製造物責任保險에 대한 硏究 : 保險契約法的 의미와 補償範圍를 中心으로 = (A) Study on Product Liability Insurace

국문 초록 (Abstract)

1. 硏究의 目的
오늘날의 사회는 산업과 과학기술의 발달로 새로운 제조물이 大量生産·大量販賣·大量流通 및 大量消費되고 있어서 제조자들의 여러 가지 노력에도 불구하고 제조물위험의 완전 방지는 사실상 기대하기 어렵다. 따라서 製造物의 缺陷으로 인하여 소비자나 이용자가 입은 손해의 배상을 위한 합리적인 법이론의 정립, 제조물책임법의 제정과 제조물책임보험의 합리적인 운용은 피해자는 물론 제조자등의 이해관계에 중대한 의미를 갖는다. 더군다나 2002년 7월1일부터 제조물책임법이 시행됨에 따라 제조물의 결함으로 인한 기업의 책임정도가 가중이 되었으며 이러한 문제등을 궁극적으로 해결하기 위해서는 제조자들이 책임의식을 가지고 제품등을 제조하는 것도 필요하지만 제조물책임보험의 활용을 통하여 만에 하나 발생할 수도 있는 경제적인 손실에 대비하는 것도 필수적이라 할 것이다.
미국과 유럽에서는 엄격책임에 근거한 판례나 제조물책임입법이 이루어진 배경에는 시장구조의 변화와 그에 따른 소비자보호의 필요성이 존재하였다. 확립되어 있으며, 세계각국에 제조물책임이 문제될 제품을 수출·판매하고 있다. 따라서 최신기술과 大量生産에 의한 제품의 大量廣告·販賣로 소비자는 제조업자나 판매업자의 브랜드를 신뢰하여 계속해서 등장하는 신제품을 구입하고 있지만, 이와 비례하여 제조물의 결함으로 인한 인적·물적 손해를 입을 가능성도 증대되고 있다. 따라서 이러한 분야에서 소비자보호의 필요성이 시급한 과제로 대두되고 있다. 이러한 요청에 의하여 우리나라에서도 제조물책임법이 제정되어 2002년 7월 1일부터 시행되고 있다. 製造物의 缺陷에 의하여 피해를 입은 자가 그 구제를 받기 위하여 단순히 제조자에게 고도의 주의의무를 부과하거나, 피해자측의 입증책임을 완화하는 것 등에 의하여 제조자의 책임을 엄격히 하는 것만으로는 부족하며, 실질적으로 제조자측의 賠償資力을 확보하는 방안이 강구되어야 한다. 그러한 방안으로서 製造物責任保險의 효용은 크다고 하지 않을 수 없다. 요컨대 아무리 훌륭한 제조물책임법리도 결국 배상의무자가 賠償資力이 없으면 무의미하고 실효성이 없다. 따라서 한편으로 製造物責任法의 제정과 시행으로 피해자를 보호하고, 다른 한편으로 製造物의 缺陷과 위험을 동질의 危險團體 構成員에게 분산시켜 가해자의 부담을 경감하는 법적 제도의 필요성은 크다고 하지 않을 수 없다. 현대 산업사회에서 製造物責任保險은 이러한 기능을 수행하는 필수적이고 중요한 보험이라고 할 수 있다. 우리나라는 미국이나 유럽에 비하여 소비자의 권리의식과 제조자의 소비자보호의식이 부족하고 정부도 기업을 우선 보호하는 정책을 시행한 결과, 製造物責任의 발전이 지체되었고, 그 결과 製造物責任에 관한 분쟁도 많지 않기 때문에 이에 관한 판례도 많지 않다. 더욱이 製造物責任保險에 관한 판례와 보험분쟁해결사례는 전무한 실정이다. 그러나 製造物責任法이 시행됨에 따라 製造物責任 및 製造物責任保險과 관련한 분쟁이 증가할 것이 분명하고, 그 분쟁의 내용은 외국이 경험한 예와 크게 다르지 않을 것이다. 따라서 미국, 유럽 각국 및 일본의 제조물책임법 및 제조물책임보험에 관한 법리 및 판례를 연구·검토하는 것은 장래의 분쟁예방과 합리적인 분쟁해결을 위하여 중요성이 크다고 할 것이다.
