신정부 양대 금융정책과 향후 과제

한재준 ( Jae-joon Han ) 한국경제학회 2018 한국경제포럼 Vol.11 No.3

문재인 정부의 금융정책은 생산적 분야로 자금이 흘러가게 하자는 취지의 생산적 금융과, 양극화 해소의 고민에서 비롯된 포용적 금융 정책으로 대별될 수 있다. 생산적 금융 정책은 ‘금융시장의 역동성 회복, 자본시장의 재도약, 4차 산업혁명 대비와 일자리 창출 기여’라는 4개의 항목으로, 그리고 포용적 금융 정책은 ‘서민의 금융부담 완화, 취약 채무자의 보호, 국민 재산형성 지원과 금융의 사회적 책임 강화’로나뉘어 추진되고 있다. 저자는 생산적 금융 정책의 정책방향에는 대체로 공감한다. 다만, 정책 추진시 ①단기성과주의에 의한 금융상품 공급량 확대 정책은 지양하고, 시장에서의 가격발견 기능과 리스크 관리 능력 제고가 이루어지도록 하는 방향을 희망한다. ②금융행정은 네거티브 방식으로 전환하되 시장의 예측가능성 제고 노력병행을 권고한다. ③업권별 감독은 유연화하되, 금융불안정 방지를 위해 금융시스템의 건전성 유지 노력은 반드시 병행될 필요가 있다. 포용적 금융 정책은 그 필요성에는 동감하지만, 원리금상환, 고수익·고위험이라는 금융산업의 기본 원리 훼손에는 최소화할 필요가 있다. 그리고 포용적 금융의 기원인 서민금융정책의 경우, 이제는 그 효과성을 계량적으로 검증하면서 수정·보완해 나갈 필요가 있다. 마지막으로, 금융업권은 부동산·담보대출 일변도의 영업행태, 정책금융에 신성장·고위험사업 대출을 떠넘기려는 행태를 탈피하고, 금융중개기관 본연의 역량인 위험평가·분석과 관련된 정보생산능력과 네트워크 구축, 리스크관리 능력 제고에 매진할 필요가 있다. The financial policy of Moon Jae-in regime can be divided into productive financial policy, which aims to flow funds into the productive field, and inclusive financial policy in an effort to relieving polarization. Productive financial policy consists of four tasks: recovery of dynamics of the financial market, re-leap of the capital market, contribution to the fourth industrial revolution and job creation. Meanwhile, the inclusive financial policy consists of reducing the financial burden of vulnerable citizens, protecting vulnerable debtors, supporting the formation of household financial assets, and strengthening social responsibility of finance. We generally agree with the necessity and the direction of productive finance policy. However, in the course of policy implementation, we’d like to recommend that ①expanding the supply of financial products for the short-term performance perspective should be avoided, rather the efforts to improve the price discovery function and the risk management capability of the financial market should be enhanced furthermore; that ②the financial administration be switched into a negative system, while the efforts of improving market predictability should be made together; and that ③supervision by business sector should become more flexible, while the efforts to maintain the soundness of the financial system should be enhanced in order to prevent financial instability. We also agree with the necessity of inclusive finance, but it should not undermine the basic principles of the financial industry, such as the principle of repayment and high-return with high-risk. In the case of small-loan financial policy, now it is necessary to revise and supplement the policy implementation while testing the effectiveness of the policy quantitatively. Lastly, for the financial business sector, it is necessary to dispose the real estate mortgage lending-oriented business practices but rather to concentrate on the enhancement of information production and risk evaluation & management capacities, which are the financial intermediary’s main tasks.

정맥영양

한재준,Han, Jae Joon 대한소아소화기영양학회 2009 Pediatric gastroenterology, hepatology & nutrition Vol.12 No.suppl1

Parenteral nutrition (PN) is effective and relatively safe method providing nutrients to patients with a nonfunctioning or insufficiently functioning gastrointestinal tract via peripheral or central vein. In last several decades, useful steps have been taken in the understanding of nutritional needs, physiological changes and complications of intravenously fed patients. PN includes amino acids, glucose, lipids, electrolytes, vitamins, iron, minerals and trace elements, and must be based on individual circumstances such as patient's age, health status and disease. The purpose of this review is to introduce overall components and recent updates of parenteral nutrition.

