Digital Banking and Women Empowerment: A study of the impact of digital financial services on women in Kyrgyzstan = 디지털 뱅킹과 여성 역량 강화: 키르기스스탄 여성들에게 디지털 금융 서비스가 미치는 영향에 관한 연구

국문 초록 (Abstract)

본 논문은 키르기스스탄에서 여성의 역량 강화를 촉진하는 데 있어 디지털 금융 서비스(Digital Financial Services, DFS)의 변혁적 역할을 탐구한다. 금융 부문의 급속한 디지털화는 금융 기관에 대한 제한된 접근성, 낮은 디지털 문해력, 그리고 제약적인 성 규범에 뿌리를 둔 경제적 참여의 전통적 장벽을 극복할 수 있는 새로운 기회를 여성들에게 제공하고 있다. 본 연구는 질적 탐색적 접근법을 적용하여 204명의 키르기스스탄 여성으로부터 수집한 설문조사 자료를 바탕으로 디지털 뱅킹이 재정적 자율성, 의사결정, 그리고 사회적 이동성에 미치는 영향을 분석한다. 연구 결과, 모바일 지갑, 온라인 뱅킹 애플리케이션, 전자지갑과 같은 디지털 플랫폼은 여성의 금융 자원에 대한 통제력을 강화하고, 저축 행태를 증진시키며, 기업가 활동을 촉진하는 것으로 나타났다. 그러나 디지털 문해력의 불균형, 농촌 지역의 제한된 인터넷 연결성, 그리고 사회·문화적 제약과 같은 지속적인 문제들은 포용적 접근을 여전히 저해하고 있다. 본 연구는 디지털 뱅킹이 경제적 역량 강화뿐만 아니라 가정과 지역사회 내에서 여성의 주체성을 강화함으로써 보다 광범위한 사회적 변화를 이끌어낸다는 점을 강조한다. 정책적 제언으로는 성인지적 금융 규제, 맞춤형 디지털 문해력 향상 프로그램, 그리고 도시 지역을 넘어서는 인프라 투자 필요성을 제시한다. 성 이론, 금융 포용 이론, 그리고 역량 강화 이론을 통합함으로써, 본 연구는 기술 기반 금융이 키르기스스탄과 같은 전환 경제 국가에서 성평등과 지속 가능한 발전을 촉진하는 촉매제로 작용할 수 있음을 이해하기 위한 총체적 분석 틀을 제공한다.

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

This thesis explores the transformative role of digital financial services (DFS) in advancing women’s empowerment in Kyrgyzstan. The rapid digitalization of the financial sector offers new opportunities for women to overcome traditional barriers to economic participation rooted in limited access to financial institutions, low digital literacy, and restrictive gender norms. Employing a qualitative, exploratory approach, the research draws on survey data from 204 Kyrgyz women to examine how digital banking influences financial autonomy, decision-making, and social mobility. Findings reveal that digital platforms - such as mobile wallets, online banking applications, and e-wallets - enhance women’s control over financial resources, increase savings behavior, and facilitate entrepreneurial activity. However, persistent challenges - including uneven digital literacy, limited rural connectivity, and socio-cultural constraints - continue to impede inclusive access. The study underscores that digital banking contributes not only to economic empowerment but also to broader social change by strengthening women’s agency within households and communities. Policy recommendations emphasize the need for gender-responsive financial regulation, targeted digital literacy initiatives, and infrastructure investments that extend beyond urban areas. By integrating gender theory, financial inclusion theory, and empowerment theory, this research provides a holistic framework for understanding how technology-driven finance can serve as a catalyst for gender equality and sustainable development in transitional economies like Kyrgyzstan.

목차 (Table of Contents)

• 목차
• 초록 (ABSTRACT) ........................................................................................................ 3
• 1. 서론 ..................................................................................................................... 6
• 1.1 연구 배경 및 연구의 필요성 ............................................................................. 6
• 1.2 연구 문제 및 연구 질문 .................................................................................... 7
• 1.3 연구 목적 및 연구의 의의 ................................................................................. 8
• 1.4 논문의 구성 .......................................................................................................... 9
• 2. 문헌 검토 .......................................................................................................... 10
• 2.1 연구의 이론적 배경 ............................................................................................ 10
• 2.2 금융 포용성에서 디지털 뱅킹의 역할 ............................................................ 11
• 2.3 여성의 역량 강화와 경제적 자립, 그리고 여성의 금융 포용에 대한 장벽 ...... 12
• 2.4 기존 문헌의 연구 공백 ..................................................................................... 18
• 3. 맥락적 배경: 키르기스스탄의 디지털 뱅킹 .............................................. 22
• 3.1 키르기스스탄의 은행 부문 개요 ...................................................................... 22
• 3.2 키르기스스탄의 디지털 뱅킹 서비스 도입 현황 및 여성의 금융 포용에 대한 도전 과제 .................................................................................................................. 25
• 3.3 디지털 뱅킹 촉진을 위한 정부 정책 및 이니셔티브 ...................................... 28
• 4. 연구 방법론 ...................................................................................................... 32
• 4.1 연구 설계 및 연구 접근법 ................................................................................ 32
• 4.2 자료 수집 방법 ................................................................................................... 33
• 4.2.1 설문조사 ............................................................................................................. 33
• 4.3 표본 추출 전략, 자료 분석 방법 및 윤리적 고려 사항 ............................... 34
• 5. 연구 결과 및 분석 .......................................................................................... 37
• 5.1 개요 ....................................................................................................................... 37
• 5.2 응답자 특성 ......................................................................................................... 38
• 5.3 설문조사에서 도출된 주요 주제 ...................................................................... 41
• 5.3.1 디지털 뱅킹 서비스 접근 수준 ...................................................................... 41
• 5.3.2 디지털 금융 서비스가 여성의 금융 복지에 미치는 영향 ......................... 43
• 5.3.3 키르기스스탄 여성의 금융 포용 수준 ......................................................... 45
• 5.3.4 여성의 디지털 금융 서비스 접근에서의 격차 및 도전 과제 .................... 47
• 5.4 디지털 뱅킹에 대한 주제별 논의 .................................................................... 52
• 6. 결론 및 정책 제언 .......................................................................................... 54
• 6.1 정책 제언 ............................................................................................................. 54
• 6.2 연구의 한계 및 향후 연구 방향 ...................................................................... 57
• 참고문헌 (References) .............................................................................................. 61
• 부록 (Appendices) .................................................................................................... 66
• 설문지 (Questionnaire)