고령화 사회의 노후준비를 위한 재무설계에 관한 연구

국문 초록 (Abstract)

현대를 살아가는 우리는 고령화, 저출산, 국민연금 고갈, 청년실업, 조기정년, 고물가, 저금리 등과 같은 생존에 위협이 될 만한 사회현상들을 접하고 있다.
이런 사회경제적 환경 악화 상황에서 특히 고령화가 심각하게 진행되는 이 시대에 우리들은 은퇴후에 살아야 할 긴 세월에 있어서의 노후설계 중 재무설계의 중요성을 인식하면서 노후의 경제적인 문제에 대하여 다양하게 계산하고 대비할 수 있어야 한다.
노후의 경제적인 문제는 미리부터 치밀하게 계산하고 대비해 두지 않으면 큰 부담에 직면할 수 도 있다. 본고는 노후대비 필요성이 증가하는 가운데 노후자금 확보방안을 제시할 예정이다.
노인인구의 증가와 고령화 지수의 증가 등 고령화 사회의 현황과 문제점을 파악한 후 현재 고령화시대의 자산운용 현황과 특징으로는 안전자산 위주인 은행 예.적금과 부동산 편중투자로 치우쳐져 있으며 저금리와 인플레시대를 살아가는 우리로서는 노후준비를 위한 포트폴리오 전략과 개별적 재무설계가 가장 시급히 필요한 상황이다. 긴 안목으로 재무설계를 세우고 장기간에 걸쳐 자산의 가치유지를 위한 인플레이션 헤지(hedge)를 하면서 수익률을 최대한 증가시킬 수 있는 주식이나 채권, 펀드등의 투자상품을 선택하는 것이 합리적이다.
준비되지 않은 고령화는 위기임에 틀림없다. 고령화시대 노후자금원 확보노력이 빛을 발하려면 긍정적인 근로 및 투자환경 조성이 필요하다. 또한 적극적인 노후자금 확보를 독려하기 위해선 자산시장의 기반과 환경을 긍정적으로 재편성하는 것도 중대한 문제다.
우리는 은퇴후 긴세월을 살아야 하기에 노후를 성공적으로 꾸려 나가기 위해 꼭 넉넉한 재무를 준비해야만 하는 것도 필수적인 과제다.

목차 (Table of Contents)

• Ⅰ. 서 론 1
• 1. 연구의 배경과 목적 1
• 가. 연구의 배경 1
• 나. 연구의 목적 3
• 2. 연구의 범위와 방법 5
• Ⅱ. 고령화 사회의 현황과 문제점 6
• 1. 노인 인구의증가 6
• 2. 고령화 지수의증가 8
• 3. 고령화 사회의 문제점 9
• Ⅲ. 고령화 사회의 재무설계에 대한 중요성 11
• 1. 고령화 시대의 자산운용 현황과 특징 11
• 2. 적극적인 자산운용을 방해하는 구조적 한계 16
• 3. 노후자금 확보를 위한 자산운용의 중요성 21
• Ⅳ. 고령화 사회의 노후준비를 위한 포트폴리오 전략과 개별적 재무설계 27
• 1. 고령화 사회 준비를 위한 우리 가계의 포트폴리오 전략 27
• 가. 자산운용 방향의 적극적 전환모색 27
• 나. 고질적인 부동산 편중투자의 해소 31
• 다. 위험 금융자산의 편입비중 적극확대 35
• 라. 가계를 둘러싼 향후의 주식투자 메리트 40
• 마. 간접투자확대로 적립식펀드투자 확대 43
• 바. 적극적인 포트폴리오 활용을 통한 리스크관리 45
• 2. 노후준비에 있어서 재무설계의 특별한 의미와 개별적인 투자설계 48
• 가. 부동산 직접투자 및 간접투자 48
• 나. 임대주택사업 54
• 다. 장기주택담보대출(모기지론) 55
• 라. 금융상품 및 주식, 채권, 펀드 투자 56
• Ⅴ. 결 론 63
• 1. 연구결과의 요약 63
• 2. 연구의 한계 및 향후의 과제 64
• 참고문헌 66
• Abstract 69