국내 소아청소년에서 Rome III Criteria에 근거한 만성 복통 관련 기능 위장관 질환 연구

한재준,양혜란,고재성,서정기,Han, Jae-Joon,Yang, Hye-Ran,Ko, Jae-Sung,Seo, Jeong-Kee 대한소아소화기영양학회 2009 Pediatric gastroenterology, hepatology & nutrition Vol.12 No.2

목 적: Rome III 기준을 적용하여 소아청소년 만성기능 복통 환아들을 진단하고 분류함으로써 각 아형 별특성에 대한 이해를 도모하여 임상적 적용에 도움을 주고자 하였다. 방 법: 2006년 7월부터 2007년 8월까지 만성 복통을 주소로 분당서울대학교병원 소아청소년과에 내원한 194명을 대상으로 소아청소년기 복통 설문지를 작성케 한 후 의료진이 문진과 진찰을 통해 설문답안을 수정하고 의학적 검사를 시행하여 기질적 질환을 배제한 후 전향적으로 시행하였다. 결 과: 전체 194명 중 복통 관련 기능 위장관 질환으로 확인된 환자는 167명(86.1%)이었으며, 평균 연령은 9.1${\pm}$3.2세, 복통의 유병기간은 2개월부터 85개월로 평균 17.6${\pm}$16.2개월이었고, 이 중 기능 소화불량이 49명 (29.3%)으로 가장 많았으며, 과민 대장증후군이 43명(25.7%), 복성 편두통이 13명(7.8%), 소아기 기능 복통이 45명(27.0%), 소아기 기능성 복통증후군이 21명(12.6%)이었다. 복통과 연관된 기능 위장관 질환의 진단 기준에 해당하지 않아 미분류된 환아는 17명(10.2%)이었다. 다른 아형들에 비해 소아기 기능 복통의 발병 연령이 상대적으로 낮고 진단 시까지의 유병기간이 짧았다(p<0.05). 결 론: Rome III 기준은 소아청소년 복통 관련 기능 위장관 질환의 평가에 좀더 포괄적이며 쉽게 적용할 수 있고 더 정확한 정보와 진단을 제공하여 임상적으로 유용할 것으로 생각된다. Purpose: Chronic abdominal pain is a common complaint encountered in pediatric clinics. This study aimed to investigate chronic functional abdominal pain in Korean children and adolescents by applying the Rome III criteria. Methods: A prospective study on chronic abdominal pain in 194 patients was conducted between July 2006 and August 2007. The parents of the subjects were asked to respond to a questionnaire based on the Rome III criteria. These responses were evaluated by pediatricians, and subsequently, the patients were clinically evaluated. Results: On the basis of the results of the medical evaluation, 167 of the 194 patients (86.1%) were diagnosed with functional gastrointestinal disorders, i.e., no organic causes of chronic abdominal pain were detected during the medical evaluation. Of these 167 patients, 89.8% of the patients satisfied one of the Rome III criteria, while 10.2% of the patients did not satisfy any of the Rome III criteria for chronic abdominal pain-related functional gastrointestinal disorders (functional dyspepsia, 29.3%; irritable bowel syndrome, 25.7%; abdominal migraine, 7.8%; childhood functional abdominal pain, 27.0%; and childhood functional abdominal pain syndrome, 12.6%). Compared to other symptom subtypes, children with childhood functional abdominal pain experienced an earlier onset and a shorter duration of symptoms. Conclusion: The Rome III criteria are more comprehensive; the use of these criteria will provide more accurate information and better diagnoses for children and adolescents with chronic abdominal pain.

연구논문 : 사회책임금융의 평가 및 향후 과제 -환경 및 녹색산업을 중심으로

한재준 ( Jae Joon Han ) 한국금융정보학회 2015 금융정보연구 Vol.4 No.2

본 고는 사회책임금융(Socially Responsible Finance)의 한 분야인 녹색금융의 현황과 향후 과제를 조명한다. 우리 정부는 2009년 5개년 .녹색성장 국가전략.하 녹색성장을 정책 아젠다로 설정하고 이를 위한 녹색금융확대 정책을 추진해왔다. 그러나 2014년 2차 5개년 계획에서 同 정책금융은 상당폭 축소되었고, 정책금융을 제외할 경우 민간부분의 녹색금융 공급은 미미한 실정이다. 민간부분이 부진한 이유로는 녹색산업ㆍ기술투자에 대한 높은 불확실성, 低마진과 부실발생시 금융기관의 책임소재 우려, 그리고 대상사업과 금융기법간 리스크프로파일의 mismatch 등을 들 수 있다. 향후 녹색금융의 활성화를 위해서는 일관된 정책 추진과 이를위한 컨트럴타워 운용이 필요해 보인다. 또한 기술금융과의 접점 모색, 고위험ㆍ고수익투자의 리스크프로파일을 일치시킬 수 있는 P-CBO 활성화도 검토될 필요가 있다. Since year 2009, Korean government has launched various policy measures to promote green finance market in the order of National Green Growth Strategy& 5-year plan, Green Investment Promotion Scheme, and Financial&Fiscal Support Promotion Scheme to Heighten Green Competitiveness and Scheme to Promote New Growth Engine Finance. However, as of the end year 2014, the participation in green finance from private financial institutions is still negligible. It is due to high uncertainty regarding return of investment on green industry& technology along with low margin and financial institutions’ concern about their responsibility in the case of default and risk-profile mismatch between demander and supplier. This paper suggests following policy recommendations to break through current bottleneck by the continued pursuit of government policy, the establishment of the control tower for this, seeking contact point with current technology financing and revitalization of P-CBO as a means of matching high risk profile business with high return investors

