소득계층별 부채가계의 특성과 결정요인의 비교 부동산 요인을 중심으로

정운영 ( Woon Young Jeong ),정세은 ( See Un Jeong ) 한국사회보장학회 2013 사회보장연구 Vol.29 No.3

This paper has the purpose of comparing the socio-demographic, economic and financial characteristics of low-income, middle-income and high-income groups and examining the determinants of indebted households and the amount of debt. We used the 7th Korea Welfare Panel (2012) for this research. While the previous studies failed to detect clearly the differences of the role played by the real estate factor in each group`s debt problem, this study found out the different roles of not only socio-demographic and economic factors but also the real estate factor in the build-up of each group`s debt problem. In the case of low-income class, the household which does not have its own house and lives at a more expensive residence has high probability of becoming indebted. The value of real assets does not have a significant impact. In the case of middle-income class, the ownership of its house, the value of real assets have not a significant impact while the value of residential house has a positive impact like the low-income class. Finally, in the case of high-income class, the ownership of its own house and value of residential house have not a significant impact but the value of real assets has a significantly positive impact on being indebted household. These results implicate that the low-income families tend to have debt in order to pay its residential cost. while the high-income families tend to have debt in order to increase its real assets. And the middle-income families tend to have debt to possess their own house, not to increase actively their real assets.

신용상담 및 신용교육의 현황 분석과 개선방안에 관한 연구

정운영 ( Jeong Woon Young ),서가연 ( Seo Gayeon ) 한국금융소비자학회 2018 금융소비자연구 Vol.8 No.3

본 연구는 국내외 신용상담 및 신용교육의 현황을 분석함으로서 앞으로 신용상담 및 교육이 어떠한 방향으로 나아가야 할지에 대한 몇 가지 개선방안을 제시하고자 하였다. 첫째, 신용상담과 교육을 담당하는 기관들의 장점을 고려하여 네트워킹을 통해 금융소비자를 위한 시너지 효과를 창출해야 한다. 둘째, 개인 및 가계의 상황에 따른 맞춤형 신용상담과 교육이 이루어져야 한다. 셋째, 신용상담과 신용교육은 사전예방적 차원과 사후적 차원을 균형있게 추구해 나가야 한다. 넷째, 신용교육은 시민의식교육으로 확장되어야 한다. 다섯째, 현장에서 가장 중요한 역할을 담당하는 신용상담과 교육 전문가를 중장기적인 계획을 가지고 양성해야 한다. 여섯째, 가계안정과 미래지향적 신용상담과 교육을 위한 생태계를 조성하도록 정부, 금융회사, 금융소비자, 비영리 시민단체들의 긴밀한 협력이 필요하다. The purpose of this study is to analyze the present situation of credit counseling and credit education at home and abroad, and to suggest some ways of how credit counseling and education should proceed in the future. First, we need to create synergies for financial consumers through building networks considering the advantages of credit counseling and education related institutions. Second, customized credit counseling and education should be carried in terms of individual and household situations. Third, credit counseling and education should pursue a balance between preventive and post - crisis levels. Fourth, credit education should be extended to citizenship education. Fifth, credit counselors and education specialists, who play the most important roles in the field, should be trained with mid- to long-term plans. Sixth, closer coordination between government, financial institutions, financial consumers, and non-profit organizations is needed to create an ecosystem for household stability and future-oriented credit counseling and education.