2. 硏究의 範圍
製造物責任保險이란 製造物의 製造, 供給, 流通, 販賣 등의 과정에 참여한 자가 製造物의 缺陷으로 인하여 사람의 생명이나 신체 또는 타인의 재산에 손해(擴大損害)가 발생하여 그 결함제조물의 제조자나 판매인 등이 피해자인 사용자나 소비자에 대하여 손해배상책임을 부담하는 경우에 보험자가 이를 보상할 것을 목적으로 하는 責任保險이다. 즉 製造物責任保險은 피보험자의 제3자에 대한 손해해상책임의 발생원인이 제조물책임에 한정되는 책임 보험이라고 할 수 있다. 따라서 본 연구에 있어서도 제조물책임보험의 문제를 논하기 이전에 제조물책임에 관한 연구 및 간단한 입법례에 대한 연구를 간단하나마 선행할 것이다. 2장에서는 총본산이라고 할 수 있는 미국의 제조물책임보험제도를 중심으로 유럽연합(EU)의 회원국의 제조물책임보험제도, 일본의 제조물책임보험 및 우리나라의 제조물책임보험에 대한 사항을 간단하게 比較·檢討할 것이다. 제3장과 제4장에서부터는 製造物責任保險의 본질, 성격, 기능, 보험계약적 요소, 장기축적손해와 보험사고 인정기준에 관한 학설을 연구하게 될 것이다. 제5장에서는 현재 우리나라에서 사용되고 있는 제조물책임보험약관의 유형과 체계를 검토하고, 배상청구기준 영문약관(Products/ Com-pleted Operations Liability Insurance Policy)(Ⅱ)의 해석을 중심으로 보험인수의 대상, 피보험자, 책임개시일 소급, 보상범위, 면책사유에 대하여 연구·검토할 것이다. 제6장에서는 제조물책임보험의 보상범위를 약관을 중심으로 담보위험, 보상하는 손해의 범위, 면책사유등으로 나누어서 검토하고 결론을 맺도록 할 것이다.

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

1. Purposes of Study
Practically it is impossible to expect for preventing from the risks of manufactured products prefectly in spite of various kinds of efforts from manufacturers since new products are produced, sold, and consumed massively in the society of today. Therefore, it has significant meanings to establish a reasonable theory of the law for the compensations against the damages which consumers and users have been suffered caused by any defects in manufactured products, to establish a law for the liabilities of manufactured products, and to operate an insurance for the liabilities of manufactured products reasonably not only for the damaged party but also for the interests of manufacturer. Furthermore, as the liability law of manufactured products was implemented from the date of July 1, 2002, the extent of manufacturer's liabilities pursuant to any defects in the manufactured products has been increased heavily. In order to solve these matters completely, it would be necessary that manufacturers should produce their products with awareness of responsibilities, and also it could be indispensible to take a measure against any economic loss if it may happen one ten thousandth utilizing a liability insurance for manufactured products.