Design and Implementation of Voltage Controlled Oscillator at 2㎓

Jae-Joon Han(한재준),Jae-Hyuk Lee(이재혁),Ji-Chai Jeong(정지채),Tae-Won Oh(오태원) 대한전자공학회 1997 대한전자공학회 학술대회 Vol.1997 No.11

신용평가산업의 이해상충과 경쟁 이슈에 대한 고찰

한재준 ( Jae-joon Han ) 한국금융정보학회 2016 금융정보연구 Vol.5 No.2

자본시장의 건전한 발전을 위해서는 신용평가시스템이 내재하는 이해상충과 도덕적 해이 문제를 해결(또는 완화)할 필요가 있다. 본 연구에서는 발행자모형이 신용평가사(CRA: Credit Rating Agency) 수수료체계의 불가피한 선택이었는지 여부와 어떤 보완책이 가능한지를 점검한다. 이를 위해서 신용평가사와 비슷한 유인구조 체계를 보이는 언론업과 회계감사업의 사례를 살펴본다. 또한 과점체계에 따른 도덕적 해이 문제 해결이 경쟁 증가만으로 가능한지를 이론 모형을 통해 검토하였다. 모형에서는 신규 진입과 같은 단순한 경쟁 증가는 평가등급의 질을 악화시킬 수 있는 것으로 도출된다. 결론에서는 도덕적 해이를 줄이기 위해서는 신규진입 이외에도 투자자, 신평사 거버넌스, 감독당국의 노력이 동시에 필요하다는 것과, 이해상충문제 해소를 위해서는 현재의 복수평가제에 한 개사를 지정제로 운영하는 방안을 대안으로 제시한다. It is necessary to resolve or loosen a conflict of interests inherent in issuer-pay model and moral hazard issue such as the low effort of Credit Rating Agency (CRA) to promote sound capital market development. This study investigates whether current issuer-pay model was inevitable choice from the market and what else supplementary meature is available. In this line, we analyze media industry and accounting supervision, as both industry have similar payment scheme as credit rating industry. We also review by theoretical frame if new entry can resolve moral hazard problem caused by stable oligopoly: Once enlightening information productive rating industry as Increasing Returns to Scale one, enhancing competition only by allowing new entry is more likely to deteriorate rating evaluation quality. In conclusion, we suggest that, besides new entry, improvement of governance structure of CRA, the supervision effort of regulatory authorities and monitoring effort of investors are needed, and that current multiple evaluation system from two CRAs should be run in a modified way where one CRA must be designated from credit rating authority to mitigate the conflict of interest problem.