1인 노인가구의 경제적 특성과 삶의 만족도 연구

정운영(Jeong, Woonyoung),정세은(Jeong, Seeun) 한국노년학회 2011 한국노년학 Vol.31 No.4

본 연구는 국민연금연구원의 제 3차 '국민노후보장패널조사'를 이용하여 60세 이상 1인 노인가구의 사회인 구학적 특성 및 건강상태, 경제적 상태의 특성을 이해하고 이 요인들과 삶의 만족도와의 관계를 고소득가구와 저소득가구로 나누어 집단별로 분석하고자 하였다. 연구방법으로는 첫째, 조사대상자의 특성들에 대한 빈도분석, 평균과 표준편차를 구하고, 둘째, 각 영역별 삶의 만족도와 전반적인 삶의 만족도 간의 상관관계를 실시했으며 셋째, 삶의 만족도에 영향을 주는 결정요인을 분석하기 위해 다중회귀분석을 실시하였다. 회귀분석 결과 첫째, 1인 노인 가구는 종교가 있고, 신체적 건강과 심리적 건강 상태가 좋을수록, 총가계 소득이 많을수록 전반적인 삶의 만족도가 높은 것으로 나타났다. 둘째, 1인 노인가구를 소득계층별로 분석한 결과, 종교와 소득수준이 유의하지 않은 것으로 나타났으며 저소득 가구에서는 남성에 비해 여성인 경우, 신체적 건강과 심리적 건강상태가 좋을수록, 고소득 가구에서는 취업 상태인 경우, 신체적 건강 및 심리적 건강상태가 좋을수록 생활전반 만족도가 높은 것으로 나타났다. 소득 수준이 직접적으로는 유의미한 영향을 주지 않는 것으로 나타났으나 간접적으로 건강상태나 삶의 조건에 영향을 미치는 것으로 보인다. The purpose of this study is firstly to understand socio-demographic and health characteristics and economic characteristics of elderly single households aged over 60 and secondly to examine the relations between these factors and level of life satisfaction, especially differentiated relations by income level. We used the data drawn from third KREIS (Korean Retirement and Income Study) surveyed by National Pension Research Institute. The statistical methods used for the analyses were t-test, X2, multiple regression analysis. For the whole sample, the results showed that the life satisfaction is positively related to higher income, better physical and emotional health status and having a religion. When we conducted the regression on two groups, the religion and income level were no longer significant factors. On the other hand, being a woman and enjoying good health contributed to life satisfaction for lower-income group while having a job and enjoying good health played a positive role in life satisfaction for higher-income group.

저소득 노인가계와 고소득 노인가계의 소비지출구조 및 결정요인의 비교

정운영 ( Woon Young Jeong ),정세은 ( See Un Jeong ) 한국사회보장학회 2010 사회보장연구 Vol.26 No.4

This study compared the consumption expenditure patterns and the determinants of expenditure patterns for low-income and high-income elderly househeholds. The data were drawn from KREIS (Korean Retirement and Income Study) surveyed by National Pension Research Institute in 2007. 2,186 couple households which householder`s age were over 65 were selected, resulting in 1,091 with usable data. The statistical methods used for the analyses were t-test, X2, multiple regression analysis, and chow test or wald test. The results showed the differences in the expenditure levels of each consumption category and the shares of each consumption category of total expenditures between low-income and high-income elderly households. Also, the determinants of consumption expenditures patterns were investigated. Major determinants of consumption expenditures functions were the age of householder, educational level of householder, the number of household members, financial assets, real estate. The results of this study would be useful for advising to improve economics status of elderly households.

우리나라 금융행복지수 개발을 위한 기초연구 - 해외사례를 중심으로 -

정운영 ( Jeong Woon Young ),이진호 ( Lee Jinho ),황삼진 ( Whang Sam-jin ) 한국금융소비자학회 2020 금융소비자연구 Vol.10 No.2