It existed a change of market structure and a necessity for the protection of consumers as a result of it in the background that the judical precedents and the laws for liabilities of manufactured products based on strict responsibilities have been made in USA and in Europe. At present in Korea not different from these countries, a market structure of mass production and mass sale has bee constituted already, and furthermore, the products which may any cause problems against the liabilities of manufactured products in every country in the world are exporting and selling. In spite of the fact that consumers have been buying new products continually by trusting the brands of manufacturers and distributors according to mass advertisements and sales of the products produced by advanced technologies massively, but the potentiality to bear personal and physical damage has been increasing in proportion with it as well. Therefore, the necessity of consumer protection in the field has come out to be an urgent subject.By such request, the liability law of manufactured products was established and started to implement in Korea as of July 1, 2002. It would be deficient to regulate the manufacturer's liabilities strictly merely such as imposing a high level of cautions to a manufacturer or attenuating the damaged party's conviction, and the like, but it should be required for deliberating a program to secure the manufacturer's compensation fund practically. A liability insurance for manufactured products, as a program for it, should have much usefulness. Of course, even an excellent liability law of manufactured products would become no meaning and no effectiveness consequently if a manufacturer could not have any fund for compensation. Therefore, it should be much important to introduce a legal system to protect a consumer by establishing and implementing a liability law of manufactured products in one side and to reduce the burden of the assault by sharing the damages and risks with the members of dangerous parties on the other side as well. A liability insurance for liabilities of manufactured products could be an indispensible and important insurance to execute such functions in the modem industrial society. Since comsumer's right awareness and manufacturer's consumer protection awareness in Kore are more insufficient than in USA or in Europe, the development of liabilities of manufactured products has been delayed caused by the policy to prefer protecting manufacturers with priority, and there were so many disputes related to the liabilities of manufactured products as a result of it, we have not so many the judical precedents in Korea. Furthermore, there are no judical precedents related to the liability insurance of manufactured products and no examples of settlements of insurance disputes in Korea. However, as the liability law of manufactured products has been implemented, as it would be evident to increase the number of disputes related to liabilities of manufactured products and liability insurances of manufactured products, and it seems t me that the contents of disputes would not be different from the experienced cases in foreign countries not so much. Therefore it will be very important to study and investigate the law theories and judical precedents related to liability law of manufactured products and liability insurance of manufactured products in preventing from disputes in the future and in settling down disputes reasonably.
2. Scope oaf Study
