seoul bank, Chohung bank, Korea Exchange bank, Shinhan bank are shown like followings;
First, considering ROA(Return on Assets) in aspect of profitability, while Seoul bank has showed its decreasing degree gradually with starting point of 1999, Chojung and Korea Exchange bank has contrary situation. In ROE(Return On Equity), Chohung and Korea Exchange bank also have showed its increasing degree gradually, Seoul bank, however, has showed its decreasing degree with starting point of 2000
Second, considering rate of NPLs(Non-Performing Loans) in aspect of liquidity, 4 kinds of bank have showed its decreasing degree gradually with starting point of 1999 or 2000. Considering rate of allowance for bad debts, they have reserved more than 100% at lowest. Additionally, in rate of liquidity of foreign currency, they have maintained solvency of foreign currency more than 100% with stabilization. In rate of fixed assets for business purpose, they have turned down its proportion continuously.
Third, considering profit before accumulation of reserve per 1 personnel in aspect of productivity, while Chohung, Shinhan and Korean Exchange bank have showed its increasing degree, Seoul bank has showed its decreasing degree with starting point of 1999 gradually, in each of trusted fund and loaned money per 1 personnel and agency, Chohung, Shinhan and Korean Exchange bank have showed its increasing degree in big way. On the contrary, Seoul bank has showed its decreasing or similar degree with 1998.
Fourth, considering BIS(Bank for International Settlements) in aspect of pertinency of capital, Chohung and Seoul bank have showed its degree less than 1% of amount of 1998. But from 1999 they have showed its increasing degree up to 10%.
As a results, banking industry has showed very positive attitude toward profitability, liquidity, productivity and pertinency of capital at starting point of 1998. However, every bank do not showed improving aspect, which means bank needs to exert their own effort to reconsider its competitiveness and efficiency.
Conclusively, its competitiveness can provide not only confidence to customer but chance to develop to bank itself.

목차 (Table of Contents)

• 목차 = i
• 제1장 서론 = 1
• 제1절 연구의 목적 = 1
• 제2절 연구의 문제 = 3
• 제3절 연구의 범위 및 방법 = 3
• 제2장 은행산업의 구조조정과 경쟁력에 관한 이론적 배경 = 5
• 제1절 IMF 금융위기에 따른 환경변화와 은행산업에서의 구조조정 필요성 = 5
• 1. IMF 금융위기에 따른 환경변화 = 5
• 2. 은행산업에서의 구조조정 필요성 = 6
• 제2절 은행산업의 구조조정의 형태와 방법 = 11
• 1. 은행산업의 구조조정 형태 = 11
• 2. 은행산업의 구조조정 방법 = 12
• 제3절 은행산업의 구조조정 현황과 경쟁력 수준 = 16
• 1. 은행산업의 구조조정 현황 = 16
• 2. 은행산업의 경쟁력 수준 = 18
• 제3장 실증분석을 위한 설계 및 연구결과분석 = 29
• 제1절 실증분석을 위한 설계 = 29
• 1. 은행산업의 경쟁력 분석모형 = 29
• 2. 분석지표 = 31
• 3. 분석대상 및 방법 = 33
• 제2절 은행산업의 경영성과 분석 = 34
• 1. 收益性 = 34
• 2. 流動性 = 37
• 3. 生産性 = 45
• 4. 資本의 適正性 = 52
• 제3절 은행산업의 경쟁력 저하요인과 시사점 = 54
• 1. 저하원인 및 문제점 = 54
• 2. 은행산업의 경쟁력 강화방안 = 58
• 제4장 결론 = 62
• 참고문헌 = 65
• = 67