본 연구는 우리나라 ‘금융행복지수’ 개발을 위한 기초연구로서, 이에 관한 연구가 먼저 시작된 해외 주요국 사례를 고찰하고 추후 우리나라에 적합한 금융행복지수 개발을 위한 시사점을 도출하고자 하였다. 분석결과, 첫째, 주요국은 산발적으로 추진되어 온 금융교육, 금융역량 강화 및 금융행동 개선 등의 정책을 포괄하여 금융행복지수 개발에 대해 논의가 이루어졌다. 둘째, 주요국에서는 금융행복지수와 관련한 용어로 ‘금융웰빙’, ‘금융웰니스’ 등 다양한 용어가 사용되고 있으나 내포하고 있는 ‘금융행복’으로서의 정의는 대동소이한 것으로 파악되었다. 셋째, 금융행복도를 측정하기 위한 주관적 지표 및 객관적 지표의 선택과 조합에 있어 나라별 상이한 것으로 나타났다. 이러한 내용을 토대로 향후 우리나라에서 금융행복지수를 개발하기 위해서는 금융교육을 통한 금융역량의 강화 및 금융행동 개선이 국민의 금융행복 수준을 개선할 수 있다는 포괄적인 관점에서 금융행복의 정의, 구성요소, 결정요인, 개념적 모델, 설문조사 방법 등이 구체화되어야 함을 제언한다. This study provides a basic study for the development of the ‘Financial Happiness Index(FHI)’ in Korea. This study aims to examine the cases of major foreign countries where research on this was first started, and to draw implications for the future development of the FHI suitable for Korea. As a result of the analysis, first, major countries discussed the development of the FHI by covering policies such as financial education, strengthening financial capabilities, and improving financial behavior that have been sporadically promoted. Second, in many countries, various terms such as ‘financial well-being’ and ‘financial wellness’ are used as terms related to the FHI, but the definition of ‘financial happiness’ that is implied was found to be quite same. Third, the selection and combination of subjective and objective indicators to measure ‘financial well-being’ differed from country to country. Based on these contents, in order to develop the FHI in Korea in the future, it is suggested that the definition, components, and decision factors, conceptual models, and survey methods about financial happiness should be specified through a comprehensive perspective that strengthening financial capabilities through financial education and improving financial behavior can improve the level of financial happiness of the people.

보장성보험 가입자 특성과 가입 요인에 관한 연구 -근로소득자와 자영업자 비교-

정운영 ( Woon Young Jeong ),김은미 ( Eun Mi Kim ) 한국금융소비자학회 2014 금융소비자연구 Vol.4 No.1

본 연구는 근로소득자와 자영업자의 보장성보험 가입여부에 영향을 주는 결정요인을 분석하고자 하였다. 본 조사를 위해 활용된 자료는 2013년 펀드 투자자조사(Fund Investor Survey)로 조상대상은 만 25~64세이며 서울 및 5대 광역시, 수도권 신도시에 거주하는 성인 남녀 2,530명이다. 근로소득자와 자영업자의 보장성보험 가입여부에 영향을 주는 요인을 살펴본 결과 근로소득자의 경우 연령, 배우자유무, 투자자교육 여부, 노후경제대비 여부, 금융자산 대비 안전자산 비율, 저축성보험 가입여부가 유의한 변수로 나타났고, 자영업자의 경우 교육수준과 월평균가구지출, 저축성보험 가입여부가 유의한 변수로 나타났다. 저축성보험 가입여부를 제외하고는 두 집단별로 유의한 변수가 다르게 나타났다. 이러한 연구결과는 보장성보험 수요자에 대한 이해를 높이는 기초자료로 활용될 뿐 아니라 직업별 맞춤 보장성보험 개발 및 상담, 재무상담사들에게 유용한 자료로 활용될 것이다. This paper investigates factors which determine purchase of coverage insurance, using 2013 mutual fund investor survey by Korea Financial Investors Protection Foundation. This survey was conducted on 2,530persons aged 26~65, who live in Seoul, five metropolitan cities and metropolitan new towns. The analysis is carried out for wage earner and self-employed respectively. First, for wage earner group, we find age, presence of spouse, education level, experience of investor education, financial preparation for retirement, safe asset to total financial assets ratio, and purchasing savings type insurance are significant factors. Second, for self-employed group, education level, average monthly consumption expenditure, and purchasing savings type insurance are significant factors. Significant variables differ by occupation, except for purchasing savings type insurance. These findings will contribute to the understanding of demander on coverage insurance and will be a valuable source to the financial advisor in development of converage insurance products by occupation.

