오픈뱅킹 기반의 마이데이터 서비스 이용의도에 영향을 미치는 요인에 관한 연구 = A Study on the Factors Affecting the Intention to Use MyData Service based on Open Banking

국문 초록 (Abstract)

본 연구는 오픈뱅킹 기반의 마이데이터 서비스 이용의도에 영향을 미치는 요인에 대해 실증적인 분석을 수행하였다. 전국의 만 20세 이상 금융소비자를 대상으로 2021년 6월에서 7월까지 2주간 온라인 설문 조사를 진행하였다. 그룹 간 효과적인 비교 분석을 위해 모집단의 비율을 성별, 연령별, 소득별로 균등하게 분산되도록 사전에 설정하여 통제하였다. 응답한 전체 2,067건 중에서 부적합, 표본 할당 초과, 불량 응답 등을 제외한 400건을 분석 자료로 활용하였다. 선행연구에 대한 사전검토를 통해 오픈뱅킹 기반의 마이데이터 서비스를 대표하는 5가지 특성을 도출하였으며, 가치기반수용모델과 프라이버시계산이론을 결합한 연구 모형을 제시하였다. 분석 도구로는 SPSS와 R을 활용하였다. 오픈뱅킹은 혁신적인 금융 서비스를 탄생시키는 B2B 핵심 인프라 이며, 국가 금융 산업의 경쟁력이다. 해외보다 늦게 시작했지만, 하나로 연동되어 있는 국내 금융공동망의 독특한 특성 덕분에 오픈뱅킹의 표준화된 인프라를 단기간에 구축할 수 있었다. 오픈뱅킹 서비스(B2C)로 알려진 계좌기반 통합서비스는 인프라의 극히 일부만 활용하는 것에 불과하다. 이제 마이데이터 서비스가 세계 최고 수준의 인프라인 오픈뱅킹이란 고속도로에 진입하여 진면목을 보여줄 수 있을지 시험대에 서게 되었다. 우리나라가 데이터를 빠르고 안전하게 배급함으로써 더욱 가치 있는 서비스로 발전시켜 미래 데이터 경제를 이끄는 금융 선진국으로 발돋움하기를 기대한다.

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

This paper conducted an empirical study on the factors affecting the intent to use MyData services based on Open Banking. An online survey was conducted for two weeks from June to July 2021 targeting financial consumers over the age of 20 nationwide. For effective comparative analysis between groups, the proportion of the population was set and controlled in advance so that it was evenly distributed by gender, age, and income. A total of 2,067 people were surveyed, but the remaining 400 cases excluding nonconformities, excess sample allocation, and defective responses were used as analysis data. Five characteristics representing open banking-based MyData service were derived through prior research, and a research model that combined value-based adoption model and privacy calculus theory was presented. The analysis tools utilized SPSS and R.Open banking is the B2B core infrastructure that creates innovative financial services and gives us the competitive edge of the financial industry. Although Korea was a latecomer in open banking service, it was possible to build a standardized infrastructure in a short period of time due to the unique characteristics of the domestic financial network that is linked as one. Account-based integrated services, known as open banking services (B2C), utilize only a small part of the infrastructure. MyData service is now on the starting line of the world's best infrastructure open banking highway. By distributing data quickly and safely, it is expected that Korea will develop MyData service into a more valuable service and emerge as a financial advanced country that leads the future data economy.

목차 (Table of Contents)

• 제 1 장 서 론 1
• 1.1. 연구의 배경 1
• 1.2. 연구의 목적 3
• 1.3. 연구의 구성과 방법 3
• 제 2 장 이론적 배경 5
• 2.1. 오픈뱅킹 5
• 2.1.1. 오픈뱅킹의 개요 5
• 2.1.2. 해외 오픈뱅킹 현황 6
• 2.1.3. 국내 오픈뱅킹 현황 8
• 2.1.4. 오픈뱅킹 관련 선행 연구 11
• 2.2. 마이데이터 13
• 2.2.1. 마이데이터 개요 13
• 2.2.2. 해외 마이데이터 현황 15
• 2.2.3. 국내 마이데이터 현황 20
• 2.2.4. 마이데이터 관련 선행연구 26
• 2.3. 서비스 특성 28
• 2.3.1. 네트워크 효과 29
• 2.3.2. 데이터 통제 31
• 2.3.3. 신뢰성 32
• 2.3.4. 경제성 33
• 2.3.5. 개인화 34
• 2.4. 프라이버시 계산 이론 35
• 2.4.1. 프라이버시 계산 이론의 개념 35
• 2.4.2. 프라이버시 계산 이론 관련 선행연구 36
• 2.5. 가치기반수용모델 39
• 2.5.1. 가치기반수용모델의 개념 39
• 2.5.2. 가치기반수용모델 관련 선행연구 41
• 제 3 장 연구모형과 가설 설정 44
• 3.1. 연구모형 44
• 3.2. 가설설정 45
• 3.2.1. 서비스 특성과 지각된 유용성과의 관계 45
• 3.2.2. 서비스 특성과 지각된 즐거움과의 관계 46
• 3.2.3. 서비스 특성과 지각된 비용과의 관계 47
• 3.2.4. 서비스 특성과 프라이버시 염려와의 관계 48
• 3.2.5. 편익과 지각된 가치와의 관계 49
• 3.2.6. 희생과 지각된 가치와의 관계 50
• 3.2.7. 지각된 가치와 이용의도와의 관계 51
• 3.3. 변수의 조작적 정의 및 측정 항목 52
• 3.3.1. 변수의 조작적 정의 52
• 3.3.2. 측정항목 53
• 제 4 장 실증분석 56
• 4.1. 자료의 수집 및 분석 방법 56
• 4.1.1. 자료의 수집 56
• 4.1.2. 분석 방법 58
• 4.2. 인구통계학적 분석 59
• 4.3. 정규성 검정 61
• 4.3.1. Shapiro-Wilk 정규성 검정 61
• 4.3.2. 기술통계 정규성 검정 64
• 4.3.3. Wilcoxon 검정 66
• 4.3.4. 동일방법편의 조정 68
• 4.4. 구조방정식 분석 69
• 4.4.1. 외부모형의 평가 70
• 4.4.1.1. 신뢰도 평가 70
• 4.4.1.2. 타당도 평가 75
• 4.4.1.3. 상관관계 분석 79
• 4.4.2. 내부모형의 평가 80
• 4.4.2.1. 경로 분석 결과 80
• 4.4.2.2. 모형설명력 평가 84
• 4.4.2.3. 모형적합도 평가 85
• 4.4.3. 조절효과 분석 86
• 4.4.4. 그룹 간 비교분석 90
• 4.4.4.1. 성별에 따른 그룹 간 비교분석 90
• 4.4.4.2. 연령에 따른 그룹 간 비교분석 91
• 4.4.4.3. 소득에 따른 그룹 간 비교분석 93
• 4.4.4.4. 서비스 경험에 따른 그룹 간 비교분석 94
• 4.4.4.5. 개인정보 유출 경험에 따른 그룹 간 비교분석 95
• 4.4.5. 분석결과 요약 96
• 4.4.5.1. 서비스 특성과 편익과의 관계 96
• 4.4.5.2. 서비스 특성과 희생과의 관계 98
• 4.4.5.3. 편익과 지각된 가치와의 관계 101
• 4.4.5.4. 희생과 지각된 가치와의 관계 102
• 제 5 장 결론 103
• 5.1. 연구의 의의 및 시사점 103
• 5.2. 연구의 한계 및 향후 연구 방향 107
• 참고문헌 108
• 부 록 136