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이원돈 한국보험학회 2004 保險學會誌 Vol.67 No.-
공제조합에서는 회원 자신들이 조합의 소유자이자 고객이기 때문에 도덕적 위험과 같은 불완전정보(imperfect information)의 효과를 연구하는데 대한 독특한 상황을 제공한다. 이 연구에서는 공제조합의 n-회원 모형을 제시하여 이원돈(2000)의 2-회원 모형의 연구결과를 검증하고, 회원수의 증가에 따른 도덕적 위험의 변화를 이론적으로 분석하여 도덕적 위럼이 존재할 때 각 회원의 최적 손실예방 노력수준은 회원수의 감소함수가 된다는 것을 보인다. 마지막으로, 도덕적 위험이 있을 때와 도덕적 위험이 없을 때 최적 손실예방 노력수준의 차이가 회원수의 증가에 따라 커짐으로 인한 도덕적 위험의 심각성을 보인다. Because of their equity stake in the risk pool, pool participants face different loss prevention incentives than purchasers of standard insurance contracts with equivalent expected benefits and premiums. This study examines moral hazard problems with a one-period and n-member risk pool model, in which each member's utility is represented by a strictly increasing von Neumann-Morgenstern utility function. When each member's preference shows non-increasing absolute risk aversion, moral hazard becomes more severe as the size of the pool increases. That is, moral hazard is an increasing function of the size of the pool. In addition, the author shows the distortion from moral hazard is getting bigger as the size of the pool increases.
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이원돈 충남대학교 자연과학연구소 1988 忠南科學硏究誌 Vol.15 No.2
Various models in neural networks are introduced in this paper, with their advantages including parallelism, completion, fault tolerance, cooperative information processing, and optimization.
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이원돈,이석훈 충남대학교 자연과학연구소 1988 忠南科學硏究誌 Vol.15 No.2
Simulated annealing, a neural network optimization technique, is introduced with its applications as well as its theoretical background. Applications include a combinatorial problem on shipbuilding design, and a continuous problem on optimal design in linear regression model.
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이원돈 한국보험학회 2003 保險學會誌 Vol.65 No.-
1997년 말 금융위기 직후 폭등하였던 시장금리는 하향안정세를 거쳐 현재의 저금리 상황으로 이어졌다. 선진 외국의 예처럼 저금리 상황은 계속 지속될 것이며 반등의 경우에도 과거의 두 자리 수 금리시대는 없을 것이라는 것이 중론이다. 약속한 이율(예정이율)을 기준으로 보험료를 받아 장기적으로 운용해야 하는 생명보험회사로서는 시장금리의 변동이 경영에 미치는 영향이 지대하다고 볼 수 있다. 특히 고금리보다는 저금리 상황의 지속이 생명보험회사의 경영에 치명적이다. 본고에서는 현재의 저금리 상황에서 지속적인 이자율차손을 보고 있는 우리나라 생명보험회사의 현황과 그 원인을 분석하고, 같은 상황을 겪은 미국과 현재 겪고 있는 일본의 생명보험업계가 어떻게 대응하였고 어떻게 대응하고 있는가를 살펴보고, 우리의 대응방안을 생명보험업계 차원과 제도적인 차원에서 제시하고자 한다. Low market interest rates have been stabilized since the rates sharply rose right after the 1997 Financial Crisis. The trend of low market interest rates is expected to continue like the cases of developed countries. Volatility of market interest rates heavily affects the profitability of life insurers who have long term liabilities with fixed(assumed) interest rates during the period of insurance. Especially, a low interest rate trend become more critical to life insurers than a high trend. This study analyses the current status of Korean life insurers who have experienced heavy losses from negative spreads under the recent trend of low market interest rates, examines the same cases of U.S.A. and Japan, and finally proposes possible ways to cope with the situation from the standpoints of life insurers and supervising authority.
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상법 제 649 조 제 1 항 단서의 해석 : 타인을 위한 보험계약의 임의해지
이원돈 한국보험학회 2001 保險學會誌 Vol.59 No.-
상법 제649조 제1항의 단서는 타인을 위한 보험계약의 경우에 보험계약자의 사고발생전 임의해지권을 제한하기 위하여 1991년 상법 개정시 추가된 것이다. 동 단서는 타인을 위한 보험계약을 보험계약자가 임의로 해지하지 못하는 조건으로 '타인의 동의'를 얻지 아니하는 경우와 '보험증권을 소지'하지 아니하는 경우를 '가리지 않는다'는 뜻의 연결어미 '∼거나'를 사용하여 열거하였다. 기존의 모든 보험법 문헌은 동 단서의 해석을 입법취지에 따라 보험계약을 해지하기 위해서는 '타인의 동의' 와 '보험증권의 소지' 중 한 가지를 만족하면 되는 것으로 해석하고 있다. 본고에서는 동 단서가 입법취지에 따라 표현되지 않았고, 따라서 해석도 달라짐을 수학적 증명으로 보이고 그에 따른 문제점을 지적하고자 한다. 더불어 동 단서의 생명보험 보험수익자변경권에의 적용문제에 대해서도 언급하고자 한다. The proviso of Subsection 1 of Section 649 of the Commercial Code was added in the process of 1991 amendment to restrict a policyholder's right to cancel the insurance contract for an account of another person. For the restriction of policyholder's cancellation the proviso specifies two conditions, 'no another person's consent' or 'no possession of policy'. Complying with the reasoning of enactment the current literature of insurance law interprets the proviso as follows : it is required for a policyholder to cancel the contract that the policyholder gets 'another person's consent' or possesses 'an insurance policy'. This article shows by a mathematical proof that the proviso is not expressed after the reasoning of enactment, consequently interprets it as a different meaning, and pinpoints potential problems. In addition, the article mentions an application of the proviso to life insurance policyholder's right to change beneficiaries on the contract.
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