한글 세벌체의 우수성 표현

한재준(Han Jae Joon) 한국정보과학회 언어공학연구회 1992 한국정보과학회 언어공학연구회 학술발표 논문집 Vol.1992 No.10

이동체 통제 시스템을 위한 데이터 관리자

한재준(Han Jae-Joon),한기준(Han Ki-Joon) 대한공간정보학회 1996 대한공간정보학회지 Vol.4 No.1

지속가능한 한글의 가치

한재준(Han Jae-joon) 한국타이포그라피학회 2009 글짜씨 Vol.1 No.1

한일 대부업시장의 형성과정과 향후 정책적 과제

한재준(Jae-Joon Han),이민환(Min-Hwan Lee) 韓國經營史學會 2013 經營史學 Vol.65 No.-

본고는 글로벌 경기침체로 인해 대부업시장의 이용자가 증가하고 있는 것을 계기로 우리나라 대부업이 건전한 금융업으로서 제대로 기능하기 위한 방안을 제시하는 것을 그 목적으로 하였다. 대부업시장은 우리나라 고유의 시장이 아니라 외환위기 이후 일본 대금업이 진출하여 새롭게 형성된 시장이다. 우리나라 대부업은 2000년부터 본격적으로 성장하기 시작하면서, 일정부분 금융소외를 해소하는 등의 긍정적인 역할을 수행하고 있으나, 여타 금융업에 비해 제도적 장치가 미비하여 이에 대한 개선 요구가 증가하고 있는 실정이다. 따라서 여기서는 우리보다 앞서 대부업 제도가 발달한 일본의 사례를 검토하고 이를 통해 우리나라에 대한 시사점을 제시하고자 한다. 근대적 의미에서 일본 대금업의 기원은 1960년 전후에 시작된 단지(團地)금융에서 찾을 수 있다. 이후 1970년대 샐러리맨금융(사라킨)이 일반화되면서 영업형태도 소규모 배달형에서 대규모 점포형으로 서서히 이행된 것을 계기로 급속도로 성장하였다. 그러나 시장규모가 커짐에 따라 신판회사 및 여타금융회사가 대금업시장에 진출하게 되면서 대금업체의 심사기능이 제대로 작동하지 못하고 수익성은 크게 악화되었다. 대금업이 본격적으로 회복기에 접어든 것은 1990년대 버블붕괴 이후인데 신속성(빠른 심사), 편리성(무담보, 무보증으로 대출), 익명성(무인심사에 따른 대출)을 무기로 하여 새로운 고객층을 확보하면서 성장을 지속하였다. 이러한 일본 대금업은 외환위기 이후 국내에 진출하여 일본에서 축적한 여신관리 등의 노하우를 배경으로 국내시장을 크게 잠식하였다. 그러나 대부업은 저신용자에 대한 신용공급이라는 긍정적인 측면과 더불어 과다한 금리 징수, 각종 불법행위 등으로 인해 이를 개선해야 한다는 요구 또한 커지고 있는 것이 현실이다. 일본 대금업의 규제과정 변화를 통해 이를 조명해보면 1970년 후반의 다중채무자 및 대금업자의 불법행위 문제, 1999년 상공(商工)론이 대두되었고, 이듬해 불법사금융 문제로 다시금 세간의 주목을 받게 되었다. 이 결과 일본 정부는 2000년 이후에도 대금업 관련 3개 법(1983년 제정)을 세 차례 걸쳐 개정하게 되었다. 마지막 개정작업인 2006년 개정에서는 진입장벽 강화를 통한 대금업의 적정화, 과잉대부금지, 금리체계의 적정화, 불법사금융에 대한 처벌 강화, 그리고 다중채무자 문제해소를 위한 상담센터의 내실화를 골격으로 법을 개정하고 2010년에 전면시행에 들어갔다. 2012년 말 현재 일본내에서는 금리상한 하향화에 대한 논란은 남아 있으나 이 외 4개의 사안에서는 법 개정이 상당부분 소기의 목적을 성취한 것으로 평가되고 있다. 이러한 일본의 법 개정 및 현행 대금업의 관리감독체계에 비추어볼 때 현재 우리나라에 절실히 필요한 개선점들로는 다중채무자에 대한 과잉대부의 금지, 진입장벽 마련 그리고 대부업체에 대한 관리감독의 효율성 강화가 필요한 것으로 판단된다. The purpose of this paper is to provide some suggestion how the consumer finance market can work properly as a healthy financial sector in Korea. Korean consumer finance market is not a natively grown market. This market was formed by the new entrants of Japanese money lending business after the financial crisis in 1997. Their entrance have a positive role to relieve the financial exclusion of a certain areas of Korean financial consumers. But there still remains an increasing request for the system improvement compared to other financial service industries. Hence, we will examine the Japanese consumer finance cases which are more developed than Korea’s. We can find the origin of their consumer finance from Tan chi(團地) loan before and after the 1960s. In the 1970s, as the white-collar financial loan (Sara Kin) became more popular, their business management system changed from small-sized delivery system into large store formation. The market experienced rapid growth. However, as new types of various competitors entered into the market as well as a lots of lenders, screening function did not work properly and consequently, market profitability started to deteriorate. After a long time of interphase, taking the opportunity of 1990s asset bubble collapse, Japanese Money lending business recover their business by means of speedy(fast screening), convenience(as the non-guaranteed and unsecured loans), and anonymity(automatic loan appraisal with no personnel). After the Korean financial crisis, Japanese money lender had become major players in Korean consumer finance market by taking advantage of an accumulated know-how in Japan market. In Japan, although consumer finance business provided a lot of positive effects such as serving a financial needs of low creditors, they have been kept criticized as taking excessive interest rates and various illegal activities. Japanese regulation law on money lending business has been frequently revised since the late 1970s. Even after 2000, Japanese government still revised three times three key laws(enacted in 1983) regarding the money lending business. In particular, 2006 revision includes the following measures: reinforcement of entry barriers, prohibition of excess loan, improvement of interest rate system, reinforcement of the penalties for illegal private banking, and measures of preventing multi-debtor problems. This revision is evaluated as a successful measure in terms of eliminating a social problem related to money lending business. In light of such Japanese successful experience, we suggest the introduction of entry barriers and the prohibition of excess loan, and the reinforcement of regulation and supervision.