Liability insurance of manufactured products signifies a liability insurance aiming a policyholder to compensate the damage when the manufacturer or distributor who has manufactured such product with defect bear the liability to compensate the damage for an user or consumer if a damage has occurred in a person who has participated in manufacture, supply, distribution, sale, and the like with a personal life or body, or in the third party's properties caused by a defect in the manufactured product. Therefore, it could be said to a liability insurance for a liability insurance that the policyholder's reason to take a responsibility for compensating against the third party's damage is limited to the manufactured product itself. Therefore, before discussing the matters of liability insurance of manufactured product, a prior research on the liability of manufactured product in this study as well. In Chapter 2, centering with the system of liability insurance of manufactured product in USA, which could be the origin of it, a simple comparison of those in EU, in Japan and liability insurance of manufactured product has been carried out. From Chapter 3 to Chapter 4, the nature, characteristics, functions of liability insurance of manufactured product, elements of insurance contract, and the theories of long term accumulated damage and recognized bases of insurance risks have been discussed. In Chapter 5, the types and system of the stipulations of liability insurance of manufactured product used in Korea at present have been investigated, and centering with the English stipulations of the bases of compensation claim (Products / Completed Operations Liability Insurance Policy (Ⅱ)) objects of insurance accept, policyholder, retrospective effect of liability initiating date, range of compensation, reason of exemption have been investigated. In Chapter 6 centering with the stipulations, compensation range for liability insurance of manufactured product has been investigated by dividing guarantee risk, range of damage to compensate, reason of exemption, and the like have been investigated. And then the conclusions have been formulated.

목차 (Table of Contents)

• 목차
• Ⅰ. 序論 = 1
• 1. 硏究의 目的 = 1
• 2. 硏究의 範圍 = 2
• 3. 製造物責任制度와 他制度와의 比較 = 3
• (1) 民法上 不法行爲와 比較 = 3
• (2) 리콜制度와의 比較 = 3
• (3) 消費者被害補償制度와의 比較 = 4
• (4) 製品安全認證制度와의 比較 = 4
• Ⅱ. 各國의 製造物責任保險의 現況 = 6
• 1. 各國의 製造物責任保險 = 6
• (1) 美國의 製造物責任保險 = 6
• (2) 英國의 製造物責任保險 = 10
• (3) 독일의 製造物責任保險 = 11
• (4) 프랑스의 製造物責任保險 = 12
• (5) 日本의 製造物責任保險 = 13
• 2. 우리나라의 製造沕責任保險 = 16
• (1) 製造物責任保險의 導入 = 16
• (2) 約款의 改正 = 18
• Ⅲ. 製造物責任保險의 保險法的 構造 = 21
• 1. 製造物責任과 製造物責任保險의 關係 = 21
• (1) 製造物責任의 履行確保手段 = 21
• (2) 製造物責任과 製造物責任保險 = 22
• 2. 製造物責任保險의 必要性 = 23
• (1) 경제적 필요성 = 23
• (2) 사회적 필요성 = 24
• 3. 製造物責任保險의 法的 構造 = 24
• (1) 製造物責任保險의 本質 = 24
• (2) 區別槪念 = 26
• (3) 製造物責任保險의 性格 = 27
• (4) 製造物責任保險의 機能 = 29
• 4. 製造物責任保險의 保險契約的 要素 = 32
• (1) 保險의 目的 = 33
• (2) 被保險利益 = 34
• (3) 保險價額 = 36
• (4) 保險事故 (Occurrence ; Versicherungsfall) = 37
• (5) 保險其間 = 46
• 5. 保險者와 第3者(被害者)의 法律關係 : 直接請求權 = 46
• (1) 被害者地位의 特殊性 = 46
• (2) 直接請求權의 槪念 = 48
• (3) 直接請求權의 法的 性質 = 48
• (4) 直接請求權의 具體的 特性 = 50
• (5) 현행 상법상의 直接請求權 = 52
• Ⅳ. 製造物責任保險에 있어서의 製造物責任 = 53
• 1. 意義 = 53
• 2. 機能 = 53
• (1) 損害塡補機能 = 53
• (2) 제조물의 안전성확보기능 = 54
• (3) 제조물의 개발·판매 경쟁촉진기능 = 54
• (4) 제재기능 = 54
• (5) 분쟁해결촉진기능 = 54
• 3. 제조물책임에서의 과실책임 = 55
• (1) 제조물책임에서의 과실책임의 위치 = 55
• (2) 과실의 인정기준 = 55
• (3) 제조물책임에서의 과실 = 56
• 4. 제조물책임에서의 담보책임 = 56
• 5. 제조물책임에서의 嚴格責任 (Strict Liability) = 56
• (1) 意義 = 56
• (2) 沿革 = 57
• (3) 엄격책임의 적용예외 = 58
• Ⅴ. 製造物責任保險 約款의 體系와 分析 = 59
• 1. 國文約款과 英文約款 = 59
• (1) 國文約款 = 59
• (2) 英文約款 = 60
• (3) 國·英文約款의 擔保方法의 차이점 = 61
• 2. 普通約款과 特別約款 = 62
• (1) 普通約款 = 62
• (2) 주요 特別約款 = 62
• 3. 事故發生基準約款과 賠償請求基準約款 = 65
• (1) 事故發生基準約款 (Occurrence Basis Policy) = 65
• (2) 賠償請求基準約款 (Claims-Made Basis Policy) = 67
• 4. 製造物責任保險約款의 分析 = 70
• (1) 序論 = 70
• (2) 保險引受의 對象 = 70
• (3) 被保險者 = 73
• (4) 責任開始 日遡及 = 78
• Ⅵ. 製造物責任保險의 補償範圍 (Coverage) = 82
• 1. 擔保危險 (Risk Coverd) = 82
• 2. 補償하는 損害의 範圍 = 82
• (1) 人的 損害 (Bodily Injury ; Personen Schaden) = 82
• (2) 物的 損害 (Property Damage ; Sachschaden) = 83
• (3) 費用損害 = 83
• (4) 免責金額 = 87
• 3. 免責事由 = 88
• (1) 意義 = 88
• (2) 製造物 및 完成作業 自體損害 = 89
• (3) 回收費用 (Recall Cost) = 90
• (4) 製造物保證責任 = 91
• (5) 補償하지 않는 物的 損害 = 91
• (6) 契約에 의하여 加重된 賠償責任 = 92
• (7) 違法行爲로 인한 損害 = 92
• (8) 懲罰的 損害賠償 (Punitive Damage) = 94
• (9) 擔保地域 = 97
• (10) 戰爭危險 = 98
• (11) 기타 免責事由 = 98
• Ⅶ. 結語 = 99
• 참고자료1 PRODUCTS / COMPLETED OPERATIONS LIABILITY POLICY (Ⅱ) = 101
• 참고자료2 생산물/완성작업배상책임보험(Ⅱ)보통약관 = 121
• 참고자료3 제조물책임보험 연도별 계약현황 = 139
• 參考文獻 = 143
• ABSTRACT = 149