심리적 특성과 보험관련행동

정운영(Jeong Woon Young),박주영(Park Joo Yung) 한국소비문화학회 2015 소비문화연구 Vol.18 No.1

본 연구는 각 가계의 실정에 맞는 위험관리 방안을 모색하기 위해 가계의 보험관련행동에 영향을 미치는 요인을 파악하고자 하였다. 특히 보험관련행동에 영향을 주는 요인으로 기존연구에서 다루어 온 사회인구통계학적, 경제적요인 외에 심리적 특성 요인의 상대적 영향력을 분석하였다. 이러한 연구목적을 달성하기 위하여 전국의 20세 이상 증권사 및 보험사 상품에 가입한 경험이 있는 개인 450 명을 대상으로 2012년 11월 5일부터 2주간 온라인 설문조사를 실시하였다. 분석 결과, 보험 건수에 영향을 주는 요인은 연령, 자녀수, 월소득, 보험지식, 위험수용성향, 낙관주의오류, 후회회피로 나타났으며, 월보험료에 영향을 주는 요인은 교육수준, 월소득, 위험수용성향이 통계적으로 유의하게 나타났다. 보험가입 건수와 심리적 요인 간에는 밀접한 관련성이 검증되었으나 월보험료와 심리적 요인 간에는 통계적으로 유의한 관련성이 나타나지 않았다. 보험가입 건수의 경우 자산형성의 초기에 해당하는 30대, 자녀수가 많은, 월소득이 높은, 보험지식이 높은, 공격투자형, 낙관주의 오류 수준이 낮은, 후회회피가 낮은 보험소비자가 보험 가입건수가 더 많은 것으로 나타났다. 따라서 향후 재무교육 및 재무상담은 소비자 스스로 자신들의 잠재된 심리적 특성을 인식하고 극복할 수 있도록 프로그램을 개발해야 할 것이며, 재무설계사들은 재무적 측면은 물론 심리적 측면도 고려하여 소비자가 합리적인 재무의사결정을 할 수 있도록 돕는 재무상담 서비스를 제공하는 것이 필요하다. The purpose of this study was to find some influencing factors on consumer behavior of insurance in order to improve household risk management. Especially psychological factors was included such as optimism and regret aversion. Data was collected by surveying 450 individuals who are over 20 years old and have signed up for any insurance policy or investment product. As results, insurance knowledge, risk tolerance, optimism, number of children, income, regret aversion, and age were significant variables affecting the number of insurance product they are holding. And education level, income and risk tolerance were significant variables affecting the monthly insurance premium. Psychological factors were associated with the number of insurance product they are holding but not monthly insurance premium. To conclude, psychological factors need to be considered in financial education and counseling program so that consumers can make a rational decision making on insurance coverage.

중,고령자 가계의 주관적 노후대비충분 여부에 따른 부동산 자산구조와 영향요인

정운영 ( Woon Young Jeong ),이희숙 ( Hee Sook Lee ) 대한가정학회 2010 Human Ecology Research(HER) Vol.48 No.4

The purpose of this study was to find the differences of financial structures of real estate and the factors influencing on it between two groups of subjective financial adequacy and non-adequacy for later years among middle & old aged households. The data were drawn from KREIS(Korean Retirement and Income Study) surveyed by National Pension Research Institute in 2007, and 3,889 couple households with householder`s age over 50 were selected. Major findings were as following. First, only 19.3% of households answered that they had enough money for later years. And they had lower real estate-to-total assets ratio (.84) and lower residential house value-to-total assets ratio (.52) than the counter part. Second, for the group who answered that they had enough money for later years, the factors influencing on total real estate were found to be income, debt, and liquid assets.

모바일금융 이용여부의 결정요인 - 모바일금융 이용자와 비이용자의 특성을 중심으로 -

정운영 ( Jeong Woon Young ),김은미 ( Kim Eun Mi ) 한국금융소비자학회 2016 금융소비자연구 Vol.6 No.1

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대학생을 위한 재무관리교육 프로그램 개발 및 평가

정운영(Jeong, Woon Young),황덕순(Hwang, Duck Soon) 한국생활과학회 2006 한국생활과학회지 Vol.15 No.6