노후보장을 위한 재정설계와 성공적 노화에 관한 연구 = (A) study on the financial plan for old age security and successful aging

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

To prepare an aging society, this study aims on suggesting reliable ways to plan people's later years by analyzing the relation between financial plan and successful aging. The study gives desirable directions when making a policy, enhances the quality of welfare for the aged and helps the middle-aged to be financially well-prepared.
This study focuses on two points. To begin with, the differences in the traits of financial plan and those of successful aging are analyzed according to demographic traits. Secondly, by analyzing the difference in successful aging depending on the traits of financial plan, this study shows the desirable method to develop financial plan for the aged.
The main subject of this study is the people over 60. A survey was conducted targeting the people over 60 who live in Gyeongsangbuk province and Daegu metropolitan city from April 1st to 30th. On-board training was done considering the fact that the subjects were senior citizens. A preliminary survey was conducted on 20 random subjects, and the result was reflected on the ultimate questions. Among the returned 330 questionnaires, 27 inappropriate ones were excluded and the rest, 303 in total, were analyzed.
Here are the results. To begin with, the most important factor when planning one's later year is maintaining health. One has to actively sign for private health insurance in advance. Secondly, one must enhance the proportion of financial asset. For the elderly who need monthly living expense, it is recommended to cash their property assets. Thirdly, when it comes to future plan, various educational programs are required for the better life quality. Fourthly, it is more profitable when one starts planning when having a source of income. One has to establish plans by oneself from the concept of saving to that of investment with a long term perspective. Fifthly, public pension itself is not enough for a person to live comfortably in his old age. One has to simultaneously consider personal pension, national pension and retirement allowance. Sixthly, regarding the fact the women are economically vulnerable compared to the men though they have long average life expectancy, a more considerate policy is required. Seventhly, the welfare divide between the rural and urban areas must be reduced via encouraging the welfare programs for the elderly in rural areas.

국문 초록 (Abstract)

본 연구의 목적은 고령화 사회를 대비하여 노후보장을 위한 재정설계에 따른 성공적 노화의 차이를 분석하여 바람직한 노후설계의 방향을 제시하는데 있다. 이러한 연구는 노후보장을 위한 정책방향을 제공할 수 있을 뿐만 아니라 노인복지의 질적 수준을 높이는데 유용하며, 재정적 측면에서 중장년층의 노후 준비에도 기여할 것이다. 본 연구의 주요 내용은 다음과 같다. 첫째, 인구통계적 특성에 따라 재정설계와 성공적 노화의 특성이 어떤 차이가 있는지를 분석한다. 둘째, 재정설계 특성에 따른 성공적 노화의 차이를 분석하여 노인의 바람직한 재정설계의 방향을 제시한다.
본 연구의 대상은 60세 이상의 노인이다. 연구 목적을 달성하기 위해 설문지를 작성하고 경상북도와 대구광역시에 거주하는 60세 이상의 노인을 대상으로 조사를 실시하였다. 설문조사는 2011년 4월 1일부터 4월 30일까지 1개월간 실시하였다. 조사 대상이 노인인 점을 감안하여 조사 요원에 대한 사전교육을 하였다. 본 조사에 앞서 20명의 노인을 대상으로 예비조사를 하였고, 예비조사 결과를 토대로 설문내용의 타당성을 검토한 후 최종 문항을 확정하였다. 회수된 설문지 330부 중 무응답과 오류가 있는 27부를 제외하고 303부를 분석에 사용하였다.
연구결과는 다음과 같다. 첫째, 노후설계에서 가장 중요하게 고려해야 하는 것은 신체적 건강을 유지하는 것이다. 신체적으로 건강한 노후 준비를 위해 민영건강보험에 적극적으로 가입해야 한다. 둘째, 노후 준비를 위한 보유자산에서 금융자산의 비중을 늘려야 한다. 노인의 경우 매달 생활비가 필요하기 때문에 보유자산을 현금화하는 것이 바람직하다. 셋째, 노인의 삶의 질 향상을 위한 다양한 교육프로그램을 개발해야 한다. 넷째, 자신을 위한 노후설계는 소득원이 있을 때 시작해야 수익측면에서 유리하다. 장기적 관점에서 저축의 개념에서 투자의 개념으로 자신의 노년기 인생을 스스로 설계해야 한다. 다섯째, 우리나라에서는 아직 공적 연금만으로 안정적인 노후생활을 하기가 미흡하다. 공적 연금은 물론이고 개인연금, 국민연금, 퇴직금 등의 여러 수단을 복합적으로 활용하여 노후를 준비해야 한다. 여섯째, 여성이 남성보다 평균수명이 더 길고 경제적 여건이 취약한 점을 고려하여, 사회적 차원에서 여성을 위한 체계적인 노후대책이 필요하다. 일곱째, 소외된 농촌 노인을 위한 노인복지 프로그램을 육성하여 도 ․ 농간 복지격차를 해소해야 한다.

목차 (Table of Contents)

• 제 1 장 서 론 1
• 제 1 절 연구 목적 1
• 제 2 절 연구의 범위 및 방법 3
• 1. 연구 범위 3
• 2. 연구 방법 4
• 3. 용어 정의 5
• 제 2 장 이론적 배경 8
• 제 1 절 노후보장제도와 성공적 노화 8
• 1. 고령화 사회와 노후보장제도 8
• 2. 성공적 노화의 개념과 구성요소 12
• 제 2 절 노후보장을 위한 재정설계의 의의와 유형 23
• 1. 재정설계의 의의 23
• 2. 노후보장을 위한 재정설계의 유형 25
• 제 3 절 선행연구의 검토 34
• 1. 성공적 노화에 관한 선행연구 34
• 2. 재정설계에 관한 선행연구 40
• 제 3 장 연구의 설계 42
• 제 1 절 연구모형 및 변수의 조작적 정의 42
• 1. 연구의 모형 42
• 2. 변수의 조작적 정의 45
• 제 2 절 조사설계 49
• 1. 조사방법 49
• 2. 조사도구 50
• 제 4 장 실증적 분석 결과 51
• 제 1 절 표본의 일반적 특성과 도구 검증 51
• 1. 표본의 특성 51
• 2. 신뢰성 분석 53
• 3. 타당성 분석 54
• 제 2 절 분석 결과 56
• 1. 변수의 기초통계와 상관관계분석 56
• 2. 인구통계적 특성에 따른 변수의 차이 분석 58
• 3. 재정설계 특성에 따른 성공적 노화의 차이분석 68
• 4. 분석결과의 종합 75
• 제 5 장 결 론 77
• 제 1 절 연구 결과의 요약 77
• 1. 인구통계적 특성에 따른 성공적 노화의 인식 차이 77
• 2. 재정설계 특성에 따른 성공적 노화의 인식 차이 78
• 제 2 절 정책적 시사점 79
• 참 고 문 헌 83
• 설 문 지 92
• 영 문 초 록 96
• 국 문 초 록 99